操作风险
- 浅析新时代企业金融投资常见的风险及控制对策
章详细介绍了操作风险、市场风险、信用风险、流动性风险、网络安全风险以及衍生风险。针对新时代企业金融投资中常见的风险，文章提出了制定金融投资保障、健全风险管理体系、加强风险评估力度、组建专业投资团队、完善大数据信息技术以及加强对企业金融投资的激励等策略，以期加强企业对金融投资风险的防范，促进企业在新时期的稳定健康发展。 关键词：企业；金融投资；市场风险；操作风险；控制对策 随着我国经济迅速发展，我国市场化程度不断加快，企业间的竞争越来越激烈，各行各业争相
中国集体经济 2023年32期2023-11-16
- 用户角度的移动支付操作风险分析
安全等方面的操作风险。只有用户了解移动支付系统的运行特征、正确认识自身操作行为，才能防范用户操作风险。本文以微信支付为例，重点分析由用户操作引发的移动支付风险的表现，并提出对策。关键词：移动支付；微信支付；操作风险近年来，随着综合国力的提升，科技的力量也在不断壮大，互联网走进大众的视野；而在金融科技的创新驱动下，传统金融与科技的大交融，互联网金融由此诞生，成为未来的一段时间内发展态势。在互联网金融背景的推动下，移动支付具有移动性、即时性、便捷性的特点，加之
商场现代化 2023年14期2023-08-11
- 操作风险资本金新计量方法的实施对我国商业银行的影响
定商业银行的操作风险计量方法统一为新标准法。根据巴塞尔银行监管委员会的要求，新标准法将于2022年开始实行。其实施对商业银行将有重要影响。因此，以《巴塞尔协议III：最终版》为蓝本，在阐明了操作风险的相关定义基础之上，对操作风险资本金计量方法进行了比较，并重点分析了新标准法的计量方法;然后，从国有商业银行、股份制商业银行和城市商业银行中分别选取中国银行、浦发银行和上海银行作为研究对象，计算其在新标准法下的操作风险资本金变化，进而探讨新标准法对于商业银行所产
经济研究导刊 2022年11期2022-05-17
- 对商业银行柜面业务操作风险管控的思考
柜面业务中的操作风险管理提出了更高的要求。银行业的特点使得其在经营中相较于其他行业具有更高的风险，且风险类型多样，包括操作风险、市场风险、流动性风险等，特别是柜面操作风险，由于业务量的不断增加，导致其出现的概率增加。文章分析了商业银行业务操作的形式和原因，并提出了针对性的风险管控措施。[关键词]商业银行；柜面业务；操作风险；策略中图分类号：F325.2 文献标识码：A 文章编号：1674-1722（2022）06-0013-03随着我国经济的高速发展，金融
管理学家 2022年6期2022-05-10
- 我国基层商业银行操作风险管理策略探析
摘要：文章从操作风险的定义出发，结合近年来我国基层商业银行相关违规操作案例，提出了防范基层商业银行操作风险的措施。通过完善内部控制，借助人工智能，加强员工管理以及强化外部监管防范操作风险的发生。关键词：商业银行;操作风险;内部控制近年来，人们对于金融产品的需求不断增加，商业银行业务日趋复杂，操作风险发生的频率也随之提高。而基层商业银行相对于上级行来说业务多任务重，且直接与客户打交道，更易引发操作风险。一、商业银行操作风险概念界定与信用风险、市场风险相比，操
中学生学习报 2022年12期2022-04-02
- 基层商业银行操作风险管理策略
风险就是会计操作风险，直接影响到银行资金安全，因此有必要做好研究分析工作。有鉴于此，文章以基层商业银行为研究对象，分析基层商业银行操作风险管理的成因，给出针对性的解决措施，保证基层商业银行健康运行。 关键词：会计风险;操作风险;解决措施 银行业运行健康与否直接关系到国家经济健康运行，因此做好银行风险控制具有现实意义。基层商业银行操作风险作为一种常见风险形式，需要选择合适的控制措施，有效避免基层商业银行操作风险的出现。基层商业银行需要加强内部控制，制定完
中国集体经济 2022年1期2022-03-17
- 我国商业银行操作风险的现状分析与对策研究
机以来，由于操作风险而导致的损失不断引起人们的注意。2004年之后出台的新巴塞尔协议将操作风险列入其中并进行了后续一系列的扩充，本文是基于对16家上市商业银行的数据并应用收入模型对于我国商业银行的操作风险现状进行简要分析。关键词：商业银行;操作风险;收入模型一、引言银行业是一个高风险的行业，对风险的防范、管理和化解是银行业发展的永恒主题，而风险管理已经成为当前商业银行的生命线和核心竞争能力。但由于我国金融发展较不完善，对操作风险的关注较少，近年来操作风险银
科技信息 2022年4期2022-02-21
- 我国商业银行操作风险的现状分析与对策研究
