金融“焕新”促发展 动产融资显成效

陈彦彤 陈柯宇

2023年，是全面贯彻党的二十大精神的开局之年。1月28日召开的国务院常务会议指出，当前经济持续恢复、呈回升态势，要贯彻党中央、国务院部署，落实中央经济工作会议精神，着力稳增长、稳就业、稳物价，保持经济运行在合理区间。过去3年，云南省中小微企业贷款年均复合增长11.64%，累计增量4879.90亿元，比疫情前三年增加1683.89亿元。从数据可以看出，全省金融机构以敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制作为指引，不断优化信贷产品。这其中，动产融资作为新兴融资工具，对于打通融资渠道的难题成效凸显。据动产融资统一登记公示系统显示，截至目前，金融机构、企业等登记常用户达1472户 ，新增注册340户 ，新增登记15.88万笔、同比增長106.8%;新增查询26.27 万笔、同比增长215.4%，夯实了金融供给侧结构性改革成果。随着金融服务实体经济的能力不断增强，“动产融资”这项新业务成效不断显现，金融“焕新”助力金融“活水”精准滴灌实体经济，为促进实体经济发展做出了相应的贡献。

政策助力动产融资担保工作快速推进

实体经济要发展，打通融资难题是关键。人民银行发布的《2022年四季度金融机构贷款投向统计报告》（以下简称《报告》）显示，工业中长期贷款增速显著提升，涉农贷款增速持续增长，较好满足了实体经济资金需求。《报告》披露的数据中，普惠金融领域贷款和绿色贷款增速显著高于一般贷款增速，说明结构性货币政策在持续发力。这其中，离不开银行机构优化动产担保融资业务，进一步提高企业融资可得性，有效推动了金融服务实体经济提质增效。

“动产融资业务”是指企业以自有或第三人合法拥有的动产或货权为抵/质押、或银行对企业动产或货权进行监管的授信业务。动产融资担保通过流动资产作为抵押品，以负担得起的利率向借款人提供更多的信贷渠道，有效拓宽了实体产业的资金获得率。动产融资作为一种提高企业融资可得性的“新业务”，正在快速发展。自2020年底以来，我国逐步建立了统一的动产和权利担保登记公示制度，在全国范围内逐步实现市场主体在一个平台上办理动产和权利担保登记，这就为动产融资工作奠定了扎实基础。

2022年9月20日，银保监会和人民银行联合印发了《关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》），对我国发展动产融资的总体要求、基本原则、重点方向、业务创新、风险管控、组织实施等方面做了系统全面的规定。这也是继2021年我国推进动产和权利担保统一登记之后，系统性完善我国动产和权利融资制度的关键举措，以进一步营造公平便利营商环境为导向，以提高企业融资可得性为目标，推动银行机构加大创新力度，在加强风险管理的同时，加大金融帮扶实体经济的能力。此次《指导意见》的出台就是抓住了当前我国营商环境最薄弱的环节，为我国在更高水平上进一步安全规范、便利企业融资、优化营商环境加码助力，快速推进动产融资担保工作的发展。

云南动产担保融资“量增面扩”

2022年，云南省发展和改革委员会、云南省财政厅、中国人民银行昆明中心支行（以下简称“昆明中支”）联合制定出台《关于促进金融更好服务实体经济若干措施》，明确昆明中支将“发挥动产融资统一登记公示系统、中征应收账款融资服务平台作用，拓宽抵质押物范围，便利小微企业融资”纳入云南省帮扶中小微企业纾困发展十大专项行动，推动出台“一系统一平台”专项推广方案，并制订系列推广动产担保融资服务的工作方案。在一系列锚定中小微企业融资需求，深化动产担保融资服务的举措下，云南省金融机构不断夯实动产担保融资服务水平，优化相关信贷产品，为全民提升云南省营商环境，促进实体经济发展作出了突出贡献。

数据显示，省内国有及股份制银行均接入中征应收账款融资服务平台，并注册为动产融资统一登记公示系统常用户，2022年，新增地方法人机构富滇银行接入，全省实现机构类型全覆盖。云南省在中征应收账款融资服务平台新增成交2819笔、融资金额926亿元，其中，中小微企业融资金额占比90.63%，成交笔数较2021年多增511笔、增长22.14%，应收账款融资笔数及金额均排名全国第十。同时，云南省在中征应收账款融资服务平台累计开通用户7.46万户，新增开通1.1万户，其中中小微企业用户4.2万户。动产融资统一登记公示系统注册金融机构、企业等登记常用户达1472户，且新增注册340户。有效实现了动产担保融资服务的“量增面扩”发展态势，精准滴灌了实体经济发展。

拓宽产业链发展 优化供应链融资

小微企业作为产业链供应链的重要组成部分，本身抗风险能力较弱，加之疫情导致的产业链供应链循环受阻，受到的冲击更大。相较于传统不动产抵押的融资“门槛”，供应链金融能够充分盘活小微企业的各类动产，利用小微企业的动产融资，解决小微企业不动产抵押物不足的问题，供应链金融对于稳定产业链供应链，解决小微企业融资难问题具有重要意义。

