民营企业融资难的问题及融资方式应对

周秀利

摘要：现阶段，为了给民营企业创造更多的发展机会，我国实行了一系列的优惠政策。民营企业通过国家政策，获得了更高的经济收益。但由于民营企业成立时间不长，资金储备量也有限，因此，对资金的需求更高。部分民营企业常会面临融资难的问题，主要因为担保体系不健全、财务监控不到位，缺乏专门针对民营企业的融资服务金融机构。因此，要想解决这些问题，就要搭建全方位的金融体系，优化民营企业融资环境，进而推动企业的可持续发展。

关键词：民营企业 融资难 融资方式 应对措施

民营企业属于经济社会发展中的核心部分，也是不断扩大社会就业、提供多元化社会服务，不断提升企业的财政收入的主力军。但在民营企业的实际运营过程中，由于外部环境与自身的缺陷，会产生融资难等方面的问题，制约民营企业的发展。所以，民营企业要想改善融资难的现状，就需要创新企业融资理念，了解融资作用，不断扩大企业的融资渠道，获取到更多的资金投入，开展多元化的经营活动，逐步创造出更高的经济效益与社会效益。

一、民营企业融资难的问题

（一）民营企业自身因素

1.商业银行跟踪监督困难。由于大多数的民营企业都是中小型企业，主要是为了实现自身的利益而进行自我经营的劳动形体产业，其特点是经营规模较小、财务实力较低、筹资能力不高。主要因其生产的确定性不大，实际的资金需求量也不够大，不利于商业银行进行跟踪与监督。

2.民营企业财务制约困难。部分民营企业是以家族式的管理方式为主，集权的现象比较严重。企业内部大多数工作人员都属于家族成员，导致管理人员职责不分明、财务监控机制不够严谨，引发会计信息失真的问题。由于财务方面没有得到良好的制约，不仅对民营企业的整体形象产生损害，还会影响银行等金融机构对民营企业资金支持的积极性。

3.民营企业抵押担保难。由于民营企业并没有固定的资产进行抵押，相关的担保机制也不够健全。从降低风险的角度进行分析，为了有效减少坏账的损失率，银行就只能选择不向民营企业发放贷款资金。

（二）民营企业市场因素

1.金融机构不愿意向民营企业贷款。商业银行在实际的运营发展过程中，更加注重实际的收益与资金的安全性，对民营企业的不信任，导致其不愿意为民营企业提供贷款。此外，大多数银行都喜欢大额贷款，但是却忽视了民营企业的贷款，主要是因为民营企业的贷款具有频率高、额度小等方面的劣势。

2.缺少专门提供融资服务的金融机构。就近几年的实际情况进行分析，虽然政府出台了一系列相关政策，也给予了民营企业融资更多的支持，但由于目前一些金融机构资金量小，无法为民营企业提供充足的资金支持，因此，并不能有效地缓解民营企业融资难的问题。

二、民营企业应对融资难的问题的有效方式

（一）创新企业融资理念，了解融资作用

民营企业为了解决生存与发展中面临的资金不足问题，在开展融资活动的同时，片面的追求上市或者是扩大企业的融资规模。由于民营企业没有正确的看待自身的融资与发展活动，直接影响企业的融资收益。

一是由于民营企业规模都不大，在实际的运营过程中，相关的管理人员要明确融资的重要作用，为了在多变的市场环境中站稳脚跟，就需要足够的资金，进一步扩大生产，解决各项经营活动中蕴藏的资金问题。

二是开展融资活动能够帮助企业实现信息化的管理目标，并提升财务管理效率。在利用信息化管理措施的基础上，从多元化的角度入手，获取到更多的资金。

三是在成熟的资本市场发展过程中，公平交易属于重要的组成标志，资本市场的公平环境也会对民营企业的融资活动产生较大的影响。目前，在开展资本市场建设工作的同时，应当更加关注民营企业的实际利益。为了强化资本市场的环境构建，就需要从以下几个角度入手：第一，完善股票发行制度，对于大型企业来说，股票发行数额十分容易，但是对于民营企业来说就比较困难，因受发行条件的限制，需要结合企业的不同状况来制定。如果发行条件过于严格，就可能会影响民营企业的经营活动开展。第二，搭建完善的监管体系，优化内部监管结构，有些大的企业会利用自身的发展优势，打压小规模的企业，导致民营企业无法生存。因此，企业要搭建健全的监督管理体系，并实现对资本市场交易的监督与管制，使民营企业能够处于公平交易的资本市场当中。

