浅析下岗失业人员再就业小额担保贷款

王琳

摘要：本文在分析下岗失业人员再就业小额担保贷款在“改善民生、扩大就业、促进社会经济发展”中的作用的基础上，以贵阳市为例从健全担保机构和组织领导体系、优化小额担保贷款工作环境、健全小额担保贷款服务体系三个方面论述了贵阳市下岗失业人员小额担保贷款工作的现状，同时对改善贵阳市下岗失业人员再就业小额担保贷款的问题进行了深入分析研究。

关键词：下岗失业；再就业；小额担保贷款

一、引言

就业是民生之本、安国之策，促进就业是老百姓安居乐业的根本前提，是宏观经济政策的重要目标之一。就业再就业问题能不能得到及时有效解决，直接关系经济的发展、社会的稳定和改革开放的全局。

在本世纪初最突出、最紧迫、最需要解决的是下岗失业人员的再就业问题。下岗失业人员往往生活困难，他们上有老下有小，家庭负担重，仅靠领取基本生活费、失业保险金或“低保”补差维持生活，成为城镇中最为困难的群体，必须采取更加积极有效的扶持政策，帮助他们尽快实现再就业，靠劳动收入的提高从根本上摆脱生活上的困境。

2002年中国人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部联合下发了《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》，明确了担保贷款的申请条件、程序、额度、期限、担保及贴息等具体内容，为下岗失业人员自谋职业和自主创业提供资金支持。

二、贵阳市下岗失业人员就业小额担保贷款现状

贵阳市于2002年成立小额贷款担保中心，并于2003年6月24日制定并下发了《贵阳市下岗失业人员小额担保贷款实施办法》，并于同年7月正式办理业务。组合式担保贷款的操作模式，在2004年底得到了中央再就业工作考察组的充分肯定并拟在全国推广。贵州省省长石秀诗于2005年3月20日就贵阳市的小额担保贷款工作做出重要批示，对贵阳市的小额担保贷款工作给予了肯定。贵阳市小额贷款担保主要在通过以下几方面开展、推进小额担保贷款工作：

1.健全担保机构和组织领导体系，有力保障小额担保贷款工作推进

2003年启动之初，贵阳市成立了下岗失业人员小额贷款担保中心，主要负责经办市本级业务，并指导各区（市、县）小额担保贷款工作。同时成立了由市劳动保障局主要领导为组长、分管副局长、财政局分管副局长为副组长、就业部门等组成的贵阳市小额担保贷款监管领导小组，2009年根据工作需要又增加了监察和审计部门领导参与领导小组，全面按照市委、市政府要求明确了工作目标、任务、措施、工作步骤及时间安排，全面规划、统筹安排、统一部署，研究解决工作中存在的问题，初步形成了“党政领导、部门配合、社会参与、职责明确、齐抓共管”的工作格局，为我市小额担保贷款工作提供了强有力的组织保障，在市监管领导小组工作联席会议机制下，各区（市、县）根据市的统一安排，分别成立了小额担保贷款监管领导小组，并结合各自特点制定具体实施意见或工作方案，整体推进小额担保贷款工作。

2.政策体系逐步完善，优化小额担保贷款工作环境

2003年，贵阳市劳动和社会保障局、财政局根据《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发[2002]394号）精神下发了《贵阳市下岗失业人员小额担保贷款实施办法》（筑劳发〔2003〕18号），重点强调申请小贷的对象、条件及用途、申请小贷的程序、催收及管理；2005年又以监管领导小组下发《关于进一步加强我市小额担保贷款工作的意见》，除了贷款额度提高外，为了解决更多的下岗失业人员就业，创新地实施了组合式小额担保贷款，组合式担保贷款的申请人是扶持人员，贷款使用人是企业。这项政策实施，极大地鼓励了企业安置吸纳下岗失业人员。2009年以来，为促进小额担保贷款业务健康发展，为了建立小额担保贷款的长效机制，在政策制定上，强调综合配套政策的实施，享受小额担保贷款的人员还能享受培训、社会保险补贴、公益岗位补贴等多项就业优惠政策；2010年又根据筑府发[2010]3号和贵银发[2010]4号文件要求，由省人行、市人社局、财政局、审计局、监察局联合下发了《贵阳市小额担保贷款实施细则》（筑人社发[2010]3号）。除按政策规定外，增加了小额担保贷款奖励补助机制和呆坏账核销机制，充分调动了经办机构和承贷金融机构开展小额担保贷款工作的积极性。

3.健全小额担保贷款服务体系，着力搞好服务

贵阳市加快推进全市小额担保贷款服务体系建设，加大服务力度，不断提高创业服务质量和效率。依托公共就业服务机构，建立小额担保贷款服务窗口，开展对创业申请小额担保贷款指导服务，完善小额担保贷款服务功能，提高小额担保贷款服务效率。为创业人员申请小额担保贷款提供政策咨询、创业指导、方案设计、风险评估、开业指导、跟踪扶持等“一条龙”创业服务。建立小额担保贷款信息、政策发布平台，为创业者提供小额担保贷款政策支持。

（1）加强小额担保贷款培训，着力提高经办能力

为了贯彻落实好小额担保贷款在我市促进就业创业工作中的作用，加强基础工作管理，提高全市小额担保贷款的经办能力，市人力资源和社会保障局每年均对全市就业服务机构、担保机构、经办银行工作人员进行培训，培训内容主要是《担保法》、《合同法》及相关法规、政策、程序、基础台帐、业务工作操作流程及担保基金的管理等等，同时还参与SYB等创业培训模式，使广大创业者不仅想创业、敢创业，还能创业、会创业。使小额担保贷款培训到了针对性和实用性，不断提高各基层经办人员的业务能力，又与创业培训相结合。