机以来，由于操作风险而导致的损失不断引起人们的注意。2004年之后出台的新巴塞尔协议将操作风险列入其中并进行了后续一系列的扩充，本文是基于对16家上市商业银行的数据并应用收入模型对于我国商业银行的操作风险现状进行简要分析。关键词：商业银行;操作风险;收入模型一、引言银行业是一个高风险的行业，对风险的防范、管理和化解是银行业发展的永恒主题，而风险管理已经成为当前商业银行的生命线和核心竞争能力。但由于我国金融发展较不完善，对操作风险的关注较少，近年来操作风险银
科技信息·学术版 2022年4期2022-02-21
- 探究银行柜面操作风险产生的原因及控制策略
谓银行柜面的操作风险，就是由于操作人员的失误、系统的失误、控制力度不足、相关流程不健全或其他外部事件而致使银行遭受非预期的损失。伴随着人们在银行柜面所办理业务的数目日益增加，银行柜面操作风险也随之产生，这给客户带来极大不便的同时也使银行形象遭受消极影响。所以，针对银行柜面操作风险产生的原因进行深入而全面的分析并针对性地设计出控制策略，降低柜面风险，对银行来讲迫在眉睫。关键词：银行柜面;操作风险;原因;控制策略伴隨着银行柜面业务日益增多，操作风险发生的频率也
商讯·公司金融 2021年21期2021-11-28
- 银行操作风险内控管理问题研究
目前我国银行操作风险的管理体系往往是照搬国外银行的治理体系。虽然这起到了一定的预防作用，但随着我国经济的增长，国内银行发生操作风险案例的概率也在逐年上升，其中的漏洞也逐渐显示出来。在很多银行中，操作风险造成的巨大损失不仅给银行或客户带来损失，也在不同层面上影响着银行业的形象，因此银行业务操作风险的研究能够完善银行的风险防控系统，这样可以发展我国的银行业，进而稳定我国社会经济。本文对目前我国银行出现的操作风险进行了分类，整理出使我国银行产生操作风险的各种原因
商场现代化 2021年14期2021-09-22
- 对商业银行金融市场业务操作风险管理的探究
融市场领域的操作风险案例不胜枚举，为商业银行带来更多的经济损失和不良的社会影响。我国商业银行的金融市场业务投入少。效益高，是商业银行利润的增长点。然而，我国商业银行对金融市场业务操作风险刚起步，并没有形成有效的管理体系。为了避免“黑天鹅”事件的发生，本文研究金融市场业务操作风险存在的问题，以及提出针对性的措施具有理论意义。关键词：商业银行，金融市场业务，操作风险;风险管理一、金融市场业务及操作风险概述金融市场业务是一种新型的业务，是连接国内外多个市场、运用
科技研究·理论版 2021年1期2021-09-10
- 基层商业银行操作风险与案件防控对策解析
基层商业银行操作风险与案件防控对策解析为重点进行阐述，首先分析基层商业银行操作风险基础概述;其次介绍基层商业银行操作风险防范现状，包含组织结构不够完整、制度操作不够严谨、岗位控制效率有待提升、流程设计不够科学;最后从全面组建操作风险管理结构体系、优化操作风险方案实施、树立银行全员操作风险管理先进理念、科学处理多项银行业务等方面深入说明并探讨基层商业银行操作风险案件防控的关键，旨在为相关研究提供参考。关键词：基层商业银行;操作风险;案件防控;对策;管理中图分
商展经济·上半月 2021年6期2021-09-10
- 我国商业银行风险控制防范重点问题研究
程中最常见的操作风险、信用风险、流动性风险进行研究分析，并提出相关风险防范控制的优化措施，以进一步加深对现代商业银行风险管理体系的了解。[关键词]商业银行;风险控制防范;操作风险;信用风险;流动风险[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.01.037银行对风险的管理控制能力很大程度上影响着银行的长期发展，社会经济发展迅速，市场上新的商业银行不断涌现，并且还出现了很多可以替代商业银行业务的支付方式、贷款方式、理财方式等，对商业银行的经营
中国市场 2021年1期2021-04-08
- 配网调度管理过程中的操作风险评估研究
善的配网调度操作风险管理体系已成为电力企业，特别是优秀的电力企业追求的目标。为此，本文将进行配网调度操作风险管理体系及评估方法研究，为后续优化配网风险评估体系提供理论支持。关键词：配网调度，操作风险，风险评估0引言随着改革开放进一步深入，配电网调度管理更要服务于经济建设和社会需求，满足更高的供电安全、可靠性、质量等指标需求，但在配网调度和实操过程中，由于管理和技术漏洞，不可避免会出现一些操作事故，产生了较大的经济损失和社会负面影响[1-2]。分析其原因，主
科学与生活 2021年36期2021-03-26
- 配网调度操作风险管理体系防范措施研究
针对配网调度操作风险管理体系提出一系列改善措施，以便后续更精确地进行风险控制。关键词：配网调度，操作风险，风险管理0引言在互联网时代，由于大数据、云计算的技术出现，各行各业都已经紧锣密鼓地布局互联网应用，以提高自身的工作效率或者提升效率体验。而由于电力系统专业主要内容还是保证安全，能够稳定输入电力供应是大前提，所以在互联网时代，主要投入了设备的自动化覆盖，以较少人手的容错率。然而，电力调度员是整个电力系统的指挥者，由于电网网架的不断丰富，导致电网风险趋于多
