民营企业战略规划发展中融资问题研究

刘檬

引言：随着国内各个地区经济水平的不断进步，为民营企业的发展提供了诸多便利，国内不断涌现出许多新型民营企业，民营企业正处于蓬勃发展的状态。与其它企业相对比，民营企业在经济实力和企业规模上存在一定的弱势，融资是提高民营企业经济实力的主要途径，民营企业的融资影响着其未来发展方向，如何改善融资现状一直是众多民营企业经营者重点关注问题。

一、融资对民营企业战略规划的重要性

随着我国各个地区科学技术、信息技术、网络技术的不断发展，部分民营企业在行业市场中脱颖而出，其自身的经济实力、发展潜力等远超于行业内其它企业，但是大部分民营企业仍然面临融资困难、发展前景小等问题，在一定程度上阻碍民营企业整体的发展[1]。民营企业想要拥有更好的发展前景，必须具备强有力的资金支持，但是受到自身经济能力、市场环境、国家相关政策等多种因素的影响，民营企业高层管理经营者制定的企业发展战略与其自身的经济能力存在一定的差别，企业进行融资能够获得一定量的资金，提高自身的经济实力，确保企业制定的战略发展规划能够落实。民营企业具备企业规模小、经济实力弱、管理制度不健全等特性，使得民营企业在互相进行交易往来时，部分民营企业无法及时结清货款，给其它企业带来坏账风险，久而久之造成部分民营企业被行业市场淘汰，加剧行业市场的竞争。

二、民营企业融资存在的问题

（一）融资渠道狭窄

受到多种因素的影响，大部分民营企业并未建立较为完善的企业管理制度以及财务管理制度，其自身的管理制度直接影响外部金融机构对其还款能力的评价，部分金融机构为了降低发生民营企业逾期未还款的几率，会选择不向民营企业进行贷款，使得其融资渠道狭窄[2]。与其它国有企业相对比，民营企业的信用存在着弱势，部分民营企业的高层管理者，只看到眼前的经济利润，在进行借贷时，选择逃避还款等违约行为，使得民营企业的借贷信用过低，金融机构会采取一系列的维权措施，在一定程度上会向行业内部传播民营企业信用意识较低等思想，加大了信用较高的民营企业进行融资的难度。民营企业在进行借贷时，抵押和担保是衡量其信用的重要标准之一，受到自身经济能力、现有资源等多种因素的影响，部分民营企业在进行融资时，缺乏同等价值的抵押物，使得民营企业只能在较小的范围内选择融资途径，造成其融资渠道狭窄。

（二）融资成本高

金融机构为了确保自身的经济利润，会对民营企业的经济实力、企业规模、企业发展现状等具体情况进行详细的了解，精确评估民营企业经济偿还能力，再合理计算民营企业贷款金额，使得民营企业贷款门槛远高于其它企业。民营企业在向金融机构进行贷款时，其贷款金额远低于其它企业，金融机构为了确保自身的经济利润，会提高贷款的利率，而融资对民营企业的经济发展具有重要的意义，部分民营企业会选择妥协，在一定程度上使得其融资成本较高。民营企业并未建立较为完善的财务管理制度，在向银行进行贷款时，受到专业技能、工作能力等多种因素的影响，财务工作人员会花费较多的时间来核算内部资金以及准备贷款所需资料，而金融机构对民营企业有着较高的贷款要求，会对企业准备的资料进行详细的审查，发现资料有误时会驳回企业贷款诉求，使得民营企业贷款融资成本较高。部分民营企业成立时间较短，并没有较多的借贷历史记录，金融机构评价其借贷信用时缺乏可靠有效的信息，部分金融机构会选择拒绝贷款的方式来预防其未在贷款合同内偿还贷款的风险，使得民营企业需要花费更多的时间和精力寻求新的融资机会，在一定程度上加大了民营企业在融资上的人力和物力投入。

（三）融资风险大

部分民营企业为了获得更多的融资，会选择民间借贷的方式，企业经营管理者向周围亲朋好友、内部员工进行借贷，制定与金融借贷相差无几的借贷利率，但是受到多种不可控制因素的影响，借贷双方无法预估民营企业未来的发展，若是民营企业未得到很好的发展，在规定的期限内无法偿还债款，会给内部员工及其他贷款人带来严重的经济损失。与其它国有企业融资相对比，民营企业的贷款利率较高，而民营企业的经济偿还能力容易受到外部因素的影响，使得民营企业借贷存在着一定的风险，而金融机构会选择提高民营企业借贷利率的方式来确保自身的经济利益，形成一种恶性循环，造成民营企业融资存在着较大的风险。

