黑龙江省现代农业发展的金融支持研究

刘延艺

农业的发展决定着我国国计民生的发展大局，建设社会主义新农村，现代农业的长足发展需要强有力的资金来源，金融作为现代经济的核心，农村金融体系自然而然的就成为了现代农业发展的主要资金来源。黑龙江省农业发展的基础较好，适合机械化大生产，农垦总局发展势头猛进，粮食产量和农民收入稳步增长，尤其是在开发建设三江平原中积累了现代农业发展的先进经验，为大规模实现现代农业的发展奠定了坚实的基础。近些年来，黑龙江的金融机构和金融市场在经济发展中所起到的作用力度不足，这样一来，在对广阔的农村市场上的支持力度就更加的薄弱。本文通过对发展现代农业的金融支持的现状及其存在的问题，探讨发展黑龙江省金融支持现代农业发展的对策建议，为建设黑龙江省的现代化农业的金融体系提供新思路。

1.黑龙江省发展现代农业的金融支持现状

1.1 银行业对现代农业发展的支持

充分利用货币政策工具引导金融机构的涉农信贷投放以及业务创新。国家开发银行加大对黑龙江省现代化大农业政策支持、项目资金支持和开发性金融支持力度，深入推进农机科技合作建设。2013年，农业发展银行黑龙江省分行围绕省委、省政府的现代农业发展战略，累计投放各类支农贷款972.30亿元，同比增364.74亿元，增幅60%。计划三年内总投放310亿元，全力支持我省现代化大农业发展。银行强化对大型农机项目的建设投产的支持力度，加大投入使得全省大型农业机械设备逐年增加、农业机械总动力持续增长，推动了全省现代农业的发展。黑龙江省农村信用社在全力支持我省现代化大农业发展中作出了很大贡献，积极推进现代农业产业结构调整。由财政部门以国家扶植农业发展的专项资金设立风险保证金，农信社大力支持种粮大户的贷款需求，并与财政部门研究实行以农民粮食补贴资金作质押，解决部分农户小额贷款需求。

1.2 保险业对现代农业发展的支持

黑龙江省农业保险具有点多面广线条长、风险高、经营难度大的业务特点，持续加大资源投入，全面加强基础建设，扎实强化组织领导，积极创新发展模式，在发展农业保险上做了许多探索与努力，采取一系列举措全力推进农业保险又好又快发展。黑龙江省把发展农村保险业作为工作的重点，创新农村金融保险服务工作，建立农村保险理赔绿色通道，实施促进发展农业保险的一系列举措。全省加强引进先进理念，提升农业保险的创新能力，增强保险服务效率和水平。引用应用无线智能管理系统，打造养殖业畜牧业精细化管理平台；与专业机构合作和开发气象指数保险，努力探索和解决种植业险大面积确定损失的难题。目前开办的农业保险品种达到47个，各分公司还针对各市县特色农业保险险为促进农业稳步发展、农民持续增收做出了积极贡献。

2.黑龙江省现代农业发展的金融支持存在的问题

2.1 正规性金融组织支持力度不足

黑龙江省农村中正规性金融机构有：中国农业发展银行、中国农业银行、农村信用社和中国邮政储蓄银行。中国农业发展银行是国家政策性银行，但目前农业发展银行明显出现资金不足、服务范围狭窄的问题，使农业发展银行在支持农村服务方面的力度越来越不足。农村信用社目前已经成为黑龙江农村金融的重要支柱，在农村地区金融支持具有主导地位，然而只有农村信用社一家正规金融机构的资金支持就很容易导致垄断，同时也不利于其农信社自身的发展，作为全省农村金融体系主导地位的农信社并没有对农村地区提供足够的资金支持。中国邮政储蓄银行经过近几年在全省农村地区的发展，势头较好，网点分布多广。由于邮储银行具有存款利率高、风险相对较低的优势，因此其能在农村地区吸收大量存款。但是邮储银行所吸收的存款最后大部分都用于非农产业的贷款，极少量的用于支农贷款，这就容易造成资金的流失。

