知识产权质押贷款政策量化研究

吴晓君 严鸿雁

【摘 要】知识产权质押贷款政策为中小型科创企业融资提供大力支持。通过筛选81篇政策文本，对关键词进行共词分析，进而将分析结果用社会网络图展示，最后对共现词进行点度中心度分析。发现政策目标以鼓励支持为主，缺乏推动和引导；政策对第三方评估机构支持力度较低；政策补贴额度较低，要求严格。

【关键词】知识产权；政策；质押贷款；内容分析法；社会网络图

引言

由于传统的商业信用贷款具有财务风险、经营风险、汇率风险和其他风险。近年来，知识产权质押融资逐渐受到重视，上升到国家战略层面。2019年全国两会，李克强总理强调进一步扩大知识产权质押融资等内容，为做好知识产权工作指明了方向。 有学者对知识产权质押融资政策进行定性分析，如魏晨雨从实证分析角度研究知识产权质押融资政策在实施过程中存在的诸多问题；但通过梳理发现大部分在对知识产权质押贷款政策的效用、执行力和满意度等角度进行定性分析，而对政策进行量化研究却较为鲜见，仅有张红芳从关键词频数角度对国家和各省的专利权质押政策进行研究。2018年北京市在地区知识产权综合发展指数中排名前五位，知识产权环境发展质量也排在第一梯队，因此，选择北京市为例进行研究具有典型代表性。从新的视角——政策量化角度，基于内容分析法对北京市知识产权质押贷款政策进行量化研究，也是文章的创新所在。

一、政策样本

（一）政策文本选择的原则

本文参考张红芳专利权质押政策文本量化研究的原则，发文单位选择北京市各区级政府部门及中关村科技园；政策内容直接与知识产权质押贷款相关；政策类型主要选取法规、意见、办法、通知等。对政策文本进行搜集和筛选。

（二）政策搜集过程

本文在“北大法宝”和“首都之窗”搜索与“知识产权质押贷款”相关的政策101份。对政策文本内容进行主题词搜索，将政策中与“知识产权质押贷款”主题相关性低、已失效的政策剔除，最终梳理有效文本81份。

二、北京市知识产权质押政策文本内容分析

（一）关键词共词分析

运用共词分析方法，先将样本关键词按照出现频率排序，组成矩阵，依次统计每两个关键词在同一篇政策文献中共同出现的频数，探究政策中组合使用关键词达到的效果。将矩阵共词网络导入UCINET软件，经过调整网络内节点的大小来反映不同关键词之间组合应用的程度。得到知识产权质押贷款政策基于共词矩阵的社会网络图，如图1。

上图中，与其他关键词共同出现的次数越多，方框越大。从政策目标看，关键词共现频率最高的依次是创新、支持、科技金融，说明政府鼓励创新，支持引导知识产权质押贷款的发展；从作用对象看，共现频率排序为企业、银行、非银行金融机构，围绕知识产权质押贷款，直接受益者就是企业，但是完成这一服务需要金融机构和中介的参与，因为知识产权质押贷款在评估时有较大难度，因此政策对第三方评估机构的支持力度不够；从作用手段看，共现频率排序依次是服务、风险补贴、资金、创新试点，说明政府在手段上倾向选择为知识产权质押贷款提供服务，降低质押贷款的风险，对企业进行贴息支持等手段。

（二）关键词点度中心度分析

点度中心度反映某篇文献中某个关键词与其他关键词组合出现的中心度程度，通常是政策关注的热点问题。分析发现北京市各部门主要关注企业在融资上创新，通过设置创新试点，促进科技成果转化，主要手段为提供服务、贴息、风险补偿等。选择海淀区、石景山区和门头沟区三个地区的部分贴息政策，发现总体上要求严格，三个地区中贴息比例最高的是50%，三年的贴息总额不超过150万元，而以专利权质押贷款为例，目前基准利率为5%左右，如果对方是中小企业，会相应提高贷款利率，还要额外支付评估费和担保费。

三、结论

通过对政策内容梳理和分析，发现我国知识产权质押贷款政策关键词主要集中在企业、创新、提供服务、贴息、风险补偿等。本文从关键词的政策目标、作用对象和作用手段等方面，对政策内容梳理总结，得出如下结论：

（一）政策目标以鼓励支持为主，缺乏推动和引导

政府在颁布政策时主要以推动企业积极融资为主，但很多企业并非高新技术企业，且主体间缺乏信息的有效沟通，政策推动作用有限。现阶段北京市知识产权质押贷款业务已发展成一种具有显著政策目标的融资活动，北京市相关部门可发挥中间协调作用，详尽披露三方可公开信息，加深三方主体对彼此的了解，减少由于信息不透明所带来的风险；在制定政策目标时，可将鼓励与推动、引导相结合，通过颁布相关政策，来引导更多企业积极参与知识产权质押融资；发布评估人才激励等相关政策，增强第三方评估机构的可信度，引导商业银行加快知识产权质押贷款的审批效率。

（二）政策对第三方评估机构支持力度较低

目前政策对企业和银行的支持力度较大，对于第三方評估机构的支持力度尚有欠缺。知识产权质押融资包含三方主体，企业、银行和第三方评估机构，其中任何一方的发展不健全，都会影响整个知识产权质押贷款的发展，只有保证利益相关方的各自利益，整个知识产权质押流程的链条才会完整，整体效果才会更佳。目前我国的评估机构质量参差不齐，数量也比较少，北京市的评估机构数量紧缺，导致商业银行在寻找评估机构时，会耗费大量时间和精力，延缓质押贷款的时间。北京市相关部门可以通过增加对评估机构的补贴政策、风险补偿政策、人才激励政策等，多方面对评估机构予以支持。

（三）政策补贴额度较低，要求严格

商业银行应对高风险的知识产权质押贷款行为，会提高贷款利率，而企业在融资过程中已经承担较高成本，政策的贴息额度较低很难起到作用。可提高贴息率，增加补贴额度，对不同层次的企业给予不同贴息标准，让不同级别的企业“跳一跳，够得着”上一层次的补贴要求，鼓励各层次科创型企业积极发展。

对比不同贴息政策要求，发现符合贴息标准的企业除了是高新技术企业外，还需要是信用促进会会员，同时符合收入、信用标准或者中关村委员会认可的企业。贴息目的是补贴中小型科创企业，但由于贴息要求较高，大多数企业都达不到政策门槛要求，中小型科创企业更是望而却步，贴息政策没有发挥实际成效。可适当降低企业收入标准，使得亟需补贴支持的中小型科创企业也可以得到补贴；适当放低对企业的资质要求，降低门槛，提高企业参与质权融资的积极性。

（北京联合大学管理学院，北京100020）

参考文献：

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基金项目：教育部人文社会科学研究规划青年基金项目（项目编号：19YJCZH211）；北京市社科青年基金（项目编号：16YJC046）；北京联合大学人才强校优选计划；北京联合大学科研项目资助：科技金融促进技术创新与知识产权转化的机制和效应研究（项目编号：JS10202004）。