科学与生活 2021年36期2021-03-26
- 供应链金融缓解中小企业融资约束
使银行面临的操作风险上升，并因此增加了风险成本。只有降低操作风险，才能减少对中小企业额外的风险补偿要求，实现中小企业融资成本的降低。文章分析了银行操作风险的成因和类型，并从人员因素、流程因素、系统因素方面提出对策和建议。【关键词】供应链金融;商业银行;操作风险【中图分类号】F276.3 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2020）07-0153-030 引言一直以来，由于信用缺失、抵押担保品少、财务信息不透明等原因，中小企业的融资障碍已成为
企业科技与发展 2020年7期2020-12-26
- 我国基层商业银行操作风险管理
下，商业银行操作风险管理愈发困难。基层商业银行较上级行在经营的内外部环境中处于劣势地位，导致其风险管控能力低下，更容易受到操作风险的冲击。近年来，基层商业银行操作风险案例频繁发生，给经济社会带来不利的影响，因此基层商业银行的操作风险管控也越来越受到了人们的关注。关键词：基层商业银行;操作风险;风险管理1商业银行操作风险简析不同国家对银行操作风险的定义有所不同，国际上对银行操作风险的定义为由于内部体制缺陷而让银行遭受损失。国内则普遍认为银行声誉与运营策略方面
锦绣·下旬刊 2020年7期2020-12-23
- 农商银行操作风险管理浅议
豪[提要] 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险。当前，商业银行在追求效益性的同时，忽略自身经营的安全性和操作风险的管理，如何通过风险管理降低操作风险已成为商业银行能否持续发展的关键。本文分析农商银行操作风险管理现状和存在的问题，并就如何加强农商银行操作风险管理提出建议。关键词：农商银行;操作风险;风险管理中图分类号：F83 文献标识码：A收录日期：2020年9月4日随着经济的不断发展，我国商业银行的存贷款规模持续增
合作经济与科技 2020年24期2020-12-21
- 监管视角下保险公司操作风险管理研究
基础性风险的操作风险，贯穿于保险公司经营管理各环节，且易诱发其他风险。本文主要从“偿二代”监管政策出发，分析保险公司操作风险管理中的难点及产生原因，并对做好操作风险管理提出建议，以推动保险公司操作风险管理水平提升。关键词：监管政策 操作风险 管控措施多年来，在强监管政策下，监管部门在关注保险公司法人资本管理的同时，更加注重保险公司内控管理中的操作风险。操作风险是全面风险管理的重要组成部分，也是保险公司稳健经营的基础保障，保险公司深知操作风险防范的重要性
时代金融 2020年31期2020-11-30
- XX银行内部控制之操作风险控制研究
年来，国内对操作风险控制的定性研究较少，尤其是结合商业银行实际案例的研究就更少。本文正是基于这一现实情况，以XX银行为研究案例，以操作风险控制为主线开展研究，提出了改进XX银行操作风险控制的建议，作为对我国银行业改进操作风险控制的探讨。即改进人力资源管理、改进操作风险控制架构和控制策略等，以此来提高XX银行操作風险控制能力。关键词：XX银行;操作风险;内部控制2005年3月27日，中国银监会发布《关于加大防范操作风险工作力度的通知》（也称“操作风险十三条”
中国民商 2020年10期2020-11-11
- 内控案防视角下基层商业银行操作风险应对研究
要：近年来因操作风险导致的基层商业银行网点金融案件频发、涉案金额巨大，引起了社会各界的广泛关注。如何有效管理操作风险，使基层内控案防工作落到实处，是商业银行一直以来的聚焦点。本文提出双优双借双整合的模式，旨在改善操作风险管理模式，使之更有效助力基层内控，防范因操作风险管理不善导致案件发生的情况。关键词：内部案防 操作风险 操作风险管理近年来与操作风险防范相关的银行信息系统、内审体系、文化建设以及相关制度建设的不完善，导致商业银行因操作风险管理不善而发生
财经界·中旬刊 2020年10期2020-11-03
- 我国商业银行网上银行操作风险管理分析
：网上银行;操作风险;管理对策网上银行是伴随着金融业逐渐网络化的过程而产生的，是一种金融产业与互联网信息技术结合的新型产物。网上银行的发展并不只是更加方便了客户办理银行业务，还是对银行内部整体结构以及流程的一种创新改造。网上银行将信息技术应用在业务流程办理中，降低了银行运营成本的同时加快了工作效率。通过网上银行，很多过去人工办理的业务都转为自动化办理，虽然看起来更加方便快捷，但是也进一步加大了风险的管控范围，寻求正确的风险管控方法是目前各个商业银行需要认真
科学与财富 2020年23期2020-10-27
- 关于加强银行会计操作风险管控的思考