2.2 信贷担保体系薄弱

黑龙江省并沒有建立起适应现代农业发展的信贷管理模式，对农业的信贷管理模式还在沿用旧的信贷管理制度和办法，无法根据市场和客户的需求灵活调整，管理模式落后。以农户贷款为例，随着农村土地流转、农民合作化经营、农村城镇化步伐等加快发展，农民贷款需求日趋多样化，传统的小额农业贷款思路不能满足农民的现实需要。受到传统信贷管理模式的条框制约，金融机构在贷款手续、额度、期限以及还款方式上没能做到根据广大农户的实际需求进行灵活调整，导致银行的信贷管理方式不适应现代农业生产的经营特点和生产周期，信贷满足率低。

2.3 保险业对现代农业发展的支持存在的问题

农业生产具有地域性、周期性、季节性的特点，因此其在抵御自然灾害的能力就相对较弱。农业生产受自然条件影响的特点很难得到改变，自然灾害并不在保险公司理赔的范围之内，与其相对应的风险保障机制和管理措施都还没有建立，因此承担了较大的风险。目前黑龙江省对农业保险政策支持力度不足，同样也没有相关法律法规；农业风险防范机制缺失，社会资金难以注入，农民自身并不愿意在农业保险上大量投入资金。这就使得农业保险的严重缺位，风险补偿机制尚未建立，难以发挥其补偿作用，导致农户抗风险能力低，无法为现代化大农业发展提供活力。黑龙江省农业的生产方式是以个体承包经营为主的经营模式，大部分农户生活在农村地区，农作物的品种繁杂，生长周期长，自然灾害影响大。因此，黑龙江省的农民生产生活更迫切的需要农业保险的有效保护。由于农业保险所具有的特殊性，长期以来商业性保险公司并不愿加入，仅有极少数的政策性国有保险公司开办农业保险，并且由于政府支持力度并不足，因此农业保险也一直处于净盈亏损的状态。

3.黑龙江省现代农业发展的金融支持的对策建议

3.1 构建农村正规金融支持体系

第一，深化农村信用社改革，转换经营机制，完善治理，让农村信用社在农村中成为真正自担风险的市场主体，成为真正为现代农业发展服务的地方性金融机构。同样，农村信用社的积极稳健发展需要具有高素质的专业人才，加强人才队伍的建设是提高农村信用社在农村金融体系中竞争力的关键。

第二，引导农业银行和邮政储蓄支持现代农业，扩大银行的资金来源范围，更有效的运用发债机制来筹集资金，同时可以考虑扩大债券发行种类和发行对象范围。增加对农村基础设施、大型农机工具、农业科学技术等方面的信贷投入，解决全省在发展现代农业所需要的科学技术、大型农机工具等方面的金融需求。

3.2 完善农村金融相关的法律法规

完善相关的法律制度保障是发展现代农业前提保障。加强法律支持下的农村经济和现代农业良好的发展，使农村金融发展有法可依、有法必依、执法必严、违法必究。首先，需要在相应法律制度的基础上，明确农村中的金融机构所处在的地位以及其自身的监管职责。其次，要加强执法力度，提高违法和违反信用成本。最后，要增强农民对金融法律法规的认识，才能全面推进金融法制建设，推动现代农业和农村经济发展。

3.3 完善农业保险制度支持现代农业发展

保险公司要合理扩大保险范围，全方位保障我省现代农业发展、农民的利益和农村经济进步。完善农业再保险制度体系。再保险是保险人在原保险合同的基础上，通过签订分保合同，将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为，用以分散保险人的风险，控制其损失。由于农业保险风险大、赔付率高，而农业保险承担风险责任的能力和赔付能力有限，所以必须通过再保险的方式在更大的范围内分散风险，分摊损失，以保障农业保险的健康发展。黑龙江省农业保险支持现代农业发展仍然任重而道远，还需要各界的支持和不断地探索完善。（作者单位：东北农业大学）