公司金融顾问

无论是居家过日子还是经营企业，都离不开钱。个人可以通过努力工作或者投资股票等理财产品来赚钱。那么企业去哪里找钱呢？企业怎样才能找银行贷到钱？除了银行还有谁会借给企业钱？有银行贷款就能解决企业所有的问题吗？企业股东投资的钱或企业借到的钱是不是越多越好呢？一家企业怎么能做大，怎样可以上市？别急，企业与钱有关的事都可以找他——公司金融顾问。公司金融顾问是为企业提供金融服务、帮助企业解决“钱”的问题的专业人员，他们的服务质量和效率在很大程度上决定了企业的生死存亡。无论是初创企业还是全球500强企业，都离不开金融。如果说金融是药，那么公司金融顾问就是医生，公司金融顾问将为社会稳定、经济发展发挥重要作用。

公司金融顾问的一天

记录时间：2020年5月9日 记录人：叶某红

上午工作情况

9∶00

1.联系拟拜访企业，确定拜访的时间、对接人员等。（帮助企业）

2.收集该企业所属行业资料、产业政策、科技情报。（宏观分析）

3.查询、收集该企业近期资料。（需求分析）

4.分析该企业近期财务等状况。（需求分析）

5.分析、了解该企业金融需求。（需求分析）

6.梳理本机构与该企业需求相对应的可能涉及的金融产品和金融工具。（拓宽渠道）

7.熟悉前期准备的该企业综合金融服务方案（草稿）。（拓宽渠道）

8.准备洽谈的其他资料。（帮助企业）

下午工作情况

14∶00

1.携带准备好的资料到企业拜访。（帮助企业）

2.听取企业财务（资金）部门、企业分管领导对有关情况的介绍及诉求。（帮助企业）

3.向企业说明作为公司金融顾问对企业、行业、风险、金融需求匹配等方面的分析结论，介绍本机构产品以及为该企业草拟的综合金融服务方案。（拓宽渠道）

4.回答企业提出的有关金融方面的问题。（帮助企业）

5.确认企业金融需求以及对综合金融服务方案（草稿）的意见。（优化结构）

17∶00

1.返回办公地点，梳理、录入拜访资料。

2.召集金融顾问小组其他成员复盘，进行内部沟通、讨论。（优化结构）

3.根据企业的诉求、问题，修改综合金融服务方案（草稿），确定下次会面时间。

4.做好顾问团讨论的时间安排。

什么是公司金融顾问

职业定义。公司金融顾问是在银行及相关金融机构中，为企业等实体经济机构客户提供金融规划、投融资筹划、资本结构管理、金融风险防控和金融信息咨询等综合性咨询服务的专业人员。

关联职业。密切相关的职业有律师、会计师、税务师等服务于企业的职业。

相应岗位。商业银行等金融机构对公业务部门的客户经理、投资银行业务部门的投资顾问、财务顾问、分支机构负责人以及咨询顾问、律师、企业顾问等。

公司金融顾问的 主要工作职责

1.负责研究宏观经济形势、产业发展趋势，研究分析国家相关行业、产业政策，调研同业开展情况，及时了解宏观经济发展情况及调控政策的动态变化。

2.负责了解本机构发展规划、信贷、投行等金融业务，并进行产品研究，负责了解银行、保险、证券、信托等同业金融机构业务和产品。

3.负责了解所服务客户的发展战略，指导客户制定中长期金融发展规划，协助客户分析资产、投融资需求，帮助客户拓宽投融资渠道，建立、完善投融资决策体系。

4.负责构建客户金融业务渠道信息网络，衔接沟通相关政府管理部门及监管部门，采集、挖掘、分析企业和行业信息资料。

5.负责协助客户对投融资项目进行初步审核，进行客户关系建设、管理、运行，维护客户关系管理系统，制定统一的标准。

6.负责指导客户识别、评估、分析金融风险，提供金融风险防控和处置建议。

7.负责提供金融信息分析、咨询服务，指导客户与银行等金融机构接洽，帮助客户解决信息不对称问题。

公司金融顾问的薪酬福利待遇

国家统计局数据显示，2020年金融业年平均薪酬为13.34万元。公司金融顾问作为金融业的高端人才，是复合型、紧缺型人才，其薪酬水平远高于金融业从业人员的平均薪酬水平。不同的细分行业如银行、保险、证券、信托、期货、基金等领域的机构，其薪酬差异也不小；不同地区的薪酬差异也较大。