当前银行会计操作风险的成因，并探讨相关解决措施，强化银行会计操作风险的管控能力，促进商业银行的稳定、健康发展。关键词：银行会计;操作风险;控制措施一、银行会计操作风险的成因（一）缺乏完善的内部环境及健全的内控体系人员是影响银行操作风险的关键因素之一，部分银行缺乏健全的监督与自律体系，所以会使得存在不良意图的员工，为自身利益而做出损害公司利益的行为。存在风险控制人员数量不足问题，会计核算管理的基本原则之一是职位分离、授权审批，但部分重要职位依然是以固定职位为
现代经济信息 2020年23期2020-10-20
- 基于区块链技术的持续审计模型构建研究
应用风险; 操作风险【中图分类号】 F239;TP311.1 【文献标识码】 A 【文章编号】 1004-5937（2020）19-0154-07一、引言审计作为一项独立的经济监督活动，目的是提高财务报表预期使用者对财务报表的信赖程度[ 1 ]，其历史悠久，作用重大。随着经济发展和社会进步，日益复杂的业务模式和愈发先进的信息技术对审计工作提出了更高的要求，创新审计技术方法、提高审计能力、探索建立一种审计实时监督系统逐渐成为审计发展的导向和趋势。在此背景
会计之友 2020年19期2020-10-09
- 银行会计柜面业务风险防范措施
;柜面业务;操作风险;防范措施【Keywords】bank accounting; counter business; operation risks; preventive measures【中图分类号】F830.42 【文献标志码】A 【文章编号】1673-1069（2020）08-0148-021 引言银行会计在进行柜面操作
中小企业管理与科技·中旬刊 2020年8期2020-10-09
- 采油现场操作的风险控制策略分析
：采油现场;操作风险;控制策略采油作业是一项系统性工程，具有多工种、多工序、连续性的特点，采油过程比较复杂，受到人为、环境以及设施等各种因素的影响，具有高危险性，一个较小的差错都可以引起重大安全事故，所以为了使采油作业安全顺利的开展，需要做好现场操作的风险控制，制定科学的防范措施，保证采油作业的规范管理。1 采油现场的风险类型以及风险特性1.1 采油现场的风险类型采油作业对操作技术和现场安全有着极高的要求，每一道工序每一个环节都要得到重视，避免出现由于一个
中国化工贸易·上旬刊 2020年1期2020-09-10
- 内控视角下商业银行操作风险管理研究
失风险。由于操作风险给商业银行带来的损失往往无法估量，所以如何识别风险并规避风险就变得尤为重要，如何更好地对操作风险进行防范控制也成为重要的话题。对于商业银行自身来说，操作风险的存在不仅会降低内控的有效性，带来资金和信誉损失，还会影响金融市场的稳定。建立完善的内部控制体系和操作风险管理体系是商业银行规避风险的基础保障，也是防控风险必不可少的措施。关键词：商业银行;内部控制;操作风险1.前言作为整个现代社会经济的神经中枢，商业银行以经营货币为主要业务，这使得
商业2.0-市场与监管 2020年5期2020-09-10
- 试论银行操作风险防控与合规文化建设
对于银行违规操作风险的防控具有着重要的指导作用。基于此，本文将针对银行操作风险防控与合规文化建设的策略展开探讨。关键词：银行;操作风险;防控;合规文化;建设银行作为重要的金融机构，在金融服务领域中发挥着重要的功能。银行为社会提供的金融服务质量，要受到各环节操作规范性的影响，一旦出现违规失范的操作行为，就可能导致服务质量的下降，甚至造成不必要的损失，进而影响客户的满意度，以及银行的社会声誉和企业形象。在当前国内金融市场竞争日益多元化、复杂化的环境背景下，银行
环球市场 2020年3期2020-09-10
- 商业银行内部控制与操作风险控制
行内部控制与操作风险控制的意义出发进行分析，探讨制约商业银行发展的因素，并提出针对性的策略，推动商业银行发展，完善商业银行的内部控制工作。关键词 商业银行;内部控制;操作风险;策略伴随着全球经济的不断发展，我国的社会经济体系也呈现出更为复杂的特性，这也给商业银行的发展带来了更大的空间。商业银行以营利和发展为目的，与此同时与其他金融机构相比，具有更强的吸金能力，为社会发展提供更多的资金，是资金与资源流通、抵抗金融危机的有效工具[1]。因此为了使商业银行盈利得
经营者 2020年15期2020-08-13
- 泸州银行商业汇票贴现业务的操作风险管理研究
行票据业务的操作风险问题越来越多，在票据业务处理中控制好票据业务与操作风险之间的平衡极其重要。本文研究基于银行商业汇票贴现业务的操作风险管理，希望能为银行处理票据业务提供一定帮助。关键词：商业汇票;操作风险;贴现业务;风险管理在金融市场中票据具有天然的优越性，从公司层面看票据可以为公司融资，减小现金压力，引导公司进行合理的资产负债组合;从银行层面看票据业务属于表外业务，对促进银行业务结构调整有利。风险伴随票据市场应运而生，操作风险就是其中之一，影响着银行的
科学与财富 2020年16期2020-07-29
