欠发达地区金融行业面临的困境和对策

程嘉豪 郭然喆 赵修毅

摘要：山西省作为我国的能源大省，经济发展却一直处于落后状态，金融产业行业的发展更是被拉开了较大差距。本文在分析了山西省当前的金融行业发展状况后，还对比了上海市的金融行业发展情况，总结了山西省金融业发展的优劣势，并提出了几点发展建议。

关键词：山西省;金融行业;产业转型

1.山西省金融行业发展现状

1.1山西省金融市场发展现状

二零一八年全年通过交易所和银行间市场直接融资3616.41亿元。其中，股票增发融资86.15亿元，商业银行债券71.5亿元，非银行金融机构债券52亿元，企业债24亿元，地方政府债券融资681.92亿元。全年全省跨境收支总额399.3亿美元，全省跨境资金净流入14.3亿美元。

1.2山西省银行业发展现状

二零一八年末，山西省银行业净资产为45272.56亿元;总负债为43638.02亿元;所有者权益1634.54亿元。全年，山西省银行业实现盈利333.62亿元。向全国金融机构投放的现代服务业信贷增长1575.2亿元，占全国全部新增信贷的百分之五十九。

公开信息显示，目前山西共存在着六大城市商行，截止二零一九年末，山西六家城市商行净资产已达到5384.8亿。除上述五大城商行之外，已于香港挂牌的晋商银行控股有限公司也是全省惟一的国家级法人城市商行，同时也是山西最大的城商行。（数据来源山西省人民政府网）

1.3山西省资本市场发展现状

资本市场对于山西省经济发展来说是一项短板。我国资本市场已累计完成的股票融资突破了二十一万亿，挂牌公司数量已超过了四千一百余家，总市值接近八十一万亿，市场规模居世界第二位。在中国证券市场资源如此丰富的市场背景下，山西省对于市场资源却严重缺少合理使用，这就形成了制约产业发展的重要瓶颈。在2016～2018年，山西已连续第三年没有新增的上市公司，维持在38家上市公司的水平，到了二零一九年甚至有减无增，只有37家上市公司。

截止二零二一年12月31日，山西共有A股上市公司四十一家，新三板上市企业八十二家，与国内经济发达区域和中东部六省排位最靠前的地区比较，仍存在显著差距。而在此背景下，汾酒控股的整体上市也给山西省属公司发展带来了成功经验，自上市以来股价最高突破了四千亿元，展现了在山西省内的"汾酒担当"。

1.4山西省证券期货行业发展现状

二零一八年末，山西省内共有山西证券、大同证券等2家法人券商、35家证券公司分支机构和185家证券公司营业部。证券公司及营业机构投资者的资金账户417.84万，客户净资产3107.21亿，累计代理证券交易总额46159.83亿元。2家证券公司总资产569.23亿元;累计实现营业收入14.59亿元，期货经营机构稳步发展，服务实体经济的深度提升。

二零一八年末，山西省共有3家法人期货企业、5家分支机构和25个期货营业部。期货的经营机构投资者总开户数为5.49万户，客户保证金余额20.30亿元，期货市场累计成交额25306.64元。二零一八全年共有9家涉农、煤焦化和贸易类企业运用期货市场套期保值，累计参与套保数量达到4.27万手，累计成交金额49.39亿元，套保品种主要涉及鸡蛋、焦煤、焦炭、镍、螺纹钢等。（数据来源山西省人民政府网）

2.山西省与金融发达地区的优劣势比较

本文选取上海市与山西省金融发展进行比较

2.1上海市金融行业发展现状

在建设上海自由贸易区及科创中心两大国家战略加速推进的同时，上海市金融业继续蓬勃发展，先后在产业结构更迭和新旧动能升级方面取得了新的进展。

截至二零一七年末，上海市金融业整体增加值达到1993.6亿元，较上年增长143亿人民币。金融业全行业从业人员数量在过去的三十年间增长至35.5万人次，实现了9倍增长。对1993一2017年银行业要素生产率进行横向比较，可以清楚地看到上海市资本生产率与劳动生产率整体均呈现出上升态势，且近年来生产率增速有明显提升。

经济普查数据显示，上海市金融行业中银行业、证券业、保险业3个子行业资产规模长期占比超过99%。因此，本文重点讨论上述3个子行业的发展质量。

2.1.1上海市银行业发展现状分析

在过去几十年的发展歷程中银行业一直以来都是上海金融业的支柱产业。从上海市第一次、第二次经济普查报告来看，银行业企业营收与利润总额占上海市金融业营业收入与利润总额之比超过70%。截至二零一七年末，上海市共计拥有商业银行网点2807个，国家开发银行和政策性银行网点14个。银行业增加值总体规模持续增长，同时期银行业资本存量也一并保持了稳定的增长态势。从业人员数量在过去几年中虽然有增无减，但从整体来看业内所有机构人员增速都出现较大幅度的放缓。

2.1.2上海市保险业发展现状分析

近年来，上海市保险机构数量相对平稳，在保费领域的主体地位稳中有升，至二零一七年全年上原保险保费收入累计实现1587.1亿元，实现同比增幅百分之三点八。保险行业增加值稳固增长，资本存量增速也在近两年内达到较高水平。值得一提的是，从业人员数量在2014，2015年出现大幅增加。对保险业要素生产率进行横向比较，可以发现样本区间内，保险业资本生产率呈现下跌趋势，除个别年份外，劳动生产率保持在稳定水平。

