威海市文登区农村居民理财行为及其影响因素

王慧颖

摘要：现阶段我国经济发展迅速，但是城乡发展依旧存在不足，在城乡居民理财行为上存在着较大的差异，特别是由于农村居民受教育水平较低、理财渠道受限等原因，对农村居民的理财行为产生了很大影响，同时本文对理财行为的影响因素进行分析，并提出相关建议和措施，以推动文登区农村居民理财的发展。

关键词：文登区;农村居民理财;影响因素

1 前言

我国经济的快速发展，人民的收入也在稳步增加，与此同时，大多数农村家庭的生活水平也在稳步提高。在这一过程中，财富的积累最终将成为现实。自改革开放以来，我国人民的生活水平不断提高，收入也在不断增加，资产价值不断增加，需求也不断增加。此外，我国社会经济的持续增长，但在此期间，价格将继续上升，人民将参与更多的经济活动，以实现财富的自由。

就现阶段而言，我国农村金融管理的发展并不十分顺利，这主要是因为教育水平低，财务管理不善，只关注收入，而且没有财政管理的科学方法。近年来，越来越多的农村人口将自己的银行存款存入抵押贷款公司和其他领域，在这种情况下，银行的流动性很低，农民面临资本风险，现在是投资的初始阶段，改善农村金融人口购买金融产品的时间，健全的财务管理，有效改善农村居民投资理财和增加收入是至关重要的。

2 相关概念

2.1 个人理财

现阶段，在我国，个人理财的定义在如何处理自己的资产或个人金融资产，主要是储蓄存款，特别是农村居民的资产，以及如何在资产组合中提供其他金融产品方面仍然有限。从居民个人的角度研究居民的财务状况，因为居民财务研究的主题是个别商业家庭、个人拥有的公司、个人伙伴关系。财务管理中的居民指的是从客户那里收集相关信息，分析和评估客户的财务状况，制定客户的财务目标和计划。

事实上，从财务管理的角度来看，财务生活、投资和管理的居民可分为两部分。其中，财务生活主要指在财务安排的不同阶段的每个人，如未来的儿童教育费用、避免风险、个人养恤金选择和其他具体的科学和理性安排问题，尽可能在维持一定水平的生活质量以实现生活目标的每一个阶段。投资和财务管理指的是人民实现基本的生活目标，希望通过股票、债券、金融衍生品等投资获得更多的财富。

2.2 个人理财内容及种类

个人理财的内容很丰富。其中主要包括保险、房地产投资等。种类包括储蓄存款、股票、保险产品、信托产品、金融衍生产品等。

3 文登区农村居民理财行为影响因素

3.1 个人因素

由居民本身的基本条件决定的个人因素是最重要的因素，但也是从主观因素中选择居民的金融产品的最重要因素。这些因素主要包括年龄、性别、教育、风险等。通过研究个人因素，我们可以使金融规划更为直接地针对居民，同时，我们可以就金融机构居民的浮动金融产品的设计提出一些建议。

3.2 经济因素

决定家庭收入的经济因素。家庭收入是影响投资产品选择的决定因素。家庭收入决定了资本在金融产品投资风险中所占的比例，同时也影响到家庭收入。

3.3 外部环境因素

外部环境因素，主要是相关政府措施和金融市场变化造成的，是影响金融产品选择的客观因素。主要是房地产、社会保障、政府政策和影响投资和金融的其他因素居民的选择。

4 文登区农村居民家庭理财存在的问题

4.1 农村居民收入水平偏低

就农村人口而言，对金融行为的最大影响是他们的收入。相比之下，收入较高的农民很容易为行为提供资金，而相对较低的农民则不会为行为提供资金。在改革开放之前，农村人口的主要需求是解决食品和衣着问题，而在此期间，他们不想考虑到基本的金融条件。但是，自从改革开放以来，我国的经济水平迅速提高，农民的经济水平不断提高，在农民存款不断增加之前，食品和衣着问题已经得到解决，越来越多的农民开始有经济意识。

研究表明，一半以上的农村人口在首次考虑其收入时就从事金融管理。因此，我们可以清楚地看到，农民的收入是影响投资行为的最重要因素之一。农民的收入在增加，他们的储蓄在增加，然后农民将利用自由资金进行金融管理。相反，如果农村人口收入低，存款较少，不仅是因为他们没有努力进行金融管理，也因为他们的金融产品不适合他们。因此，扩大农村金融市场和增加农民收入是最重要的。

4.2 农村居民文化水平低

尽管文登区居民的收入水平在不断上升，但大多数居民、教育水平低下的投资者对投资和金融管理缺乏合理的认识，没有正确的理解，他们只能失去自己的钱。由于各种原因，农村居民的思考非常有限，他们对新的金融产品一无所知。尽管这种情况可能会降低他们的风险，但在这一过程中，在我国的大多数农村地区，许多因素限制了農民的思维。

尽管农村地区目前有越来越多的富人，但他们正在开始投资和提高认识的融资。然而，农村地区的大多数人，教育、投资和筹资都是有意识的。在选择投资时，他们将储蓄的大部分用于房地产或房屋建设。一些农村居民为了发财致富而选择赌博，这是一种高风险行为，最终会伤害其他人，伤害自己。这种现象在农村地区的年轻人中很常见。另一个问题是农村地区的人会把钱花在奢侈品上。

