“双碳”战略下商业银行的机遇与挑战

王天骄

摘要：本文首先介绍了“双碳”战略概念，分析目前行业在发展中所面临的经济转型机遇。在我国现有的金融结构中，商业银行作为其中非常重要的组成部分，在资金需求、政策支持以及业务转型等方面都迎来了更大的机遇。但是，长期受到传统观念的影响，导致部分商业银行对绿色金融概念理解不全面。在经营过程中经常会面临一些运营风险，现有的产品与服务模式比较单一，环境信息披露不及时，这也导致商业银行在未来发展中遇到更大的挑战。基于“双碳”战略下，针对商业银行所面临的挑战提出有效的应对策略。

关键词：“双碳”；商业银行；机遇；挑战

DOI：10.12433/zgkjtz.20232121

随着“双碳”战略的全面实施，我国经济在发展中，迎来更大的机遇和挑战。在目前所涉及的金融领域中，商业银行虽然获得了较好的发展前景，但同时面临着越来越多的问题。针对这种现象，商业银行需要对现有的发展策略作出调整，更好地应对“双碳”战略所带来的挑战，从而促进“碳中和”“碳达峰”目标的实现。

一、“双碳”概念分析

“双碳”主要指的是“碳中和”与“碳达峰”，该政策的全面实施，是降低全球碳排放量的重要途径，实现对全球气候的有效治理，与其他国家之间更好地进行绿色金融沟通与交流。要想促进“双碳”目标的实现，就必须对经济低碳转型工作高度重视。

基于能源角度分析，煤炭石化能源无论是在生产、投资还是在消费等方面，都呈现出逐渐下降的现象。实现对绿色建材与绿色建筑的充分使用，同时将低碳技术应用其中，可以有效降低碳排放量。对于我国交通行业而言，应加强对新能源动力交通工具的研发工作，在降低排放量时，新能源汽车的应用属于重要的途径。而在经济结构转型中，低碳技术发挥着非常重要的作用，对现有的新能源技术不断创新，有利于提升能源储备，同时促进转化效率不断提升。在减排工作中，金融行业也提供了关键的服务，发放一定额度的绿色信贷基金，加大绿色产业发展投资力度。

二、“双碳”战略下商业银行面临的机遇

要想促进“双碳”目标的实现，整个过程需要投入较多的资金，而商业银行作为目前主要的信贷服务主体，在未来发展中迎来更大的机遇，具体主要体现在以下三个方面。

（一）资金需求方面迎来的机遇

我国明确指出，保障“双碳”目标的实现，在2020～

2050年，大约需要投入100～140万亿元的资金，每年的资金需求大约在三万亿元，尤其是对于新能源、工业以及交通行业而言，在未来也迎来更多的投资机遇。而要想满足资金使用需求，碳减排主体需要在金融市场中筹集资金。但是，结合目前的实际情况来看，在我国所面临的市场资金中，随着资金需求的不断增加，使得商业银行面向绿色信贷的方向不断发展，在金融业务方面迎来更加广阔的发展前景。

（二）政策支持方面迎来的机遇

我国从监督管理、产业发展以及金融支持等方面提供了相应的政策支持。特别是从金融支持方面来看，制定了《关于构建绿色金融体系指导意见》以及《关于开展银行存款类金融机构绿色信贷业绩评价通知》等相关政策。随着政策的全面实施，推动商业银行参与到多元化的绿色金融市场中，并且形成了基本的框架政策。例如，减少绿色资金风险权重以及碳排放权等环境权益成了抵质押品，有效减少商业银行绿色金融业务成本投入，能更好地承担金融风险，使我国绿色金融业务在未来实现更加长远稳定发展。同时，在这种环境下，监管部门制定了更加合理的绿色金融标准，通过各项政策激励作用的充分发挥，促进金融市场实现快速发展，将商业银行与大型股份制商业银行的主导作用充分发挥，而城市银行在其中起到重要的辅助作用，在此基础上形成了新型的绿色金融发展