（二）优化民营企业融资环境，拓宽民间投资准入领域

对于民营私营企业来说，不建议使用内部融资的形式，但是外部融资的过程中又有许多困难之处。所以，为了促进民营企业融资活动的顺利开展，金融机构就可以开发多元化的融资业务，并完善专业化的经营控制机制。通过不断降低对民营企业信贷标准，拓宽民间投资准入的领域，进而推动民营企业的经营活动顺利开展。

另外，通过细化民营企业的信贷管理制度，开展信用评估工作，并将现金流作为核心内容，创新授信管理模式，进而满足民营企业的发展需求。还需通过对融资业务的基本标准进行调整，更加强调融资的条件，并且适当的降低民营企业的资信要求，以便于开展对贸易活动与财务部门的控制，企业可以不提供保证金或是担保。

（三）发挥政府与民营企业金融机构的效用，保证企业信息透明化

民营企业要想解决融资难的问题，就需要与政府取得良好的沟通。由于我国主板市场对上市企业的标准要求较高，许多民营企业无法达到发行股票或是其他的标准。所以，政府相关部门需要实施信用建设，实现对资本管理制度的创新，鼓励民营企业可以利用发行股票的形式进而获得更多的资金。在完善信用担保体系的同时，将金融机构的各项职能发挥出来，保证资金支持充足。

其次，民营企业也需要强化自身的管理与治理活动，具体从以下几个方面入手：第一、提升民营企业管理人员的综合素质，开展专业技术与文化知识的培训与教育工作，并且注重管理理念的创新，对产品的经营方式与生命周期进行把控，更加积极的开展技术改造工作，以促进产品的更新换代。第二，由于民营企业内部的资金流向把控不明确，要想获得更多的融资，就要保证信息的透明性，并且完善企业内部会计制度，将财务管理的职能发挥出来。第三，提升民营企业融资的信用度，由于长久以来，某些民营企业给人们的印象不好，存在拖欠贷款、拖欠工资、虚假广告等方面的问题。要想彻底解决这些问题，就应当转变大众对民营企业的印象，以不断提升自身的信用度，落实内部控制机制，实现整个过程的管理与控制工作。

（四）搭建全方位、多层次的金融体系，扩大融资渠道

首先，商业银行应当与中介服务机构、政府等对民营企业开展信用等级的鉴定，并适当的下放贷款的权限，建立健全的信贷机制，并强化制度建设的工作，以杜绝出现融资风险。其次，通过完善单独的金融服务机构，设立中小银行等金融机构，努力发展民间与地方的企业政策性金融机构，加快农村信用社的发展速度，建立农村合作银行与其他城市商业银行的管控，使其能够为民营企业提供多元化的金融服务。其次，从我国的基本国情出发，对民营企业的发展现状进行控制，务必要建立完善的风险投资机制，并且将证券市场的融资功能凸显出来。在完善风险转嫁机制的同时，开拓更加广阔的融资渠道，对民营企业的融资行为进行控制。

三、结束语

总而言之，在市场经济不断深化与发展的过程中，民营企业处于弱势的地位。由于大多数企业都处于成长期，还存在许多弱点，加上社会政策环境因素等不良影响，导致民营企业的发展与生存受到严重的打击。所以，要想彻底解决融资难的问题，企业就需要推动产品的更新換代，并且提升自身的竞争能力，以获得金融机构的资金支持。只有正确的看待企业财务管控中存在的问题，并引入信息化的管理模式，实现融资活动的控制，进而杜绝不必要的经济风险与财务风险，实现民营企业的健康长远发展。

参考文献：

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作者单位：浙江人杰机械电子有限公司