保险行业为贸易强国建设提供新动能

■ 对外经济贸易大学国家对外开放研究院研究员 王国军

党的二十大报告提出要“推动货物贸易优化升级，创新服务贸易发展机制，发展数字贸易，加快建设贸易强国”。建设贸易强国是全面建成社会主义现代化国家的必然要求，推进高水平对外开放是时代之需，贸易强国的建设离不开各行各业的共同努力和协调发展。

我国的保险业作为国家金融业的重要支柱，从诞生那一刻起就被赋予了服务中国式现代化，助力贸易强国建设的伟大使命。在新时代，保险业更需要充分发挥其核心保障功能，心怀“国之大者”，勇于承担责任，将自身变革发展与我国贸易强国建设的宏大目标深度融合，为我国高水平对外开放发展保驾护航。

推进高水平对外开放的机遇与挑战

回望新中国的发展历史，每一个经济高速发展的阶段都与对外开放的脚步密切相关。进入新世纪之后，经过长期艰辛的谈判，我国于2001 年正式成为世界贸易组织（WTO）的一员。加入世贸组织后，我国对外开放水平进一步提高，成功抓住了国际产业转移的历史性机遇，从2002 年到2008 年，我国进出口总值的平均增长速度达到25.9%，7年间进出口总值合计达到10.5万亿美元，创造了世界经济史上的奇迹。

放眼当下，世界经济正面临着百年未有之大变局。当前世界之变、时代之变、历史之变正以前所未有的方式展开。在多方面因素的影响下，我国对外贸易的发展形势也变得更加错综复杂。面对新形势下暴露出的我国贸易大而不强的结构性问题以及海外风险总体防范能力较弱等问题，保险作为国际事务中通行的成熟的风险管理机制，为这些问题提供了解决方案。

如今，“走出去”企业的全面风险保障意识逐渐增强，迫切需要对于特殊风险的保障和服务。对于常规风险，如工程险、财产险、人身意外险，“走出去”企业比较熟悉，一般都会购买比较充足、合理的保障。对于特殊风险，由于业主或融资方等的强制要求以及自身风险意识的不断增强，一些“走出去”较早的企业开始逐步形成更强、更丰富的购买需求,但是由于缺乏经验，大部分企业对自身的需求和市场情况并不了解，急需有经验的专业机构提供有针对性的建议和切实有效的配套保障。

保险行业对贸易强国建设的重要作用

推进高水平对外开放是强国的必经之路。建设“丝绸之路经济带”和“21 世纪海上丝绸之路”是以习近平同志为核心的党中央审时度势，统筹国际国内两个大局提出的重要倡议，自2013 年9 月提出以来，“一带一路”已成为各国互利互惠的新型国际合作平台，截至2019 年4 月30 日，中国已经与131 个国家和30 个国际组织签署了187 份共建“一带一路”合作文件。从亚欧大陆到非洲、美洲、大洋洲，共建“一带一路”为世界经济增长开辟了新空间，为国际贸易和投资搭建了新平台，为完善全球经济治理拓展了新实践。“一带一路”发展辐射区域涉及国别众多，人口数量庞大，地缘政治、经济关系复杂多变，我们要深入推进贸易和投资自由化便利化，加快口岸基础设施和区域国际物流大通道建设，保障区域产业链供应链稳定畅通，这些举措都离不开保险行业的助力。

保险是现代市场经济不可或缺的重要组成部分。保险机构是专业的风险管理组织，既可以为巨量的海外利益保驾护航，事先清除风险点，防患于未然，减少损失发生的概率，又可以通过事后减损和经济补偿，免除走出国门的后顾之忧，还可以为海外项目提供稳定的资金来源，协调润滑各方的关系，在提高我国对外开放水平，推动我国深度融入世界经济的发展进程中都将起到不容忽视的作用。

