跨境电商平台结算的区块链技术应用分析

廖倩 邵咪咪

摘 要：区块链技术的分布式账本、共识机制、非对称加密技术和智能合约、Token等特征可解决当下跨境电商平台支付环节中交易成本高、交易主体不信任、虚假支付、消费者信息泄露等难题。本文在梳理现有学者的分析基础上，描绘了基于区块链技术的数字货币支付和在第三方支付平台下应用区块链技术的两种支付模式流程图，并在此基础上探讨区块链技术应用于跨境电商平台支付的作用机制，创造性提出区块链跨境电商支付平台模型，旨在为区块链技术在跨境支付领域提供思路与指引。

关键词：区块链;跨境电商平台;支付

一、引言

2009年1月，10个以区块链为底层技术的数字货币比特币当作工资发放给密码学家哈尔·芬尼（Hal Finney）。这是比特币完成的第一场交易，开启了区块链技术应用于支付领域的价值创新时代。

区块链技术被认为是繼互联网应用之后的又一技术革命，这是一种按时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改、不可伪造的分布式账本。区块链上存储的数据需由全网节点共同维护，可以在缺乏信任的节点之间有效传递价值，相比现有技术，区块链的特征比较鲜明：

1.分布式账本

区块链的分布式账本是将网络中所有交易信息都在各个区块中有备份，并在前后区块中加入校验码，这种“去中心化”的互锁机制能做到相互监督，实现支付交易中的点对点传输。

2.共识机制

区块链利用分布式共识算法来形成和更新数据，从技术层面拒绝了非法篡改的可能性，

取代传统应用保证信用和交易安全的第三方中介机构，降低了为维护信用而造成的交易成本，如：时间成本、人力成本和资源耗用。

3.非对称加密技术和智能合约

区块链技术中采用非对称加密方法将交易中的信息通过哈希算法进行加密，生成每个用户的公开密钥和私有密钥对。公开密钥是对外公开的，而私有密钥是保密的。私钥能解密对应公开密钥加密的信息，对应的公钥能解锁其私钥加密的信息。私钥公钥对可应用于信息加密和数字签名中保证交易安全。智能合约同样利用哈希算法对权限和状态控制，可自动实现动态信息的更新。

4.Token

Token，通常被译为通证，这是区块链技术中的关键要素。通证是一种激励，作为以分布式系统，去中心化，以信任机制为纽带的区块链运行助燃器，是区块链运行的驱动力。现有的Token钱包类似支付宝，微信钱包;现在Token经济的生态建设是一种“由虚向实”的一个探索，等到“由实向虚”发展的时候，这将是支付系统未来的方向。

二、文献综述

近几年，关于区块链和跨境支付，不少学者做了研究。Kraus（2017）认为区块链式数字货币是以区块链技术为基础的数字货币，能利用区块链技术的非对称式加密技术，分布式账户等手段再构支付交易系统。中国人民银行上海总部课题组（2018）提出区块链技术能助于提升央行支付清算功能。邹传伟（2019）分析中国人民银行开发的数字货币DE/EP在跨境支付领域的应用，指出数字货币的发行将有效扩大人民币在境外的适用范围。李海波（2020）提出通过区块链技术的法定数字货币的自由流通来解决跨境支付问题。彭博（2019）研究表明区块链技术在跨境支付交易中体现出省时，省交易费用及安全性强等优势，但由于各国监管条件的差异，技术的不完善导致应用存在一定的约束。

三、区块链视角下的跨境支付流程

2019年我国跨境电商交易规模达10.5万亿元，同比增长16.66%。当今跨境电商已成为带动贸易发展的主要力量之一，海外电子商务消费逐渐崛起。与此同时，因跨境支付带来的纠纷和争议也伴随跨境电商交易规模的增长而增加。跨境电商规模化的同时，繁杂多样的矛盾也应运而生。2017年涉诉纠纷案件数量高达352件，同比增长162.69%，其中因合同履约，支付问题居多，占比64.31%①。跨境平台支付中常见的纠纷和问题主要是：交易内容被篡改、资金被盗用、消费者信息透露、交易信用风险等。

