金融经济创新发展的影响因素及解决对策

程晨

摘要：受经济发展的影响，各领域都获得了前所未有的进步，有效规避金融风险是我国发展战略必须突破的难题。近年来，随着经济的不断发展，经济模式也在逐渐改变，金融模式改革与企业改革的关系越来越密切。企业的发展离不开金融经济的助力，应充分重视金融经济改革，推动企业金融经济全方位发展，提高企业发展潜力。为规避风险出现时给企业、社会带来不可挽回的损失，保证金融经济良性发展成为各界研究的重点。

关键词：金融经济；创新；对策

DOI：10.12433/zgkjtz.20232340

金融行业在互联网模式的影响下得到快速发展，但同时也给传统的金融行业带来了很大冲击。互联网的发展正好符合社会以及金融行业的需求，所以很好地与互联网相融合，成为当前金融行业发展的必然趋势，金融与互联网的结合是我国金融行业长期发展的战略目标。如何建立适合的互联网金融模式，也是当前金融行业学者研究的重点问题。

一、金融科技及供应链金融风险管理的相关概念

（一）金融科技的概念

金融科技是指通过充分运用云计算、大数据、人工智能等前沿科学技术手段，实现金融服务创新的技术应用、业务模式、产品服务等。金融科技的核心是科技手段在金融领域的充分运用。随着现代化信息技术的蓬勃发展，金融科技使得金融领域发生了一定的“基因突变”。金融科技的充分应用不仅实现了金融产品和服务的创新，提高客户体验满意度，还可以遏制信息不对称的问题，进而有效控制成本。同时，金融科技在金融领域的有效应用还能对传统的金融业务进行创新和优化，提升金融业务效率，并实现管理风险的科学、系统防控，有利于金融行业发展的可持续性。金融科技经过一段时间的发展，不仅体现出低利润率的特点，还体现出高创新的特点。从利润的角度出发，基于平台商业模式，如果想要形成网络效应，必须以达到一定的用户规模为前提。所以，金融科技需要在应用前期投入诸如补贴、广告营销等较大的沉没成本，为后期形成规模效应做好铺垫，进而体现出金融科技应用的效率；从创新的角度出发，金融科技是建立在互联网公司因素的基础上的，是在创新的基础上实现发展空间拓宽的，在对各类前沿技术妥善应用后，通过不断探索实现科技的快速更迭，进而实现金融技术的创新。

（二）供应链金融的概念

供应链基于业务，通过关联衔接形成的系统、完善的功能网链结构。这种结构具有系统性特点，是以核心企业为网链结构中心，各类上下游企业通过有效控制资金流、信息流以及物流，实现原材料采购、中间产品制作以及最终产品制造的全过程，利用销售网络进一步实现产品由供应链向消费者的输出。供应链金融是在供应链发展过程中衍生出的新型金融模式，建立在企业贸易真实性背景下，核心企业可以为供应链上其他上下游中小企业提供授信。银行在提供金融服务的过程中，则包含供应链上的各类企业的全面金融服务模式。相对于传统的授信模式，供应链金融通过实现供应链上核心企业与中小企业之间的互联以及中小企业风险性质的转变，实现整改供应链风险管理的可控性。

二、金融经济创新发展的影响因素

（一）财务管理经营能力差

企业财务管理经营能力主要体现在财务部门的核算能力上。会计核算是整个企业资金运转状态的实况反馈，所有业务活动都要通过财务数据信息反映出来。若财务核算方法不当，核算程序不合规，核算质量差、环节失控，可能使企业面临金融风险。很多金融企业如地方性银行，为了追求自身利益违反政策要求，在会计信息处理工作中做假，致使财务信息错误，数据不真实，虚假账目增多，掩盖了信贷业务本身存在的质量及风险，形成银行经营客观评价风险。从会计工作的规章上看，结算是最后一环，结算时会有一定的问题，尤其是利润信息是否真实。同时，会出现人为的因素，从人为主观因素上分析，数据的虚假性不可被忽略。

（二）行业规范不完善

行业规范不完善是当下构建经济金融管理体系时普遍存在的问题。经济金融是与数据、资金相关的行业，具体工作内容较为敏感，有着较高的需求，需要根据行业标准规范和法律法规落实工作。工作人员需要树立强烈的责任感和使命感。管理部门往往只是注重对银行行业、证券行业等进行监督管理，需要逐渐细化管理部门监督管理的内容和工作职责，严格规范监督管理工作，确保经济金融行业的管理和发展得到扶持、引导、指导和监督。另外，一些企业对于人才的培养和引进没有重视，也不注重对既有人才的专业培训，没有重视构建经济金融管理体系，没有达到行业标准，造成经济金融管理体系缺乏系统性、精准性和有效性。

