郑州市金融创新支持科技型小微企业高质量发展研究

张梦珊

【摘  要】科技型小微企业由于轻资产、高风险和弱担保等特点，在企业发展过程中，面临着融资渠道狭窄、融资困难等问题。论文通过对郑州市科技型小微企业发展状况开展研究，对当前金融支持政策和相关举措进行梳理总结，分析郑州市金融创新在支持科技型小微企业发展过程中面临的困境。然后，从优化金融创新政策环境、拓宽融资渠道、创新金融工具和产品、加强金融创新人才建设等方面给出对策建议，以期能够为郑州市金融支持科技型小微企業高质量发展提供借鉴和参考。

【关键词】金融创新;科技型小微企业;高质量发展

【中图分类号】F832.7;F276.44;F276.3                                        【文献标志码】A                                            【文章编号】1673-1069（2022）06-0157-03

1 引言

党的十九大报告提出，要坚定实施创新驱动发展战略，把科技创新放在国家发展的核心位置，进一步明确了企业在技术创新体系中的主体地位。科技型小微企业是创新的生力军，在推动科技进步、促进科技成果转化和产业升级中发挥着重要作用。

2 金融创新支持科技型小微企业高质量发展的必要性和迫切性

2.1 推动地方科技进步、产业转型升级的需要

自中原经济区上升为国家战略之后，郑州经济得到了快速发展，“十四五”时期是郑州全方位推进高质量发展的关键时期。而科技型小微企业在推动产业升级、科技进步、吸引人才、绿色发展等方面发挥着重要作用。近年来，银行业不断创新融资方式，转变服务模式，为小微科技企业开展融资提供金融支持，拓宽了小微科技企业的融资渠道，缓解了资金缺口。金融创新对于促进科技型小微企业高质量发展产生了积极影响，也为地方经济发展、产业转型升级注入了新的契机。

2.2 促进科技型小微企业快速发展的需要

科技型小微企业是创新的生力军和新技术吸纳的主体。但是对于科技型小微企业，由于高风险、轻资产、弱担保等自身问题很难获取相应的金融支持，金融支持不足是制约其高质量发展的重要因素。因此，科技小微企业亟需金融支持，以促进其更好地发展。

2.3 商业银行激烈竞争下业绩增长的需要

传统大企业去杠杆和供给侧改革的背景下，商业银行依靠利差获取高额利润的难度越来越大。而科技型企业的快速成长有可能在未来带来高的回报，这也让银行积极探索如何更好地服务科技型企业。此外，科技型小微企业对帮助他们成长的银行更加忠诚。因此，高质量的科技型小微企业也成为银行间相互争夺的重要客户，银行为其提供信贷服务，乘势将科技型小微企业的大部分业务转移至本行，从而获得科技型小微企业未来爆发式增长所带来的业绩增长。

3 郑州市科技型小微企业发展现状

3.1 政策引导，激励科技型小微企业加大研发投入

近年来，郑州市政府先后出台了《郑州市支持科技型企业发展若干政策》《郑州市人民政府关于促进科技和金融结合的意见》等，为科技型小微企业的发展提供了有力保障。此外，政府还提供专项融资额度、税收优惠政策、研究开发费用税前加计扣除等措施，鼓励企业加大研发投入，全力支持企业高质量发展。

3.2 金融支持，加大“科技贷”和政府投资基金等支持力度

为解决科技型小微企业融资难题，金融机构加大支持力度，如设立中信银行郑州商都路支行，专营科技型企业贷款业务;中原银行开发了“税单贷、科技贷、政采贷、永续贷”;郑州银行完善了贷前、贷中、贷后考核体系等。金融机构通过优化流程、设立“绿色通道”等加快放款进度。此外，科创类政府投资基金，如河南省科技创新风险投资基金等，也在支持企业融资方面发挥了重要作用。

3.3 强化服务，推动科技型小微企业健康成长

一是构建了一站式金融服务平台。成立了“郑州金融服务中心”（简称“郑州金服”），专门为科技型小微企业提供一站式综合金融服务。郑州金服协助金融机构积极改革服务模式、审批模式、风控模式，推出政银合作产品，缓解小微企业融资压力。同时，还建立了创新基金投资项目储备库的在线申报系统，方便企业与金融机构的在线对接。郑州金服还利用金融科技全面掌握企业的各项数据信息，对小微科技型企业的经营状况、偿债能力、风控能力等进行实时跟踪监测，并对其进行规范，以实现智能服务。平台还与大型科技型企业合作开发互助平台，供小微企业学习经验，增强企业发展的自我可持续性。