区块链技术的去中心化分布式账本能实现点对点传输，交易安全并可靠，能防止交易内容被篡改，资金被盗用，非对称加密算法能实现匿名性交易，保护消费信息，智能合约能保障交易高效率进行，降低交易信用风险。通证系统的应用还能激励用户的再次平台下单，提高客户粘合度。区块链的特征正好能契合解决跨境电商平台支付问题的技术要点，这也为区块链技术作用于跨境支付领域提供了良好的应用场景。

1.数字货币的跨境支付应用畅想

区块链技术下的数字货币应用于跨境支付领域将是未来的发展趋势，图1展示了区块链技术下数字货币的跨境支付畅想。当客户从跨境电商平台下单，区块链的区块将记录订单详细信息，如客户基本信息，商品信息和货运信息，并创建该客户的私钥和公钥对。区块链账户将平台支付信息用客户公钥加密发送给客户，客户用自己对应的私钥登陆平台即可解密获得支付信息，在支付环节，客户的签名通过哈希算法对其生成一个摘要，然后使用客户自己的私钥对摘要进行加密，之后将数字签名与原文一并发送给平台，平台收到支付信息之后用客户的公钥对数字签名进行解密得到摘要，确认签名是客户发出的，然后再对收到的原文使用哈希函数产生摘要，并与解密得到的摘要进行对比，如果相同，则可说明收到的信息在传输过程中没有被修改过。公钥私钥的解密过程可保证不可篡改的交易支付。在此过程中，若客户使用数字货币进行支付，则可在区块链技术下完成点对点的支付，即客户账户的数字货币通过私钥公钥对的非对称加密技术进行点对点传输至平台商户的区块链账户，这样的支付过程直接、安全、不需启用第三方验证，并能在订单完成货物运输之后，客户可确认收货并在平台给予所购商品评价而获得数字货币的TOKEN，可以作为跨境平台的营销激励，提升平台的客户粘性和购物体验。

现数字货币币值第一的比特币是首个基于区块链1.0技术的去中心化虚拟货币，但由于比特币区块链交易速度慢，确认时间久，目前还未能完全应用于支付领域。数字货币发展迅猛，应用前景广泛，将来应用于跨境支付领域也指日可待。

2.跨境电商第三方支付平台的区块链技术应用流程

在现有的跨境电商平台支付模块中一般都是调用第三方支付平台，这也是当下比较主流的支付模式。区块链技术应用于第三方支付平台的流程如下图2所示。在区块链技术下，第三方支付平台将对每一笔账户产生两个区块链账户，客户和商家，当客户下单给平台，平台将货款转入系统官方账户，当客户收到货物无异议时，则进入结算程序，官方账户把货款转入商家区块链账户，若需退货则进入判责阶段，退货退款或者调用纠纷处理系统，若不需退货只需部分或全部退款则启动退款程序。官方账户将货款转入客户区块链账户。

区块链技术应用于跨境电商第三方支付平台主要是能利用区块链的技术能避免虚假交易，降低信用风险和交易成本，并保证支付过程交易安全。

3.区块链视角下跨境电商平台支付框架

区块链技术应用于跨境电商平台的支付框架中涉及数据存储、基础支撑、支付系统、核心财务系统、信息平台和平台手机APP端或平台官网6大模块。

（1）数据存储模块

底层利用区块链上存储的数据具有不可篡改，前后区块链之间互相校验等特性来保证支付交易的安全性和可靠性。其中，使用可编程的智能合约来控制，约束支付流程，并对支付交易过程进行实时监控。

（2）基础支撑模块

基础支撑模块包括客户公有密钥和私有密钥对的生成，以及联盟链节点状态和节点中区块信息进行监控。

（3）支付系统

支付系统中包括订单信息区块，支付操作和纠纷处理，订单信息区块包含客户基本信息，商品信息和货运信息，区块信息存储在区块账户中。支付操作包括支付，查询，取消，确认，退款等操作应用，每个应用对应调用的模块。纠纷处理是支付系统中的危机处理系统，一旦被调用，将启动纠纷处理，分为协议纠纷、平台纠纷、售后纠纷，分别不同的模块进行处理。

