当前形势下广西小微企业融资困局及应对策略

张挺军

【摘要】现如今民营企业已经逐渐成为推动经济发展的主要力量，而小微企业正是民营经济的主要力量。但融资困难是目前广西在发展与成长过程中面对的首要难题。本文便对广西小微企业融资困难的局面做出深入研究与实践探索，期望可以早日解决这一难关。

【关键词】广西  小微企业  融资困局  策略

随着时代的不断发展，在国民经济中小微企业已经逐渐呈现重要地位，其不仅仅为国家进行了主要的税收贡献，同时也为社会人员提供大量就业机会。与此同时，小微企业的创新能力极强，可以有效开发新产品，积极进行科技创新。但如若小微企业想要长久发展，首先必须攻克融资这一重要难题，融资困难严重约束了小微企业的生存发展。融资困难的主要原因在于企业的核心能力、科技创新能力以及综合实力较低，同时，受到银行利率汇率调整、原材料成本波动、信贷机构贷款紧张、银行贷款政策调动以及政府扶持力度较低等因素的影响，这些因素都会导致小微企业的产业链产生波动，从而对产生连锁恶性效应，导致企业难以生存。对于广西小微企业而言，想要持续发展就必须解决融资问题，因此本文便对其进行深入研究探讨，期望可以打开广西小微企业融资困局。

1.广西当前形势下小微企业融资困难的表现

1.1融资渠道极其困难

保险、证券以及银行是极其普遍的三种金融机构，但这三种机构是广西微小企业极其难获得融资的渠道。银行作为小微企业获得融资的主要渠道，同时也是最难获得融资的渠道。主要是由于小微企业自身综合实力较低，银行会将其定义为难以还款的对象，为了保证资金顺利归还以及降低运营风险，从自身实际利益出发，银行对广西小微企业的要求、流程以及放宽渠道的要求较高，导致广西小微企业难以从中得到融资。证券是小微企业获得融资的新型手段，但如若想上市便具备极为严格的要求标准，因此广西小微企业想通过证券进行融资极其困难。保险是不常用的融资手段，大部分情况都是小微企业为了规避运用风险而采用。综合而言，广西小微企业应当首要通过银行进行融资，但其难度较大。

1.2互联网风险大

随着信息时代的发展，互联网已经成为广西许多小微企业的融资渠道。如若小微企业自身具备良好的发展空间，此时可以利用互联网进行融资。但如若小微企业在发展运行过程中出现了风险，企业面临危机时，利用互联网得到资金便会成为一张“催命符”，使小微企业难以为继，即便小微企业还贷毫无压力，但互联网这种新型的融资渠道，法律法规本身便十分缺乏，如若过程之中发生经济纠纷，小微企业可能会面临严重经济受损。

1.3信用等级较低

信用等级较低也是小微企业融资困难的表现之一，而造成企业信用等级低的原因主要有两方面。第一，企业的自身因素。小微企业规模较小，经济实力有限，资金并不十分充足，也缺乏相应的管理经验，人才资源也相对匮乏，其管理制度还不够完善，特别是财务方面的制度不健全。另外盲目性的生产计划及缺乏专业团队的支撑，微小微企业的这些突出的问题是造成其自身履约能力、财务能力以及信用记录的降低，从而导致小微企业信用等级低。第二，社会因素。这方面主要体现在对小微企业等级评价上。一方面，等级评价行业不成熟，评价体系不完整。另一方面是缺乏统一、完备的评价标准。若小微企业的等级评价低，那么其信用等级也会有相应的不良影响。总的来说，小微企业的信用等级就是企业能否成功融资的一道门槛。

