金融支持脱贫攻坚与乡村振兴融合发展的思考

龚海峰

摘要：近年来，为弥补城乡发展差距、促进城乡融合发展、改善乡村整体面貌，我国政府大力发掘广大乡村地区生产和消费潜力，笔者主要在基于金融支持脱贫攻坚和乡村振兴融合发展的理念上，对新阶段我国乡村在金融支持脱贫攻坚与乡村振兴工作中存在的问题及关键点进行阐述分析，然后再结合实际情况，提出完善金融支持脱贫攻坚与乡村振兴的相关建议。

关键词：金融支持脱贫攻坚  乡村振兴  关键点  相关建议

一、引言

我国政府以举国之力推进脱贫攻坚，力求在2020年底前彻底打赢脱贫攻坚战，同时积极实施乡村振兴战略，乡村建设和发展取得了优异的成绩，金融在支持脱贫攻坚和乡村振兴过程中起到了不可或缺的重要作用。但是在此过程中也出现了一些新问题，由于一些地方政府没有调整好农村地区金融组织工作思路和观念，给乡村地区金融脱贫攻坚工作带来了一定的负面影响。因此当前在地方政府及有关部门需要实施精准化的金融扶贫战略，推动乡村地区脱贫攻坚工作的进一步发展，在保障金融部门有效运行的基础上，实现乡村振兴战略的总体要求。

二、现阶段我国乡村在金融支持脱贫攻坚与乡村振兴中存在的问题

（一）政策导向性不强

在我国乡村地区开展金融支持脱贫攻坚工作时，由于地方政府及有关部门对乡村地区的实际状况没有进行深入地了解和分析，进而导致在脱贫攻坚工作中的配套政策导向性不強。虽然近些年来我国出台了一系列惠农强农的扶贫金融政策，这些政策在脱贫攻坚工作中对乡村振兴起到了积极的促进作用，同时也在当地带来了良好的社会效益，但是由于这些惠农金融政策在执行过程中的导向性不强，使得部分政策执行不够精准、政策宣传力度不大，部分群众的政策知晓率较低，无法理解政策中所提倡的相应内容，如：贷款人对贷款类型、用途、期限、条件等没有清晰的概念;部分农村地区在惠农政策实施过程中，认为只要将惠农政策中的项目和资金落实到位，就解决了相关的扶贫攻坚问题，却忽视了政策在实施过程中所带来的社会效益和群众参与感。

（二）乡村振兴中的产业发展不稳定

在金融支持脱贫攻坚工作的开展过程中，支持乡村地区产业化发展是强村富民的根本所在，同时也是乡村振兴工作的必然选择，但是当前我国大部分地区制定的产业扶贫政策缺少具体提质增收的功能，往往是大而不专、杂而不精。产业化发展是一个系统性工程，不仅要有规模，还要有复杂的子系统作支撑，由于部分乡村创业发展项目环境较差，使得乡村产业化发展过程中存在缺乏专业的技能人才、沟通信息渠道不畅、文化发展观念更新较慢、劳动技能培育不足等问题，制约了乡村地区农业及种养殖业产业化的高质量发展;在乡村地区产业发展项目一般难以进行选定且容易变更，由于我国乡村地区资源较为匮乏且金融扶贫策略过于单一，这就使得部分乡村在产业化发展过程中忽视了相关产业链和支撑子系统的均衡发展。

（三）基层金融机构监管乏力

随着现阶段我国政府大力推进脱贫攻坚和乡村战略的实施，大量国家性项目工程及资金投入到农村建设中，但是由于农村地区的资金渠道和基层金融机构监管能力较差，使得金融机构资金的拨款进度较为缓慢，其中的原因主要是源于专项资金的政策性较强，上级有关部门会对资金的使用进行经常性的检查，一旦资金在使用过程中出现使用不当的现象，那么就需要直接对项目责任人进行追究。所以部分乡村地区基层职能单位在项目资金的下拨过程中，宁愿将资金封存，也不愿意下放拨款，这就使得专户资金结存数额较大，县级金融机构就需要对乡村地区的政策资金，进行重新回收并统筹安排;在金融机构资金的监管过程中缺乏标准化的设计，由于资金在使用过程中所经流程较多，这就加大了基层金融机构单位的监管任务。

（四）乡村地区城镇化进程缓慢，减轻了金融扶贫资源的均匀配置

一是在我国乡村地区由于城镇化进程较为缓慢，且乡镇地区在土地流转过程中受基础性制度、人力资源管理、乡村地区经济基础等一些因素的制约，导致乡村地区在思想文化非制度层面上没有形成相应的体系。二是由于乡镇地区资产聚集程度较低，使得该区域在发展过程中集约化程度滞后，无法在各个领域实现有效的资源配置。三是乡镇区域的扶贫项目建设主要是以资金投入为基础，众多乡镇企业在经营的过程中过于追求短期成效，使得乡村地区发展的产业链缺乏长期性、整体性规划，甚至乡村地区企业在发展过程中还会造成资源重复利用、资源利用效率低下等问题。