- 银行信用卡中心资产保全中的操作风险及管理优化措施
何克服银行业操作风险管理方面的问题，结合实际情况和既往的处理经验，提出了相应的银行操作风险改进措施。关键词：银行 信用卡中心 资产保全 操作风险中图分类号：F830.5 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）02（b）--021 优化银行操作人员与环境1.1 树立银行人员风险操作意识银行的风险管理工作需要银行工作人员的重视，如果银行工作人员对于风险要有一定程度的认识，工作中就能规避许多风险问题。银行应该拓宽经营思路，转变传统的经营理
中国商论 2020年4期2020-07-09
- 商业银行柜面操作风险及其防范研究
据《商业银行操作风险管理指引》规定，“操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险”，在该定义下，操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。当前，商业银行业同质化竞争严重，增加了操作风险防控工作的复杂性和艰巨性。柜面业务是商业银行所有业务开展的起点，也是唯一可以完成全业务种类处理的渠道。客户首次到银行办理业务需要开户，在开展经营或投融资业务发生资金往来时，需要到银行存取现金、购买支付结算凭证、转账划款、开
经营者 2020年11期2020-07-06
- 我国基层商业银行操作风险管理
要] 笔者从操作风险理论及文献综述出发，结合相关案例追踪考察我国基层商业银行当前主要的违规操作类型，对基层商业银行操作风险管理提出可行建议。关键词：基层商业银行;操作风险;违规操作;风险管理中图分类号：F83 文献标识码：A收录日期：2020年4月26日当前，随着人们对金融需求的不断丰富，银行业务不断拓展延伸，金融业务操作难度也随着增大，在此背景下，商业银行操作风险管理愈发困难。基层商业银行较上级行在经营的内外部环境中处于劣势地位，导致其风险管控能力低下，
合作经济与科技 2020年13期2020-07-06
- 股份制银行基层网点会计操作风险如何防控
组成部分，其操作风险对于银行资金安排有着重大影响，因此本文对股份制银行基层网点会计操作风险如何防控展开了研究。关键词：股份制银行 基层网点 会计 操作风险一、银行基层网点会计操作风险概念及特征分析（一）银行基层网点会计操作风险基本含义银行基层网点会计操作风险主要是指基层网点会计业务与会计操作的风险。基层网点会计业务主要包括后台会计管理以及柜台会计操作两个方面。（二）银行基层网点会计操作风险特征随着我国经济规模与发展速度不断飞跃，银行受到的竞争压力不断
财经界·中旬刊 2020年5期2020-06-11
- 商业银行内部控制与操作风险控制分析
合内部控制与操作风险加以分析，从而深化制约银行发展不同因素，从而提高商业银行的风险抗性，规避商业银行运行存在的风险问题，推动商业银行发展，促使商业银行内部风险控制工作不断完善。关键词：商业银行;内部控制;操作风险;有效策略在经济体系不断发展与变革下，社会经济体系更为复杂多样，经济体系的变革，对商业银行工作开展带来全新发展契机。对商业银行加以分析，商业银行多由国家投资，商业银行运行主要目的，就是以营利、发展为目的，为社会发展提供更多资金，商业银行相对于其他金
财会学习 2020年15期2020-06-03
- 商业银行会计业务处理模式变迁的操作风险及防范研究
理模式变迁;操作风险;防范市场竞争日益激烈的背景下，商业银行间的竞争也在逐渐趋于白热化，这一形势使得国内的一些商业银行开始在经营理念方面进行逐渐更新，由以往以账户为中心经营管理理念转变为以客户为中心。通过有关商业银行金融创新指导，我国的一些商业银行开始对会计业务流程的革新优化展开积极探索，在这一过程中开始对以会计业务集中处理模式为主导的业务流程改革进行大力推进和发展。业务经营中的一部分重要内容就是操作风险，而对操作风险的识别、测量和监控等是现阶段银行以及监
现代营销·信息版 2020年4期2020-05-21
- 内控视角下银行操作风险的管理研究
。【关键词】操作风险 金融业发展 银行内控视角 管理研究前言：经济活动通常伴随着风险，在商业银行的经营活动中，经济事故往往是由于内部控制问题而发生的，对商业银行的发展产生一定阻碍，商业银行为此会产生经济损失。只有通过分析其原因，我们可以了解使商业银行经济活动风险降低途径。一、商业银行的操作风险概述商业银行风险共有八大类，其中操作风险是由银行自身内部运营而产生的，对于商业银行的可持续发展尤为重要，与其他风险相比，操作风险对银行的正常运营有更大的影响，因
商情 2020年19期2020-05-18
- 浅析兴业银行哈尔滨支行个人住房贷款业务