为此，昆明中支积极推广“核心企业+中征平台+银行+中小微企业”模式在曲靖市、楚雄州、文山州等地落地，创新推动“核心企业+中征平台+银行+农户”模式在临沧市落地，对平台确认债务较为活跃的核心企业推广电子签章与在线确权，实现全流程线上、高效、可持续的供应链应收账款融资。截至2022年末，已推动形成线上规模供应链34条，支持320家供应商企业累计获得融资989笔、融资金额129亿元，其规模覆盖昆明、楚雄、曲靖、红河、玉溪、临沧、文山等州市，有效地支持了产业发展和乡村振兴工作。

金融业要回归本源，需全面提升金融服务实体经济的效率和水平，这其中，如何增强金融服务的可得性显得尤为重要。为进一步加大完善金融机构敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制，昆明中支持续推动动产和权利担保品拓展，在动产融资统一登记公示系统中，登记类型涵盖了生物资产、环境权益、生产设备及产品、收益权类等品类齐全的动产和权利担保品，同时推广建立“应登尽登”机制。在相关政策指引下，省内金融机构陆续创新推出“云农贷”“金牛贷”“智慧畜牧贷”“生猪活体抵押”“活牛抵押贷”“植物活体贷款”等信贷产品，截至目前，已投放动产担保融资信贷产品超过200个，其担保品种类涵括环境权益、活体畜禽、生物资产、清洁能源发电收益权以及存单仓单提单、存货、生产设备、原材料等品类齐全的动产和权利担保品。

“绿色融资”助力生态资源转化经济效益

云南省拥有良好的生态环境和森林资源，践行“绿水青山就是金山银山”的理念需要在保护好绿色生态资源的前提下，合理转化为经济效益的提升。近年来，云南省金融工作深入贯彻、落实“双碳”工作的推进，依托云南省委、省政府碳达峰碳中和一系列决策部署，在《关于构建绿色金融体系的指导意见》《关于促进应对气候变化投融资的指导意见》《云南省加快绿色金融发展实施意见》等政策文件指引下，不断优化信贷结构，创新绿色融资途径，积极为绿色发展提供金融支持。

2022年以来，在动产融资相关政策支持下，云南省实现了多项新兴绿色融资业务落地，如碳排放权配额质押、林业碳汇质押、“核心企业+农户”供应链应收账款质押、“碳减排支持工具+动产融资服务”、生物资产抵押融资业务等。同时，以光伏、垃圾焚烧、水资源等清洁能源发电收益权质押，存货质押、保证金质押、存单仓单提单质押、生产设备及原材料抵押，以及各类商务、劳务、租赁等合同项下应收账款质押业务突破性发展，发挥了动产担保融资支持服务实体经济的积极作用。

这其中，林业碳汇作为碳交易的产品之一，利用森林的储碳、固碳功能，通过造林、再造林和专业化、人为化的森林经营管理等活动，吸收和固定大气中的二氧化碳，并按照相关规则将碳汇减排量进行交易，让植树造林和森林管理获得的碳汇减排量得以实现价值化。在该业务范围内，作为林地、森林面积均居全国第二位的云南省，拥有非常丰富的“碳汇”资源。为把握住林业碳汇的发展契机，云南省金融支持林业碳汇业务“两开花”，实现了“双零”突破。在金融资金支持上，农业银行宁洱县支行以“林业碳汇未来收益质押+林权抵押”模式，向普洱科茂林化有限公司发放1200万元专项贷款实现云南首笔林业碳汇预期收益权质押贷款，实现了“环保+收益”齐发展；在林业碳汇保险方面，国寿财险云南分公司为文山金文山丰产林有限公司的22.39万亩林木提供300万元碳汇损失风险保障，该保险结合碳汇交易市场价格，将林木蓄积量转换为碳汇指数，在保障火灾的基础上，扩大冻灾、泥石流、山体滑坡等责任，当保险林木因以上原因造成固碳量损失时，保险公司根据实际情况按照合同约定标准补偿碳汇损失。作为云南首单林业碳汇指数保险，该碳汇指数保险的落地，实现了林木保险保障责任、产品模式的“双创新”，有利于林木碳汇资源的救助和恢复。

在这两项林业碳汇金融产品的创新突破落地的同时，省内的林业碳汇相关业务也吹响了“冲锋号”。自此，光大银行、富滇银行、农信联社等机构也相继成功落地林业碳汇、林业碳汇預期收益权、碳排放权质押贷款三项环境权益质押贷款。截至2022年末，云南省绿色贷款余额5130.46亿元，同比增长28.13%，其中投向森林、碳汇林、碳汇渔业资源培育产业的绿色贷款余额81.6亿元，林业碳汇质押相关的金融业务盘活了云南省位居全国前列的森林资源，助推了云南省“青山绿水”变“真金白银”。

在相关政策支持下，全省金融系统坚持全面贯彻落实党中央决策部署，拿出金融服务实体经济发展的真抓实干，透过银政联动，加快动产担保融资服务与信贷产品服务融合创新，推动动产担保融资服务走深、走实。随着更多稳增长、稳预期的措施相继落地，实体经济发展的信心和预期正在逐渐加强，云南省金融支持实体经济发展的有效融资亦呈现出良好的发展态势，精准滴灌实体经济发展成效将进一步显现。