基于SAAS的金融业管理门户平台的设计与应用

刘翠玲

摘要：现阶段，社会经济飞速繁荣发展，使得金融业竞争越发激励，各种金融机构特别是银行对信息化和科技创新有更大的依赖性，在银行机构内部构建一个遵循SAAS（Software-as-a-service）理念、普遍适用于各分支机构的管理门户平台，已成为流程银行背景下的管理流程优简、信息资源共享、应用系统融合的大趋势。平台由银行总部统一实施，为系统内的多个子机构即为多个租户提供服务，达到资源集约与效率提升。鉴于此，文章详细论述了以SAAS为基础的金融业管理门户平台的设计和应用，旨在为相关业界人士提供有价值的借鉴与参考，进而为行业的健康、可持续发展提供助力。

关键词：SAAS  金融业  管理门户平台

一、前言

近年来，金融行业之间的竞争十分激烈，随着移动互联网的广泛渗透，在此大环境背景下，急需要创新金融机构发展模式，通过应用先进的技术全面促进企业发展，而理财产品的管理和平台系统项目的推广促进了银行业务的快速发展，将各类金融产品向银行客户进行全面展示，使银行客户能够享受更加优质服务，从而有效提升平台应用银行在同行业之间的竞争力。为提高平台的应用范围，降低银行票据或银行在产品管理和推广中不必要的开发成本，此平台需严格遵循SAAS，在设计、实现中对系统强配置性、高扩展性进行重视，以此来充分满足银行间及银行内部各条线多租户的个性产品定制属性。

二、SAAS逆势而起

SAAS的简称为软件即服务，它是随着互联网技术的飞速发展与软件的广泛利用在21世纪开始兴起的一种完全创新的软件应用模式。SAAS属于利用互联网提供的软件模式，厂商在自身的服务器上统一部署应用软件的应用，并利用互联网得到厂商的服务。SAAS广泛运用以后，用户不需要再购买软件，而是为用户提供商租用的Web软件进行企业经营活动的管理，服务提供商全面负责管理与软件的维护。从很多小型企业的角度而言，SAAS是利用先进技术的重要手段，其成功摒弃了企业对于基础设施与应用程序购买、构建、维护的需求，在此背景下，用户并不像原来那样在硬件、软件、人员方面投入大量的资金，只需支付适当的租赁服务费用即可，利用互联网就能够享受在网上进行办公、管理客户关系、企业计划管理、财务方面的管理、电子商务等各种信息化便利。基于此，SAAS具有十分广阔的发展前景，使SAAS厂商均层出不穷地迈入这个市场。利用相关网络推出“企业转型升级加速器计划”，我国在线软件服务运营商及阿里巴巴集团旗下子公司阿里软件在宣布正式启动为中小外贸企业经济复苏提供帮助，并制定“凤凰计划”，金蝶友商网作为我国最大的SAAS平台上之一，其全力推出“腾云计划”业务，旨在为处于寒冬期的企业寻求复苏之路。毋庸置疑，金融危机的爆发使SAAS高效低成本的特点更为凸显，吸引了越来越多处于经济寒冬期、不断追求对策中小企业的注意。

三、背景介绍

近年来，伴随金融信息化进程的加深，各银行地域子机构层级的管理信息系统日渐增多，在不断扩张过程中，往往容易出现技术标准各不相同、缺乏统一规划、单独部署、多头占用资源等问题，且维护繁琐，切实需要统一规划、优化整合，打造机构内普适的管理门户平台。而采用SAAS模式来构建这个适用于银行子机构层级的管理门户平台，由银行总行实施为子机构提供服务，一方面确实可以避免各子机构重复建设，浪费人力物力;另一方面，也可利用总部的天然优势，更好地破除总分之前的内部壁垒、打通同总部各系统的联结通道，实现总分信息融合一体化。

四、管理门户平台的设计与应用

适用于各银行子机构的管理门户平台，从体系架构上主要实现一“台”四“中心”两“方案”，外加多维度的门户导航。其中一“台”为个性化工作台;四“中心”分别为消息中心、服务中心、流程中心、服务中心;两“方案”具体为应用/服务集成方案、数据集成方案。平台使用安全、標准、开放的API，统一入口、统一标准、统一方案、统一架构，提供统一服务，促进信息互联互通。

（一）个性化工作台与多维度门户导航

平台提供个性的工作台，使用统一的工作任务标准接收门户项下各接入子系统的待办/已办任务通知，并无缝链入处理完成;且为每位员工提供重要事项登记与提醒功能，员工可通过该功能制定重要事项计划，到期自动生成工作任务提醒办理，并可结合消息中心的各种消息模式对用户进行多渠道任务提醒;同时包含工作日常安排管理的功能，员工可在自己的工作台对个人工作日程进行规划安排;另外结合集团通讯录，扩展实现业务外联工作通讯录，真正成为服务每一位员工的工作台。

