互联网金融对商贸流通业影响分析

陈思宇

（扬州大学，江苏 扬州 212000）

互联网金融是传统金融业与互联网融合“开放、平等、合作、共享”精神的新兴领域。传统金融机构和互联网公司利用互联网和信息通信技术实现金融、支付、投资、信息经纪等服务，是一种新型的金融商业模式。目前，我国互联网金融发展非常迅速，在商业模式、融资方式和业务领域的发展上都发挥了积极作用。因此，互联网金融在商贸流通业领域显示出巨大的市场空间和发展潜力。然而，互联网金融在为商贸流通领域发展注入活力的同时，也给商贸流通领域带来了新的挑战。在此基础上，分析了互联网金融对商业交通行业发展的影响，探讨了互联网金融如何促进商业交通行业的稳定发展，从而为商业交通行业的发展提供更大的支持。

一、概念界定

（一）互联网金融

互联网金融是随着时代不断变迁演化而来，但互联网金融不是对传统金融进行颠覆或解构，而是基于传统金融的基础之上，进行的创新与改革的发展。传统金融和互联网金融属于共生的性质，虽然这两者间没有较为明显的界限划分，但却存在着相互依存的合作空间和交叉空间，从某种意义上来说，互联网金融是当今社会发展下，对传统金融进行的完善补充。

互联网金融的区别主要体现在三方面，首先是支付方式的不同；其次是信息处理的方式不同；最后是资源配置方面的不同。互联网金融的基础设施便是支付方式，这对金融活动的方式有着重要的影响，也改变了传统的现金支付方式，取而代之的是支付宝或财付通等，依托互联网的支付方式。信息资源作为金融体系的核心，也是金融资源配置的基础，而互联网依托下的信息资源收集、整理和分析等，将金融信息资源进行了最大化的开发发展。金融资源配置是金融体系发展的主要目标，而互联网平台加快了金融体系发展的速度和效率，在满足客户需求的同时，将金融体系发展进行了高效发展。

（二）商贸流通

商贸流通指的是商品的买卖交易和交易过程中的相关服务，其主要的商品交易包括餐饮、零售、批发、仓储、交通运输和贸易平台等等。商贸流通和商品市场属于消费和生产的连接点，也是各个经济流通间的重要纽带。商贸流通不仅是社会经济发展中的重要环节，也是决定社会经济发展的速度和效率。商贸流通行业是工业和农业、城乡和地区之间经济桥梁和纽带，是社会化大生产的重要环节，是决定经济运行速度效益的引导性力量，是反映经济发展和社会繁荣程度的窗口，是衡量综合国力和居民生活水平的晴雨表，是市场经济成熟程度的反映。

二、互联网背景下商贸流通业发展现状

（一）互联网发展带动商贸流通业的增长态势

互联网时代的到来，打破了传统社会产业的发展模式，使得传统产业发展发生了改变，商贸流通作为社会经济发展的重要组成部分，商贸流通的发展也被互联网所改变。互联网时代的白热化发展，将电子商务交易推向了社会经济的高速发展，并取代了我国传统的商品贸易交易方式。尤其是当今互联网背景发展形式下，线上与线下的商贸交易方式将社会的消费观念进行改变，消费者也成为了商贸流通发展的主力军，并不断提升商品贸易的交易量。此外，加上高科技的网络技术、智能设备以及物流业务的不断创新发展，从不同程度满足了消费者的各种需求，大力推动了我国商贸流通行业的快速发展。据相关报道称，2020年我国社会的消费零售额总金额高达36.6万（亿元），其同比增长率超过了10%，GDP 占比高达44.2%，其同比增长率超过了8%。

（二）电子商务平台交易空前活跃

商贸流通行业依托与互联网时代，使得电子商务平台成为商贸流通行业的发展趋势，随之而来的是物流、商品流、信息流和资金流的高效结合，使得电子商务平台逐步走向成熟阶段，互联网交易也越来越活跃。目前，智能电子设备和智能终端消费已经成为了潮流，并带动了各个交通信息行业的完善，互联网背景下的网络信息系统实现了跨地域、跨时间和跨领域的各种障碍，建设出了互联网背景下的金融体系。在互联网高速发展的推动下，较为传统的商贸流通行业开始换发出新的活力与生机，并借助互联网技术将商贸流通产业进行高效融合，以此成为商贸流通行业升级发展的主要途径。

