对贫困地区金融扶贫开发情况的调查与研究

杨静林

摘要：贫困地区金融扶贫开发应整村推进，改善农牧民贫困落后生活环境；产业化扶贫可使农牧民走上脱贫致富之路；推进“雨露计划”，提升贫困劳动力转移培训；加强政策保障。

关键词：产业化扶贫 劳动力转移 信用环境

为全面贯彻落实“十二五”规划和内蒙古自治区“8337”扶贫攻坚战略，加快推进贫困地区扶贫开发进程，笔者就察右后旗少数民族贫困地区扶贫开发情况、金融服务现状、存在的问题进行了调查，并提出相关建议。

一、察右后旗国贫地区扶贫工作及进展情况

察右后旗地处阴山北麓风蚀沙化贫困带，全旗总面积3，910平方公里，全旗耕地面积73万亩。辖8个乡苏木镇，117个村委会嘎查，668个自然村浩特，总人口20.24万人，少数民族人口1.2万人，农牧业人口15.3万人，目前在村的农牧业总人口仅有9.8万人，2001年被确定为国家扶贫开发重点旗（县）。全旗现有贫困村52个（312个自然村浩特），贫困户14，587户，贫困人口5.2万人，其中扶贫对象为8，970户，2.79万人，民政救助的低保对象为2.41万人。有革命老区村54个，老区村人口53，598人。我旗自2001年实施扶贫开发纲要以来，上级下达全旗财政各类扶贫开发资金27，415万元，银行业投入涉农涉牧信贷资金10.64亿元，妇女创业贷款1，300万元，由财政全部贴息。今年农业银行推行“金融支持富民惠民工程”，从2013年12月到今年2月末累计投放6，005万元，771户，年末累计投放达到2亿元，政府拨付相关扶贫资金2，000万元。

二、在国家相关扶贫政策和金融业的支持下，扶贫工作取得了明显成效

（一）整村推进扶贫，改善农牧民贫困落后生活环境。2001-2013年，我旗有118个重点贫困村全面实施整村推进。按新的国定贫困标准，已有4.9万人实现脱贫。在项目选择上，坚持因地制宜、缺啥补啥、一步到位的原则，根据我旗贫困村实际确立扶贫项目建设内容，重点安排实施了水地开发、人畜饮水、通电、养殖业棚圈建设等项目。消灭了无电村；人畜饮水困难的人口由2，000年底的4.5万人减少到2013年底的0.6万人；有89个村解决了行路难的问题；有72个村建起了村级卫生计生服务室，解决了村民看病就医难的问题；有98个村实现了广播电视全覆盖；有102个村开通了电话。全旗共实施移民搬迁15期，搬迁贫困户3，000户、11，875人，其中实施扶贫移民扩镇工程两期，搬迁贫困户200户、675人；实施生态移民13期，搬迁贫困户2，800户，11，200人。

（二）产业化扶贫使农牧民走上脱贫致富之路。几年来，通过项目引导，银行业信贷资金的有效投入，财政扶贫贴息，重点支持龙头企业等方式，使我旗的优势产业得以强化。全旗现在的马铃薯种植面积基本稳定在37万亩左右，正常年份总产量可以达到二亿斤，农民人均纯收入中来至马铃薯一项的收入就可以达到1，000元左右。全旗新打机电井620眼，建设大型喷灌圈168处、新增灌溉面积92，000亩；新建蔬菜温室大棚2，100处、630亩；新修建牲畜棚圈2，400个。以马铃薯为主的优势作物种植，肉羊及奶牛的养殖都取得了明显效益。并通过龙头企业的辐射带动作用使的当地农民走上了脱贫致富之路。

（三）“雨露计划”的推进，提升贫困劳动力转移培训。以当地就业需求为依托，重点培训农机驾驶、汽车驾驶、皮毛绒肉加工、建筑业、餐饮服务等技能。到目前共培训5，000多人次，参加培训的农牧民有80%1）A上实现了向二、三产业转移，有力地带动了有力地带动了贫困户的脱贫。2013年对全旗新入学220名贫困大学生进行救助，人均标准1，500元，将“雨露计划”培训资金33万元用于发放救助补贴。

