基层央行反洗钱工作的难点与对策

王秀琴

【摘要】随着经济的繁荣，洗钱行为对社会的危害愈加明显，国际社会越来越深刻地认识到反洗钱的重要性、紧迫性以及此项工作的复杂性和长期性，基层人民银行作为地方反洗钱工作的牵头部门，如何有效开展反洗钱工作成为难题。存在技术手段落后、内部机制不健全、专业反洗钱人员缺乏、对反洗钱认识不足等因素的制约。只有在基层健全机制，加强宣传、强化人员培训，提高人员素质，增强技术支持和协作配合，才能真正地杜绝洗钱行为。

【关键词】基层央行 反洗钱 难点 对策

一、基层反洗钱工作难点

洗钱行为具有隐蔽性、流动性、多发性、复杂性和国际性强的特点，这也决定了反洗钱工作任务艰巨，做好反洗钱工作，是维护良好的经济金融秩序和广大人民的根本利益的迫切需要，但是基层央行在严厉打击经济犯罪，有效开展反洗钱工作方面还存在诸多困难。

（一）先进的技术手段缺乏，资金交易监测困难

反洗钱大额可疑交易监测技术性较强，工作程序复杂、烦琐，要辨别大额资金是否可疑，仅凭一般的水平和程序是难以辨别的，必须借助专业的反洗钱资金交易监测系统，提高监测效率和监测质量。目前，县域金融机构对大额可疑交易监测还处于人工凭经验识别、归并阶段，存在监测效率偏低、误报偏高、漏报频繁等问题，给反洗钱工作造成障碍和困难，阻碍了反洗钱工作的深入有效开展。

（二）内部机制缺乏，执行主体不清晰

反洗钱工作在商业银行内部反洗钱工作归口不一，有的在会计财务部门，有的在信贷部门，有的在保卫部门等等，而负有监测大额资金流向和账户管理的会计营业部门却不承担现金管理、反洗钱等职能。这种本应相互统一的职能设置实际处于相互错位甚至脱节的状态，给人民银行反洗钱管理造成了诸多不便。

（三）专业反洗钱人员缺乏，人员素质不高

反洗钱工作要求基层央行和银行机构应具有一批懂反洗钱、懂结算、懂法律、懂现金管理、懂外语、懂计算机信息处理的复合型专业反洗钱人才，能对大额和可疑支付交易数据进行准确判断、分析和监测，而当前基层各营业网点窗口缺乏这样的反洗钱工作专业人才，现有反洗钱人员专业知识有限，且兼岗较多，加上人员流动、轮岗、换岗频繁，或者根本没有从事过反洗钱工作，导致反洗钱监管流于形式，难以有效开展工作。

（四）对反洗钱认识不足，风险防范意识淡薄

绝大部分的员工对反洗钱的认识不到位或者认识错位。一是认为开展反洗钱工作仅仅是人民银行和公安机关等部门的工作，与他们关系不大；二是开展反洗钱工作会增加经营成本，造成客户流失，影响其主营业务竞争与发展；三是开展反洗钱工作主要在沿海发达地区或大中城市，基层欠发达地区不存在或者很少。目前，相当部分的员工对反洗钱法律法规知晓率较低，导致了反洗钱意识淡泊，对人民银行布置的有关反洗钱工作积极性不高、主动配合的意识不强。一些金融机构为争存款拉客户，放松现金管理，以满足开户单位大额支取现金的需求，为各种洗钱犯罪活动打开了方便之门。由于现金结算的透明度较差，部分企业为了偷税漏税，在交易中大量地使用现金结算。对此，部分金融机构不仅不能严格管理，反而为了留住客户，达到吸收存款的目的，大开方便之门。

（五）部门之间协调沟通缺乏，整体机制不全

反洗钱要求基层政府、银行、公安、工商等部门协调配合，建立统一健全的反洗钱工作机制，而现在基层央行，虽然成立了领导小组和工作制度，但执行效果不理想，工作效率不高，只有人民银行在唱“独角戏”，各成员单位之间缺乏协调沟通机制，未能形成反洗钱工作合力和健全的反洗钱工作机制。

二、加强基层反洗钱工作对策

（一）加强反洗钱业务知识的学习和培训力度，提高金融业反洗钱人员业务素质

当前，日益发达的现代科学技术，以及全新的支付交易手段、电子货币的出现、金融产品的不断创新、网上交易和网上支付业务的日益增多，使洗钱犯罪的科技含量不断增加，洗钱犯罪趋向专业化、行业化、电子化、智能化，使得反洗钱工作政策性、法律性、业务性、技术性要求非常高。因此，加强反洗钱工作人员学习和培训，提高反洗钱人员的整体业务水平是当前业务发展需要和必然。一是要定期以会代训、专家讲座、检查指导、交叉培训等形式，一方面提高人民银行反洗钱工作人员对银行、保险、证券业务知识和监管技能，确保反洗钱岗位工作人员熟知反洗钱业务；另一方面，增强金融机构反洗钱工作人员履职能力。二是根据印发反洗钱手册、知识竞赛等形式将别的机构已经取得成功的经验，结合本机构的工作尽量多交流，多层次、多角度地让员工提高对反洗钱工作的认知，掌握更为广泛的反洗钱技能。

（二）加强工作机制建设，确保履职落实到位

不管是人民银行还是其他商业银行，都要将反洗钱工作统一归口于一个特定部门----会计财务部门，并指定专人负责，以便监督和管理，为反洗钱工作的开展提供组织机构保障。

（三）加大反洗钱工作的宣传力度，营造良好的社会氛围

反洗钱工作是全社会普遍关注一项重要工作，也需全社会来共同支持和配合。人民银行作为反洗钱的牵头单位，要加大反洗钱工作的宣传力度，营造良好的社会氛围。一方面向全社会宣传反洗钱知识，提高社会公民对反洗钱的认识，使公众认识到洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强公民的责任意识。另一方面要加强对金融机构工作人员开展多层次、多形式的反洗钱知识宣传活动，加深对洗钱活动危害性的认识，增加对反洗钱工作意识，强化履行反洗钱法定义务的责任感，增强其自觉履职意识。反洗钱对金融机构而言不仅是一种义务，更是一种保护自己的措施，反洗錢工作全面开展以后，有利于增强金融机构自身的抗风险能力，提高国内乃至国际竞争能力。因此，各金融机构要将反洗钱工作作为一项重要工作来抓。

（四）加强反洗钱工作协作，形成合力

基层要在现有反洗钱工作机制的基础上，进一步明确政府、银行、公安、工商等部门的职责和权限，相关部门形成有效的合作机制，打破壁垒意识，深化协作关系，健全工作机制，拓宽监督渠道，实现资源共享，形成工作合力，提高工作效率，将反洗钱工作真正落到实处。一是实现日常监督全面化。通过制度、办法、程序和人员的落实，全面监督洗钱犯罪。二是实现工作联系制度化。建立健全反洗钱工作联系制度，并认真贯彻执行。三是实现监督高效化。提高人员素质和科技应用水平，努力提高反洗钱工作效率。