浅谈金融创新条件下的金融风险管理

杨闻 杨茜

【摘要】随着国际金融市场的不断发展，我国金融创新领域也在进一步扩大，创新更新理财业务不断增加，在推动我国金融业发展的同时也带来了更多的金融风险。本文主要对金融创新条件下的金融风险进行进行分析，并提出利用新的理念与方法进行金融风险管理的对策。

【关键词】金融创新 金融风险 管理

在经济全球化发展形势下，我国金融市场与世界金融市场逐渐呈现出一体化发展趋势。为了满足人们对新时期金融产品的不同需求，我国金融机构不断推出新的金融产品与金融业务，进一步丰富了我国的金融市场，并呈现出“理财业务创新化、业务领域纵深化、服务对象扩大化”等创新特征。然而，金融市场中存在着较多的客观不确定因素，金融创新的过程中难以避免金融风险的存在，隐藏着极大的风险损失隐患。为了预防金融风险的产生，还需科学落实金融创新条件下的金融风险管理。

一、金融创新条件下的金融风险问题

（一）金融创新加剧了金融机构的经营风险

随着国际金融市场的逐渐融合，以商业银行为代表的金融机构金融一体化程度逐渐加深，甚至出现了同质化现象，进而加剧了金融风险的产生，主要表现在如下方面。首先，资本的充足率較低，抵御风险的能力较差。我国商业银行机构的资本金存在严重不足的问题，不能满足商业银行资本充足率最低监管要求，虽然近年来商业银行通过各种方式增加了资本，但仍不能满足其资产规模发展的速度，弱化了商业银行抵御风险的能力。其次，不良资产比重大。从现状来看，我国商业银行的不良贷款比例在逐渐减小，但整体上不良贷款的比重仍比较大，不良贷款率依然较高。在金融创新条件下，资金的流动性要求变得突出，不良资产会直接影响商业银行的整体运营。最后，盈利水平偏低。盈利水平是决定商业银行生存与发展的必要因素，然而，现阶段我国商业银行的盈利水平仍然偏低。金融创新条件下，创新产品更加追求比传统产品高的多的收益，以低收益来创新产品，必然使得创新产品的风险突出。

（二）金融创新的资产证券化加剧了金融风险

金融创新使得金融机构资产逐渐呈现证券化趋势，虽然在一定程度上提高了资产的流动性与产品的标准化，但也导致了一些金融问题的发生。以银行为例，通过证券化方式将不良资产置换的同时，可能遭受着银行信誉受损的风险。此外对于货币当局而言，资产证券化减弱了货币当局银行的资产负债表控制能力，影响了货币政策的执行效率。同时证券化的较多证券都具有较强的流动性，一定程度上削弱了货币发行的垄断地位，形成货币竞争的局面，这样都加剧了金融风险的产生。

二、金融创新条件下的金融风险管理对策

（一）加强和优化金融监管

金融行业的创新、运行与发展离不开良好的外部市场环境，而要营造良好的金融环境则离不开国家及政府部门的监管。为此，政府部门应该从监管理念、监管法规和监管方式上加强优化。在监管理念上，要协调金融创新与稳定发展的关系，在正确认识国际金融形势的基础上将维护金融机构合法稳定运行与提高金融体系效率作为目标，既要防范和化解金融风险，又要提高金融机构的竞争力和对社会的贡献力。在监管法规上，政府部门应该在健全监管法律体系的同时提高其前瞻性。金融监管法规必须是具有包容性、公开性和引导性。政府部门制定的金融监管法规应该兼顾被监管对象的利益，积极引导金融行业产品创新向着经营体制创新、市场结构创新的多元化方向发展。另外，政府部门还应该修改或废除陈旧的不适应新时期金融行业发展的监管法规，有针对性地制定相关监管法规。最后，在监管方式上，应该积极科学运用金融工具、金融工程等方式，加强对金融市场信息的披露、注重信用评级等。还应该积极推行银行信用、加强金融债权管理等措施，强化金融机构的市场信用意识，进而发挥出市场制约的作用。

（二）加强金融机构的自我风险管理

金融风险的产生不仅有来自于外部市场环境因素的客观原因，更多的还来自于金融机构自身的原因。因此，防范和规避金融风险更多的还得依靠金融机构加强自我风险管理。首先，金融机构要加强对金融创新的认识，对其利弊影响要有足够的思想准备。美国的次贷危机给我们深刻的教训，因此在金融创新的过程中，要树立金融风险管理观念，要在依据金融市场的规律的基础上开展创新活动。其次，金融机构要在自身实际情况及金融市场发展形势下建立切实可行的金融风险防范制度与风险预测评估指标体系，以更好的对金融风险进行度量、防范与控制。最后，在金融创新过程中，要遵循市场发展规律与原则，充分的调查与分析市场，不能盲目行事。

（三）加强国际合作

随着全球经济一体化程度的加深，金融行业也开始进入国际市场。在这样的金融市场环境下，我国金融机构仅依靠政府的宏观经济调控以不能满足和维护金融机构的金融风险管理和稳定发展，我国金融机构必须要不断加强国际合作，与各国签订相关监管与合作协议，并参考国际规则进行国内金融机构的标准制定或业务推广，以此构建国际合作友好关系，降低金融风险发生的而可能性，促进各国金融行业的发展。

三、结语

通过以上对金融条件下的金融风险问题及金融风险管理的分析，了解到在金融行业复杂的发展时期，金融机构要想在金融创新过程中下求得长远稳定的发展，离不开政府部门的监管与支持，更需要金融机构自身正确认识金融创新条件下的金融风险，并有针对性地加强金融风险管理，加强国际合作，这样才能推动我国金融业的发展。

参考文献

[1]唐双宁.在防范风险的前提下大力支持金融创新[J].中国金融，2006（13）.

[2]程克群.金融监管如何为金融创新服务[J].商业时代，2005（12）.

[3]施维书，陈刚.论金融监管与金融创新[J].特区经济，2005（3）.

作者简介：杨闻（1984-），男，湖北武汉人，本科，研究方向：金融管理。