（四）扶贫惠农强农政策，为农牧民脱贫提供了政策性保障。农村“两免一补”义务教育实施，同时给予贫困生帮扶救助，使特困生都能顺利完成学业；建立了新型农村合作医疗制度，参合农牧民达到105，648人；在农村建立了最低生活保障制度，优先安排了贫困村的贫困户，享受低保贫困的达到20，145人，从制度上解决了农村贫困人口基本生存问题；以2013年计算，发放到户退耕还林补贴资金4，528.8万元，粮食直补资金1，707.5万元，良种补贴资金106万元，农机购置补贴资金110.72万元，农牧业保险理赔470.5万元，农民人均获得的政策性收入就达到了670元，为农牧民脱贫提供了政策性保障。

三、当前金融扶贫工作存在的主要问题及原因

（一）基础设施薄弱，农村信用环境差。由于少数民族聚居地大多是偏僻、边远地区，自然条件差，加之上级针对我旗少数民族地区的投资项目较少，而地方财力又有限，造成各方面建设欠账较多。目前农村信用环境较差，个人信用档案不健全，记录系统不完善，个别农户、涉农企业缺乏诚信意识，仍然有故意逃债的现象；更重要的是还没有建立系统的农村评级机构，导致金融机构对农户和涉农企业信息掌握不对称。

（二）金融业运作及监管要求的突出，信贷资金投放总量增速缓慢。一是银行业的商业运作决定其必然追逐收益高、风险低的贷款项目，而对于发布范围广、信息对称性差、管理成本高、弱质性强的扶贫类贷款，在经营管理过程中存在很大顾虑；同时为达到监管要求，普遍采取不良贷款问责制度，使得信贷管理人员面临“极其谨慎、不愿做、不敢做”的问题。从调查的六户具有代表性的龙头企业看，2011年-2013年3年时间，年均贷款2，460万元，户均贷款410万元，与龙头企业所承载的连接农户与市场的责任不相协调，满足不了龙头企业扩大生产，延长产链的资金需求。二是对新上项目产业化经营初期信贷支持力度不足，存在投入多，风险大，效益低等特点，而金融部门考虑在管理上要遵循安全性、激励性、效益性原则，在信贷投入上谨小慎微，使得信贷投入缺乏持续性，

（三）抵押担保制度不完善，是制约扶贫信贷业务拓展的重要结症。目前有些抵押物所有权特别是集体土地所有权主体在法律上模糊，造成在实际中集体土地所有权很难确定，这种房屋所有权与宅基地所有权在抵押上错位，造成农业产业化企业难融资，金融机构难变现，担保机构难担保的“死症”，致使农村金融市场出现了有资金不能发放，需求资金的又得不到资金的双重困境。

（四）扶贫信贷资金风险保障机制缺实，潜藏着较大的信贷风险。农村的诚信体系和保障机制还没有进一步健全完善，扶贫贷款对象抵押和相互联保能力有限，另外受自然灾害等因素的多重制约，决定了扶贫贴息贷款蕴藏着巨大的信贷风险，对金融机构扶贫信贷服务造成有力冲击。

四、相关建议

（一）地方政府出台相关金融扶贫贴息政策。一方面要加强与各级党委、政府及有关部门的联系和沟通，使各级各有关部门了解本地区的情况，了解农牧民和扶贫企业的意愿和要求，让农牧民了解清楚金融扶贫工程的贷款条件和审批程序。对金融扶贫工作给予大力支持，建立一种正能量的激励长效机制，使扶贫工作得到有效的贯彻和实施。

（二）加快农村信用体系建设

进程，优化农村信用环境。逐步建立起完整的农村个人信用档案，建立农户信用等级评价体系，定期对扶贫企业和农户进行等级评定。提高农村金融服务水平，增强农民信用意识，改善农村信用环境、融资环境，进而减少贫困率的基础性工作。不间断地跟踪农户贷款情况，降低农户违约风险。

（三）积极探索财政与金融扶贫信贷资金的契合点。财政应将现有的扶贫资金划出一部分作为贷款贴息资金、担保资金、扶贫风险基金，通过对农牧户贷款进行贴息加以扶持，撬动商业金融对扶贫项目的有效信贷投入。保险机构应延伸服务领域，将风险较大的农牧业列为保险对象，金融机构根据各自职责在产业选择、项目建设、资金使用上确立重点扶贫项目。