绿色金融发展现状与优化路径研究

王婧一

绿色金融是推动地方经济高质量发展的重要举措。徐州市为了优化产业结构、保护生态环境、完善金融体系，大力推动绿色金融的发展，但仍存在信息披露不足、绿色金融产品种类单一、市场参与主体活力不足等问题，因此提出建立信息共享平台、创新绿色金融产品、激发供需主体活力等策略，借以优化绿色金融的发展路径，促进徐州经济可持续发展。

根据中央财经大学绿色金融国际研究院发布的《中国地方绿色金融发展报告（2021）》可知，徐州市处于长三角城市群的边缘地带，排名处于第一梯队的末端，绿色金融发展水平有待提升。本文结合徐州市的经济社会现状，对徐州市大力发展绿色金融体系的必要性和可行性进行深入分析，说明具体的发展问题与发展困境，提出具有可行性的解决方案。

一、徐州绿色金融发展的必要性

（一） 产业结构优化的需要

作为江苏省的主要产煤基地，徐州拥有丰富的矿产资源。一直以来，采矿业在徐州市GDP中占有极大比重，对徐州的经济发展起到了显著的推动作用。由于经济发展对资源依赖性较高，过度开采导致煤炭等矿产资源储备大幅下降，严重威胁到资源型产业的生存，城市的经济发展呈下降趋势。如图所示，在2014年之前，徐州主要侧重于倚重第二产业的发展，第一、第三产业对经济发展的推动作用较弱。尽管在2014年之后第三产业的占比逐渐攀升，但由于工业长期以来一直是拉动经济发展的主要动力，经济增长率随着第二产业的衰退逐渐放缓。

在过去较长的一段时间里，矿产资源的开发与利用都是徐州市经济发展的重要支柱，徐州市将矿产资源开发量、完成矿产资源调拨任务作为目标，以追求数量上的增长为主。但当煤炭资源消耗殆尽时，便无法再依附于原有的支柱产业发展生产。因此，为实现城市经济的可持续发展，必须深耕绿色金融，发挥金融体系在市场中的资源配置作用，引导资金流入绿色产业，促进环保节能行业发展，改善徐州市内企业单一的现状，同时限制对高污染行业的资金投入，控制其发展规模，迫使传统落后产业实现绿色转型。

（二）保护生态环境的需要

由于缺乏资源节约和生态保护意识，长期以牺牲环境为代价追求经济增长，徐州的生态环境日益恶化。开采和燃烧煤炭所产生的粉尘、SO2、NO2等污染物造成了严重的空气污染，同时，高强度矿业资源开采形成了大面积的沉陷区、采空区，地表植被遭到严重破坏，水土流失严重，地下水被污染。针对矿区带来的严峻的生态问题，徐州市过去采取的是政府直接干预的方式，强制关停矿区，在原址上建设生态保护区，并为失业矿工提供补贴。对环保基础设施的建设和对失业人员的补贴产生了巨额支出，加重了政府的财政负担。绿色金融可以通过完善顶层设计，优化绿色资源配置，从根本上改善生态环境。金融机构通过对政府信用提供担保，吸引社会资本加入生态区的建设和保护中，在缓解政府财政负担的同时增加了生态的内在价值，真正实现从“绿水青山”到“金山银山”的转变。

（三）完善金融体系的需要

由于处于长三角城市群和京津冀城市群的边缘地带，不在金融业发达地区的辐射范围之内，加上经济长期由工业带动发展，徐州的金融体系相对比较落后。金融业若要谋求长期的可持续发展，就需要将投融资的重心转移到绿色环保企业上。充足的资金支援绿色企业的长期发展，从而带动金融机构持续盈利，实现金融机构与企业共赢局面，进一步分散生态环境变化对金融体系造成的冲击，提高其风险防范能力，实现金融业的可持续发展。

二、徐州绿色金融发展问题

（一）产品种类单一，规模较小

目前徐州市金融產品的发行以绿色信贷、绿色债券和绿色基金为主。其中绿色信贷虽然作为构成绿色金融的主体，但其发行规模并不大。根据相关数据可知，截至2021年6月，徐州市绿色信贷余额为513.6亿元，仅占全省绿色信贷余额的3.6%；绿色债券发行量不足，尤其是企业绿色债券处于起步阶段，仅有徐州市新盛投资控股集团发行的首只6亿元企业债券，资金规模小，流动性较弱；绿色基金起步晚，现有的绿色基金如绿色建材基金均未上市，说明当前徐州市的绿色基金规模较小，无法对绿色企业提供足够的资金支持。

（二）政策刚性不足

政策刚性不足是当前徐州市绿色金融发展过程中存在的核心问题，虽然徐州市一直在大力发展绿色金融产业，不断提供利好的绿色金融发展政策，对绿色金融机构和相关企业提供税收补贴和财政补贴，并积极申报绿色金融改革创新试验区，但其中大部分项目和规划都处于计划阶段，尚未全面实施，简而言之，徐州市尚未形成完善的绿色金融体系，许多企业仍在观望，不愿意做第一个开展绿色金融转型的企业。