（五）乡村地区金融设施不完善，金融扶贫有效供给力不足

在我国的大多数乡村地区都存在着金融基础设施不完善这一问题，这主要源于乡村地区对金融扶贫的有效供给不足。一是由于乡村地区缺乏新型农村金融组织和服务模式，导致一些服务能力强、业务范围齐全的商业银行在我国乡村地区没有形成体系化的网点机构。二是农村金融服务主要由农村信用社承担，农村信用社在经营过程中普遍存在着权限上收、抗风险能力较低、资本金额不足等因素，这便导致农村信用社难以独立支撑扶贫建设的任务。三是在乡村地区还存在着融资体系建设滞后这一问题。土地承包经营权、宅基地使用权和林权等“三权”要素市场在我国乡村地区普遍缺失，使得乡村地区农户或其他经济组织在金融交易的过程中缺乏有效的抵押物质。四是乡村地区在发展过程中所形成的资本市场发展缓慢，使得乡村地区融资渠道单一。例如在我国的合肥市万山镇集合票据融资、上市融资等直接融资领域，截至于2019年12月底仍未实现“0突破”，这也代表着我国乡村地区信托、证券、财务管理公司等相应机构匮乏，使得乡镇企业在发展过程中所能选择的融资渠道较为单一。

三、在金融支持脱贫攻坚与乡村振兴工作中需要注意的关键点

（一）在乡村发展过程中需要处理好脱贫攻坚与乡村振兴之间的关系

在金融支持脱贫攻坚与乡村振兴工作开展的过程中，首先要讲政治、顾大局，会奉献，要进一步地处理好脱贫攻坚与乡村振兴之间的关系，避免乡村振兴工作在发展过程中出现政策目标不同、时间长短不同、需求层次不同、发展领域不同等不必要的矛盾。其次要深入研究脱贫攻坚与乡村振兴工作在发展中存在的共性和特点，这样才可以在支持方向和管理机制上形成有效的联结，进而使乡村振兴工作与脱贫攻坚工作形成相互促进、相辅相成的局面。第三，在乡村振兴项目和脱贫攻坚项目的规划过程中，还需要采取短板互补等工作，为各地乡村地区的振兴战略进行规划，提升乡村地区的短板互补效应。

（二）在金融支持脱贫攻坚中需要将乡村振兴工作与脱贫工作统筹规划

在金融支持脱贫攻坚工作中相关金融组织需要将脱贫攻坚与乡村振兴工作的侧重点进行准确区分，对这两项工作在执行过程中统筹安排。首先金融机构应深入研究地区发展战略和政策需求，因时因地开发符合要求的新型产品，培训营销人员，深入政府和乡村进行宣传营销;其次需要稳定乡村振兴驻村工作队伍，在村级单位上建立部门干部驻村帮扶机制，加强人员的管理和配备，建立起一支长期扎根于农村基层，懂金融，愿意为农村发展而服务的驻村队伍，这样才可以为农村经济的发展起到积极的促进作用。

四、完善金融支持脱贫攻坚与乡村振兴的相关建议

（一）完善相关金融组织体系

在完善当前我国乡村地区金融支持脱贫攻坚工作的金融组织体系时，首先应当坚持金融相关政策执行过程中的连续性，在部分乡村地区打赢脱贫攻坚战后，当地金融组织对于相应的扶贫政策也需要继续坚持，并保持持续攻坚态势，对发展的经济成果进行巩固。在扶贫项目投入过程中，要始终坚持农村农业优先发展理念，对涉及到的农村项目质量和农村项目效益进行严格把关;在扶贫政策的执行过程中，还需要保障政策执行过程中的衔接性，树立“顾大局，舍小家”的发展理念，重点建设现代农业和农村现代化设施，做好扶贫项目在建设过程中的衔接工作，提高扶贫项目资金在使用中的整体效应。当地部门还需要以乡镇为基层机构，并对乡镇区域的重点产业和扶贫项目进行编制规划，确定扶贫项目和资金的主要发展方向;还需坚持扶贫目标的针对性，在乡村地区需要开展差异化的扶贫，将扶贫攻坚工作作为乡村振兴的主要方向和工作重点。地方金融部门需积极参与到当地党委和政府的战略实施当中，落实好产业培育、扶持、可持续发展等系列的扶贫攻坚政策。