从事公司金融顾问工作需要哪些本领

该职业从业人员需具备的知识和技能有：公司金融知识、企业财务分析、税收筹划知识、企业金融风险管理和企业投融资知识等。核心技能是宏观分析、行业分析、企业投融资筹划、金融风险防控等。

公司金融顾问的专业教育现状

目前已有较多院校开设了与该职业相关的专业，涉及硕士研究生教育、本科院校、高职院校等。本科院校开设的相关专业有金融学、公司金融、国际金融、证券投资、金融投资学、金融投资与金融市场、金融投资实务与管理、企业经济管理、金融工程、数量经济学、保险精算、金融工程和信用管理等。职业院校开设的相关专业有金融学、会计学、财政学、产业经济学、国际贸易学、保险、银行与国际金融等。

公司金融顾问的就业创业信息

该职业从业人员在北京、上海、浙江等规模以上金融机构和经济较活跃的地区相对集中。从区域看，除一线城市外，四川、山东等省，苏州、武汉、杭州、郑州、青岛、合肥、烟台等市，这些经济较发达地区对该职业的人才需求也在激增。

公司金融顾问的职业贯通发展

该职业的发展路径主要有四条：专家路线，即不断提高技能水平，在职业等级上不断晋升，成为公司金融顾问领域专家。管理路线，即从员工晋升到主管/单位中层，再晋升到经理/单位领导层，甚至往更高的高级领导职务发展。复合人才路线，即向其他行业跨越或职业转型，如通过学习相关知识和技能转型等，与专业技术岗位横向贯通。创业路线，即基于个人兴趣爱好进行创新创业，如浙江省等地方已经立法可以开设金融顾问事务所。公司金融顾问职业贯通发展如图1所示。

公司金融顾问的发展前景

从市场供需看。国家市场监督管理总局与工业和信息化部数据显示，截至2021年年底，全国登记在册的市场主体有1.54亿户，同比增长11.1%。其中，企业4842.3万户，个体工商户1.03亿户。这些企业尤其是中小企业，过去金融服务对其覆盖面、可获得性都非常低，急需得到银行等金融机构的精准服务。近年来，我国高校毕业生数量连创新高，2022年的高校毕业生规模高达1076万人，其中200多万财经类专业的毕业生大多都非常希望能够进入金融机构，成为企业的金融管家，为4000多万家企业提供精细化、综合化的金融服务。

从金融机构转型发展看。国家统计局数据显示，2020年我国金融机构从业人数为852万人，其中从事对公业务的相关人员约有112万人，以商业银行为主的金融机构近年来加大了对公业务转型发展力度，人工智能、金融科技、大数据等专业技术的发展，使得更多操作型岗位被取代，更多从业人员向金融服务价值链高端集中。

从政策红利看。近年来，随着国家多层资本市场建设和金融对外开放的逐步深入，以资本市场为核心的融资、投资等金融资源配置方式带来的业务模式变化，以及普惠金融、乡村振兴等国家政策的实施，公司金融顾问的人才需求量激增。有关地方政府、金融机构对获得公司金融顾问证书的员工给予各类奖励，包括：北京市、山东省、浙江省等要求建立省、市、县三级金融顾问制度，取得证书为条件之一；宁波市给予培训认证费用奖励；民生银行对获得金融顾问证书的员工给予职业晋升奖励；中国银行给予培训认证费用全额奖励；等等。

（摘编自：中国人事出版社、中国劳动社会保障出版社《中国职业发展指南·新职业卷Ⅰ》，主编：刘建军）