门户项下各应用系统导航可区分使用条线、业务属性标签、是否常用、优先级等多个维度进行分类导航，既可区分银行内部零售金融、企业金融、同业、风险、信审、科技等多个条线，又可以通过用户自定义给各应用设置关键字标签，根据关键字进行分类导航，用户也可以根据个人喜好进行个性化排列导航。基于SAAS多租户的设计，平台的每个租户都可以根据辖内特色信息系统的具体情况进行导航应用及图片效果配置，并有多套UI风格可供租户选择。

（二）消息中心

消息中心主要是实现联通银行总部的各个消息的通道，为门户项下接入的各个子系统提供消息服务。平台使用统一的消息标准联通银行总部的短信平台、集团邮箱、办公系统的待办通知、新兴互联网渠道的各类消息通知方式等，使得消息通讯简单易实现且渠道多样化。

（三）服务中心

服务中心主要为门户项下接入的各个子系统提供统一的身份认证服务、人员组织架构同步服务、数据安全服务、数据可视化服务、影像管理服务等，并可在后期根据平台扩展的实际需要不断注册发布新的服务，为用户提供更多层次的服务。平台提供的身份认证服务、人员组织架构同步服务极大地减轻了各子系统自行维护身份认证及人员组织架构的成本;同时提供的数据安全服务，可针对各类敏感字段进行选择性部分屏蔽，也可对用户导出或下载的各类文档进行加密授权，适用于银行类对各项数据有严格安全要求的单位;数据可视化服务对在线展示各类文档、图表、报表进行了深度支持处理;另外，针对当前在银行业核保、尽调、贷后管理及理财保险销售等的多个场景涉及比较多的图片、音频、视频等多媒体素材，使用影像管理服务进行管理支持。

（四）流程中心

流程中心主要为门户项下接入的各个子系统提供流程引擎、规则引擎支持，广泛支持银行业各类法审流程、信贷流程、运营管理流程等多个业务场景涉及的专项管理系统，并且结合规则引擎支持内部业务操作与合规管理、贷前贷后风险识别等规则分析预警等。

（五）调度中心

调度中心主要针对现有大量批处理作业进行灵活配置管理、优先级调度及流量控制，通过对接入平台的各个子系统的批处理作业进行全景视图展示，使得管理者能够轻松便捷地了解系统及资源的占比情况，得以及时优化调整。同时调度中心也对接入平台的消息及服务进行了统一的管理与调配调度。

（六）应用/服务集成方案

平台采用面向服务的架构，具有高可配置性、高可扩展性的特点，有助于后期集成更多的服务纳入并扩充服务中心。此外，平台采用标准的接口，方便更多的应用系统接入或使用其提供的标准服务或消息通道。应用集成过程中，平台端仅需进行参数配置，接入应用端改造工作量小且方法简单易于实施。

（七）数据集成方案

平台支持多种通讯报文协议及报文格式，协议如TCP、HTTP、FTP、SFTP、SMTP等，格式如定长、分隔符、XML、JSON等，并支持多类关系型或非关系型的主流数据库，且可结合银行内部实际情况维护机构内通用的标准数据字典集合及特色业务品种适用的非标准数据字典集合，以规范数据集成及数据治理。

五、实现功能

对于金融产品管理推广平台系统项目而言，主要立足互联网部署，其中涵盖了产品发布管理端、移动应用客户端。产品发布管理端主要作用是用于发布、管理产品分类/产品明细、维护标准参数、维护用户角色权限、管理终端和广告、查看统计报表等。各类设备上安装了移动客户端的应用程序，进而能够将银行金融产品向客户进行展示，并可以对产品进行分层展示，其产品分类与产品明细分别在最顶层和最底层，每个产品可以选择合适的客户群、服务品牌等定制的多种属性，并根据多维属性进行过滤查询，在进行查询时会支持分层显示，并能够对产品内容进行逐层录入，也可直接显示产品列表，登录进行产品配置方案的设计和定制。

六、产品发布管理端功能模块

（一）产品分类管理

应用树状结构管理产品分类，同时对产品分类新增、删除、修改和查询进行支持，每个产品分类涵盖了图标、名称、产品分类、是否为最小产品分类、项目下的产品/分类是否与批次产品/分类模板关联、关联的批次产品/分类模板、显示样式（图标/列表）等，此外，还能按照产品分类灵活定义并增加多个标准属性，对于最小产品分类，可按照物料下的产品条件实施灵活定义，并增加多个标准产品属性。

