基于经济新常态下的城市商业银行效率影响因素

摘 要：业务多元化、跨区域办公、人才培育与管理，是影响城市商业银行效率的三个重要因素。管理者要构建科学原则，有明确目标和清晰思路的进行城市商业银行效率的控制，一建立健全城市商业银行内部控制体系;二动态优化与调整城市商业银行的市场结构;三增强人员与岗位配置的精准性。

关键词：经济新常态;城市;商业银行;效率;影响因素

引言

城市商业银行在具体推进经营与投资活动的过程中，必须有效把控成本与收益，保证整个组织有序和顺畅经营和运行。无论是在投入方面的控制，还是对产出的计算，必须保证最终结果的相对平衡与稳定，自身稳定盈利和安全运行的基础上，合理整合与配置银行资源，高质量服务于区域经济发展和产业转型。经济新常态下，我国国民经济增长速度放缓，商业银行应不断增强自身的投入产出能力，为中小企业的产业升级与转型提供更加充足的资金，由此才能真正体现其建立与发展的意义。

一、基于经济新常态下的城市商业银行效率影响因素

（一）业务多元化

城市商业银行的业务类型较为多样和繁杂，既要处理大量的投资业务，还要保证日常存储与支付业务的有序推进。业务多元化是城市商业银行效率的重要影响因素，若不能有效优化业务内容，无法科学和全过程控制投入与产出，不利于城市商业银行在经济新常态稳定和可持续发展。并且在某种层面上，还会影响到我国市场经济的持续发展。当然由于业务多元化容易导致银行所面临的挑战越来越严峻，需要银行投入相关的人力、物力和财力，如果资源投入有限，便导致银行发展的实效性受到影响。

（二）跨区域办公

部分银行都具有跨区域经营的特点，国家秉承高质量服务基层大众的原则，常规下不会对其进行限制与约束。银行会在城市内各个区域会分别设立服务网点，由此出现跨区域办公的特点，直接加剧人员与岗位管理的难度。若不能有效配置人力资源，很可能会提高投入和管理成本。而网点不能完成预设的业绩任务，会大大降低城市商业银行效率，户掣肘整个组织的创新和高质量发展。此外，由于我国商业银行规模扩大、地域扩张，都导致跨区域办公成为商业银行发展的必然趋势，因此在未来的发展中，商业银行，必须提升跨区域办公的效率。

（三）人才培育与管理

人才是提高工作质量和效率的第一资源，而岗位的设置是发挥人才作用的重要手段。需根据岗位特点培育符合要求的人才，由此才能大幅提升岗位管理效率。各个岗位是银行系统的重要构成，保证人员有序和积极的参与到各自的工作岗位上，才能充分保证银行投入与产出的平衡，并创造更大的经济效益和社会效益。而在现代信息技术快速发展的背景下，信息化逐渐成为我国商业银行发展的重要趋势，需要各岗位的人员具备较高的信息素养。假如人才培育工作受到影响，将会导致银行效率受到制约。因此从这个层面来看，人才培育与管理是影响城市商业银行效率的重要因素。

二、基于经济新常态下的城市商业银行效率控制的基本原则

（一）内部变革要与宏观环境变化同向同行

城市商业银行要根据经济新常态下城市规划与经济发展特点，科学制定发展策略和管理方法，保证内部变革与宏观环境变化同向同行，做到与时俱进和顺势而为。城市商业银行必须根据当前国内外经济发展形势，把握好市场扩张的规模，繼而有效控制商业银行效率。如果银行的内部变革与宏观环境相脱节，便会使银行发展难以契合我国市场经济发展趋势，致使银行各类业务开展的有效性、实效性难以得到提升。

（二）管理与经营效率的提升要发挥人力资本价值

人才管理与孵化，是城市商业银行效率影响的重要因素，更是组织创新和高质量发展的内在驱动力。管理与经营效率的提升，需要充分发挥人力资本的价值，需秉承以人为本的原则，对管理制度和运行机制进行优化。根据相关理论研究能够发现，人力资本是现代企业获取核心市场竞争力的关键，我国商业银行也是如此，需要依托人力资本价值的挖掘，优化银行管理与经营的实效性，让人才成为商业银行效率增强的重要资源。

（三）科学合理地应用现代信息技术提高管理效率

在现代信息技术快速发展的背景下，互联网已经成为我国机制、模式、体系及方法创新的重要抓手，可以帮助我国商业银行从创新驱动的角度出发，优化内部控制体系、人员管理效率及市场结构，让商业银行的管理、经营效率得到全面地提升。特别在大数据、云技术、物联网技术的支持下，商业银行还可以更好地为顾客提供个性化、泛在化的服务，使银行发展契合时代发展的需求。而在经营管理层面，银行可以在大数据技术的支持下，快速获取用户的信用信息，提高信贷计算的精准性。