局面。

（三）业务转型方面迎来的机遇

在促进“双碳”目标实现的阶段中，商业银行在绿色转型方面迎来了更大的机遇，推动我国绿色金融业务发展，为自身差异化经营奠定了基础条件。在业务转型方面，所面临的发展机遇主要体现在以下两个方面：第一，推动绿色投资银行业务发展，创新与改革现有的技术，形成创新项目，在此基础上加强对低碳项目全产业链业务的开发工作，使得各项股权投资以及科技创新基金业务等顺利开展；第二，在碳交易市场中，鼓励商业银行积极参与其中，特别是随着《碳排放权交易管理办法》的全面实施，全国范围内的碳交易市场稳定运营，并且涉及较多的行业领域，如今已经成为全球重要的碳交易市场。以碳金融为核心，商业银行开展业务创新工作，主要包含结算、资金管理以及证券化等业务工作，在碳金融市场价格机制明确中，发挥着至关重要的作用，同时为金融市场交易主体以及平台机构等提供了形式多样的碳金融

服务。

三、“双碳”战略下商业银行面临的挑战

（一）对绿色金融认识不够全面

对于绿色金融而言，主要是对金融资金配置特点充分利用，在此基础上对我国所面临的环境污染以及全球变暖等问题合理解决。商业银行在开展各项经营活动时，具有一定的盈利性特点，这与绿色金融工具准公共物品特点之间存在矛盾。另外，对于不同区域而言，商业银行在发展上呈现出明显的不平衡性，在业务规模以及业务方向上具有明显的差异，导致参与绿色金融领域时往往内在动力不足，对绿色金融认识不够全面，参与主动性有待提升。

（二）面临较大的运营风险问题

在“双碳”目标实现的初期阶段，对于工业、能源以及交通等领域而言，通常面临着较大的减排压力，在发展过程中需要投入较多的成本，特别是在企业转型方面面临着较大的压力，这在一定程度上增加了存量信贷资金风险发生概率。以上行业都属于银行非常重要的客户主体，当面临资金方面所带来的压力时，商业银行需要对风险准确评估，同时重新审视。在对低碳产业链以及绿色技术使用过程中，一般会受到法律方面的限制，面临一定的市场风险与技术风险，导致在开展绿色信贷业务时，面临着更大的挑战。在推动商业银行实施绿色金融业务的基础上，制定完善的监管政策。

（三）现有的低碳产品与服务模式比较单一

目前，商业银行现有的低碳金融产品在结构上呈现出明显的单一性，大部分情况下都是绿色信贷或项目金融。在面对新型的低碳行业主体抵押品不足的问题时，虽然部分商业银行加强了对中小企业碳金融产品的开发工作，但是在产品结构上仍然比较单一，从整体角度上来看，在市场中的覆盖率较低。例如，从低碳信用卡以及单株碳汇来说，仍然存在一定的空白现象。在碳金融市场发展中，服务方面参与其中的程度不够，存在明显的同质化问题。

（四）环境信息披露方面存在的问题

结合实践结果来看，我国商业银行要想最大限度提升核心竞争力，环境信息披露发挥着重要的作用，可以解决绿色金融项目在技术方面所面临的复杂问题，缩短运营周期，提升政策确定性，保障信息之间的对称性，实现对投融资资金方面的有效配置。然而，从商业银行环境信息披露方面来看，所存在的基础差异较大，在处理环境风险问题时，其量化能力较低，缺少统一化的披露信息规范准则，导致商业银行在开展绿色投资活动时，经常会面临信息不对称问题，无法实现对资金方面的合理配置，在一定程度上增加了运营风险发生概率。

四、基于“双碳”战略下商业银行应对策略

（一）实现对绿色金融的全面认知

基于“双碳”战略下，商业银行要想实现更加长远稳定的发展，首先应提升对绿色金融的深刻认识，具体可以通过以下三个方面：

第一，提升聚焦碳金融业务领域，在此基础上降低绿色信贷存量风险发生概率，优化与完善现有的信贷结构，在对增量不断拓展过程中，应对碳金融中的减排与增汇内容高度重视，通常主要涉及新能源、绿色交通以及绿色建筑等，对绿色发展以及减排影响较大的行业等，应提供足够的支持力度，促进我国传统高碳行业实现更快的转型与发展，在零碳示范产业园区建设过程中，应加大一定的支持力度。