住房贷款 操作风险 信用风险一、引言（一）本研究的目的与意义（1）本研究的目的。从我国中央经济会议将房地产去库存纳入具有结构性的五大改革任务之一，各地的政府以及相关的部委都是十分积极的采取一些措施推动去库存行动的开展。目前，经济发展水平不断提高，一些发达城市的地价和房价也是不停地增长，使大多数的居民都无法购买。如今，存在的住房贷款政策被场外配资所代替，打乱了房地产金融的平衡，有时还会出现“零首付”的情况，加大了出现风险的概率。随着个人住房贷款业务的高速
商情 2020年19期2020-05-18
- 我国上市商业银行操作风险度量研究
上市商业银行操作风险进行了度量，结果表明：我国上市商业银行主要操作损失事件包括内部欺诈、外部欺诈和资产管理三类;操作损失事件发生最多的业务条线包括零售银行、商业银行、资产管理三类;操作损失事件大部分属于低等损失事件。【关键词】 操作风险;贝叶斯网络模型;上市商业银行一、绪论经济全球化的浪潮席卷了全世界范围内的金融行业，各国之间的经济合作使得其关系越发密切，这对正处于金融业发展黄金期的我国来说，是难得的机遇。当前，我国正处于经济转轨时期，经济增长速度放缓，经
新西部·中旬刊 2020年4期2020-05-11
- 操作风险分析
风险管理中的操作风险管理，以苏宁易购为例，深入研究企业所面临的操作风险。关键词： 操作风险;苏宁易购;控制性风险;流程风险一、操作风险概念企业的每项活动或决策都涉及各种风险。在金融风险框架下，风险可以被分为“市场风险”、“流动性风险”、“信用风险”和“操作风险”。由于企业的操作风险相对而言是比较易于识别的，且与企业的日常经营和我们的日常生活最密切相关，因此本文集中研究企业所面临的操作风险。操作风险与业务操作有着千丝万缕的联系。操作风险按性质可以分为操作失败
中国民商 2020年3期2020-04-26
- 基于灰色模糊理论的银行线上供应链金融操作风险评价
与主体众多、操作风险具有多种不确定性的特点，将灰色模糊理论用于操作风险评价，建立基于熵权法和灰色层次分析法的银行线上供应链金融操作风险评价模型，并结合实例检验了该混合模型的有效性和实用性。该模型弥补了一些主观赋权法和对不确定性风险测度的不足，对科学、全面评价银行线上供应链金融操作风险有一定借鉴意义。关键词：线上供应链金融 操作风险 灰色模糊理论 风险评价一、研究背景线上供应链金融，简单来说就是金融业与基于供应链管理的实体产业之间，通过信息化协同合作的供应链
时代金融 2020年8期2020-04-14
- 内控视角下我国商业银行操作风险研究
商业银行由于操作风险而引发的各种损失案件不断增加，逐渐引起金融界、理论界的高度关注。由于操作风险具有较强的隐蔽性，并且国内外相关研究起步较晚，在这方面取得的研究成果相对较少。随着我国近年来银行监管部门的不断发展和创新，各商业银行开始通过构建科学的、有效的内控体系对操作风险进行防范，取得的成效较为明显。本文将以此为契机，站在内控的视角下，对有效防范商业银行操作风险的相关问题进行探讨，旨在为促进我国金融业的发展提供有价值的参考。关键词：内控视角下;商业银行;操
财会学习 2020年6期2020-03-31
- 商业银行会计操作风险管理研究
摘 要：银行操作风险以及会计操作是反映商业银行资金以及资金运动的基础和核心环节，其中风险防范在现代商业银行经营中的地位变得愈加重要。对于商业银行的经营活动，会计操作几乎涉及所有经营业务的运营，使得商业银行的稳定运营与其对操作风险的管控能力是紧密相关。关键词：商业银行;会计;操作风险基金项目：辽宁科技学院博士科研基金项目“本溪市企业社会责任对企业绩效影响研究”（项目编号：1505B04）成果之一。银行会计运营工作存在着风险，必要的防范商业银行会计风险会使银行
卷宗 2020年3期2020-03-27
- 银行对公柜面业务操作风险防范分析
对公柜面业务操作风险防范至关重要。本文将会对银行对公柜面业务中常见的操作风险进行分析，并提出有效的防范对策，以期确保银行对公柜面业务的顺利进行。关键词：银行;对公柜面业务;操作风险;防范对策如今，随着银行业务的不断拓展和发展，增加了柜面操作风险的发生率，尤其是对公柜面业务操作风险，其一般会给银行带来比较大的经济损失。合规经营不仅是防范金融风险的基本前提，而且也是确保银行稳健运行的关键。此时，就需要做好对公柜面业务操作风险的分析工作，在此基础上提出有效的防范
现代营销·信息版 2020年1期2020-02-16
- 农村商业银行操作风险管理研究
逐渐加大，其操作风险问题已经成为银行当前亟待解决的问题之一。本文首先简要分析了农村商业银行当前操作风险存在的主要问题以及风险的产生原因，然后结合银行的实际情况从健全风险管理体系、设计风险管理流程、构建识别与评估机制、完善风险报告体系、加强风险内控管理等多个方面制定了有效地的操作风险防控策略，希望能为农村商业银行操作风险管理人员提供参考。关键词：农村商业银行；操作风险；管理一、农村商业银行操作风险问题及成因分析当前，许多农村商业银行管理人员对操作风险缺乏足够
财会学习 2020年4期2020-01-04