（三）绿色理念缺乏

绿色理念是新发展阶段提出的五大新发展理念之一，也是我国实现高质量发展要达到的基本条件之一，企业、金融机构都是绿色金融体系建设的重要主体，而对于大部分企业和金融机构来说，都缺乏绿色发展理念和意识。作为经济组织的企业和金融机构，往往是以盈利为第一目的，缺乏长远的目标和愿景，而绿色金融体系的建设就意味着改变，环境改变之后自己是否依然可以盈利是不确定的，这是很多企业缺乏绿色理念，不愿意主动参与绿色金融体系建设的根本原因。

三、徐州市绿色金融体系的优化路径

（一）建立绿色信息共享平台，完善披露制度

首先，依靠互联网、大数据、区块链等金融科技建立绿色信息管理系统，汇总绿色企业、绿色产品等相关信息，构建徐州市的绿色金融信息库。同时强化政府、企业、金融机构之间的关联度，做到数据的实时共享，消除三方之间的信息不对称。其次，统一对信息披露的评判标准，构建绿色产业的评价体系，通过对企业的绿色发展状况评分并与统一的标准进行对照，便于金融机构以及投资者选择风险低、信用好的绿色企业，从而降低金融机构信息搜索成本，减小逆向选择的风险。

（二）注重创新发展，拓展绿色金融产品和服务

面对绿色金融产品单一、规模较小的现状，徐州市应加大对创新发展的重视力度，积极研发更多绿色信贷产品，以进一步拓宽绿色金融服务范围，提升企业对绿色金融产品和金融服务的接受程度，此外，市政府还可以设立政府引导资金，鼓励社会资本成立各类绿色产业担保基金，为绿色信贷和绿色债券支持的项目提供担保。

为进一步拓宽市场范围，在创新产品服务时，还可以从基金主体的角度出发，充分考虑基金主体需求，将绿色金融产品与金融服务进一步细分化，落实到具体的产品上，如植被修复、大气治理等等，既可以更好地契合基金主体需要，也可以使更多基金主体参与进来，切实拓宽服务范围。

（三）激发供需主体活力，实现双主体双调控

一是要激发绿色金融供给方的积极性。绿色金融机构作为绿色金融市场的重要供给方，激发其积极性，使其主动参与绿色金融体系建设是推动徐州市绿色金融发展的重要途径。政府要进一步提高绿色金融市场活力，就需要抓住主要矛盾，从绿色金融机构入手，出台相关政策，对绿色金融机构加以补贴，对其他金融机构进行正向引导，以使金融机构首先融入绿色金融体系，进而带动更多企业进入绿色金融体系，以推动绿色金融体系的建设与发展。除此之外，政府部门还要注重对民间力量的挖掘，鼓励民间投资，拓宽企业融资渠道，政府部门可以进一步简化民间资本在绿色金融体系中的融资手续，引导寻求绿色转型的企业获取民间投资，从而给得不到金融机构支持但又积极开展绿色转型的企业提供一条新的融资渠道，避免其因长期得不到经济支持而丧失转型动力。

二是要尽可能挖掘对绿色金融的需求。一方面，政府应对绿色产业给予税收减免、财政贴息等政策，同时鼓励金融机构为大型绿色企业提供优惠贷款等融资支持，促使其充分发挥引领带头作用，形成绿色产业的集聚，引发更大的融资需求。另一方面，政府可以通过媒体网络等形式，宣传绿色消费理念，出台激励约束制度，鼓励居民购买绿色消费产品，养成绿色消费习惯。此外，通过对商业银行推出的绿色信贷、绿色债券等金融产品的补贴，降低其投资成本，刺激居民积极使用绿色金融产品。

（四）注重宣传引导，强化政策刚性和绿色理念

为解决政策刚性不足的问题，徐州市应当加大对法律保障的重视程度，进一步完善相关法律法规，进一步提高政策刚性，切实为企业和金融机构提供制度保障。相关机构还需要进一步提高政策的针对性，所出台的政策要能够切实解决相关问题。如针对企业和金融机构缺乏绿色理念，自身积极性不足的问题，政府机构就需要抓住该问题的客观因素，出台相关人力资源扶持政策，切实解决客观问题，为企业和机构创造一个良好的客观环境，使其更愿意参与到绿色金融体系的建设活动中来。

四、结 语

综上所述，结合徐州市经济发展现状可知，徐州市发展绿色金融体系是可行且必要的。基于此，本文围绕徐州市绿色金融体系发展过程中存在的问题提出完善信息披露制度、拓展绿色金融产品和服务等四点具体建議，以期为徐州市经济发展提供一定理论参考。