2.1.3上海市证券业发展现状分析

上海市证券业市场在过去的几年间延续了平稳的发展速度。截止二零一七年末，上海市管辖内证券公司净资产合计超过了14059.7亿，净资产也升至4451.8亿元。全年公司共落实主营业务收入708.8亿元，盈利294.1亿元。样本区间内上海市证券业增加值增长率在2012，2013年间达到较高水平，随后出现一定程度放缓，总体来看证券业增加值规模呈现上升态势。资本存量增长趋势与增加值增长趋势相仿。证券业从业人员数量在过去几年中则一直延续了稳定的增长态势。

2.2山西省相比上海市金融发展存在的优劣势

2.2.1优势

首先，分析本文第2节山西省金融发展现状我们可发现山西省金融行业发展滞后于全国平均水准、行业发展不完善等行业现状。与这一现象并存的是山西省内金融市场饱和度相对较低，在这种低市场饱和度的市场环境下，山西省内金融企业生存空间相对较大;山西省也可以此吸引更多其他省份金融企业进入山西市场，填充当地的金融市场，扩大外省企业的市场，合作互惠。

其次，由于山西地区有其独特的经济发展政策资源与优势，故中华人民共和国进出口银行山西分公司（以下简称"口行晋西省分公司"）已于二零一七年2月27日开始在中国晋西省太原市挂牌设立。组建伊始，出口行山西省分行就一直秉承政策性职能定位，紧紧围绕既定的我国发展重要策略和晋西省有关加大对外开放政策和促进开放型经济发展的宏观策略部署工作，精心贯彻落实国家有关行业发展政策、金融服务政策措施和外经济政策法规，以"示范地""排头兵""新高地"三个重要目标为牵引力，以积极主动、快捷方便、贴合中小企业发展需要的金融服务方式，为实现中央战略决策、推动晋西省发展，起到了发展经济政策意识的资金保障作用。

2.2.2劣势

首先，山西省人均收入水平低于上海市，人民可支配财产较少，能投入金融市场的社会资金较少，同时省内资本市场发展严重落后于上海市，省内企业融资渠道窄，上市企业数量稀少，能够用于金融市场的资金严重不足，与上海市存在难以弥补的资金差距，企业也难以发挥自身推动金融市场发展的作用。

其次，山西省文化相对保守，民众对证券、保险等金融工具认可度低，证券业、保险业缺乏发展的土壤，社会流动资金难以流入证券、保险市场。行业缺乏发展所需的市场与资金，因此发展速度十分缓慢，也严重影响了省内整个金融产业的发展速度。

最后，山西省金融产业发展严重落后于上海市，对高水平金融行业人才的吸引力也弱于上海市等经济发达地区。省内金融产业不完备，不能为高水平行业人才提供优良的上升、成长环境，导致山西省几乎没有外来人才，同时省内本地人才流失也十分严重，金融产业的发展严重缺乏高水平人才资源，导致省内金融业发展缺乏长足的动力。

3.解决困境的路径和建议

3.1建设与完善推动区域金融市场发展的政府组织协调机构与科研决策专业组织

当前山西省各级政府首先会将注意力集中在经济发展、投资建设以及招商引资，而不是发展各地的金融市场环境、集中金融资本投资产业经济体系转移等方面。专业服务于各个区域金融市场的组织和机构数量很少而且不能很好的有机结合起来，发挥出较大的作用。所以培育和引进金融方面的专业人才，以补充并健大全省级金融办，对全国各地互联网金融市场发展作出合理的统筹协调和研究决策3.2适合于设立地区金融控股公司，探索发展金融业的综合经营试点

山西在发展过程中可借鉴天津市滨海新区的发展经验，首先要加大对各地金融机构的发展力度，在经济发展的时间相对适宜时期，将山西省内所有地方金融机构企业的股份，联合成立地方金融机构控股公司，并根据"集团整体综合运营，两级社会法人企业分业经营"的基本原则，进行地方金融整体综合运营试验。同时要做好与国内战略投资商的交流和联络，利用多方面途径与渠道发展本地金融市场与行业机构，并且支持有条件，有实力的地方金融机构上市发展。

3.3优化与调整金融结构，引领并促进经济结构调整

银行方面信贷合理的发展与增长，可以为山西省的经济转型与产业结构调整提供强大的支持;对于山西省重点工程也要及时提供多渠道的资金支持，以发挥重点工程在产业结构调整中的龙头带动作用;为资源型产业的升级转型提供支持，为传统产业注入新的活力与生命力;大力发展新型清洁能源与业，为山西省产业结构调整指出新路子;指导省内各区域的资本市场全面稳定发展，并助力转型和于产业结构调整。

3.4吸引、鼓励、支持金融机构在山西发展

山西省可以通过提供补贴，简化审批过程等优惠政策吸引、鼓励、支持金融机构在山西的产业结构改革区域落户发展。同时设立奖励激励机制，对于为地方经济与新兴产业发展做出重大贡献的银行、金融机构给予相对应的奖励。还可以通过财政奖励或补贴等发展股权投资，政府也可以设立相应的金融发展投资基金。

4参考文献：

[1]吴皖中.口行山西省分行：发挥政策性金融优势助地方经济转型发展[J].当代金融家，2020（Z1）：110-112.

[2]郝小涵. 上海市金融发展质量测度研究[D].上海外国语大学，2019.

[3]刘文华，任利成.山西省金融业的发展研究[J].山西高等學校社会科学学报，2011，23（05）：35-38.

作者简介：

程嘉豪（2001-），男，汉族，山西长治人，江苏大学本科在读，保险学方向。

基金项目：

江苏大学2021年大学生实践创新训练计划项目，项目编号：202110299983X。