- 浅谈银行业操作风险解析与对策
银行业中重大操作风险案件高发的势头并没有从根本上得到遏制，案件发生的深层次问题尚未根本解决。具体看来，我国现阶段重大操作风险案件具有以下特点：一是大案要案仍不断发生，性质恶劣、影响极坏。银行内部规定的管库制度、检查监督完全流于形式，防范操作风险执行力严重缺失。二是同类同质案件时有复发。上半年的典型案件剖析发现，发生在现金业、代理业务、清算业务和安全保卫领域等部位和业务环节案件所占比率仍然较高。这些同质同类的案件频繁、反复出现，充分说明案件防范工作基础还不够
科学导报·学术 2019年47期2019-10-21
- 商业银行事后监督运行现状及策略分析
漏洞，还有对操作风险的防微杜渐。会计事后监督通过日常对整个营运过程的监控，及时纠正和制止违规操作，从而达到防止差错和恶性事件的发生。关键词：昆仑银行;会计事后监督;操作风险第1章引言商业银行作为特殊的企业，由于其各项业务均与货币相关，在面对各种环境的变化极易引发风险威胁。商业银行在市场经济中发挥着资金流通、资源配置和社会供需调节的重要作用，但因其自身经营对象的特殊性，时刻面对着因国家政策、市场环境和信用环境的变化以及操作事故和不正当获利行为所造成的风险威胁
科学导报·学术 2019年47期2019-10-21
- 新形势下我国商业银行操作风险探析
风险的机构，操作风险是商业银行管理的三大风险之一，近年来随着国内外经济环境复杂多变，國内商业银行面临着较大的经营压力，因为操作风险引发损失的案件也呈不断上升趋势，本文通过阐述商业银行操作风险的概念、分类，结合新形势下我国商业银行操作风险的现状和呈现出的新特征，有针对性地提出了提高商业银行操作风险管理的对策。【关键词】操作风险 商业银行 风险管理近年来，我国商业银行操作风险频发，各种因商业银行内部控制及人员操作带来的损失时常见诸于报端，引发了社会的广泛关注与
商情 2019年43期2019-10-20
- 新常态下操作风险防控思考与实践
理难度加大，操作风险防控压力加大。本文结合新常态下景德镇区域风险形势，通过分析目前操作风险面临的类型、特点及形成原因，并结合景德镇分行在加强操作风险防控方面的一些实践进行了思考。关键词：新常态;操作风险;思考操作风险作为继市场风险、信用风险之后，国际公认的第三大银行业风险，在当前经营环境复杂多变、各类风险逐步暴露的形势下，操作风险管控对于景德镇分行来说很重要。特别是随着区域性金融风险的爆发和蔓延，企业资金紧张，社会资金流较短缺，加之社会上电信各类金融诈骗事
大众科学·上旬 2019年8期2019-09-10
- 商业银行内部控制与操作风险控制研究
制规范，明确操作风险要点，实现商业银行的大规模发展目标。本文将对商业银行内部控制与操作风险控制进行研究，以供参考。关键词：商业银行 操作风险 内部控制 控制措施引言商业银行在进行各项业务活动时，受各种不确定性因素影响，有时会遭受一定程度的损失风险，直接干预银行的收益状况，这种风险被称为商业银行风险，一般被分为市场风险、信用风险、操作风险等。其中，操作风险指的是由于内控机制不健全，或一部分程序存在漏洞，或员工操作不当、外部事件的不确定性而形成的潜在危机。因此
现代营销·理论 2019年3期2019-09-10
- 如何优化会计内控管理防范业务操作风险
;防范业务;操作风险;优化方法一、目前零售企业会计内控的現状（一）营运资金管理程度不强，资金结构不符合道理对于营运资金的理解，我们要从两个方面来进行了解，从更广义的层面上说，营运资金指的是在企业运营的过程中所需的资金总额，所有的钱，有现金、有价证券等其他的，从狭义的层面上说，指的是流动资产与流动负债的差额。在营运资金方面，缺乏相应的管理，尚且管理水平不高，由于管理的不严格，水平不高，所以出现了许多严重的问题，会因为资金运营缓慢而造成资金沉淀，在利润的方面会
商讯·公司金融 2019年18期2019-09-10
- 融资租赁公司开展光伏租赁业务的风险控制研究
流动性风险 操作风险一、光伏产业的发展现状我国光伏产业虽然起步较晚，但一直处于高速增长的状态，2017年，中国光伏装机容量达53.0GW，且近年来，中国占全球光伏装机容量的占比也呈现出逐年上升趋势，2017年，中国光伏装机容量占全球光伏装机容量99.0GW的53.54%。由于光伏电站需要大额的资金投入，且光伏电站的建设周期普遍较长，所以光伏企业难以通过银行贷款来解决融资问题，而政府补贴作为光伏企业普遍依赖的重要资金来源，也常常由于各种原因不能及时到位，因此
消费导刊 2019年7期2019-08-22
- 浅谈新形势下如何防范及化解银行柜面业务操作风险