（2）强化政策宣传，扩大小额担保贷款影响

为扩大小额担保贷款工作影响，让更多就业扶持对象了解小额外负担担保贷款相关政策，鼓励创业，市人社局、小贷中心结合就业政策，加强小额担保贷款政策的宣传报道工作。一是充分发挥新闻媒体的作用，做到报刊有文、电视有影、电台有声，长期宣传不间断，阶段宣传有重点；二是充分发挥现代传媒的作用，利用政府网站、贵阳劳动保障网站、贵阳劳动保障12333电话咨询平台等宣传小额担保贷款政策；三是充分发挥基层劳动保障工作平台的作用，利用社区和村劳动保障工作服务站工作人员，深入居民家中，上门宣传，发放宣传资料，做到家喻户晓；四是充分发挥传统宣传形式的作用，比如制作宣传横幅，印制宣傳广告画，编印宣传小册子等等；对小额担保贷款工作起到积极的推动作用。

4.存在的问题

从目前贵阳市下岗失业人员再就业小额担保贷款发展现状来看，还存在一些问题：首先，全市各级经办机构未形成统一的小额担保贷款工作机制，且发展不平衡；其次，思想认识不到位影响工作开展；最后，经办能力严重不足制约工作发展。

三、改善贵阳市下岗失业人员再就业小额担保贷款的对策建议

1.从民生的高度认识小额担保贷款

就业是民生之本。自谋职业和自主创业是我国实施积极就业政策鼓励劳动者实现就业的重要途径，而解决创业资金需求问题是创业者实现创业过程中面临的主要困难。小额担保贷款是支持创业取得成功的关键因素，小额担保贷款政策是其他就业政策不能替代的作用，一是小额担保贷款政策是所有就业政策中成本最低，效果最好的政策，带动的就业效果明显，以贵阳市为例，扶持一个创业项目，平均可带动4个人就业，如果是就业扶持对象每年领取公益性岗位补贴就达4万元，二是拉动民间资金的投入，扩大了内需，促进了地方经济的发展，贵阳市2009年发放小额担保贷款5500万元，当年GDP至少增加10亿元，三是当年争取了中央财政贴息近300万元。因此各地要从民生和拉动地方经济发展的高度认识小额担保贷款的重要性。

2.切实加强担保机构和领导小组的建设和管理

我市的小额担保贷款之所以取得一定的成绩，一个重要的原因是市级担保机构设在人力资源社会保障部门，要保持持续健康发展，急需统一规范管理全市小额贷款担保机构，《贵阳市小额担保贷款实施细则》要求各区县必须成立独立的担保机构的领导小组。建议各区县由人力资源和社会保障部门牵头，协调解决工作中存在的问题，整合现有担保机构，使之达到持续健康发展，以推动本地区的小额担保贷款工作。

3.加大劳动密集企业的扶持力度

按照《贵阳市小额担保贷款实施细则》规定，劳动密集型小企业小额担保贷款超过200万元以上的按实际招用人数人均5万元的额度予以确认，对超过比例多招作符合就业扶持对象的人员有了一定的鼓励，但利息上浮3个百分点未实施，没有调动经办银行的积极性，同时，由于地方财政困难，财政贴息最高额度在200万元以内的50%的贴息，对劳动密集型企业贷款的支持力度较小，建议提高对劳动密集型企业的贴息祝额度的贴息比例，鼓励和发挥劳动密集型企业吸纳更多的就业扶持对象的作用。

4.创新贷款的发放机制，实现科学发展

根据省外学习经验，建议我市实行小额担保贷款“批发直贷”模式，即由担保机构作为经办银行的助贷机构统一申报材料，经办银行按照存入担保基金的5倍规模内审批项目，通过后由经办银行直接发给创业者，经办银行负责贷后管理、统一回收和归还贷款。一方面调动了经办银行的积极性，另一方面降低担保风险，金融服务更加完善。

5.加快创建信用社区工作，全面推进“信用社区+小额担保贷款+创业培训”的联动机制

实践证明，“信用社区+小额担保贷款+创业培训”的联动机制，是小额担保贷款能长期健康发展的保证，建议在贵阳市加快信用社区建设，一是尽快出台贵阳市信用社区实施办法，明确信用社区创建的条件及有关部门的职责，使信用社区创建工作有章可循，操作规范，二是将小额担保贷款各项任务分解到社区，纳入目标考核体系，实行量化考核，动态管理，奖惩到位，充分调动社区小额担保贷款的积极性。

6.积极推动创业者协会建设

建设以行业为依托的创业者协会，充分发挥创业者协会在指导创业促进就业，为自主创业者取得成功中的积极作用，一是坚持不定期举办经验交流会，邀请创业成功人士开展面对面的交流活动，提高了创业能力和创业成功率。二是依托协会，协调工商、税务等职能部门及时解决在政策落实过程中遇到的问题。三是依托协会，加强小额贷款管理，协会依照地理位置又分为几个互助小组，利用会员间相互了解的优势，实现了创业者之间的相互监督和创业者的自我管理，更有利于贷款的安全回收。四是依托协会，加强成信教育，每个互动小组定期召开座谈会，学习成信经营、债权债务、合同法等有关方面的知识，增强贷款热人主动还贷的责任感。

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