二是构建了各类创新创业孵化平台。相关部门积极建设科技企业孵化器、众创空间等孵化载体，为企业提供便捷服务，目前在孵小微企业累计2万余家（个），就业人数20万余人。疫情期间，孵化载体及时把握孵化企业复工复产情况，积极为孵化企业减免租金。

三是科技型小微企业评价全程在线进行，高新技术企业认定，实现申请无纸化、电子审核、在线审核、零接触审批，最大程度地让利于企业。此外，政府相关部门连续举办了十三届河南省创新创业大赛，为科技小微企业搭建平台，旨在促进科技领域关键技术、人才、产品与新兴产业发展的深度融合。

4 郑州市金融创新支持科技型小微企业发展面临的主要困境

郑州市政府给予科技型小微企业诸多融资优惠政策，但由于科技型小微企业自身特点及国家金融体系结构等因素，融资困难仍是其发展的重要障碍。渠道不畅通，政府的优惠政策无法完全下沉。特别是受国内外新冠肺炎疫情影响，未来几年，科技型小微企业将面临更加复杂的发展环境和更大的融资困难。

4.1 政府环境方面的影响

一是在科技型小微企业认定和享受优惠政策方面，部分地区门槛高、程序复杂、评审环节多，有时还需要缴纳较高的税费，给企业带来了沉重的负担;二是政府制定的有些政策，宣传不充分、落实不力、不到位，导致科技型小微企业享有的权益大幅缩水。

4.2 科创型企业自身存在的问题

一是经营负担重。科技型小微企业受通货膨胀影响，承担的各种材料、人工、水电、机器设备、土地和房屋租赁费等成本持续上涨，经营成本不断提高，净利润不断降低。此外，为了進行研发，企业需要购置高科技的机器设备，需要优化发展环境来留住人才，人工成本投入不断增加。另外，小微企业普遍缺乏有价值的抵押品，很难从金融机构获得充足的贷款，投入不足严重制约其创新发展。

二是高素质人才缺乏。近年来，政府部门制定了多项人才引进政策，但由于地理位置、高校数量、人才激励政策等因素，进入科技型小微企业的高层次人才数量较少，无法满足企业的创新需求。此外，企业内部员工培训方面投入不够，导致内部员工成长缓慢、创新人才供应不足。

三是技术创新能力薄弱。近年来，小微科技型企业的技术创新不断提升，但与发达地区仍有一定差距。郑州市部分科技型小微企业缺乏具有自主知识产权的技术和产品。由于缺乏技术创新，部分企业只是对别人的技术进行二次创新甚至直接模仿，导致其生产的产品缺乏核心竞争力。

4.3 银行机构存在的问题

一是融资门槛高、手续较为烦琐。目前只有少量银行在提供金融服务方面考虑无形资产的抵押，增加了科技型小微企业的融资难度。二是科创型企业的不动产较少，部分金融机构认为，为小微科技企业提供融资服务需要承担较大风险。因此，传统金融机构并不愿意给科创型小微企业提供融资服务。此外，缺少专门为科技小微企业服务的资本市场，导致科技小微企业融资渠道较少，资金缺口较大。

5 郑州市金融创新支持科技型小微企业高质量发展的对策建议

5.1 加强顶层设计，优化金融创新政策环境

一是加强政府部门的政策支持。政策扶持是科技型小微企业高质量发展的保障。郑州市科技型小微企业在创新发展中需要政府制定高效的创新扶持政策，为企业营造积极的外部环境。①在财政、税收、工商、融资等方面进行政策的统筹协调，充分发挥政策联动作用，为企业发展提供政策支持。②完善法律法规，保护小微科技企业的知识产权、专利技术等无形资产。③制定创新扶持政策评价办法，从多方面、多维度分析扶持政策的政策效应，并不断完善丰富创新扶持政策办法。④制定创新扶持政策执行效果考核办法。推动扶持政策的落地、执行，并对各部门执行政策的效果予以考核和公示。