2.应对广西小微企业融资难的策略

2.1提高企业融资能力

小微企业融资困难的主要原因还是因为企业成长发展的不稳定以及未来发展的不确定性，同时这也是银行不愿发放资金给小微企业的原因。广西小微企业本身存在着渠道单一、创新能力差、管理落后、产品单一以及市场竞争力低端等缺点，但同时也具备机制灵活、人员工作积极性大以及管理灵活的优势。在广西小微企业发展过程中，应当积极改变管理模式、销售渠道以及产品服务质量等手段，培育具有核心竞争力的服务与产品。虽然广西小微企业自身资金不足，当仍应开展一些培训，例如项目路演培训与比賽，学习参观、学习演讲等，大幅提升工作人员能力水平和企业融资能力，为小微企业发展注入动力。广西小微企业必须保持经营诚信，其是否具备可持续性的稳定盈利模式是银行能否为其发放资金的主要原因。广西小微企业不应当一味责怪银行融资困难，而要反思自身企业能力，最终实现银行与企业的双赢。

2.2建设产业集群（增加产业集群做法）

小微企业的发展与成长主要依靠创业者的机遇，小微企业进行集群发展可以引来政府的帮助与扶持。广西政府应当充分发挥自身作用，指引小微企业形成产业集群，并及时出台相关政策，推动小微企业的发展与成长。比如桂林可以建设米粉产业园;柳州可以建设螺蛳粉产业园;南宁、柳州、贵港、崇左、来宾等地级市和县分别建设有木材加工产业园;南宁横县茉莉花茶产业园，构建产业集群可以保证企业的生命力，提升企业规模，做大产业，改善融资环境，提高中小微企业银行融资能力。

2.3优化互联网融资渠道

通过互联网进行融资风险极大，但是可以快速获得大量资金。为了有效缓解广西小微企业的融资窘境，政府可以在自身权利范围内为小微企业提供稳定、安全、健康的互联网融资环境，降低企业融资风险。监管机构应当构建针对互联网金融的监测统计系统，对贷款利率以及贷款资金的流向进行严密动态监控，可以在一定程度上进行劝说与指导，最大程度避免小微企业互联网融资的风险。与此同时，监管机构应当及时关注互联网融资的发展创新实际情况，对互联网融资进行有效的宏观调控。

与此同时，广西小微企业在面对民贷时不必产生抗拒心理，可以利用民贷的优势，改变自身企业融资结构，规避银行融资造成的风险，作为融资过程的补充渠道。政府部门同时需要建设并且及时完善小微企业在融资过程中的救济法律机制。

2.4建立更加完善“税企贷”

完善的“税企贷”政策，也是小微企业融资成功的一道保障。当前小微企业的税贷是政策与市场都关注的问题，这点我们就需要与金融科技相结合，让传统金融线上获客、大数据风控、智能审批等成为普遍。发票与税务数据仅仅涉及小微企业信用评价中财税的维度之一，更全面多元化的数据分析才能够让小微企业税贷更精准。随着越来越多线上维度与官方数据源的开放，未来不排除有更多公司获得相关授权，为小微企业税贷添砖加瓦。

2.5完善帮扶机制

广西小微企业如今的发展如同襁褓中的婴儿，需要社会、政府以及相关机构等多方面的帮助与扶持。首先，应当建设帮扶担保机制，广西小微企业由于自身发展不稳定、规模较小、缺少抵押物资等因素难以向银行申请贷款，而融资困难又会导致小微企业难以发展，由此造成恶性循环。这个时候，可以建设中间机构对广西小微企业的贷款行为对银行作出担保，将会大力改善小微企业融资困难的局面。其次，还可以帮助广西小微企业建设合作机制，小微企业可以将自身作为大企业的供应商或者合作商，从而实现资金合作以及技术交流，提高自身企业综合实力，这时便需要通过行业中介或者政府促进大企业与小微企业进行合作，全面实现双赢现象。最后，需要改善救济制度，广西小微企业在融资时所面对的不公平现象可以通过合适的法律法规途径进行申诉，有效维护企业自身合法权益，政府应将投诉渠道作为救济渠道的前置条件，将金融申诉渠道作为核心，将诉讼渠道作为补充，全面实现大企业与小微企业在融资过程公开、公正、公平。

结束语：如若想要解除广西小微企业融资困难的局面，就需要企业建设自身良好信誉，创新自身經营手段，选择多方融资渠道，在企业经营发展过程中，不断提升自身企业竞争力，规避各类风险，同时也需要当地政府的大力支持，使小微企业持久发展。

参考文献：

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