跨境电商的金融支持对策

吴南迪

（深圳市迪晟能源技术有限公司，广东 深圳 518000）

一、引言

当下是信息技术的时代，传统的实体销售也逐渐由电子商务所取代，两者所占市场份额已不相上下。传统的实体销售仅局限于当地市场，较多外地及国外的物品无法销售到更多的地方，而跨境电商的全面发展，不仅满足了消费者的购物需求，同时提高了电商的销售份额，对运输行业的发展做出了重要的贡献，为我国金融行业的发展提供了源源不断的动力。鉴于此，本文基于对跨境电商的金融支持现状的分析，进一步分析其存在的问题，并有针对性地提出金融支持对策，为跨境电商的发展开启新的发展方向，从而更好地推动国民收入总值的增长。

二、跨境电商的金融支持现状

近些年我国跨境电商的迅猛发展，离不开国家“一带一路”倡议的推动。“一带一路”倡议提出以来，我国与沿线国家的贸易额不断攀升，同时也催发了跨境电商的爆发式增长。跨境电商已经成为我国政府拉动内需、发展经济、优化产业结构的新手段。目前跨境电商的金融支持主要体现在以下两个方面。

（一）互联网金融支持跨境电商的资金支付

资金支付是跨境电商交易过程中最重要的一步，目前商业银行的网络银行和第三方支付平台是跨境电商的主要资金支付渠道。而其中第三方支付平台凭借多样化的金融产品及金融业务的创新，承担了跨境电商资金支付的主要职能。通过第三方支付平台，我国从事跨境电商的企业可以集中办理外汇收付汇和结售汇业务。

（二）互联网金融支持跨境电商的供应链融资

传统供应链融资是商业银行将供应链上的核心企业和其上下游企业利用金融产品或服务联系在一起的一种融资模式。而跨境电商平台为供应链融资创造了线上环境，为供应链上的所有企业提供了扁平化的融资途径，可以为供应链上各环节企业提供资金支付、管理和清算等一站式金融服务。线上供应链金融的核心是通过物流、信息流和资金流的大数据，为供应链上的企业提供速度更快、风险更小的融资途径。数据表明，依据资金流的金融服务已经成为跨境电商平台的重要组成部分。

三、跨境电商的金融支持存在的问题

（一）跨境电商的互联网金融产品有待创新

目前我国已经建立了35 个跨境电商综合试验区，在综合试验区内第三方支付平台以及互联网金融机构可为跨境电商企业提供的金融服务有征退税、结售汇以及收付汇等。但是互联网金融机构在为跨境电商提供保险、信用担保、资金清算等服务与互联网金融产品等方面有待完善及进一步创新，如在外汇支付业务方面，目前通过第三方支付平台支付B2B 货物贸易，再加上单笔金额存在上线的限制，所以对于快速发展的跨境电商业务发展的需求无法满足。

（二）供应链金融助力跨境电商有待优化

跨境电商为企业提供了将产品直接销售到全球的机会，但是同时也对其物流和供应链管理提出了更高的挑战。互联网金融中的第三方支付平台为跨境电商的支付和结算提供了便利，但是对参与跨境电商的企业来说，利用供应链金融进行融资还存在着很多难以解决的问题，最主要的就是信息流、资金流与物流还没有完全同步，相关数据还不能准确对接，从而影响跨境电商企业进行供应链融资。

（三）导致新风险的产生

1.信用风险

跨境电商是在一个虚拟的网络环境中进行的，目前各国无论是法律法规还是信用环境都存在很大的差异，缺乏统一的信用标准。由于参与跨境电商的很多企业信用意识薄弱，信用管理机制相对落后，交易双方信用状况不透明，甚至存在恶意拒绝收货、恶意不付款以及销售虚假伪劣产品等欺诈行为，严重破坏了市场的正常秩序，这在很大程度上影响了互联网金融对跨境电商提供金融服务的有效性。另外，参与跨境电商的第三方支付平台准入门槛低，平台没有行业信用标准，没有专门的监管机构，导致第三方支付平台信用评价公信力不够，并且容易出现中间账户资金沉淀，存在支付安全风险。

