海南自贸区自贸港建设背景下银行业金融开放路径思考

杜慧君

海南自贸区自贸港是中国政府在推进对外开放中的一项重大战略，是中国向世界开放的重要窗口和高水平经济特区。银行业金融是海南自贸区自贸港建设中的重要领域之一，加强银行业金融开放是推动海南自贸区自贸港建设的必要手段。本文围绕海南自贸区自贸港建设背景下银行业金融开放路径展开思考和研究，首先介绍了海南自贸区自贸港的发展背景，其次从多个方面探讨银行业金融开放，包括外资银行和金融机构准入、金融同业和资本市场的开放、推进人民币国际化、数字金融和金融科技创新等，以供参考。

海南自贸区自贸港的发展背景及海南金融业开放现状

海南自贸区自贸港的发展背景 随着我国经济的快速发展，政府开始实施全面对外开放政策。2019年，国家政府发布了《海南自由贸易港建设总体方案》，宣布将海南建设为中国面向太平洋的自由贸易新高地。海南自贸区自贸港是自贸区的升级版，将进行更广泛、更深层次的改革和开放，不仅是中国经济“走出去”的窗口和平台，也是国内经济发展的重要引擎。

银行业作为国民经济中极其重要的产业之一，在海南自贸区自贸港中扮演着不可或缺的角色，金融服务是经济发展的核心，而银行作为金融服务的主体影响经济发展的速度和效果。加强海南自贸区自贸港银行业金融开放，通过引入国际先进的金融制度、增强竞争、推动国内金融体系改革和创新，将有助于提高海南自贸区自贸港金融市场的国际市场竞争力，提升海南自贸区自贸港的国际影响力，让中国金融业和海南自贸区自贸港在全球的金融圈中更加活跃。

海南金融业开放现状 目前，海南金融业已经实现了金融业务的全面开放。海南自贸港建设五年来，金融业开放水平不断提升。根据中国人民银行海口中心支行行长、国家外汇管理局海南省分局局长方昕*年*月27日表示，五年来，海南全省跨境收支规模年均增长32.5%，贸易投资便利化自由化水平显著提升，海南全省跨境收支规模达1550.1亿美元。其中，经常项下跨境收支超千億美元，免税贸易、跨境收支成为近两年海南的新亮点，已成为经常项下的重要力量。同时，已经开展了包括人民币跨境业务、银行代理外汇业务、内地企业借款、境外投资等多项金融业务。

此外，海南已经出台多项金融业务的政策，促进金融业务发展。如《海南自由贸易试验区投资管理条例》《海南自由贸易港人民币跨境金融服务管理办法》《海南离岸人民币外汇交易场所管理办法》等文件，为各类金融机构的落户和业务开展提供了政策支持。总的来说，海南已经成为中国金融业开放的重要窗口之一，吸引了众多金融机构的关注和落户的同时进一步推动海南金融业发展。

海南自贸区自贸港建设背景下银行业金融开放的必要性

金融开放是自贸区自贸港建设的必然要求，它对于促进服务贸易发展和提升资源配置效率都具有重要意义。

首先，金融开放可以促进服务贸易发展。金融服务是国际贸易的重要组成部分，而金融行业的开放程度往往也成为国际经济合作的重要指标。海南自贸区自贸港的建设，必然需要金融行业的全面开放，才能满足自贸区内外的金融服务需求。随着金融开放的不断推进，将有助于吸引更多的金融机构和人才进入海南，加速海南金融中心的建设，从而为海南服务贸易的发展提供更加丰富和多样化的产品和服务。

其次，金融开放可以提升资源配置效率。金融业是资源配置的重要载体，而其开放程度也是资源配置效率的重要因素。在自贸区自贸港建设过程中，金融开放将促进人民币资本项目的自由兑换，通过金融市场的有效定价机制，实现资源优化配置，提升资源配置效率。尤其是在推进自贸区与国际市场深度融合的过程中，金融开放的作用将更加显著，有助于衔接国际投资、贸易和金融市场，提升海南在全球资本流动中的吸引力和竞争力。