（三）互联网技术推动商贸流通业转型步伐不断加快

依托与互联网发展的网络技术（云计算、大数据和人工智能）也逐渐走向成熟阶段，社会发展之中也将网络技术进行了高效利用，并不断创新研发出许多网络技术、网络产品和网络服务等，这也将商贸流通行业的发展进行了高效提升电子商务行业的加速发展，推动了商贸物流行业的信息化建设，使商贸产业的发展空间和发展领域得到了进一步的拓展。社会信息资源的共享发展，延伸出较为完善的商贸物流体系，加上发展成熟的物流跟踪信息、电子结算方式、智能传感技术和移动支付方式等，大力推动了商贸流通行业的信息化建设，并提升了商贸流通行业转型发展的效率。

三、互联网金融对商贸流通业发展的影响

（一）优化商贸流通业的经营方式

本文以较为突出的物流行业为例，物流体系的形成，是原材料在经过供应环节到生产环节，再到销售环节的综合性经营方式。在此过程中，若其中一个核心环节出现经济或经营方面的问题，那么，此物流系统便可能发生经营风险或经济风险。互联网金融不仅可以帮助其核心企业进行短期融资，以此解决经营风险或经济风险，还可以帮助企业获取相关的信息资源，以此提升物流体系中的发展效益。除此之外，随着互联网金融发展趋于白热化，我国大型的电商平台早已涉足到互联网金融发展之中，并结合自身的发展优势，将互联网金融推向了另一个创新发展的道路之上。

（二）提供更加便捷的融资方式

互联网金融发展为商贸流通行业提供了新的融资方式和融资渠道，并使其更加方便快捷。目前，我国商贸流通行业之中，部分中小型企业大多面临融资困难的问题，而传统金融机构中的融资模式不能满足中小型企业的融资问题，使得部分中小型企业面临倒闭的风险，这就不利于我国社会经济的发展。互联网金融由于自身的发展优势，可以高效解决中小型企业的融资问题，以此提升中小型企业的发展效益。目前，许多商贸流通企业都是通过网络平台进行融资，这也给电商平台的金融体系提供了发展机会，以此提升互联网金融供应链的资金周转效率。例如，网络平台京东金融在2016 年正式推出了其互联网金融业务，以此推动了京东商贸的快速发展。

（三）拓宽商贸流通业的业务范围

互联网与商贸流通之间的有效结合，衍生出互联网金融，互联网金融在电子商务的推动发展之下，创新出互联网金融业务，并为消费者提供了更多的金融业务，如为消费提供贷款业务，以及为中小微型企业提供贷款业务等。图1 是较为传统的金融发展体系，电商平台的消费者可以在银行进行信用贷款，而电商平台需要为消费者做信用担保。这种传统的金融服务体系也涉及到互联网金融业务，电商平台需要通过互联网的消费者信息资料作为贸易交易依据，并将金融服务作为企业经营，但这并不能算作真正意义上的互联网金融服务。随着近几年互联网金融业务发展的逐渐成熟，互联网金融体系的数据信息资源和供应系统也越来越强大，许多电商平台也利用自身的发展优势，为企业提供小额的信用贷款。

四、互联网金融促进商贸流通业发展路径探索

（一）构建商贸流通业的商业平台

在以往的商贸流通发展过程中，商贸企业一般将传统的商贸平台进行更新发展，但随着互联网时代的到来，互联网金融发展逐步侵染了我国商贸流通行业，并构建了专业的商贸流通行业的服务平台，以此形成互联网金融体系中的新型商贸流通。如目前流行的零售商贸业务，已逐步创新发展为网上商城、网店和虚拟店等。其中较为突出的有亚马逊网店、京东商城、一号店和当当网等，更有许多跨国界的电商平台，让我国消费者可以购买到其他国家的商品。与此同时，商贸批发市场也逐步形成了网络虚拟平台，较为突出的有敦煌网、中国制造网和EC21 等，这些都是我国目前发展效益最为优秀的国际贸易平台。以互联网为发展的互联网金融，不仅为我国商贸流通行业提供了良好的发展环境，还从线下商贸交易的范围拓展至线上商贸交易，以此提升了本国商贸交易与其他国家商贸交易的发展效益。