三、基于经济新常态下的城市商业银行效率控制措施

（一）建立健全城市商业银行内部控制体系

城市商业银行需根据宏观环境和政策环境特点，科学优化与完善自身的内部控制体系。构建适应社会环境的组织制度，确保各个部门和岗位都能充分发挥作用与功能，保证投入与产出的合理性。在资金管理方面，要生成更加严格的负债管理机制，不能为了占有客户资源而盲目的市场扩张。城市商业银行要形成完善的自我约束机制，根据经济新常态下区域经济发展态势，科学设计投资方案。同时，需有效管理与控制贷款业务，向企业提供资金前，必须做好信用调查与资质评估。商业银行可通过加大票据信用比重，有效控制贷款业务效率，即与企业建立良好的合作或交易关系。在此过程中，商业银行还需要构建出科学合理的企业数据库，将企业合作、交易的信息、企业近年来的发展状况，存储到数据库中，并借助信息技术，对企业交易、合作及信贷水平进行分析，提升商业银行的管理效率。此外，城市商业银行必须认识到风险预测与防控的重要性，尤其在复杂的国内外经济形势下，需制定完善的风险应对机制和管理制度，保障整个组织健康和安全运行与发展。资金回收的催还方面，需要提前制定科学的风险应对方案，有效控制城市商业银行效率。当然在风险识别、防控、应对、控制等机制建立中，商业银行还需要构建风险数据库，即将风险发生后，银行所采取的行动、获取的成绩及效果，存储到数据库中，为后续的风险管理工作提供借鉴。

（二）动态优化与调整城市商业银行的市场结构

任何银行机构都不可能在恶劣的市场竞争中获得健康发展，更无法在垄断的市场机制下提高自身的管理与投资效率。经济新常态下，城市商业银行需制定科学的市场进入与退出准则，动态优化与调整市场结构。协同城市内其他银行机构，共建健康和良性的竞争环境，严格依照国家和地方的政策法规，合理化和规范化的进行体制改革和经营模式的转型。城市商业银行要根据自身的资金流动情况，科学配置资金资源，不能将资金过度投入在一个项目中，需在各个领域保持良好的进入状态。管理者要根据市场环境与区域经济发展重点，有选择性的进行投资与业务整合。城市商业银行要合理开发金融产品，科学配置传统理财产品和互联网金融在市场中的比重，确保整个组织能够健康和安全发展。此外，在市场结构优化与调整的过程中，商业银行应充分借助大数据技术，分析其它商业银行在本区域或其它区域的业务开展情况，明确自身的竞争优势，继而从竞争优势、劣势、机遇及挑战等角度出发，合理优化市场结构，让商业银行能够更好地、更全面地提高自身的市场竞争。

（三）增强人员与岗位配置的精准性

人才培育与管理是城市商业银行效率的重要影响因素，管理者必须增强人员与岗位配置的精准性。根据各区域经营和管理效果，合理制定岗位工作内容与职责，有针对性的培育适合的人才。管理者要根据岗位要求和人才需求条件，科学的引进与招聘人才，并做好岗前培训。不要过度强调学历与工作经验，尽量给应届大学生或高职生就业机会。对人员综合素质要求不高的岗位，尽量选择适合的人才，不应过度招聘和引进本科或本科以上的人员，否则会大大提高人力资源管理成本。此外，在人才引进的过程中，商业银行应结合信息化建设所提出的基本要求，提高对人才信息素养、信息技术应用能力、创新能力的考察，加强人才培训，确保人才能力与岗位配置要求相契合。在此过程中，商业银行应开展定期或不定期的培训活动，并将培训结果与绩效考核相挂钩。真正地、全面地提高培训人员的积极性、自主性和能动性。当然企业还需要制定科学的评价机制，用以考察人员的能力及其与岗位的匹配程度。

结语

城市银行资金管理质量，会对区域内的社会资源整合与配置效率产生重要作用。无论是从银行自身的发展上来看，还是从宏观方面考量社会资源的管理与利用，都要有效控制城市商业银行效率。需明确影响城市商业银行效率的重要因素，继而有清晰思路和正确逻辑的推进各项经营与投资活动。

参考文献

[1]李伟，李波.长三角城市商业银行技术效率演进趋势及影响因素研究[J].金融发展评论，2021（01）：43-56.

[2]丁贺，张阳.城市商业银行效率的区域差异及其影响因素研究[J].中国市场，2018（17）：34-35.

[3]董晓林，金幂，杨书.经济新常态下城市商业银行效率及其影响因素分析[J].新金融，2016（01）：51-56.

[4]周娟.开放经济条件下我国城市商业银行效率影响因素研究[J].时代金融，2014（27）：82-85.

作者简介：部丹，1992.1，女，汉族，云南大理人，对外经济贸易大學统计学院在职人员高级课程研修班学员，本科，金融学专业，华夏银行股份有限公司昆明分行