金融在自贸区自贸港的经济发展中发挥作用的途径

金融在自贸区自贸港的经济发展中将通过三层机制发挥作用，从满足一般融资需求到金融自由化，逐步推进。

第一层机制，初级金融服务。这一层机制主要是面向自贸区自贸港广大的普通居民和企业提供基本的金融服务，包括储蓄、贷款、支付等常规功能，满足一般融资需求。通过构建健全的金融基础设施和服务网络，可以让自贸区自贸港内的企业和个人更加方便地获取到资金支持，助力经济发展。

第二层机制，中级金融服务。这一层机制在初级金融服务基础上，进一步提供专业的金融服务和高端金融产品，例如投资银行、私人银行、资产管理等。这些金融服务主要面向自贸区自贸港内高端客户和大型企业，满足其复杂的融资和投资需求。

第三层机制，高级金融服务。这一层机制是自贸区自贸港金融业发展的核心层次，主要目标是推进金融自由化，打造国际一流的金融市场。这一层机制将通过金融创新、金融开放等方式，吸引国际资源进入自贸区自贸港推动金融自由化，使其在国际金融市场中具有更高的声誉和竞争力。同时，开放金融市场也将带动自贸区自贸港其他产业的发展，实现全方位的经济发展。

海南自贸区自贸港建设背景下银行业金融开放路径

从完善账户体系建设到打造离岸金融中心，实现海南金融业的高层次开放发展 海南自贸港在国家层面上被定位为建设国际旅游消费中心和全球重要的自贸港之一的战略任务，因此海南将在金融业的高层次开放发展中发挥重要的作用。在此背景下，海南金融业的高层次开放发展需要从完善账户体系建设到打造离岸金融中心逐步实现。

首先，完善账户体系建设。如建设自由贸易港银行账户体系，从根本上解决海南自贸港跨境资金流动自由问题，将FT账户的性质从在岸账户调整为离岸账户，通过升级为核算离岸资金的多功能自由贸易账户，以此为“试验田”进行高水平金融开放的压力测试。这一步是海南金融业开放发展的基础：完善银行账户体系，优化内外币账户服务，建立切实可行的资本项目管理体系，为后续金融业务提供基础设施保障。

其次，建设离岸金融中心。随着海南金融业的逐步开放发展，最终的目标是建设离岸金融中心。该中心将成为区内外金融服务机构的汇聚地，吸引更多金融机构、资本和人才的入驻，最终打造成为国内外知名的金融集聚区。

加强金融风险防范 随着海南自贸港建设的推进，银行业金融开放成为海南金融业发展的重要方向。但是在推进金融开放的过程中，也需要注意风险问题，通过稳步审慎推进金融开放和探索金融监管沙盒机制等方式，加强金融风险防范。

首先，稳步审慎推进金融开放。在推进金融开放的过程中，需要遵循稳妥和审慎的原则，采取先行先试、分步实施的方式推进金融开放，引进具有较高质量和安全性的金融机构，鼓励金融创新和增强金融市场公平竞争。

其次，探索金融监管沙盒机制。金融开放涉及对外部制度和规则的整合和调整，需要实施有效的监管措施，保障金融市场的稳定性和健康发展。可考虑建立金融监管沙盒机制，即是以物联网、区块链产业金融服务、应用程序编程接口等为基础进行建设的一种平衡金融创新和传统金融監管目标之间的重要工具，引入金融创新机构、投资者和监管机构等多方参与，通过实验室方式进行有序、有监管的金融创新试验，既满足了市场需求，又保障了监管机构的监管职责。

最后，通过完善风险评估、增强交易透明度、加强资本市场监管等方式，强化金融风险防范工作，降低金融业务的负面影响。

外资银行和金融机构准入 银行业金融开放的第一步是加强外资银行和金融机构准入，通过吸引更多国际知名的银行和金融机构落户海南自贸区自贸港，促进海南的金融创新和竞争。为此，海南自贸区应加强外资银行和金融机构准入制度的改革和优化，将外资银行和金融机构的准入放宽至全国最高质量标准，优先考虑那些专业能力更强、服务水平更高、具备全球经验和客户资源的外资银行和金融机构落户海南自贸区自贸港。