二是继续深化税费政策改革。①灵活运用税收优惠政策，完善减免税等相关法律，扩大税前扣除项目的标准和范围，降低企业税基，对企业进行激励和重点扶持。②建议政府部门成立专门针对科技型小微企业的税收征管部门或服务窗口，简化税收征管流程，让小微科技型企业更轻松享受税收优惠，充分发挥税收杠杆效应。

三是完善政府担保体系。①建立健全政府担保机构。政府发挥引导和支持作用，可以吸引大量资金来设立担保机构，缓解科技型小微企业抵押资产方面的问题。②大力支持其他担保机构，着力构建风险补偿机制。担保机构容易面临科技型小微企业违约风险，需要建立风险补偿机制，提前控制风险，也可以通过向企业或金融机构发放财政贴息，降低企业融资成本。③政府要加大宣传力度，引导科技型小微企业不断完善信用建设，改变过去的被动等待融资，到现在积极寻找融资机会。

5.2 拓宽融资渠道，构建金融支持体系

构建和健全金融支持体系，引导金融机构加大对科技型小微企业的金融服务力度，提高放贷积极性。一是金融机构要改变服务观念， 不能只考虑眼前的风险。科技型小微企业成长周期长、风险高，但收益与风险成正比，有很大的投资价值。金融机构应及时转变服务理念，在风险中寻找价值和收益。二是金融机构应提升网点业务能力，如成立专门的信贷部，从事科技型小微企业信贷的管理等相关工作，适当放宽信贷的条件。三是引导有条件的银行和非银行金融机构拿出专项资金来支持科技型小微企业的发展，如根据小微科技型企业融资特点，政府牵头设立科技型小微企业金融机构或部门。四是大力发展小型微型金融，深化改革，加强金融创新能力，建立针对科技型小微企业融资趋势的数据监测预警系统和科学分析决策机制。五是加大知识产权的信用评估。科技型小微企业的贷款大多还停留在实物的抵押贷、质押贷上，但以知识产权为主体的企业信用评价尚未建立，只有在知识产权信用评估方面有所突破，很多小微科技企业才能真正得到资金支持，快速发展。

5.3 加大研发创新，不断丰富金融工具和产品

针对科技型小微企业资产轻、质押品少的特点，金融机构要积极研发新的金融工具和产品。一是积极开发普惠金融产品，让科技型小微企业享受更多普惠金融发展的红利;二是加大科技贷款额度，依托政府担保、保险、贴息等综合扶持政策，积极推出专门针对科技型小微企业的专项贷款;三是建立投贷联动模式，金融机构要积极与其他创投机构合作，通过股权+债权的联合融资方式为小微科技企业融资，实现风险收益匹配。此外，要积极利用大数据和区块链技术，探索基于企业供应链的融资产品，区块链技术可以梳理企业整个供应链中的债权关系、合同确认、订单流转等一系列流程，方便为金融监管、金融借贷机构提供授信依据，利于进行贷前、贷中、贷后管理，可以有效降低企业无实物抵押的信用风险，构建银企互信体系。

5.4 加强金融创新人才建设，壮大人才队伍

面对科技型小微企业服务的专业性和综合性，对金融服务人员的知识储备和工作经验提出了更高要求，金融机构必须强化人才建设。一是金融机构从业人员要在专业知识和业务能力方面，加强知识储备，强化人才保障，才能全面推进金融创新业务的开展;二是金融机构在人才队伍建设时需要对金融人才的专业技术背景、能力和素养等进行全面考核，特别是金融科技和金融创新方面;三是加强员工培训，聘请专家讲解科技金融理论知识，建立常态化学习机制，使金融服务人员能够及时掌握相关政策，培养复合型金融科技人才，以满足科技金融业务的快速发展;四是加强与高校的合作，设置交叉学科，发挥育人优势，培养具有科技金融和科技创新专业知识和技能的复合型人才。

6 结语

科技型小微企业的高质量发展，离不开政府、金融机构的支持。金融创新有助于妥善解决企业融资难题，对于降低小微科技型企业融资成本、提高其资金周转效率起到积极作用。大力推动郑州市科技型小微企业发展，对于促进全市经济发展意义重大。本文提出的金融创新支持科技型小微企业高质量发展的对策建议，希望能为广大科技型小微企业高质量发展提供借鉴和参考。

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