互联网+时代下传统金融机构的转型升级

摘  要：“互联网+”代表一种新经济形态，它指依托网络信息技术实现互联网与传统产业的联合，以优化生产要素等目标来完成经济转型和升级。以此提升全社会的生产力。在互联网+时代背景下，传统金融机构也顺应时代潮流，进行转型升级，与互联网有机结合，利用互联网技术和信息通信技术形成资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。互联网与金融深度联合将对金融产品、业务、组织和服务等方面产生更加深刻的影响，同时为大众创业、万众创新创造了条件。金融创新发展，有利于扩大金融业对内外开放程度，构建多层次金融体系，促进国民经济健康有序发展。在互联网+时代下，对传统金融机构的优化升级起到了一定的助力作用。同时，主要从传统互联网不足之处入手，研究如何在互联网+时代下实现传统金融机构的转型升级并提出了今后的研究方向。

关键词：互联网+;转型升级;创新

一、引言

随着时代的不断发展，传统金融机构经纪业务下降，公司经营困难，人才流失等状况逐步显现，伴随着互联网技术的不断发展，传统金融机构依托互联网技术，逐步向高效率，高覆盖，低成本的模式发展，传统金融机构逐步由单纯的支付业务向转账汇款、跨境结算、现金管理、资产管理、等多领域转变。在金融产品和服务上弥补了传统金融行业的不足。一定程度上刺激了传统金融结构的优化升级，为更好的发展实体经济起到了强有力的推动作用。

二、传统金融机构的不足

（一）操作繁琐。大部分的传统金融机构的金融业务都需要客户线下网点办理，且如要申请企业贷款，需要抵押和担保，流程复杂且时间成本大，不利于融资企业的快速回笼资金;而如今依托互联網平台突破了时间与空间的限制，使得整个操作流程快速便捷，可大大降低人工、时间成本，能使得企业能快速解决资金需求。

（二）支付方式单一。传统金融机构支付方式单一老套，通常只限于以现金、票据、信用卡为主要的支付方式，主要受时间、环境等物理因素影响较大;而在如今互联网+时代背景下，传统金融机构逐渐以移动支付为基础，与现金、信用卡等传统支付方式向方便快捷、效率高以及交易安全等优势的第三方移动支付转移发展，目前微信支付，支付宝支付，Apple pay以及人脸识别等以第三方为载体的支付方式越来越受到广大消费者的喜爱，即使出门忘带现金，没有钱包。也能轻松支付，切实符合了当代人对“轻生活”理想生活状态的追求

（三）信贷产品同质化。传统金融机构的信贷产品多以标准化、同质化为基础。以统一标准的规定所有信贷产品，期限较长且流动性弱，不可随意支取;以同质化的标准设置最低购买金额，限制了零散基金的投资，缺乏灵活性的投资策略不能满足投资者多样化的投资需要，使得市场资金不活跃，限制了多数企业的发展。而今利用互联网技术的大数据分析，挖掘客户，并根据客户的实际需要提供“碎片式理财”服务，即根据客户的资金规模量身订做理财产品，将零散的资金汇集起来进行信贷产品服务，活跃了市场资金，刺激了实体经济的发展，大大改变了传统企业信贷产品流动性弱，资金分散等问题，为社会提供了大量的资金需求。并以普惠性、个性化为核心突破传统金融机构的以往理念

三、传统金融机构在互联网+作用下的转型升级

（一）流量变现。随着互联网技术的逐步发展，众多网络传播媒介平台相继问世，例如抖音、快手、一直播等社交软件，据不完全统计累计用户高达20亿以上，日活跃用户破亿，并且还持续呈上升趋势。正因为网络平台宣传的时效性，广泛性，易传播性，传统金融机构也应该抓住此次转型升级的机会，例如基金公司，通过网络在线宣传和网络大V的名人效应的双重作用下，为广大网络用户普及基金投资知识，并适时的推介符合客户实际需求的基金产品，从由之前线下只能在力所能及的范围内挖掘客户而转到了如今线上业务对象为全体网络用户，大大增加了业务客户量，为公司的业务收入发展和资金运营水平提供了强有力的推动作用。

