浅谈农民工医疗保险存在的问题及其完善思路

赵卓青 汪姗雅

【摘要】农民工处于城镇化的最前沿，但基本处于医疗无保障或低保障的状态。为保障农民工的合法权益，我国建立了一系列的农民工社会保障制度，其中包括农民工医疗保险制度。与城镇职工医疗保险制度相比，农民工社会保障制度存在保障水平偏低、覆盖面较小、保险关系难转移等问题。

【关键词】农民工；医疗保险制度；存在问题

自20世纪80年代后期开始，大量的农村剩余劳动力涌向城市成为农民工，农民工大多集中在长期条件艰苦、污染较重的行业，工作环境、职业安全、居住条件均较差，是各种疾病的高发人群。为解决农民工的实际问题，我国建立了一系列的农民工社会保障制度，其中，医疗保险制度是重要组成部分。但是，农民工医疗保险存在着许多不足之处，需要进一步完善。

一 我国农民工医疗保险存在的问题

第一，农民工医疗保险保障水平偏低。绝大城市对农民工的医疗保险是“只保大病，不保小病”。农民工一般都是从事最基层的体力劳动工作，收入水平低，农民工医疗保险保障水平偏低的政策自然给农民工带来了巨大的经济压力，不利于农民工的工作和生活。

第二，农民工医疗保险覆盖面较小。各地区在农民工医疗保险对象上出现很大的差异。这主要是因为，目前的医疗保险制度是以同用人单位签订劳动合同、正规就业为前提，而农民工同就业单位签订劳动合同的比例较小，且大部分以非正规就业者为主。虽然劳动和社会保障部公布的《关于开展农民工参加医保专项扩面行动的通知》规定，有条件的地方可直接将稳定就业的农民工纳入城镇职工基本医疗保险，但由于受客观条件限制，还较难做到这一步。

第三，农民工医疗保险关系难以转移。我国各地农民工医疗保险均明确规定了“不可转移”和“当期参保”。农民工一旦离开了该城市，其医疗保险关系将视为“死账户”，而且个人统筹基金无法提取。事实上，农民工具有很大的流动性，其在务工地所建立的医疗保险关系存在一个转移和接续问题。但由于许多城市所建立的农民工医疗保险制度只设立统筹基金，没有个人账户，农民工离开务工地后，单位将停止缴费，农民工只能在户籍所在地或者新的务工地重新参加医保，这严重损害了农民工的权利，影响了农民工和用人单位参保的积极性，也在一定程度上限制了农民工的合理流动。

第四，农民工老年医疗保障存在政策缺失。目前我国农民工医疗保险方案很少涉及农民工老年医保的相关问题。很多城市在农民工达到法定退休年龄时，用人单位不再为其缴纳医疗保险费，农民工本人也不再享受医疗保险待遇，这意味着当农民工年老后，医疗保险将随用人单位缴费停止而终止，如果没有其他相关政策规定来延缓其医保关系，农民工将重新游离于社会保障网之外。农民工长年从事苦、累、脏、险工作，慢性病或其他高危重病的困扰较城镇职工更为严重，更需要老年医疗保障，尤其在当前农民工逐渐成为城市产业工人主体的形势下，如不能在农民工年老后享有与城镇职工同等医疗保险待遇，不仅是政府职能的缺失，同时也分裂了劳动者医疗保险制度的统一性。

二 农民工医疗保险制度的完善方法

第一，提高对农民工的医疗保障水平。由于用人单对农民工“只保大病，不保小病”，想以此来减少企业成本，其实这是一种错误的理念。把农民工的医疗保险范围从保大病扩大到保小病，把“保大病”和“保基本”结合起来，更能满足农民工的实际需要，也有利于与其他制度接轨。扩大统筹范围，实现农民工大病统筹基金与城镇职工医保统筹同等，也有利于提高对农民工医疗保障水平。根据规定，农民工的医保统筹基金是根据农民工的平均工资为基准的，如果要提高对农民工医疗保障水平，农民工的医保统筹基金费用可以由用人单位、农民工个人、财政补贴共同承担。

第二，扩大农民工医疗保险的覆盖面。为了完善农民工医疗保险制度，应该将那些流动性大、工作变换频繁、收入低的农民工也纳入到医疗保险范围之内，让这些农民工能参加保当期的医疗保险或大病统筹等险种。

第三，理顺农民工的医疗保险关系。为了理顺农民工的医疗保险关系，可以建立相应的账户中断与复效制度，对因失业、短期回乡或工作变换频繁，出现保险中断未缴的农民工，可保留其医保关系，经补交后，保费办理接续或转移。当农民工转为务工所在城市居民要求参加城镇职工基本医疗保险时，农民工参加医疗保险的缴费年限应该作为视同缴费年限，在补交适当的保费后，即可平等地享受城镇职工基本医疗保险待遇。农民工跨统筹地区流动就业的，由原参保所在地医疗保险机构开具参保缴费凭证上，其医疗保险关系应随同转移到新的参保地，而个人账户余额也通过医疗保险机构转移，全额一起记入农民工个人账户。农民工异地转移医保关系时，统筹部分账户资金也应随之转移。当农民工返回原籍时，其医疗统筹关系及相应的基金、参保年限均应转移到其户籍所在地，而农民工户籍所在地则应承认农民工以前的参保年限，以实现农民工参加医疗保险关系的连续性和其医疗保险待遇的稳定性，以保障农民工的合法权益。