（三）信用风险防范水平不高

信用风险监管是互联网金融监管的重要内容。由于互联网金融的发展时间不长，可以直接借鉴的经验较少，再加上监管体系不够完善，部分金融企业对互联网金融领域的风险防范能力不足。许多互联网平台的借贷交易需要透明、公开的资金流向，但实际上，资金借款人的信息存在滞后，导致平台出现较大的信用危机和金融风险，损害了公众利益。同时，由于部分互联网金融企业的内部管理体系不够成熟，对用户隐私的保护意识不强，很容易出现管理漏洞，甚至是企业内部的投资交易信息遭到泄露，使企业出现重大损失。此外，部分互联网金融企业为了降低成本，没有聘用具备足够金融业务从业经验的人才，导致风险防控管理的人才队伍综合能力不强，难以识别、处理业务流程中的风险，给金融业务增加了流动性危机。目前，我国互联网金融交易数量庞大，金融活动中参与双方的责任范围难以明确，在公共互联网金融平台获得的信息存在局限性，增加了信用风险监管工作的难度。

三、金融经济创新发展的策略分析

（一）完善互联网金融监管法规

健全的法律法规能保障互联网金融监管工作的有序落实，因此，相关部门要根据互联网金融市场的实际情况，完善、补充条文，为监管工作的开展提供有力的法律支持。国家不仅要颁发与监管部门职能相关的法律政策，还要立足各地方政府层级积极部署，在法律法规的基础上制定具有地方特征的规范制度，并严格监察落实，进一步推动互联网金融监管工作的全面开展，多维度为互联网金融监管奠定坚实的法律基础。每个地方的监管部门都应严格践行属地监管制度，切实发挥监管部门的宏观作用，进而构建一套适合互联网金融市场的监管制度。监管部门的工作人员要形成严格监管的工作意识，积极开展工作。此外，监管部门还应引入征信体系，将存在不法行为的金融机构拉入失信黑名单并予以曝光，在后期重点监管黑名单主体，若屡次不改，需加大严惩力度。

（二）推动投融资结构绿色调整

进一步强化政府对绿色施工、绿色出行、节能环保等绿色经营方面的政策扶持力度，有效促进高耗能、重污染行业融资生产。严格控制能量密集型产业的环保问题与重大社会风险，做好环境重点领域的事前防治，严格按照环保红线等规定执行。在雄安新区、长江经济带、黄河经济带、白洋淀等国家重点生态优先与绿色经济发展地区，深入开展环境污染防控工作，实现排污和减碳的协同效应，进一步增强生态系统的碳汇能力，助力社会高质量发展。

（三）建立完善、便捷的金融操作平台

随着互联网金融的发展，其覆盖的客户数量在增多，这也是当前面临的问题。客户之间有很大的差异性，如果互联网金融操作平台不进行及时创新和改进，会降低用户的体验。因此，需要完善互联网金融操作平台，并通过将传统金融与互联网金融相融合，使之从使用方式、使用内容等不同方面进行创新，保证客户在使用过程中更好地获得所需的信息，同时操作更加简便，节省客户的时间。更重要的是，要保障客户的财产安全，通过不断创新提升互联网金融带来的经济效益。

（四）提高从业人员的专业素质

从业人员的整体能力及素养是提高企业金融风险防范强度的有力保证。从业人员的个人专业能力及综合素质，直接影响着金融风险的发生概率。因此，提高从业人员的能力，才能保证在面临风险时，有效并快速地采取措施降低损失。定期开展培训活动，以先进、科学的财务思想及金融风险管理理念融入日常工作中，不断提高从业人员的综合素养及能力，为风险防范工作提供科学、有效的助力。企业可有效运用大数据信息技术，搭建先进的会计信息监管平台，利用专业、有效的监控软件及信息系统自动收集财务信息数据，并进行整理、分析、统计及报表工作，便于财会人员依照财务信息系统提供的数据，对金融经济风险作出合理的分析和评估，规避风险。

（五）区块链技术在供应链金融风险管理中的创新应用

区块链技术是一种点对点的链式传输技术，体现出“去信任化”和“去中心化”的特点，可以更好地实现信息数据的存储和共享。区块链技术通过计算机技术和密码学的有机结合，运用数据不可篡改、可追溯性、共识机制、智能合约等关键技术，在供应链金融风险管理中实现创新应用。区块链技术在供应链金融管理中的应用，只需要交易数据存储在区块链上即可，这样所有的交易活动都可以被真实记录，不仅使供应链金融信息流更加真实可查，还不用考虑信息被伪造的风险。与此同时，供应链上的所有参与主体只要获得授权，就可以查看所有信息，从而有效避免信息无交流、相关性较差以及信息孤岛的问题，有效防控机会主义倾向。此外，考虑到区块链的每一个节点与中心节点之间都存在独立性，可以有效防控海量数据丢失及虚假问题。而区块链数据信息的可追溯性，可以对所有的参与主体信息的追溯形成一定的保障，供应链金融服务机构通过对各类信息数据的迅速、有效整合，开展风险控制，并快速作出反应和决策，不仅可以节约时间，还能大大降低成本。

四、结束语

总之，金融市场环境是我国市场经济发展的必要条件。这就需要充分认识金融风险，不断加强风险防控力度及违法犯罪行为的惩处强度，扩大金融市场监督管理职能范围，帮助市场高效、有序运行，为我国金融市场的良性发展助力。

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