新形势下商业银行风险防范的重点及策略分析

■潘 嵘

（兰州银行股份有限公司营业部）

引 言

随着我国市场经济体制的不断建立和完善，我国也逐渐的完善了金融服务体系。在金融服务体系中，最重要的组成部分就是商业银行，他不断地促进了我国的金融市场发展，对整个社会的市场经济发展起着不可替代的重要作用。所以，对于商业银行的风险进行防范是目前不可或缺的一步，是十分必要的。本文对目前新形势下商业银行的风险防范进行了论述，为提高商业银行风险管理和防范提出一些措施和策略，让商业银行在新形势下能够稳定自身的发展，不断的朝着积极的方向探索，也不断地创新一些服务方式和领域，让商业银行在竞争中处于优势地位。

1 商业银行风险的含义及分类

商业银行的风险是受到不确定因素的影响，让商业银行在运营的过程中无法预期最后的收益，从而让整个过程受到经济损失。所以我们必须要通过一些科学合理的手段和措施来对整个过程的风险进行降低，从而对商业银行的损失进行减少。

商业银行目前的风险大多主要有：①信用风险。信用风险是指由于一些因素的影响导致贷款的人无法在规定的时间内将债款偿还，这种行为会对整个商业银行带来经济风险，这也是商业银行最主要面临的风险。②市场风险。市场风险大多是由一些不确定因素所影响，商业银行本身是无法进行控制的，比如一些外部的因素汇率风险、利率风险等等因素的影响。③操作风险。这种风险是可避免的，操作风险是指由于商业银行内的工作人员操作失误或者一些设备程序运转错误而产生的一种风险，这种风险可以通过一些措施来有效的进行避免。④流动性风险。流动性风险是指由于在商业银行运营的过程中，资金不当的管理而导致最后的资金没办法满足客户的需求。⑤法律风险。法律风险是指商业银行在经营发展的过程中，由于资金的管理不当而导致资产负债，让相关的客户在资金上受到损害而形成的风险。⑥声誉风险。声誉风险也是可以避免的，声誉风险是由于在商业银行运营的过程中，一些客户对于银行的经营产生不好的影响，这是外力因素的印象，因此导致商业银行的信誉和服务受到客户的质疑而产生的风险[1]。

2 我国商业银行风险的现状分析

2.1 缺乏完善的风险管理体系

现阶段我国很多的商业银行还是没有完善的风险管理体系，相关的部门不能很好地重视在商业银行运营的过程中进行风险的管理，使得很多风险管理的工作都缺乏有效的人员管理，同时，有一部分的商业银行并没有设立全流程风险监测和管理，导致商业银行一旦出现风险，商业银行就无法明确应该承担的风险能力和风险管理的职责，导致整个商业银行有可能出现工作混乱的现象。

2.2 缺乏专门的风险管理人才

对一个商业银行的风险管理效率进行提升，最重要的就是要多储备一些风险管理经验丰富的人才，所以一部分商业银行缺乏风险管理的人才，很大程度上的限制了商业银行的风险防控能力。在我国，对于专业商业银行风险管理这项工作的人员数量比较少，而这项工作对于工作者的要求却比较高，需要融合经济学、统计学以及管理学等方面的知识，同时还需具备一些法律知识，所以想要找到这样的人才屈指可数，很难可以邀请如此全面的人才[2]。

2.3 风险管理的方法过于落后

我们在商业银行风险管理的发展上，与一些发达国家相比，仍然存在着很大的差距。所以我们在对于商业银行的风险管理上，一定要不断地进行创新和发展，相关的领导部门应该重视国内商业银行风险管理的重要性。目前我国的商业银行在管理的方法上仍然较局限，这样一来会导致整个银行的风险管理效低下。

2.4 没有明确风险承担的主体

在市场经济体制下，商业银行逐渐地参与到市场的竞争中去，当时一些政府部门对于银行的干预还是很大，导致商业银行在开展经营服务活动时，不能通过商业化的程序开展，致使一些商业银行在出现风险时找不到承担者，阻碍了商业银行风险管理工作的有效开展，也对整个风险的承担主体没有进行明确。

3 加强商业银行风险管理和防范的策略

3.1 建立完善的风险管理体系

首先我们应该对一个企业进行风险管理的重要性进行正确的认识，商业银行想要得到更好的发展，就必须给予足够的重视风险管理的意识，只有正确的风险管理，才能让一切的工作更加正常有序开展。其次，在商业银行的内部应该要设置评级体系，对整体流程风险防控做详细的说明，以定量和定性相结合明确责任边界，构建内部的评级制度，有效的完善风险管理体系，为商业银行在以后的发展奠定理论基础。最后在风险管理要建立一些反馈机制，通过统一协调的对风险总体进行防范，形成标准化的制度，让商业银行内部的每一个工作环节都渗透到风险防范中[3]。

3.2 转变风险管理的内容

在目前我国商业银行出现的风险有很多类型，我们在对这些风险进行管理的同时，要避免传统那种指管理信用风险的行为，必须要把管理渗透到市场风险管理中，只有不断的对风险的内容进行创新和拓展，才能在这种越来越复杂的条件下满足市场所需要的经济条件，满足各种各样的客户群体和需求，对风险进行防范管理，不仅仅可以提高整个银行的应变能力，更有利于银行的经济效益。

3.3 加强风险管理专业人才的培养

一个企业想要成功，最重要的是有人才的存在。无论技术再高，设备再先进都需要专业的人才进行操作。对于商业银行也不例外，为了能够促进商业银行风险防范水平，一支高素质的风险管理人才队伍是让银行持续发展的重要因素，所以相关的部门应该注重对风险管理的人才进行培养。商业银行应该注重对人才的培养，一方面不断的构建和完善人员理论体系的加强，通过定时的培训和学习制度，对商业银行内的管理人才进行理论知识内容的丰富，有效的融合不同学科的内容进行培训教学；另一方面，要不断的培养风险管理人员的价值观和思想道德品质，技术再高超也要思想道德好，只有综合素质高才能胜任风险管理这个职位，避免在工作的过程中出现不良金融风险的行为，也能够拥有正直的人品，具有揭露不良行为的态度和能力，不断地对商业银行所存在的风险进行降低[4]。

3.4 管理方法的创新

随着社会的不断进步，对于商业银行风险防范的管理，需要不断地进行创新。首先在创新的方面，应该从商业银行的业务入手，要管理和控制好商业银行业务的开展，通过构建一些商业模型来量化的处理银行业务，同时可以结合相应的信贷审查业务，有效的结合实现直接管理和间接管理，这样一来可以很大程度上将商业银行的风险有效降低，减少商业银行在市场风险上所受到的收益损失。

4 结 语

通过本文对新形势下商业银行风险防范的重点进行了分析，随着市场经济的不断发展，我国的商业银行发展时也面临着一些问题，商业银行的发展通常以市场为导向，随着经济的发展，商业银行承担着越来越大的风险，所以要不断对商业银行的风险防范，做好相关的准备，对银行内部的控制体系，要加大的完善，对贷款企业的监管力度要不断的加强。从目前的发展状况来说，我国商业银行发展过程中仍然存在着一些风险，会对商业银行持续发展造成一定的影响。所以随着银行的发展，我们应该加强对存在的风险进行防范，建立一些科学的预警和防范机制，让银行的风险能够有效降低，从而让银行可持续的发展。