绿色金融视角下欠发达地区金融扶贫发展问题研究——以云南省为例

◎王艺璇 许敏 师颢芮 罗学胜 宋硕

一、引言

习近平总书记指出："发展产业是实现脱贫的根本之策，要因地制宜，把培育产业作为推动脱贫攻坚的根本出路。"贫困地区尚未开发的生态资源，以及其可带来的经济效益，不失为一条新的绿色扶贫途径。所以欠发达地区可结合自身优势探索出合适的生态扶贫模式。

2018 年10 月23 日，云南省发改委出台《云南省生态扶贫实施方案（2018-2020年）》，将在2020 年前，在云南省内设立2000 个生态扶贫专业合作社，并通过生态扶贫实现全省150 万以上贫困人口增收。为推动云南农村生态建设及扶贫攻坚工作，一批以银行业为主的金融机构，在生态扶贫领域投入资金，以绿色金融作为工具，助力生态扶贫建设。

二、案例背景

绿色金融扶贫应该根据扶贫地的自然条件差异，制定针对性的发展模式。对于云南来讲，较大的纬度跨度带来了各种气候差异，光照资源、地热资源、风力资源等，自然资源充沛。多山的地形带来的是不同的种植条件，所以云南的农作物颇为丰富。自然的差异也使得云南不同区域的人们，有着各自独特的风俗文化再加上云南少数民族众多的特点，人文也是云南一道独特的风景线。这些是天然的优势，优势难以避免的劣势，地理因素使得云南在全国发展水平落后，所以云南正在利用自己的优势，进行经济发展的转型升级。基于此，我们引入绿色金融，来助力生态扶贫的发展，利用绿色金融的优势，推进云南和欠发达地区的扶贫进展。本文分析了云南省目前正在发展的三个模式。这三种模式分别从农产品销售、旅游业、光伏发电三个角度体现了在根据各地在有资源差异时，绿色金融与生态扶贫相结合的情况。以此方便我们深入探究绿色金融在生态扶贫中发挥的作用。下面是三个地区的具体情况：

1.昭通市巧家县光伏扶贫。

巧家县总人口61 万，农村人口约54万，全县16 个乡镇，共147 个行政村，截止到2016 年底，该县贫困村179 个，按国家标准建档立卡贫困人口106656 人，贫困发生率为21.1%。昭通市巧家县光照资源充足，年光照小时数在2300 小时以上，是理想的实施光伏发电项目的地点。2017 年9月云南省昭通市巧家县对陕西渭南合阳县"户用光伏扶贫"项目通过实地考察、后期调查研究、可行性分析等多种调研方式，结合本地的自然环境和光照条件，引入户用光伏发电项目。

2.禄劝县则黑乡电商扶贫。

禄劝县则黑乡位于云南省昆明市禄劝彝族苗族自治县东北部，处于金沙江与普渡河交汇的三角地带，全乡总面积341 平方公里。并且由于禄劝环境污染小，所以当地农副产品丰富且质量高。2015 年08 月10 日，原国家质检总局批准对当地"撒坝火腿"实施地理标志产品保护。成为了云南省的代表特产，深受西南地区人民喜爱。另外，当地的土鸡蛋、土鸡、麦芽糖等各类土特产深受云南省各地方人群的喜爱，这也为网上销售的和线下展示相结合方式的产生提供了条件。近年，禄劝引入线上线下交易模式，主要以绿色农产品销售进行扶贫。

3.曲靖市罗小村苗寨旅游业扶贫。

罗小村苗寨直属于云南省曲靖市经济技术开发区翠峰街道晏官屯社区，是整个经开区最为穷困、扶贫压力最大的自然村。根据晏官屯社区数据，2015 年前苗民平均每户收入仅有3000元，苗寨居民处于极度贫困之中。此外，扶贫项目开展之前苗寨居民处于不通路、不通水、不通电、不通信的四不通状态，生活状态仍属于过去苗族传统游猎、游牧方式，几乎与世隔绝。同时，由于长期的与世隔绝，苗寨识字率仅为百分之二十，村内超生现象极为严重，村内一户最多有十个孩子，这更是加重了村内的贫穷。苗寨居民分散居住于五个居住点，平均海拔1830 米，交通极其不便。由于其较为原始的生活习惯、环境以及苗族特色的文化，当地旅游业发展条件较好。2015 年，当地开始开发旅游产业，采取农林牧产业和旅游业共同发展模式，打造生态与经济"双赢"模式。

