从地方金融监管角度看金融风险防范——以温州市防范地方金融风险经验为例

■孙倩倩

（东营经济技术开发区管委会）

受宏观经济下行压力加大、企业杠杆率高等多种因素叠加影响，全区企业流动性风险集中爆发，不良贷款明显增长，担保圈风险压力增大，金融机构和各类地方金融组织经营困难、资产质量下降，非法集资、网络借贷机构源发性风险和输入性风险集中显现，区域性金融风险防范化解工作形势严峻。从地方金融监管角度思考如何做到针对企业面临的高杠杆经营风险、债务风险，强化金融监管，加强金融风险防控，同时，通过借鉴温州市建立以政府为主导的风险处置体系是如何维护地方金融稳定发展的经验中寻求一些思路是本篇文章的立意所在。

1 温州市维护地方金融稳定主要措施

1.1 强化隐患排查，严防新增风险

温州市为切实防范区域性金融风险爆发，由各行业主管部门牵头对全市企业进行了细致排摸，掌握企业债务风险隐患，提前给予针对性安排。一是排摸多类企业。分别对上市公司、公司债券发行企业等大企业大集团、规模较大企业进行全面排摸，详细掌握上市企业股权质押、发债企业债券续存和企业融资规模、银行授信等情况，并根据企业主要财务数据，梳理资产负债率高、债务关系复杂的重点关注企业名单，进行定期走访、持续跟踪，确保企业债务底数清、情况明。二是制定监管预案。由多个相关行政部门与企业所在地政府会商，谨慎评估不同规模企业群的总体流动性状况，根据其可能的出险深度、范围、影响，制定处置预案。同时，定期开展重点关注企业生产经营情况分析，对其中杠杆较高、多元经营、流动性偏紧的企业提前制定个性化风险处置预案。三是提前介入风险化解。针对具有风险苗头的企业，在掌握企业整体债务规模及经营情况、充分进行可控性评估的基础上，提前介入进行帮扶处置。一方面，约谈企业负责人，引导其根据自身债务及经营状况，专注主营业务，审慎开展对外投资，适度压降债务杠杆，消弭潜在风险；另一方面，落实预案举措，积极引导金融机构等有关各方“同进共退”，避免个别金融机构私下抽贷、压贷、断贷引发连锁反应，造成个体风险扩大化。努力做到协调各家债权银行达成共识，综合运用多种手段帮助企业缓解资金流紧张，化解债务危机。

1.2 加快不良处置，避免风险传导

进一步加大重大风险担保圈和不良资产处置力度，防止风险隐患沿资金链、担保链传递叠加甚至是变异恶化，有效控制“两链”风险传染性。一是加快“僵尸企业”依法出清进度。运用专业部门专业职能，协调解决企业在司法破产中涉及税收、信用修复、刑民交叉和企业参与招投标等当前法律和规章中尚未明确的问题，专设金融审判庭、破产审判庭，试点推进简易破产程序，提高“僵尸企业”处置效率。二是提高处置类资产变现能力。引导温州全市银行业金融机构发挥主体作用，通过清收、资产转让等多种手段进一步化解存量不良贷款。大力推动地方资产管理公司等机构为出险企业提供个性化定制和创新业务，提高不良资产处置效率和变现能力，加强资产流动性，为下一步可能出现的企业债务风险赢得空间。三是加大帮扶类企业扶持力度。推动处置工作重心下沉，发挥重点镇（街）、行业协会贴近企业、了解情况的优势，深入开展企业帮扶。引导银行与企业建立互信互惠的关系，维持信贷规模，给予贷款利率优惠和还款方式创新，对发生暂时性还款困难的企业灵活采取信贷展期、平移代偿、延缓追偿、降息减费等政策支持，对涉及重大担保圈风险的，优先进行司法、行政调解，维护其正常生产经营。

1.3 深化长效管控，狠抓源头预防

把严格落实长效监管，提高源头防控和治理水平作为关键举措，全力防范金融风险。一是深化民间金融监督管理，将小额贷款公司、民间资本管理公司等多类民间金融市场主体纳入非现场监管系统，加大监管力度和频次，防止企业通过民间金融私加杠杆、过度融资。二是探索建立企业金融风险联合预警机制。搭建金融风险预警平台，探索将公共服务领域数据同企业积累的生产经营数据进行对接，运用“大数据”技术，实施跨地域、跨系统、跨部门、跨业务数据的统一归集和加工分析，提升对正常企业因银行追诉担保、民间借贷纠纷等被迫倒闭风险的感知预测能力，以及对风险企业及个人恶意转移资产的防范能力。三是织密企业金融风险基层防控网。将地方金融风险排查工作与社会综治网格化管理相融合，充分发挥“全科网格”作用，调动乡镇、街道开展企业金融风险化解的能动性和积极性，打造齐抓共管工作格局。