（4）核心系统

核心系统是财务系统，这部分主要是支付交易中的实时交易数据需写入财务系统中，便于后续的对账结算。这部分模块的保密级别最高，将设置写入与读取权限。

（5）信息平台

信息平台主要作用于客户与商家之间的售前售后沟通。

（6）手机APP端或平台官网

用户可通过手机APP端或平台官网进行支付操作，通过调用系统接口实现订单支付，查询，确认，售后等操作功能。

4.区块链视角下跨境电商平台支付模型

在上述区块链技术分析和跨境支付流程的梳理下，结合区块链技术应用于跨境电商平台的总体架构框架，我们提出区块链视角下的跨境电商支付模型，如图4所示，这模型分为4层：

（1）业务层

业务层负责业务逻辑的处理，通过手机APP或平台官网形式实现。在业务层实现了客户与商家的身份验证、定位验证、订单信息、支付信息，用户和商家都可通过APP或平台官网形式使用这些功能。

（2）支付层

支付层负责提供支付相关的接口，主要是两部分，一部分是Paycoin支付相关接口、包括支付等;另一部分是第三方支付相关接口，包括兑换、提现Paycoin等。

（3）接口层

接口层负责提供与底层区块链技术交互的接口，可采用如JSON-PRC方式等。

（4）区块链

区块链层提供平台，区块链。在区块链中，分布式账本可实现去中心化和点对点传输，非对称加密中的私钥和公钥对以及哈希算法，Merkle树能保证交易安全，智能合约中包括订单合约和支付合约，主要用来实现主体业务的逻辑，这也是数据存储的主体。区块链中的通证系统作为区块链的助燃器，能通过提供Token实现激励作用和促进效应。

四、小结

本文的研究思路和成果旨在为区块链技术在跨境支付领域提供思路与指引。”区块链+跨境电商”将成为贸易领域的创新应用场景。虽然区块链技术仍在发展前期，落地应用场景较少，在跨境支付领域中也存在着诸如交易速度慢、交易时间久等尚待攻克的难题，但区块链技术的广阔应用前景将为跨境电商平台的支付助一臂之力。只要伴随技术的更新迭代，不断理论与实践并进，在干中学，“区块链+跨境电商”的应用未来可期。

注释：

①数据来自：电子商务研究中心《2017年度中国电子商务市场数据监测报告》。

参考文献：

[1]区块链式法定数字货币体系在跨境支付领域内的应用研究[J/OL].金融与经济，2020（06）：9-74.

[2]彭博.区块链技术在跨境支付中的优势、应用及启示[J].对外经贸实务，2019（11）：57-60.

[3]邹传伟.区块链与金融基础设施——兼论Libra项目的风险与监管[J].金融监管研究，2019（07）：18-33.

[4]张衍斌.以区块链技术构建中欧跨境电子商务生态圈[J].中国流通经济，2018，32（02）：66-72.

[5]Kraus P.Digital Currency：Risks，Rewards and Investigative Techniques[D].Utica College，2017.

[6]丁宝根，赵玉，彭永樟.“区块链+跨境电商”变革的现实性、限度性与政策建议[J/OL].当代经济管理：1-8.

[7]丁庆洋，朱建明.区块链视角下的B2C电商平台产品信息追溯和防伪模型[J].中国流通经济，2017（12）：41-49.

[8]王浚哲.在跨境电商支付模式优化中区块链技术的应用研究[J].经济研究导刊，2019（10）：121-122.

[9]杨博涵.区块链技术对优化跨境电商支付模式的应用探析[J].当代经济，2018（14）：62-63.

[10]张帆，张宝明.区块链技术在跨境电子商务的应用研究[J].电子商务，2019（03）：57-78.

作者简介：廖倩（1987.04- ），女，汉族，广东深圳人，硕士研究生，讲师，研究方向：跨境电子商务;邵咪咪（1986.08- ），女，汉族，浙江寧波人，硕士研究生，讲师，研究方向：电子商务