三、解决民营企业融资问题的策略

（一）拓宽融资渠道

尽管民营企业的未来发展受到社会各界的广泛关注，国家也出台了相应的扶持政策，但是民营企业借贷金额较小，大型的金融机构仍旧是以国有企业作为贷款业务的主要合作对象，民营企业想要获得更多的融资，必须转变以往的融资思路，采取多方可行有效措施，拓宽自身的融资渠道，促进自身长久稳定发展。与其它国有银行相对比，商业银行在行业中占据市场份额较小，其自身的经济储备力量远低于国有银行，在企业未来发展上与民营企业面临相同的困境，民营企业可以与商业银行建立长久合作的关系，向商业银行展示自身的经济实力、企业管理模式、企业的软实力等各项具体内容，商业银行会对民营企业进行整体的信用评估，当民营企业符合商业银行合作要求标准时，商业银行可作为民营企业的主要融资对象，在一定程度上降低民营企业的融资风险。民营企业可以与其它企业进行合作，运用信息技术建立企业信息管理系统，将相同区域内想要进行融资的民营企业视为一个整体，共同向金融机构发出贷款诉求，将民营企业视为一个整体有利于提升其信用，金融机构会降低金额较大的贷款业务的贷款利率，在一定程度上降低民营企业贷款的成本。民营企业的高层管理者可以积极学习国内外先进的融资理念以及融资方式，依据对行业市场环境以及企业内部各项具体情况的了解，合理制定企业融资方式以及融资渠道，主动与其他民营企业高层管理者联系，互相交流民营企业融资渠道，实现信息共享，从而获得更多的融资渠道。

（二）加强自身建设

民营企业应准确定位自身未来发展方向，转变以往的经营管理模式，积极学习国内外先进的企业管理理念以及管理方式，建立以顾客实际需求为导向的企业经营模式，提高自身的经济利润，在一定程度上能够降低企业融资需求，促进其长久稳定发展[3]。民营企业的高层管理者应依据对行业市场环境的深入掌握，结合对企业内部各项具体情况的了解，制定符合国家相关法律法规的企业管理制度，并且建立相应的监管部门，确定企业制定的管理制度能够落实到各个部门，从而提高自身的管理水平，在向金融机构进行借贷时，有利于提高自身的借贷能力，获得更多的借贷金额。民营企业应加强对内部工作人员的培训力度，依据不同的岗位划分制定不同的培训内容，如对财务工作人员进行培训时，其培训内容应包含专业素养、企业管理规章制度、企业融资方式、金融机构贷款业务申请流程等多个方面，提高其职业技能，使得其在开展各项工作业务时，能够严格按照企业制定的相关管理条例。民营企业应建立较为完善的监管机制，监管人员在进行监督工作时，若是发现工作人员存在工作失误或不按企业制定规范标准等问题，应及时向上反馈，并且依据相关规章制度对其进行惩处，确保每位企业员工都具备较高的职业素养。

（三）国家政策扶持

民营企业的发展能够促进国内各个地区经济的提升，国家应对民营企业的融资出台一系列的扶持政策，如依据民营企业经营现状进行相应的财政补贴、降低部分民营企业的税收、政府与民营企业进行合作购买其产品、政府为部分经营良好的企业进行担保，确保民营企业制定的战略发展规划有着强有力的资金支持。国家应建立较为完善的民间融资管理制度，对民间融资进行全方位的监测，并且建立相应的监管部门，对民间融资的贷款利率进行合理的控制，确保民间融资能够符合国家制定的相关法律法规，降低发生不良民间融资的几率，在一定程度上促使民间融资朝着专业化、规范化的趋势发展。

四、结束语

民营企业应深入了解行业市场环境现状，分析市场未来发展前景，对企业内部管理条例、财务制度、员工职业素养等各项具体情况进行剖析，找出其中存在的问题，并且采取多方可行有效措施解决问题，合理制定企业战略发展规划。民营企业应运用现代化的信息技术，拓宽自身融资渠道，加强对内部的管理，提高自身的信用，选择向贷款利率较低的大型金融机构合作，降低自身的融资成本和风险，获得更好的企业发展前景，促进自身长久稳定发展。