4.3 农村居民获取理财信息的渠道有限

基于文登区区农村人口，研究结果表明，尽管农村人口的收入不断增加，但大多数农村人口并不关心金融、投资、金融网络和其他热点问题。由于各种因素，他们接受新事物的能力不高。

根据有关调查的结果，大多数农村居民主要通过亲属和朋友了解金融新闻。此外，农村地区还有其他原因。例如，大多数农村金融地区都是通过因特网和其他落后的设备和技术，缺乏先进的技术和设施，无法应付严重限制农村金融市场发展的高金融行为。因此，城市和农村居民在金融意识方面存在很大差异，目前，我国的金融、股票、基金和其他方法使我们能够作出选择，但农村地区很少有人可以能够很好的作出选择。

4.4 农村理财市场不完善

随着经济水平的提高和金融市场的迅速发展，金融市场也出现了许多金融产品。这些金融产品逐渐吸引了投资者的注意力。尽管投资者在这一过程中面临着相对较高的风险，但获得的回报却很高。目前，金融市场的发展影响到所有投资者，他们会根据金融市场的发展来选择或投资。因此，投资者选择金融机构进行投资，他们会对投资机构的专业水平非常感兴趣，以确定是否有一个专业的投资机构团队。这种现象是由于农村人口的教育水平较低，因此他们只能选择金融机构。

通过调查，过去农村地区的人口在选择筹资方式方面受到传统观念的限制。地区的选择投资方式，主要是选择存款、保险和其他最传统的方式。造成这种现象的主要原因有两种。第一，农村人口对投资缺乏认识，接受新的东西的能力相对薄弱。第二，国家在农村金融市场上重视度不够。

4.5 农村居民年龄制约

不同年龄组的财政需求结构。在职业斗争期间，青年群体往往收入奋斗期，收入不断增加且来源广泛，对金融产品的需求也不断增加。青年人倾向于选择高风险和高产量的金融产品，以满足维持和增加其资产价值的需求。尽管有更多的资金，但除了满足家庭在消费支出方面的基本需要之外，他们往往还必须支付子女教育费用和父母的医疗费用，他们还面临巨大的消费支出压力，直到中年，他们往往选择低风险因素，从金融产品中获得稳定的收入。

5 文登区农户理财建议

5.1 提高农村居民理财素质

改变和发展都与内部和外部因素密切相关。所谓的内部因素是事物的性质，是发展的基础，外部因素是改变和发展某些事物的条件，外部因素通过内部因素发挥作用。为了提高农村人口的财务管理质量，必须提高农村地区的教育水平，以便建立良好的文化基础。政府、银行、媒体的宣传和指导必须在财务上正确对待农村人口，阅读更多的金融和经济新闻，研究更多的协商和学习，并作出更好的选择。

5.2 增加农村居民收入

与此同时，在城市经济发展中，我们必须始终站在农业问题的最前列。必须作出重大努力，使村民有效地利用公共政策的好处，发展现代农业，发展农业加工，从源头到最大限度地提高农民的收入能力。与此同时，还必须积极实施改革和创新，发展新型农业工业发展概念，积极促进农民的农业结构的改善和升级，以实现广泛的第一、第二和第三阶段工业一体化，在农产工业中获得基本竞争力，并从有效的利益中获得全面的能力。

5.3 宣传多样化

目前，随着信息的迅速发展，选择的权利受到大量信息的影响，特别是对农村人口来说，每天都在新闻、广告、报纸和人们的话语中讨论财务管理问题。农村地区不再封闭，但信息很快就传播开来，农村地区的思想自由也开始开放。然而，在这种多种多样的信息中，农村人口面临着一种相对复杂的局面，即如何选择影响自己的信息？政府、金融机构、大学和媒体需要一整套的宣传。通过当地的农村金融媒体，传播现状和经济，专门机构也应当广泛分发出版物，传播信息。

5.4 完善农村金融市场体系

为了改善和发展农村金融市场，我们必须在供求两方面共同努力，同时考虑改进和建设软件和硬件，让政府和金融机构发挥重要作用。为了使政府在建设农村金融市场体系方面发挥重要作用，我们必须增加对农村金融市场发展的政策支持和投资，增加对农村金融发展的物质支持，改善金融基础设施。与此同时，政府必须加强对农村金融发展的监督，特别注意农村金融安全风险，防止农村金融机构的业务风险。另一方面，如果政府要利用软实力来促进发展，就必须进行改革和创新。

5.5 加强政府政策保障

农村人口保守的投资和融资是由于农村经济不发达和农民收入低等原因导致的。城乡均衡发展不仅要缩小城乡之间的经济差距，而且要进一步改善农村社会保障制度，消除农村人口对生产和生活的忧虑，改变农村人口不敢投资的态度，因为他们害怕损失。为了引导农村人口实现金融资产多样化，我们需要在政府政策一级创造更好的投资环境，并通过合理的资金、投资和财政管理，确保农村人口获得合法的财产收益。

6 结语

财务管理是一个非常专业的问题，专业人士必须做的专业工作。应广泛开展乡村财务教育，并继续提高财务意识。对于有财务需要的村民，可委托家庭财务顾问解决他们的财务问题。财务顾问应严格遵循财务顾问的工作流程，并特别注意资产分配。首先，村民一般应生产适当的保险产品，建立家庭安全网。其次，村民应做好财务投资的良好工作。财务投资应在短期、中期和长期内分为三个部分，短期资金只能投资于低收入产品。做好投资理财服务，助推农村居民理财是重中之重。

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