对《商业银行模拟交易》课程教学改革的思考

蒋成忠

（泰州师范高等专科学校，江苏 泰州 225300）

《商业银行模拟交易》是高职院校金融专业的核心专业技能课程。基于银行业的特殊性和保密性，学生进入银行类金融机构实习的难度较大，这使得传统的专业实习浮于形式，不能深入到金融工作流程的细节方面。采用先进的银行模拟实验软件系统来构建模拟实验室，模拟银行的实时交易过程，以满足金融专业实践性教学的需要。为了使学生能熟练掌握银行业务操作，成为一名合格的银行柜员，在《商业银行模拟交易》教学过程中，主要从基本技能训练、业务流程操作和真实实践环境模拟等方面进行教学内容设计，并且对课程考核方式也进行相应的改革。

一、银行柜员必备的基本技能

基本技能是柜员开展业务操作的前提，是成为一名合格柜员的必备条件。根据商业银行对人才培养的需求和实际的工作需要，金融专业毕业生从事银行柜员工作主要需具备数字小键盘操作、点钞和珠算等技能。

（一）数字小键盘操作

采用数字小键盘指法练习软件可以有效地帮助学生熟悉数字键盘，提高敲击键盘的速度。在日常的训练过程中，特别注重练习的姿势和指法的运用，以及在练习过程中不得看数字键的位置，这样才能有效地提高速度和正确率。数字小键盘的练习主要依靠学生课后时间进行练习，在规定的时间内达到规定要求才算及格。合格要求是一分钟盲打击键数不低于150次，且正确率为100%。

（二）点钞

点钞是银行柜员所必备的另一项基本技能。要求学生学会腰条捆扎，掌握对点钞机的使用，熟悉人民币的防伪标记及识别假币。手工点钞方法较多，主要有手持式单指单张点钞法、手持式多指多张点钞法、手按式单指单张点钞法、手按式多指多张点钞法和扇面式点钞法，学生可以根据自己的兴趣爱好或特长选择一种进行训练，并达到一定的熟练程度。

（三）珠算

由于电子计算工具的迅速发展，一些学校对珠算不够重视，金融专业教学计划中没有开设珠算课程。通过对用人单位的调查，珠算仍是日常工作中不可或缺的重要运算工具。鉴于课程的性质，在珠算教学中突出“精讲多练”的原则，教师从珠算理论知识、端正打算盘姿势、规范拨珠方法、强调数字书写要求等基础知识着手，要求学生按照要求多练。

二、银行柜员业务操作流程

银行柜员工作的特点是重复性和流程化，因此，以工作流程为主线来开展业务操作的教学是一种非常适合银行柜员实训的教学方法，不管涉及到的是个人业务还是对公业务，作为一名银行柜员，每日都要遵循签到、出库、日间操作、日终平账和签退这一工作流程，如下图所示：

从上图可以看出，每前一步都是下一步的前提和基础。在整个业务流程操作之初，就让学生牢记这一工作流程，并且顺序不得颠倒。其中，最关键的环节是日间操作，主要包括对私对公的各种储蓄、结算、代理、理财和国际业务等。不同业务的操作代码以及需要录入系统的内容不同，但每一笔业务的流程是一样的。在要求学生牢记“银行收款，先收后记”和“银行付款，先记后付”的基础上，让他们做每笔业务都要遵循“资料审核——系统录入——提交打印——清分凭证”的流程。学生按照这一流程来练习，会将流程铭记在心，最后达到习惯成自然。

三、模拟真实实践环境的设计

要让学生对商业银行真实工作环境和流程有较全面的了解，那么，营造商业银行模拟环境至关重要。高校《商业银行模拟交易》的实践教学主要在金融模拟实验室开展，实验室里的硬件设备主要有服务器和学生机终端，软件主要有《商业银行模拟教学软件》和《数字小键盘练习软件》。商业银行真实实践环境的模拟主要措施包括添置硬件设备和专用工具以及设置商业银行业务情境。

（一）添置相应硬件设备和专用工具

硬件设备主要有打印机、点钞机和刷卡器等，专用工具有点钞券、各类空白凭证、各种登记簿、各种印章、现金箱（尾箱）、文件盒、印章盒等。要求强调的是专业用具的配备是必不可少的，这些细节的东西看似对教学影响不大，但也正是它们的规范使用才更体现银行业务的特点。

（二）工作情境模拟

情境教学设计是在学生已经掌握了银行柜员的基本技能和业务操作流程之后实施的。可采用教师划定或学生采取自由组合的形式组成小组，各小组明确组长一名，带领大家进行商业银行业务的模拟，角色分别为顾客、单位会计、主管柜员、普通柜员以及前台服务人员，主要开展个人业务、对公业务、中间业务和理财业务等。在模拟过程中特别注重以下三个方面：一是通过案例来模拟整个业务流程；二是在受理业务时要注意专业礼仪，普通话的使用和语言的表达；三是碰到特殊情况的应急能力，如假钞的鉴定和处理程序等。

四、课程考核形式的改革

《商业银行模拟交易》是一门课内实践性课程，在教学中对教学内容进行改革，考核办法也应作相应的调整，以便督促学生掌握相应的基本技能，全面提高业务素质。本课程的考核形式为实践操作，为了全面测试学生的学习效果，根据上述分析，相应地将考核内容分为三项：

第一项考核学生的基本技能。学生的基本技能由三个项目组成，包括数字小键盘、点钞和珠算，每一项规定一个固定分值，基本技能总分值由三项相加。

第二项考核学生对业务操作流程掌握的准确性和规范性，考核的办法是在个人业务和对公业务中分别选择一项业务让学生按流程做完，将最后生成的凭证发送到指定的邮箱，其准确性和规范性是评判成绩的重要依据，同时操作过程的流畅程度和速度也是能否得到高分的关键因素。

第三项考核学生对商业银行具体业务的熟悉程度、专业礼仪以及应急能力，此项得分采取互评的办法，评分依据主要看学生的参与度以及在参与过程中的表现等。