银行柜面业务操作风险具有易发性、多发性以及不易控制等特征。操作风险发生率一旦提升，可能会对银行带来不可估计的损失。随着近年来不断出现新的情况，因银行柜面业务操作风险而触发的案件不一而足，涉案的金额也较大，对金融行业、员工以及客户都造成了巨大的影响。对此，本文就银行柜面业务操作风险的主要表现形式进行了分析，并进一步提出了柜面业务操作风险防范及化解措施。关键词：柜面业务;操作风险;表现形式;防范措施中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-82
现代经济信息 2019年8期2019-07-29
- 基于内控视角的基层商业银行操作风险管理探讨
商业银行 操作风险 内部控制体系党的十九大提出，要坚决打好“三大攻坚战”，把防范化解重大风险放在首要位置，防范金融风险是重中之重。“严监管、强监管、深监管”已经成为常态。总之，监管部门对基层商业银行的内控工作提出了更高的要求。但从监管部门公布、新闻媒体披露的数据来看，发生在基层商业银行的案件（事件）占比达75%，操作风险仍是商业银行防范的重点和难点。这种形势下，商业银行从健全内部控制体系，从制度、技术、环境等方面加强操作风险的防范显得尤其迫切和重要。一、
财经界·上旬刊 2019年7期2019-07-18
- 我国商业银行操作风险现状及对策
【摘 要】 操作风险是商业银行在经营管理过程中产生的一种内生性风险，贯穿银行业务始终。商业银行由传统业务转向新兴业务的过程中，加剧了操作风险带来的损失。本文在简要介绍操作风险理论的基础上，分析我国商业银行可能存在的操作风险，并最终就有效规避操作风险提出相关建议。【关键词】 商业银行 操作风险 管理一、引言随着信息技术在商业银行中的广泛应用，缓解了信用风险和市场风险，提高了金融服务效率，但同时商业银行面临的操作风险暴露增加。金融全球化加快了跨国金融交易的频率
大经贸 2019年3期2019-07-08
- 推动操作风险管理策略分析
规模的扩大，操作风险愈发突出。文章在分析操作风险特点和诱因的基础上，对核心诱因人员的管理提出相关建议，以达到进一步完善管理体系和降低风险的目的。【关键词】操作风险;诱因;人员;刚性制约;柔性管理【中图分类号】F832 【文献标识码】A 【文章编号】1674-0688（2019）03-0275-02近年来，随着商业银行经营规模的不断扩大、交易工具的不断创新、经营程度的日趋复杂化，由操作风险引发的金融要案也愈加触目惊心，不管是“酒鬼酒”和“泸州老窖”的“酒存款
企业科技与发展 2019年3期2019-06-30
- 金融投资的操作风险管理
]金融投资的操作风险是金融机构需要格外注意的，一旦发生操作风险把控不到位的情况，就很可能使企业蒙受巨大的经济损失。所以，必须要重视金融投资的操作风险管理。本文就如何有效的进行操作风险的管理做浅显的探讨。[关键词]金融投资 操作风险 管理金融投资的操作风险管由很多的因素引起，并且难以控制。本文会着重的从金融投资操作风险的概述、金融投资操作风险的具体内容、特征以及管理的措施几个方面，来探讨金融投资操作风险的有效管理。一、金融投资的操作风险概述风险存在于每一个行
商情 2019年23期2019-06-25
- 商业银行内部控制与操作风险控制研究
过程中存在的操作风险也得到明显加强。可以说，商业银行面临的操作风险问题已经成为制约银行体系长足发展的关键因素，亟待解决。针对于此，文章主要立足于商业银行操作风险现状，提出关于加强商业银行内部控制的相关措施，以期可以有效规避风险问题。关键词：商业银行;操作风险;内部控制;控制措施商业银行内部控制主要是指在银行正式运营与管理过程中，通过采取必要的控制措施，以达到实现银行经营管理效益最大化的目的，进一步确保商业银行资产的完整性、会计材料的真实性等。结合以往来看，
财会学习 2019年17期2019-06-25
- 商业银行个人信贷业务的风险与防范
在信用风险、操作风险、舆论风险以及银行从业人员的道德风险等都面临巨大的压力，严重制约了商业银行個人信贷业务的健康发展。如何防范个人信贷业务的风险已成为商业银行的亟需解决的问题，本文就从针对商业银行个人信贷业务的风险与防范作浅析，以找到有效的防范措施。【关键词】个人信贷风险防范体系 信用风险 操作风险 道德风险一、商业银行个人信贷业务发展概述（一）引言我国个人信贷业务的发展起始于上世纪80年代的中期，相比其他国家发展较晚，但我国的个人信贷业务发展速度特别快，
商情 2019年15期2019-06-18
- 商业银行内部控制与操作风险控制路径分析
内部控制以及操作风险存在的问题进行了简单的分析，综合其存在的问题，提出了内部控制以及操作风险的控制路径与手段，仅供参考。【关键词】商业银行内部控制 操作风险 控制路径在社会经济高速发展过程中，商业银行必须要重视内部管理，分析存在的各种操作风险问题，探究有效的管理方式与手段，强化风险控制与管理，只有这样才可以为商业银行的持续发展奠定基础。一、商业银行内部控制与操作风险问题（一）内部人员欺诈分析商业银行的经济案件可以了解到，操作风险案件多数都是因为员工因素造成
商情 2019年14期2019-06-15