同时，为了加强监管，避免金融风险，海南自贸区自贸港应制定更加细致的审批程序，并加大对外资金融机构的监督力度，对其衍生品交易、资产管理等业务实施有效的监管和防范风险的机制。此外，继续完善外汇架构，简化外汇管理流程，同时加强人民币外汇交易和国际贸易金融的支持和服务，为外资银行的正常运行提供基础性的服务。

金融同业和资本市场的开放 海南自贸区自贸港建设中，金融同业和资本市场的开放是非常重要的，有利于推动开放型银行体系和多元化资本市场的建设。金融同业是指银行之间的互相合作，尤其是在跨境金融业务方面的合作，而资本市场开放则是指允许更多的境外投资者参与海南自贸区自贸港的金融市场。

为了加强金融同业和资本市场的开放，海南自贸区需要加快推进金融市场的国际化，如海南已经建立QFLP制度，主要是采取公司制、合伙制的企业类型，对于私募股权投资基金来讲，税收负担主要体现在流转税和所得税，因交易主体的不同，不同模式所涉及的税收缴纳方式也存在不同，投资者可根据自身情况，结合海南当地税收相关法律及政策，决定参与QFLP投资所采用的交易架构及交易主体。以QFLP制度为基础适用的税收政策，能为符合海南自由贸易港税收政策条件的企业及个人等提供更加宽松的优惠政策，对促进海南经济的增长具有良好促进意义。

推进人民币国际化 推进人民币国际化是海南自贸区自贸港建设中最重要的一项任务之一，也是海口自由贸易港迈向全球化的关键路径。在推进人民币国际化的过程中，需要加强规制基础建设，完善人民币资本项目的结构平衡，以及提高海南自贸区自贸港金融市场的质量和水平。

具体而言，需要落实人民币跨境贸易结算、人民币结算等事项，切实增强人民币对外宏观管理的可持续性，扩大人民币在境外的使用和流通。海南自贸区自贸港建设中，中国政府也在积极推动境内人民币定位的国际化，在十几年的时间里，通过建立人民币清算行和本币互换网络、不断深化人民币汇率形成机制、不断开放金融市场等举措，有效加强了人民币与国际货币的互换功能，提高人民币在海外市场的认可度和国际重要货币地位。要实现人民币国际化，还要深化与全球主要货币体系的互动，促进中国与国际货币系统的融合，加强全球范围内人民币与其他货币的交易和结算活动。

数字金融和金融科技创新 数字金融是利用互联网、移动互联网等数字化技术创新，为金融服务提供更便捷和高效的途径，是银行业的重要发展方向。金融科技是指应用科技创新解决金融服务方面的问题，金融科技的发展可以帮助银行业实现全面的创新，开展更多的金融服务业务。

在海南自贸区自贸港的建设中，可以发展数字金融和金融科技，以实现银行业的创新和高效运作。数字金融可以推进跨境金融服务创新，实现全球范围内实时交易和资金清算，打破区域限制，扩大金融业务的范围和规模，促进海南自贸区金融市场国际化。金融科技可以为银行业带来更多的便利和利润，为自贸区自贸港产业发展提供有力支持。

总而言之，在海南自贸区自贸港建设的大背景下，银行业金融开放是非常重要的一环。通过采取必要开放手段吸引更多的金融机构进驻海南，推动海南自贸区自贸港金融市场的国际化和竞争力，不仅可以促进海南地区的经济发展，也将为国家中国金融业不断吸收并吸纳更多的国际先进金融经验起到示范和引领作用。虽然银行业金融开放进程面临着诸多挑战，但只要继续坚持改革开放的路线，不断推进海南自贸区自贸港建设，未来银行业金融开放必将取得更加明显的成效。

（作者单位：国家开发银行海南省分行）