一是推动企业海外经营行稳致远。

2023 年4 月，国务院办公厅印发了《关于推动外贸稳规模优结构的意见》，其中对出口信用保险提出更高的要求。出口信用保险作为我国的政策性保险，主要承保买方国家的信用风险以及买方所在国家的政治风险。我国企业在开拓海外市场时面临着经验不足、对自身需求和市场情况了解不足等问题。从2017 年至2021 年，中国信用保险业务的承保金额逐年递增，增幅达到58.25%，2023 年1 月至7 月，中国出口信用保险公司为外贸新业态承保金额近104.3 亿美元，为服务贸易承保金额近50.2 亿美元。在世界局势风云变幻的当下，我国的保险行业为我国企业参与“一带一路”建设打下了坚实的基础，也为企业更好地“走出去”免去后顾之忧。

首先，出口信用保险为企业的海外经营提供了一条可靠有效的风险转移渠道。中国出口信用保险公司拥有丰富的风险管理经验，一旦进口国出现政治风险或违约风险，企业可能面临着产生大量坏账、资金链断裂的风险。企业若选择投保出口信用保险，当合同条款约定的风险发生时，保险公司会对此进行理赔和追偿，最大程度降低企业的损失，增加外贸企业的经营信心，更加大胆地开拓海外市场。

第二，在提高企业的风险管理意识方面，保险行业具有天然的优势。我国保险行业拥有成熟的风险管理机制，近年来依托自身的数字化转型升级，充分发挥自身的信息技术优势，为企业提供更加完善的风险管理和风险咨询服务，提升企业的风险意识，从而增强企业的抗风险能力。例如，投保企业可以利用中国信用保险公司提供的各类信用评级服务了解合作企业的经营状况，及时根据合作企业的风险动态调整自身决策，避免损失的产生。

第三，通过出口信用保险提供的信用保障，可以为企业提供资信支持，解决中小型外贸企业融资困难等问题。区别于银行的传统抵押贷款模式，中国出口信用保险公司提供的保单融资服务使企业可以在投保后将赔款权益转让给银行以获取银行的融资支持。这一服务大大降低了企业的融资成本，提高企业的利润空间，从而增强我国外贸企业在国际市场上的竞争力。除此之外，自2015 年以来，中国保险监管部门与共建“一带一路”国家签署了多个合作协议，比如中俄保险合作发展计划、中俄保险监管合作谅解备忘录等。国家监管层面的保险合作为中国保险公司参与“一带一路”建设、进行相应海外布局打下坚实的基础。

二是助力人民币跨境结算。

党的二十大报告中强调要有序推进人民币国际化。推进跨境人民币结算是服务于中国式现代化建设的重要举措之一，随着我国国际贸易地位逐渐提高，贸易结构逐渐改善，贸易产品的科技含量逐渐提高，人民币作为结算货币的地位也进一步提升。在当今地缘政治摩擦升级，世界经济发展迟缓的当下，国际货币体系也逐渐进入调整期，而人民币相较于其他货币，具有汇率稳定、避险功能较强、储蓄利率总体较高等特点，因此人民币的跨境使用水平得到了大幅度的提升。通过人民币跨境结算的扩大，可以维持人民币汇率的基本稳定，从而降低贸易投资结算时产生的汇率风险，有利于维护我国外贸的金融安全。中国出口信用保险充分发挥自身优势，在遵守国家政策、尊重市场规律的基础上支持跨境人民币结算。

近年来，中国信用保险公司始终用自身的行动践行着“本币优先”的理念，通过多种方式全方面地推进跨境人民币结算。首先，在“一带一路”合作伙伴的基础设施建设中，中国出口信用保险公司为我国企业投资、承包项目提供保险支持，累计金额达到2100 亿美元，支持了合作伙伴多个人民币融资项目，例如越南金瓯的海上风电、老挝的烧碱生产线、巴基斯坦胡布火电等项目，带动出口贸易额大幅增长，也为合作伙伴创造了大量的就业岗位，改善当地民生。其次，中国出口信用保险公司关注物流企业面临的风险，推动企业在保产业链供应链稳定过程中使用跨境人民币结算。物流畅通是国际贸易正常运转的必要基础，亦是外贸企业生产经营的重要保障。中国信用保险公司立足于自身国家金融机构的功能定位，运用先进的风险管理技术和信息科技，为不同类型的外贸企业量身定制方案，分析存在的风险，助力产业链供应链运行通畅。自2018 年至2022 年，出口贸易险所承保的跨境人民币结算业务已超过3000 亿元，年均增长近20%，为推动跨境人民币结算作出了突出的贡献。