（二）健全乡村地区金融组织职能

在金融支持脱贫攻坚和乡村振兴工作开展中，政府还需发挥出其应有的金融组织职能。在新时期政府职能机构改革的基础上，对乡村地区金融组织职能作用的领域和地位重新划分，保障农村地区在金融组织脱贫攻坚和乡村振兴工作中的发展需求。此外政府部门在进行机构改革设置上，还需要体现出金融组织工作在执行中的权威性，避免出现由于金融组织部门内部因分工不明、职责不清而出现的消极效应;在乡村振兴扶贫工作开展中，当地人民银行需要起到牵头抓总作用，通过货币政策实施、创设货币政策工具、窗口指导等，引导各金融机构发放各类普惠性、惠农性信贷产品进行支持，调动乡村地区产业扶持积极性，并借助乡村地区的可利用社会资源，不断地对乡村地区的实体经济进行培育和发展。

（三）建立稳固的保障体系

在乡村金融支持脱贫攻坚过程中，金融机构还需要建立稳固的保障体系，首先应当建立多渠道的资金筹集机制，这样可以针对乡村地区的重点项目形成金融优先保障体系，在必要时还可以进行金融重点倾斜。其次，基层金融机构还需要向上争取乡村振兴工作中的发展资金，抓住一切有利发展的条件和机遇，对项目实行分类管理，来撬动更多的社会资本和资源投入到乡村振兴工作的服务发展中。第三，地方金融机构还需要主动借助农业信贷担保服务推动扩张化发展，将更多的金融资源配置到农村经济社会发展的重点区域，弥补乡村地区在发展过程中存在的信息不对称局面。

（四）大力发展乡村地区特色产业和龙头企业，助力老区市场开拓

一是当地政府及职能部门要结合乡村地区发展过程中的实际需求和特色，在乡村地区大力发展有一定基础的畜禽养殖、农作物培育、农家乐等特色农业产业，培育一定数量的龙头企业，为获取金融市场中长期且大额的专项资金支持打好基础，助推我国乡村地区技术化产业链的早日实现。二是乡村地区在发展特色产业的过程中，需要大力提升农业产业现代化水平，推动龙头企业实现生产管理科学化、合理化、精准化，强化金融市场和本地产业规划的深度融合。三是政府还要帮助当地龙头企业进行市场开拓，集中精力解决龙头企业在市场开拓、机制完善和技术管理等环境中的瓶颈问题，通过创新供应链金融服务模式来促进乡村地区的产业链发展。

（五）完善乡村地区金融扶贫体系建设，满足乡村地区振兴发展长期资金需求

一是在我国乡村地区开展金融扶贫体系建设的过程中，相关部门及有关机构需要进一步地整合各区域的农金站、农金室等相应的金融资源，进一步完善农村金融基础建设，并通过制度引导将有关“三农”的信贷产品和创新服务体制融入到乡村企業的建设中。二是正在落实三农政策的过程中实现考核化管理，督促乡镇企业及相关金融机构以市场建设为导向，推广“三农”地区线上、线下的融资产品及有关服务。三是乡村地区还需要进一步地引导农信社、农业银行等金融机构围绕乡村集体产权制度和农村土地改革开展研究，在乡村地区大力推广农业用地抵押贷款业务，同时还需要进一步地拓宽乡村地区农业农村抵押物范围，探索并创新乡村地区集体资产股份、收益分红等相应的金融产品。四是当地金融机构还需要精准施策，通过制定企业直接融资培育计划，对乡村地区龙头企业进行重点建设，并通过举办座谈会、培训会、对接会等形式，大力拓宽乡村地区融资培育活动，完善乡村地区市场主体融资渠道。

（六）建立健全风险防范机制，优化当地金融生态环境

在乡村地区进行金融扶贫的过程中，需要进一步建立健全风险防范机制，改善优化当地生态金融环境。一是要加强人民银行征信系统的建设，通过将工商部门、税务部门、司法部门等相关部门的信用信息进行集聚整合，形成健全的企业及个人信用评定和管理体系，对乡村地区企业的发展实施有效的约束和动态化的管理。二是要建立以县级政府为主导的担保机构，坚持当地政府在控股或出资担保机构中的主体地位，开展业务担保、评估、公证费管理等工作。并在当地建立风险补偿基金，并通过引入信贷保险机制，发挥出保险在乡村金融企业发展过程中的保障性作用。三是相关金融机构还要灵活施策，适当扩大信用贷款的占比，同时降低企业的融资成本。四是要进一步加强金融风险防范，督促金融机构全面落实“两增两控”的政策性要求，积极协助司法及有关部门充分利用行政或司法手段，严厉打击乡村地区存在的金融诈骗、恶意逃债、高利贷等非法金融活动，优化乡村地区的金融生态环境。

五、结束语

目前我国正处于乡村振兴战略实施和脱贫攻坚任务交汇期，为了巩固我国农村地区脱贫攻坚成果，培育出农村地区长效脱贫攻坚机制，就需要对新阶段的脱贫攻坚任务和乡村振兴战略进行有机融合，这样才可以带动我国农村地区产业培育和产业链的快速良性成长，促进我国乡村地区经济发展和社会进步。

参考文献：

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作者单位：中国人民银行张家川回族自治县支行