三、模式探究

在对三个案例进行实地深入调研之后，发现在欠发达地区资金是阻碍绿色产业和扶贫结合起来的最大障碍，闭塞的环境加上落后的金融体系，导致云南贫困地区资金流通困难，扶贫工作难以进行。如果单靠贫困户自身与企业的投资是远远不够的，为解决资金问题，此次调查总结了如下图所示的绿色金融精准扶贫模式。在所有案例中，政府与金融机构为绿色产业链的形成注入了大量资金。首先是政府为贫困户提供的扶贫专项补贴，然后是农村信用社、银行等金融机构为贫困户提供的小额贷款，以及为相关企业提供的绿色贷款。在这一环节中，政府会对金融机构进行贴息和政策引导，金融机构也会对贫困户和第三方进行信用评级，从而降低贷款方的信用风险，并以此鼓励其他金融机构把资金投入到绿色金融扶贫产业的发展中去。有了资金保障产业发展之后，需要再根据各贫困地区的具体情况，因地制宜，引入第三方来进行相关绿色产业的系统化发展。并且在初步发展过程中，需要政府对金融机构以及第三方进行宏观上的政策引导与支持。在以下章节中，将对"金融+绿色产业+扶贫"、"金融+绿色农业+电商企业+扶贫"和"金融+绿色改造+旅游+扶贫"三个模式中的第三方及其作用进行详细阐述。

"金融+绿色产业+扶贫"模式探究。

昭通市巧家县扶贫开发投资有限公司通过招商形式，引进了中联绿能（北京）国际新能源科技有限公司作为项目的实施方和担保方，与政府、银行签订惠农光伏合作协议，明确三方职责和项目运转流程，建成3 千伏光伏发电项目，形成了"政府+银行+企业+贫困户+电力局""五位一体"的绿色金融光伏发电扶贫惠农模式。巧家县引进了光伏发电的相关企业和电力局，分别作为资源利用的技术提供者和资源利用者。从生产到消费，已经有了一个完整的绿色产业循环链条。

昆明市禄劝县则黑乡"金融+绿色农业+电商企业+扶贫"模式。

扶贫方式主要以绿色农产品销售达到扶贫，销售途径分为线上和线下两条路，在线下昆明市土地开发投资经营有限责任公司自2015 年12 月30 日，累计投资7921.235 万元对口帮扶禄劝则黑乡脱贫。通过2 年的持续投入，帮助当地改善基础设施。现在，为了实现线下销售，他们为乡村扶贫带头人提供一套住房和食宿补贴，免租金使用50 平米临街商铺三年。线上由重庆帮帮利企业牵头，目前有公众号和官网在销售。再由选举出来的乡村扶贫带头人将销售收益在十人小组内分红，打造共享经济，带动贫困地区绿色农业产品发展。形成良好对接。值得注意的是，他们采用十人报团生产模式，降低信用成本，其中的监督作用，一定程度上也保质保量了生产。为其绿色金融产业发展提供了良好渠道。

罗小村苗寨的旅游业发展模式。

村苗寨居民收入主要基础来源于以农林牧产业为主导的个体混合经济模式，辅之以旅游业的开展，足不出户便将自产农副产品出售，将自身产品转化为资金，支撑其绿色金融产业进一步发展，同时能够按时偿还贷款，建立良好信用，实现其良性循环。直接利用当地资源，吸引消费者前来，直接让农户获利。政府引导当地绿色产业发展，引入绿色金融投资，使其分工协作更加合理，达到绿色金融扶贫目的。

通过对以上绿色金融扶贫模式的探究，三个案例因地制宜引入第三方，发展绿色产业，完成资金循环，通过绿色金融，实现可持续扶贫。

四、结论与建议

基于上述对具体政策及案例的分析，我们总结了在绿色金融扶贫模式中的共性环节，也针对不同案例分析了第三方的不同作用机理。当然，目前在绿色金融我国仍处于发展阶段，比如政府补助与金融机构降息之间的博弈、贫困户对金融体系、新的产业模式的接受程度如何、放贷的风险如何把控等。所以，可以通过建立信用评估体系，设置合理抵押品；多方配合增加融资，扩宽渠道引入资金；推广互联网平台，聚焦电商扶贫等方式来防控风险，达到绿色金融扶贫效益最大化。在绿色金融与生态扶贫的推广过程中以及对各种其不同模式的探索中，应得出共性规律并找出差异所在，因地制宜，在不同的欠发达地区起到从源头扶贫的效果。