（二）创新商贸流通业的集聚方式

在我国传统商贸流通方式中，最为突出的是中心化、商圈化和实体化，而互联网发展则打破了这种传统的商贸流通方式。首先，随着近几年的互联网发展，消费者们已经习惯网络购物的方式，使得我国实体经营发展效率降低，许多实体经营面临着倒闭；其次，随着网络购物的飞速发展，加上不断完善的物流系统，使得我国商贸市场中的许多批发企业开始转向网络平台发展，进而实现批发和零售的双重交易；最后，互联网金融发展推动了跨国电子商务的发展，以此满足了消费者购买国际产品的需求，这不仅给许多国际品牌实体经营带来压力，也很大程度上重塑了网络虚拟商务平台的发展方式。总而言之，传统的商贸流通格局已经满足不了现代社会发展的需求，商贸流通行业为了满足消费者和社会发展的需求，只能依托互联网金融体系的发展，创新出新的商贸流通方式，以此迎合互联网时代的商贸流通的良好发展。

（三）强化互联网金融与商贸流通业的发展关系

商贸流通体系主要分为四大板块（资金流、商流、信息流和物流），而互联网发展打破了商贸流通体系之间的发展关系。第一，不断出现的网络虚拟商贸。传统商贸流通方式主要是以商场、零售和商业街的线下实体贸易为主，但以互联网为依托的网络商贸不断涌现，将传统的商流中心转换为网络虚拟商流中心。换言之，互联网将传统的消费方式，消费者前往商流中心进行消费，转换为消费者在家通过互联网就可以实现购物消费，这就使得商流和人流的分离现象产生。从2020年的消费者网购报告得知，参与调查的消费者有92%进行网购，其中超过一半的消费者在进行网购后，不会在外出进行购物；第二，信息流的先导性作用逐渐增强。信息流在商贸流通中具有较强的引导作用，这不仅可以减少消费者的盲目购物，还能突出消费者的消费主权。其中最为突出的是美团、糯米团、大众点评和拼多多等具有团购性质的网络消费平台，这些网络平台信息都具有一定的引导作用；第三，物流系统的不断完善。据我国物流和采购网的数据信息显示，我国物流的五十强企业在2020 年的总收入高达8233（亿元），综合性物流高达74%，运输物流占22%，仓储物流占4%。加之不断壮大的各个物流公司（顺丰速递、京东快递、宅急送、圆通、申通以及韵达等），使得物流增长速度高达40%；第四，商流、资金流和物流的有机结合。随着互联网发展的白热化，依托互联网发展的支付方式（微信支付、财付通和手机支付等）严重影响了我国商贸流通的资金流，同时也加速推动了商流和物流的快速发展。此外，商务流通中广泛使用新型支付方式，不仅可以吸引消费者尝试使用新的支付方式，还带动了零售行业与批发行业的大胆尝试，以此扩大了各个企业的销售额。新的支付方式与各个企业之间进行了深入的联系，并建立了一种共享利润的模式，新的支付方式将物流、商流和资金流进行了新的绑定，以此形成互惠互利的共赢局面。

（四）重塑商贸流通业的商业模式

随着互联网时代的线上线下商贸流通的创新发展，我国商业模式将会再次被重塑。在网络商贸平台的发展之中，智能商店、虚拟超市、代购店和体验店等商贸交易模式应运而生。加上我国零售行业和批发行业的线上发展模式，使得批发零售之间的成本减低，但客户的体验却在升级，这就使得线上批发零售也需要注重客户体验，以此重塑线上线下共同发展的商业模式。由此可见，在互联网背景发展下，商贸流通的商业发展模式将逐步转向线上线下的模式，这也将成为我国社会发展的主要商业模式。此外，加上现代科技的不断创新，我国商贸流通的商业模式也将逐步转向小型化、智能化和专业化的发展。例如，网订店自取、海豚书店和京东购物新体验等等，这些线上线下的商贸流通越来越多。

五、结论

综上所述，在互联网金融的发展中，企业的创新能力不断提高，创新活动越来越活跃，商业流通行业的管理模式、融资模式和经营范围都有了新的方向和可能。同时，在互联网发展的背景下，贸易流通业的发展趋势日益明显；电子商务平台交易空前活跃；互联网技术促进了商贸流通业转型加速。本文从贸易流通的现状出发，分析了网络金融对贸易流通发展的影响，发现贸易流通的运行方式得到了优化，融资方式更加便利，业务范围进一步扩大，并总结出互联网金融促进商贸流通业的发展路径，一是构建商贸流通业的商业平台；二是创新商贸流通业的集聚方式；三是强化互联网金融与商贸流通业的发展关系；四是重塑商贸流通业的商业模式。