新形势下商业银行提升盈利能力的分析

摘要：随着我国金融市场逐步发展，金融竞争力愈发紧张，我国商业银行面临的压力与日俱增。在将风险控制在可控范围内的情况下，提高银行的盈利能力成了我国专家们关注的核心热点问题。本文探讨了国内商业银行现有盈利状况，从内、外两个因素分析其盈利的主要影响来源。有针对性地提出了提升盈利能力的措施，且对增强国内商业银行的国际竞争力、维持我国金融体系稳定发展存有重要意义。

关键词：商业银行;盈利能力;影响因素;提升措施

中图分类号：F832.2文献识别码：A文章编号：2096-3157（2020）06-0176-02

近年来，随着全球货币政策逐步稳定，各国商业银行货币流动性逐渐变小。与此同时，国内利率市场加速运作，资本约束也进一步逼近，商业银行在各个方面都面临着前所未有的挑战，单纯依靠存贷利差以及从低价竞争中赚取利润的经营模式很难应付当下的形式转变。在新形势下，商业银行必须寻找盈利突破口，保持持续稳定的货币流动性，把提高盈利能力作为最重要的位置，实现业务规模化、高质量化、效益均衡化为发展目标。

一、商业银行盈利能力解析

伴随着全球金融业的高速发展，商业银行不仅面对着外资银行引进的压力，而且还面临国内金融市场的极端竞争，因此只有提高自身盈利能力才能使得商业银行稳步获利。

1.商业银行盈利能力内涵

所谓盈利能力，其定义其实很空泛。一般指的是商业银行通过日常经营而获取利润的能力，亦或是其资金的增值能力。盈利能力通常具体表现为一段时期内，商业银行利润收益额度的大小以及收益水平的高低。

伴随金融行业的快速发展，对于商业银行核心竞争力的相关层次研究及结论层出不穷，商业银行的核心竞争力的判断越来越侧重于盈利能力的高低。商业银行作为独特的金融企业，经营的是货币这一特殊商品，其所动用资金中很大比例来源于债务大小，这就必须承担其带来的一定风险，有较好的盈利能力将有助于保证资金的流动安全。

对于商业银行来讲，盈利能力是商业银行生存和经营的必然基础，是拓展客户的重要条件。传统意义上的银行利润主要来源于存贷利差，然而伴随着金融行业新形势的兴起与发展，针对商业银行盈利能力的评估也来自各个方面，仅仅从利润收入来判断其盈利能力已经不足以支撑，关注银行利润收入结构、营业业务模式更有利于银行管理者经营新形势下的商业银行，更有利于发现其运营上的缺陷并能够及时处理。

2.如何评价商业银行盈利能力

衡量银行盈利能力的指标主要是资本资产收益率、资本资产利润率等。对监管局而言，一般对银行的监管指标主要包括针对其流动性和各项风险的检测。近年来，国内上市商业银行数量增多，目前上市股份制商业银行已增加至16家企业，同时伴随着外资银行不断涌入，我国商业银行的地位被动摇。各大商业银行在国内的垄断地位受到威胁，各个银行各行其道的趋势已经到来，银行市场的竞争日益激烈。

即便国内商业银行业面临着利润下滑的风险、不良负债率上升的压力，但是也不乏一些潜在的增长新动能正在萌动。随着国内金融改革的增进，以及金融国际化发展的快速前行，我国现有商业银行纷纷做出改革，金融政策和市场结构也在发生剧变，社会经济的发展又给我国银行业带来更多的机遇。然而，由于国内银行业的起步较晚，其主要利润来源仍然是利息收入，同时由于近几年网络经济的高速发展对实体经济带来了很大的压力，银行不良贷款持续增多，加上利率的下降，仅仅依靠利息收入已经无法满足银行保持利润增长速度的需要。全面开放市场之后，如果国内银行不能提高盈利能力，将与外资银行的差距逐步扩大。

二、国内商业银行盈利现状

整体而言，影响我国商业银行盈利能力的因素有两个：内部因素和外部因素。根据调查得知，以我国五大商业银行盈利现状为例，可知其均存在利息收入逐年下降的趋势，非利息收入的占比略有提高，这是新形势下必然产生的综合经营效果。可由于国内商业银行面临着国际竞争压力，商业银行需主动改变盈利模式，调整收入结构，扩大非利息收入。

1.内部因素

从内部因素来讲，风险因素是商业银行经营管理中心的重大问题，包括银行收支水平、成本把控、不良贷款占比率、资产金额总额等银行日常经营情况。相对应的主要商业银行面临的风险包括信用风险、流动资金风险、操作风险等。其中包含的传统业务和新兴业务都直接影响着所处银行的盈利能力和业绩水平。如果不把盈利中的风险承担成本一并衡量，那将会导致决策层对银行的盈利能力失去正确的判断。

若一家商业银行持有的固有资产质量良好，其受风险的几率就低，伴随的盈利能力也会增强;反之，若该银行的固有资产质量较差，不良贷款占比率高，其受风险影响的几率也会随之增加，结果则会大大地影响该行盈利能力的高低。