2 温州防范区域金融风险经验的思考与启示

2.1 内紧外松，多部门配合共同收集第一手资料

按照外松内紧的原则，各相关部门定期在日常工作中通过不同的渠道进行全方位的排查，注意侧面信息的收集，不同维度全面收集第一手资料，排查区域企业的潜在金融风险情况。一是金融机构角度提供当季逾期情况，二是经济发展部门提供企业正常生产经营情况，三是人事劳动局提供员工工资及人员流动率情况，四是税务部门提供当季纳税情况，五是平时与企业主聊天间了解同行企业的侧面情况，多维度排查企业真实生产经营情况，全面评估企业的风险系数，提前做好预判。

2.2 分门别类，结合企业实际情况具体帮扶

经济进入新常态，老思维、老经验已不能解决新问题，需要创新工作方法才能有效积极应对当前出现的新情况。企业出险的关键点在于杠杆及企业利润无法覆盖利息，下阶段要在这类流程再造上下工夫，在区域顶层设计上下工夫。一是要尝试完善总额限定评估体系。按照领军企业、高成长企业、高新技术企业、规上企业、用工大户企业等层次进行摸底，掌握企业真实的实际负债率，实行授信总额联合管理，防止过度授信及多头授信。对于新入企业严格按照资产、负债、生产三者匹配关系进行综合授信，引导金融机构建立区域企业风险防控评估机制。对于历史已授信、按现在评估显示杠杆率过高企业，既不能让银行一下子贷款全收让生产正常的企业出现新的风险，也要防止企业潜在风险一直展期，在保障企业正常生产经营活动的基础上，从其年度生产利润中划出合理比例分期连本带息一起还，逐步降低杠杆。二是建立政府征信系统建设。减少或降低担保融资，建议以科技风险池、知识产权贷款、风险池基金为切入点，完善评估体系，切实缓解中小企业抵押物不足、融资难问题。三是增加直接融资的比例。要积极引导企业跳出间接融资的框架，提高直接融资的比例,逐步降低担保、互保比例。积极引导有条件的企业走资本之路。四是防止恶意逃废债行为。从源头上管控逃废债行为的发生，最大限度保障金融债权的实现。在一些复杂或影响面大的处置事件中，可能会存在一些漏洞,相应的风险企业有利用政府、银行等有关部门的协调空隙完成资产转移等行为，需要加强联动，密切关注，切实保障债权人权益。五是推进金融风险行政调解工作开展。以营商环境改善和最多跑一次改革为基础，缓解大量执行案件难以一下子解决问题。作为有效补充，从中筛选出符合条件的一些案例，在满足相应前置条件的基础上，由当事企业或银行提出，在处置办、公证处的参与下，形成一个由公信力和约束力的协议，加快风险快速化解和标的物处置执行工作。

2.3 强化舆论引导

教育引导区域内企业、金融机构充分认识维护优良金融生态环境的重要性，加强正面宣传引导，与各类媒体加强对接，加大对区域经济建设、区内优秀企业、骨干企业、龙头企业的正面宣传，积极向社会、媒体推送正面宣传报道，坚定各金融机构对区域的发展信心。引导企业及各金融机构牢固树立诚信意识、契约意识，以诚信促发展。完善舆情监测预警机制，加强网上舆情监测，确保舆情信息及时发现、及时上报、及时处置，为金融发展营造良好舆论氛围。

2.4 构建体系，不断加强地方金融监管

温州率先成立地方金融监管局，与金融法庭、金融犯罪侦查队、金融仲裁院一起初步形成了地方金融监管基本框架。全国首部地方金融监管法规——《温州民间融资管理条例》正式实施，填补了地方金融监管的空白。

浙江省温州市在监管架构组建，金融风险处置、维护金融稳定、源头把控上，不断创新举措，完善机制，走出了一条具有温州特色的创新之路，在地方金融风险稳定方面取得了先进经验，在加快推进金融改革，提升金融深化程度，提高金融功能和效率的时代，十分值得用来借鉴和学习。