（二）业务转型升级。一个公司，一个行业想要长久的极具生命力的生存下去，如果仅靠吸收客户发展，那么总有一天，会沦为涸辙之鱼。那么，要在互联网+发展的背景下找准定位，做好策略，提供创新化产品体系才是重中之重。在未来发展中，金融机构的公司务必要解决“转型”和“定位”两大问题，依托资本市场，加快转型策略。以证券经纪业务为例，证券公司应顺应市场趋势，加快向财富管理转型，为广大投资者提供丰富且具有个性化的产品服务，在互联网技术逐渐蓬勃发展的背景下，证券公司要发展新的经纪业务，首先必须要增强自身实力，找准定位，实现“金融证券互联网化”的新发展模式。以华泰证券股份有限公司为例，他是中国证监会批准的首批综合性证券公司之一，华泰证券股份有限公司是充分抓住互联网技术发展的成功案例，借助互联网技术的发展转型升级，在主动降低佣金，推行服务定价的模式，改变了传统的统一费率模式，建立差别化的服务收费机制;以“弯道超越”的发展策略推出新的移动财富管理服务终端“涨乐财富通”，并且在2015年成为用户率覆盖最高的APP;在如此短时间内，华泰证券股份有限公司利用互联网金融整合公司资源，形成以“线下线上两手抓”的发展策略成功转型，为一些传统金融机构的优化升级转型起到了强有力的实践支持。

（三）解决融资困难。不少中小金融企业由于资金不足，银行贷款困难等客观因素导致一些可行性的项目被迫夭折，但是因为互联网通信技术的发展以及新型融资方式的出现，让这些备受融资问题困扰的广大中小金融企业则可以通过这种方式获得改变。众筹，翻译自国外crowdfunding一词，即大众筹资，是指用团购+预购的形式，向网友募集项目资金的模式。众筹利用互联网的特性，让资金需求者对公众展示他们的创意，争取大家的关注和支持，进而获得所需要的资金援助。相对于传统的融资方式，众筹更为开放，利用互联网易传播性的特点进行宣传，调动网民的积极性，筹集社会资金，这个新融资方式可以有效的赢得资金，特别是对还在发展初期的中小金融企业提供了无限可能;第三方支付平台在一定情况下，能够将中小金融企业的资金需求整合起来，并通过运用互联网和信息化的特点，大大减少成本的开销，提高效率，提升整个社会的资源利用率。

四、结语

随着互联网信息技术的不断研究发展，互联网+理念的深入，在一定程度上对传统金融机构的改革创新也起着促进作用，使得多数企业优化升级，重组战略发展，为推动我国实体经济的发展也起着不可磨灭的积极作用。互联网+下的技术创新是值得被鼓励，但是事情往往都有正反两面，如何平衡两者之间的优劣点也是日后需要深究的课题。创新、优化、升级，是每个时代都不可或缺的关键词，金融机构理应不断完善和规范相关法规条列，构建合理、合法、合规的社会行业形态，促进互联网技术与其相辅相成的协作发展。

参考文献

[1]  陈静.互联网金融与传统金融比较分析[J].合作经济与科技，2015（19）

[2]  郝小伟，宋豪琦.互联网金融下中小企业融资的分析与研究[J].经济管理文摘，2020（17）：35-36.

[3]  易萍.互联网金融对我国证券经纪业务发展的影响研究[J].现代商贸工业，2020，41（28）：123-124.

[4]  刘明通.互联网金融服务中小企业的路径研究[J].北方经贸，2020（09）：117-118.

作者简介：黄炳权（1999.08），男，汉族，四川省自贡市人，大专学历，在读，四川财经职业学院财税金融系，研究方向：互联网+时代下传统金融机构的转型升级。