三是推动各国民心相通。

高水平的对外开放不仅是经济上的合作，也是中华文化与其他文化之间的交流。共建“一带一路”国家与我国有着明显的地域和文化差异性，只有充分地了解共建国家的相关政治制度、经济制度、法律政策、文化习俗等，我国企业才能更好地适应国外的市场环境，更好地经营海外业务、提供海外服务。贸易的繁荣离不开各国的和平交往，民心相通方能推动贸易畅通。我国保险行业不仅是我国先进的信息咨询和风险管理经验的集大成者，也是居安思危、未雨绸缪、防患于未然等中华传统文化的载体。我国保险行业在推动“一带一路”建设过程中，为合作伙伴带去先进的保险经验，互相交流国际经营经验，不仅可以促进当地保险业的发展，也能将我国优秀的传统文化带向世界，提升中华文化的国际影响力。

保险资金具有长期性、稳定性和规模性等特点。2018 年末，中国保险业的资金运用余额达到16.40 万亿元，而且随着保险费收入的迅速增长，保险公司可以运用的资金还会大幅增加，投资能力也会随之上升。保险资金的投资涵盖了“一带一路”合作地区的输电通道、信息通道、铁路、公路等领域的建设，运用保险资金对共建“一带一路”国家进行投资，不仅可以帮助其完善基础设施建设，也拉紧了世界各国的利益纽带，提高了中国的国际形象，增进各国人民对中国的认同，有利于更好地提升我国的对外开放水平。

释放保险业数字化转型新动能

我国经济的腾飞离不开对外开放水平的不断提高，未来对外开放仍将是贸易强国建设的重要动力。在新一轮科技革命深入发展的当下，和平发展、合作共赢已经成为了时代主流。2023 年9月，以“开放引领发展 合作共赢未来”为主题的中国国际服务贸易交易会（以下简称服贸会）在北京召开。服贸会彰显了中国扎实推进高水平对外开放，建设贸易强国的坚定决心。会展期间，中国人保、中国人寿、中国太平、中国信保、中再集团等多家保险机构发布了多项保险创新成果，集中展现保险业如何响应号召，支持我国实体企业的发展。

今年是“一带一路”倡议提出的10 周年，10 年来，保险行业将自身发展规划与国家战略深度结合，积极参与“一带一路”建设，充分发挥了保险的核心保障功能，在设施联通、贸易畅通、民心相通方面都作出了突出贡献。然而，与保险行业发达的国家相比，我国的保险行业仍存在着产品创新能力不足、风险覆盖面较窄、缺乏合作共赢思维、复合型保险人才队伍不够完善、海外经营管理基础较为薄弱等问题，因此行业仍然需要不断地进行自我改善和提升。

近年来，我国保险行业不断向绿色化、数字化的方向努力。为达到“零碳服贸”目标，中国太保产险公司在本次会展期间增加了ESG 相关保障责任，创新性地为本届服贸会引入了“碳中和”项目，承诺通过购买碳中和保险的方案中和2023 年服贸会产生的温室气体，推动绿色贸易进程。除此之外，我国保险行业也在不断加快数字化转型，10 年间已经走出了一条具有自身特色的数字化转型之路。在科学技术高速发展的大背景下，科技赋能保险行业转型已经成为大势所趋。当前，我国保险行业的数字化发展正处于第二波发展浪潮的上升期，ChatGPT 等先进的人工智能技术的出现将为数据获取、数据分析提供高效支撑，在风险评估和费率厘定方面亦大有可为，为保险行业的数字化增添了新的思路。随着数字技术在保险行业中的深度应用，保险行业将形成主动、动态、量化、全周期的保险风险管理体系。运用互联网、区块链等先进技术，基于科学的算法和数据模型，加快释放保险业数字化转型新动能，丰富保险产品的种类，提高保险服务质量，建立更高质量的开放共享的行业生态。同时，保险行业也将进一步发挥保险资金和业务优势为企业提供融资服务，联合各利益相关方打造信息、人才与技术共享服务，为企业走出去提供全方位的保障与支持，扎实推进高水平对外开放，为我国贸易强国的建设提供新动能。