2.市场风险

市场风险主要包括商品价格波动风险、利率风险及汇率风险。首先，每个国家的经济增长率、通货膨胀率、利率以及劳动力工资水平变化情况各不相同，导致商品的价格不断波动，参与跨境电商的企业不得不面对各国商品价格波动带来的风险。其次，2005 年我国人民币汇率形成机制以来，参与跨境电商的企业不可避免地要面对汇率波动的风险。另外，每个国家的货币政策在不断变化，各国的利率水平也在不断变化，参与跨境电商的企业以及互联网金融公司都面临着投资与融资的利率风险。

四、跨境电商金融支持对策

（一）推动互联网消费金融产品创新

①结合消费市场及主要的消费群体的需求，多层次、精细化地开发适合新型互联网跨境电商的金融产品；②由于我国跨境电商普遍具有规模较小、资产较低等特点，可对中小型电商企业开发小额度、多次数的具有灵活性的信贷、抵押产品，从细节出发，对各阶层的金融服务需求进行短周期服务；③对消费信贷、外汇结算、资金托管等业务，进行深度融合，开发更多综合性的金融理财服务；④制定相应的制度手段，使互联网消费具有法律效应、建立完善的风险控制措施，引导跨境电商及互联网金融的健康发展、建立专门的金融评估部门，执行差异化管理的监管标准；⑤建立完善的信用累计数据库，联合各大银行建立跨境商务平台，对小额消费的贷款进行自主、快速的发放，利用互联网金融数据构建大数据处理评价机制，以促进互联网消费金融系统的发展。

（二）创新供应链金融模式缓解资金难题

与国际接轨，引进P2P 平台，推进跨境电商供应链的发展。首先，跨境电子商务在存货融资、应收账款融资等的周转、入股方式方面普遍存在周期较短的特点，与P2P平台的短期借贷产品相符合，促进跨境电子商务产业链上游及下游的资源链接，可有效解决电商企业资金来源短缺的问题；其次，将P2P 平台融合进跨境电商供应链金融服务，从电商主要的经营模式与生产方式出发，对其金融服务进行有效的对接。对供应链的物流、出口、资金、贸易等信息进行全方位的记录，将信息汇总后通过专业的金融服务人员做出风险预判，以降低风险成本，为跨境电商供应链中的中下游企业提供充足的资金支持。

（三）利用金融衍生产品回避市场风险

跨境电商企业和互联网金融公司所面临的利率、汇率以及商品价格波动的风险导致它们对金融避险服务需求的迅猛增加。跨境电商企业和互联网金融公司可以通过商品远期、商品期货以及商品期权等金融工具来回避商品价格波动的风险；可以通过利率远期、利率期货、利率互换和利率期权的利率避险工具回避利率波动的风险；可以通过远期结售汇、外汇掉期、外汇期权等金融衍生工具回避汇率频繁波动的风险，减少汇兑带来的损失。另外，应该鼓励互联网保险公司开发覆盖跨境电商每个环节的保险产品，以此为跨境电商还有互联网金融公司的风险规避提供帮助，不仅如此，还能促进中小外贸企业开展跨境电商积极性的提高。

五、结论

作为在互联网下的一种高效且全新的金融模式,互联网金融为基于跨境电商出口企业提供了融资以及支付等的便利，和传统金融模式对比看来，企业融资的方面的需求互联网金融相对来说更加契合。可是，我国互联网金融发展相对较晚，缺乏较为完善的监管措施以及相关政策，不仅如此，也没有实现金融大数据的互通和互联，没有建立相对统一的征信体系，在运作的过程中互联网金融出现的问题在日后的实践过程中需要进行不断修正给予解决，以期为跨境电商的进一步发展提供更丰富的金融支持。