（二）产品管理

单个产品的新增、删除、修改和查询由产品管理负责，每个产品都涵盖了名称、产品全名、分类、介绍、图片、图标、其他定义的属性等，产品详细信息中会显示产品图片，产品图标是在“产品分类”项下以图标样式显示时使用的图标，显示样式是后跟名称（缩写）的图标。修改产品时，可以单独添加和上传产品图标和图片，例如产品的“产品分类”要求所选产品以图标样式显示，正好该产品没有远程定制图标，然后系统将显示默认图标。“支持删除同一产品分类下的产品”删除，添加新产品时，在同一批产品模板的“产品分类”下，产品列表以模板文件格式编辑，然后批量导入应上传的文件。批量维护产品对产品图片、图标不支持，若需要修改、添加图片要逐个进行，假如批量维护产品的“产品分类”要求项目下的产品通过列表样式进行展示，那么上传的图片就不用进行更改。

（三）参数管理

为支持广泛、灵活的产品分类、分级配置管理、显示、推广，平台定义并支持一系列标准参数，包括产品标准属性管理和产品分类标准属性管理、批量产品分类模板管理、批量产品模板管理、默认产品分类图标设置、广告管理、产品默认图标设置，普通产品经理可添加参数，最后授权产品经理批准后方可生效。

在定制产品/分类标准的属性时，应对属性名称进行设置，根据属性状态，可设置为选定内容类型、自定义编辑内容类型、自定义时间类型，若要选择内容类型，则需要添加候选属性值。例如，属性“customer gender”被定义为选择内容类型并添加候选值“female”和“male”。如果属性为“产品期限（天）”，又如银行理财产品有不同的天数和期限，因此在增加产品时应可自由编辑，原则上如果产品分类或产品属性是向上继承的，则产品或子类别具有其所属产品的分类属性。

制定批量产品/分类模板时，需要定义多产品/分类的上级产品分类属性，然后进行自定义开发设置，并指明值字段的填写规则，从而方便以后进行设置、使用或下载参考。

广告管理支持为多个应用程序设置和修改锁屏广告或动态广告策略，从而能够充分满足不同终端对不同广告策略的要求。

设置的默认的产品/类别图标，通常对预置图标进行支持，防止产品/类别图标批量维护后丢失终端应用程序的展示效果。

（四）终端管理

对于终端管理而言，主要对终端添加、激活、删除、重新安装、综合查询等进行支持，同时也可根据终端具体型号、特点对要添加的终端进行选择，然后生成安装认证码，激活后进行应用，结合终端特点，能够对顶级产品分类、适用的动态广告、锁屏广告进行选择。

（五）统计报表

对于统计报表而言，主要对点击产品/类别统计、系统登录统计、客户经理综合查询定制产品方案等进行支持。

（六）用户角色权限管理

系统针对用户主要权限，可成功划分为产品经理、客户经理以及系统管理员三个角色。顶层产品分类对应的产品管理员的基础数据维护、用户角色管理、权限分配、终端管理通常由系统管理员负责，产品经理根据上级产品归口经理分配的产品分类权限，对产品分类及其所负责的产品实施维护，参数管理中基础数据的维护由顶层产品对应的产品经理负责，同时也接受产品经理审批的參数维护要求。另外，客户端的使用及安装由客户经理负责，产品、分类还有自行定制的案例能够在产品发布管理端进行查询。

七、移动APP（Android/IOS）功能模块

（一）安装认证

客户端安装时，应先将安装认证码输入其中，从而对客户端配置信息、广告信息、产品/分类信息等进行获取。

（二）层次产品展示

应用程序主界面打开后，会显示多个产品分类图标，并单击“产品分类”按钮，然后再进入下一个产品类别显示界面，依次进入产品展示界面，选擇并点击查看每个产品的详细介绍。

（三）简单检索

在搜索栏中对元素进行搜索，模糊匹配从产品/分类的属性和介绍中选择符合条件的产品类别，产品图标逐层显示，可转换为分级列表显示或直接产品列表显示。

（四）高级检索

灵活增加属性名称是高级检索支持的筛选条件，并将筛选要素选择或填写在各属性条件中，且符合条件的产品和产品分类通过筛选也能以图表形式逐层显示，抑或是将其最终转换成直接产品列表或层次列表来显示。

（五）产品方案定制

经客户登录认证以后，能够创建新定制解决方案，进而可以根据具体实况定制合理的解决方案，并对产品分类进行逐层扩展，将合适的产品添加到方案中，并将方案中添加的产品删除，完成自定义方案前对整个预览方案进行预览，最后确认以后保存方案。

八、总结

本文对现代化金融机构尤其是商业银行内部管理层级及区域规划设置进行了充分调研，提出了对金融机构普适的管理门户平台以供机构辖内多个子机构租用。一方面，确实达到了银行内部优化整合资源、快速破除壁垒的良好效果;另一方面，利用全方位多层次的应用融合、安全智能的数据可视化以及专业的流程建模分析，实现促进业务视图清晰化、数据分析规模化、内部管理流程化。

参考文献：

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作者单位：兴业银行股份有限公司青岛分行