2.外部因素

从外部因素来讲，一个国家的经济发展水平，会受到国际金融环境的约束，使得各国资金的监控管理更加严格。要达到新形势下资金监管的需求，必须提高该国商业银行的盈利能力，才能有准备地应对市场多形式的变化。众所周知，我国商业银行的盈利来源多以存贷利差为主，而随着国际利率市场化的改革推进，存贷利差的盈利模式大大受到其影响，進而影响着我国商业银行的获利状态与获利水平。

银行行业作为金融业重要的核心，代表着商业银行作为国民经济发展的必经道路，必然与全球宏观经济状态密切联系。商业银行作为社会资金的供给方与资金需求方的中间行业，其经营状况和资产模式很大程度上被两方的需求高低所影响。

银行行业的成长不仅受到市场环境、宏观经济等因素约束，同时还会被所在地区的相关金融政策影响。每家国有商业银行的日常运营和获利水平高低都要受到国家的监管和法律的掌控。同时，伴随着新形势下我国国际化发展步伐加快，我国商业银行正逐步迈进国际市场，在未来，世界经济发展也会对我国银行业产生越来越大的影响力。我国必须采取相应措施来面对这些影响，在大环境下稳步提升现有盈利能力和获利水平，持续稳定的发展才是新形势下商业银行经营的基本方针。

三、提升银行盈利能力的措施

通过对影响我国商业银行盈利的内外部因素分析，在以我国商业银行改变经营模式为前提，从国家政策层面和商业银行自身角度研究了商业银行转变经营模式的基础方针。对提高我国商业银行综合盈利能力，可参考以下几点措施意见供借鉴。

1.扩展有效客户占比

商业银行的存贷款总体规模，是一个银行企业的核心代表力，它既能体现其市场竞争力，也是获取更多利润额进而实现规模形成的保障。因此，一定的存款规模力度支撑是提高盈利能力必须的先决条件。客户的数量和质量是目前限制商业银行存款规模的一个重要因素。优化存贷款期限结构，最大程度实现利息稳定持续增多的收入状态，增强员工加强效益收益的意识，保持稳定的存款额度。因此，要打实存款基础必须先确定客户基础。应以客户为中心、以满足客户需求为手段，壮大和拓展客户，稳定客户群数量，提高有效客户占比。以此为基础，针对目前资金流、存款流的变化趋势建立多層次、多方位的扩客模式，进而实现三者之间的良性循环、相互促进。

2.创新业务收入渠道

创新业务收入渠道是银行持续发展、盈利能力持续增强的来源。因此，应倡导激励业务创新化发展，不断创造新的金融业务和金融产品诞生。在存款方面，应结合利率市场化的进程，满足存款保值增值的广大需求。在中间业务方面，一方面，应立足服务经济发展和满足社会民生;另一方面，要发挥银行独特的金融服务优势，围绕中高端客户的投融资、保值增值等需求，开展高层次的财务顾问、客户理财、资产管理等投资银行业务和私人银行业务。与此同时，还应切实搞好客户的后期维护和服务，通过为客户提供高质量的金融服务来拓宽收入渠道、改善收入结构。

3.明确目标，以提高盈利能力为核心

在目标制定和绩效管理方面，一方面，要突出市场份额指标以促进规模扩大和竞争力的提高;另一方面，在财务指标规划方面，要将利差、息差等体现盈利能力的指标放在更加优先的位置。同时根据其占用信贷资源的比例及应有的利差、息差水平，动态调整其利润额或计划指标。

4.加强内部管理及优化

为了提高商业银行的盈利能力，必须加强行业内部管理、内部结构稳定、人员的优化。可对商业银行现有运作结构进行改革，全面提高整体组织管理能力，最终形成可稳定发展的银行管理体制，并且能高效率地创造高利润的经营模式。在现有经营体制下，各商业银行应该为了提高其自身的盈利能力而确定明确单一的盈利目标、风险对策以及发展方针，并与行内各层进行有效沟通，高效率地完成上述目标。

为应对国内外经济形势的变化，我国商业银行在保持原有存贷利差的获利模式的同时，扩展对各大企业合作的力度，丰富百姓储蓄存款的额度，也可以通过开展新型业务进行理财、贵金属交易等，不断沉淀银行活期存款。

5.优化内部人才培养

人才是经济创造利润的核心，商业银行业也应该注重内部人才结构优化调整。尽力完善用人管理机制，树立以人为本的企业核心，不断激励内部人才自我提升，避免出现不良的道德风险问题。培训内部人员的目标与银行发展目标保持一致，为银行创造更多可持续发展的利润。

四、结语

目前，国内商业银行面对外资银行和国内金融市场的压力，提高自身盈利能力成为商业银行首选的经营途径。新形势下国内商业银行竞争日趋激烈，提高银行的盈利水平就成为学者们关注的热点问题。本文对国内现有商业银行盈利现状进行了研究与分析，并提出相关合理建议，可用来提高其盈利能力的措施，同时推进国有银行在全球金融业的地位发展，全面提升商业银行的竞争力和盈利能力。

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作者简介：

李丽芳，供职于河北银行张家口分行。