第二，加强绿色金融业务考核激励，将绿色金融考核列入绩效考核体系中，通过这种方式提升绿色金融业务资金的倾斜程度，对绿色授信政策起到一定的完善作用，不断拓展绿色专项信贷规模。应增加现有绿色支行的数量，使绿色金融业务规模实现拓展。

第三，在很大程度上提升人员专业性与素质水平，开展严格的培训教育活动，主要加强对绿色金融业务能力方面的培养，鼓励所有人员积极参与到其中，通过学习不断提升工作人员绿色金融业务拓展能力，在面对各类风险问题时，提升判断与分辨能力。

（二）积极应对绿色金融风险

商业银行在“双碳”战略下，应提升自身对绿色金融风险的应对能力，具体可以通过以下四个方面：

第一，构建完善的风险控制体系，将环境风险与气候风险融入其中。在面对各项风险时，应提升提前预判的能力，站在新角度上，对产业主体绿色低碳转型中所面临的风险问题进行分析，并开展合理的量化评估工作，根据实际情况采取有效的风险管理措施，实现对气候风险以及环境风险的有效控制，不仅可以实现信用风险与操作风险的有效控制，同时还能最大限度提升绿色金融风险管理水平。

第二，有效调整各项业务。不断拓展目前绿色信贷范围，使绿色信贷规模得到明显增加，通过采取多样化的形式，促进技术创新与升级，有效减少碳排放量，实现技术方面的有效创新。

第三，在面对各类信用主体时，应对环境气候方面做出综合性的评价工作，使绿色信息得到有效披露，对企业所涉及的环境信用准确评价，并根据实际情况采取有效的风险管理措施。

第四，构建先进的大数据平台。如今，在新形势下，信息技术在各个行业中实现了广泛的应用，对于提升工作效率和质量有着重要的作用。因此，在“双碳”战略下，商业银行也应对信息技术使用引起高度重视，全面整合社会资源，构建先进的环境气候大数据平台，通过对平台的合理使用，对碳排放数据信息整合，并开展严格的数据分析工作，最终实现绿色信息的有效共享，减少绿色金融交易成本的投入，同时降低风险发生概率。

（三）实现多元化产品与创新服务

第一，对抵押品开展创新工作，保障类型多样性，对多种因素充分考虑，并融入合格抵押品筛选范围中。第二，创新与完善中间业务，对低碳信用卡、国际碳保理、碳交易财务顾问以及碳排放权挂钩的理财业务开发。第三，促进绿色债权以及ESG投资基金等业务顺利开展，加强对绿色普惠金融产品的研究力度；第四，加强投行思维服务创新工作，将投资银行与商业银行之间有效融合，在此基础上形成联动式的服务模式，为低碳创新型企业与低碳科技型企业提供服务。在前期阶段，当参与到股权投资中时，可以采取股权投资与风险投资等方式进行，在中期与后期等环节后，为上市或者后期发展提供所需要的金融服务工作。

（四）提升环境信息披露程度

商业银行应主动披露环境信息，具体通过以下两个方面来完成：第一，提升环境信息披露的积极性与主动性，继续采取传统的方式，例如，通过年报、中报或者媒体等多种方式，对所涉及的环境信息进行披露，同时保障环境气候变化相关数据的公开性；第二，提升信息披露的沟通与合作。商业银行应主动加强与监管部门、协会以及金融机构之间的沟通与合作，开展环境气候融资、环境信用修复、碳金融产品开发以及信息披露的行业标准等领域合作，严格参照“负责银行原则”中的相关要求，充分激发出建设能力与整个行业的影响程度，主动参与到国际合作中，促进绿色金融得到快速发展。

五、结语

综上所述，基于“双碳”战略实施背景下，我国商业银行获取了良好的发展前景，但同时迎来了更大的挑战。商业银行应转变传统的思想观念，加强对绿色金融的理解程度，更好地应对运营风险，对现有的低碳产品优化与完善，保证在服务模式上可以满足一定的多样性，实现对环境信息的有效披露，对目前业务经营中所面临的问题有效解决，更好地满足“双碳”战略实施要求，实现经济高效转型，从而促进企业更加健康稳定的发展。

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