大学生金融素养培养机制研究

邱银飞 冉雨意 王艺颖 庞珂盈

【摘要】本研究以松江大学城以及其他高校大学生为调研对象，对金融素养基本问题展开问卷调查，在现状描述的基础上，了解了当代大学生所具有的金融素养，分析了大学生金融行为存在的问题，并提出了相关建议。

【关键词】金融素养;大学生;培养机制

一、引言

金融素养是大学生金融行为的一大决定因素，培养金融素养不仅能提高大学生的金融安全意识，还能树立正确的消费观，但是从大多大学生的各种金融行为来看，大学生金融素养的培养机制还很不健全，因此我们应寻找适当的金融教学内容，来改善当代大学生金融素养普遍偏低的现状。

二、现状分析

通过设计“大学生金融素养培养机制研究调查问卷”进行调查，以松江大学城以及各大高校的在校大学生为调查对象，问卷内容包括性别、年级、理财现状以及相关金融知识等，共发放500份调查问卷，有效问卷448份。填写问卷人数大一占26.08%，大二占43.65%，大三占18.11%，大四占12.16%。通过此次调查，分析总结出大学生金融素养可能存在以下几方面的问题。

（一）大学生金融意识浅薄

金融意识是指人们在金融市场参与储蓄、保险、投资、融资等金融实践中所形成的，用来指导自己的金融行为，以实现预期的积聚财力、融通资金、便利生活、牟取收益、寻求保障、增强抗风险能力，并使拥有金融资产保值增值等目的的意识。现阶段，我们的消费都离不开支付宝、余额宝等金融App，但许多大学生对这些App的运作并不是十分了解的。例如，余额宝是蚂蚁金服旗下的余额增值服务和活期资金管理服务产品，投入1000元，每天将会产生0.13元的利息，而这些利息将会进入你的个人账户供你随时支取消费。在使用过程中，几乎没有人去了解万份收益和七日年化的含义。在项目过程中，我们发现大多数大学生对银行的活期和定期存款并没有很深的区分。这也从侧面说明大学生的金融意识不高。在这次调查之前，我们预期具有很好的金融素养的大学生会占总人数的80%以上，但调查结果出来后，只有50.66%。而且我们的受调查者大部分是经管专业的同学，在具有金融方面知识的基础上得到这个数据，可见大学生金融意识的确稍有欠缺。

（二）大学生金融行为不合理

金融行为是不确定性条件下的决策过程，基于这一决策模式而形成的金融素养是人类的普遍认知和精神内核。大学生日常生活中的存钱、花钱与借钱等金融行为的形成是一个社会化过程，与之相关的金融素养也不是自发形成与发展的。现阶段，大部分大学生的生活费都是来自于父母，而且很多父母都是一次性给完一个学期的生活费，很多同学在开学时候无限制地花钱，到学期末就只能到处借钱。在本次调查中我们发现，只有63.84%的大学生有存钱的习惯，而在日常生活中，却有很多大学生使用花呗，甚至有少数人选择贷款。这样的行为充分说明大部分大学生不能合理支配自己的资金。

三、提出金融素养培养机制建议

在此次调查中，有73%的同学表示如果有机会，会参加金融知识与技能的培训。由此可看出，建立一个好的培养机制，将会对学生的金融素养有很大的影响。

（一）培养金融素养要从“娃娃”抓起

对准大学生们来说，大学生活是一个新的起点，对大学生活充满着期待与好奇。而即将步入大学的他们也将会面临着许多危险与诱惑。我相信，“金融”，在他们看来是陌生的，是遥远的，是触不可及的。也正因为这样，他们会更容易身处危险之中。所以说，对大一的同学灌输相关金融知识，会大大减少他们的风险，同时，对他们以后的生活也会有很大的影响。组织相关的金融知识讲座，举办有奖金融知识比赛，开展金融主题的班会等，都是可利用的方式。但是，在开展相关活动的同时，也要考虑到同学们积极性的问题，不然会产生事倍功半的情况。

（二）培养金融素养要从“兴趣”抓起

相信在以往的经验中，可以发觉，许多同学对金融课堂会感到无聊乏味，整个过程中听课的时间少，玩手机的时间多，从而我们就取不到我们想要的效果。在本次调查中我们发现，通过电视、杂志、互联网与家人朋友的交谈最能有效地帮助同学们了解所需要的金融知识，其中以互联网的方式占比最大，达到75%。现今，微信是使用最广泛的社交软件，我们可以建立一个公众号，以推文的形式向同学们普及相关知识。推文的内容不是简单地将金融知识写上去，而是要以吸人眼球的表达方式，配合大学生中流传的热点问题，提升他们阅读推文的兴趣，同时也让这些金融知识深深地印在他们的脑海中。

（三）培养金融素养也要学会风险防范

通过食堂、教学楼、图书馆内的电子显示屏，液晶电视.自助设备等普及金融知识，播放实时财经热点及一些风险防范方法的视频，主动引导大学生了解金融知识，同时可以提升自我保护能力，避免和减少校园金融诈骗案件。

（四）培养金融素养可以做适当的理财

人生需要规划，钱财需要打理，理财能力是一个人得以生存不可缺少的一部分。对于大学生来说，既要合理规划消费控制经济支出，还要合理规划投资增加经济收入，理财可以让大学生有效的管理资金，利用闲钱增加收入，还可以避免学期末没钱的窘境现状，银行存款的利息已经跟不上经济发展的步伐，而简单的记账也不能控制大学生合理规划消费。所以，学会基本理财是大学生必备技能。对于资金流通性要求比较强的大学生来说，最适合的理财产品是货币基金，风险极低且非常稳定，但收益不会太高，大概都在3-5%，但隨时都可以取出来，非常方便。很多人都在使用余额宝却不知道这就是货币基金，大学生可以去银行了解更多此类产品。同样风险较低的还有债券基金，收益根据市场利率情况而变化，通常2-4%，有时高达9-10%。而对于喜欢挑战且闲钱较多的人，不妨可以尝试股票和股权。总之，理财是金融行为的一大重要途径，提高金融素养的重要方法之一。但是在理财过程中要注意的是，不要做不受监管的理财，不要做不了解的投资。

小结

大学生是国家发展的后备力量，具有良好的金融素养，不管是对大学生自身，还是国家进步，都会起着很大的作用。对大学生自身，具备良好的金融素养，可以使他们远离金融风险，不会给日常学习生活增加负担，认真生活，努力学习。对国家发展，只有人们的金融素养提高了，才能更好地杜绝社会不法分子作祟，更好地营造一个和谐的社会氛围，促进经济发展。提高大学生的金融素养，为创造美好明天提供坚实的基础。