新形势下高职院校金融专业教学改良刍议

魏 来

(山西省财政税务专科学校，山西太原030024)

供给侧改革的伟大实践引领宏观经济转向内涵式发展。金融行业着力推动动能转换，转型升级的新格局倒逼人才需求结构进行深层次变革，高职金融专业教育面临复杂多变的新形势：一方面，大型商业银行人才需求门槛提升，限制了高职院校金融毕业生到银行就业的条件； 另一方面，新型机构、新型岗位、新兴业务如雨后春笋，为高职金融毕业生开辟了新出路。以山西省某高职院校金融类毕业生为例，2017年就业率为94.7%，但就业岗位与专业相关度仅为67%，实际金融类岗位就业不足，而山西省金融类岗位需求旺盛，某些金融机构部分岗位长期空缺，毕业生就业缺口与金融行业岗位缺口同时存在。高职院校亟须找到双缺口的症结，顺应金融行业的发展规律，对接新形势下金融类岗位需求，秉持培养应用型人才的理念不动摇，深化高职金融教学改革，为高职金融教育谋发展。

一、新形势下高职金融专业发展的症结

供给侧改革应立足于需求，人才供给也如此。本文从行业需求入手，对高职院校金融教学存在的问题进行探讨。

(一)高职金融教育综合素质培养有待完善

包括云计算、大数据、人工智能在内的金融科技推动着商业银行经营管理模式创新与人才需求结构的变革，商业银行对具有重复性、基础性、技能要求单一的操作技能型人才需求不断下降，而工作内容相对复杂，钻研性、专业性强的专业技术型人才需求持续提高。智能柜员机替代了一部分传统柜员，客户经理等实用性营销人员、客户服务中心坐席岗位等人才需求高速增长。这类专业技术人才是新形势下高素质高技能的应用型人才，要求具备业务素质、手工技能、统筹分析、沟通交流、责任心等多维度综合职业能力与素养。

而目前高职金融职业教育对综合素质的培养有诸多短板。第一，职业技能的培养重视操作、淡化分析。学生能掌握各项银行操作，但是不了解市场和产品，不会辅助客户分析并做出独立判断，很难发展成为理财顾问、客户经理，后续的职业发展较为乏力。第二，存在教材脱离实际、实训教学滞后的问题。教材中的金融产品单一而抽象，毕业生工作后熟悉现实中的银行产品仍需要一个过程。第三，人文素养和职业道德培养缺失。有的学生不善沟通，不懂营销，毕业后无法适应基层工作。有的不能吃苦，眼高手低，就业后不能安于本职工作。

(二)高职金融教育滞后于行业发展的新需求

2006年，银监会发布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》(银监发〔2006〕90 号)，降低了包括外资在内的各类资本进入农村金融市场的门槛，并首次提出新型农村金融机构的概念。2013年，银监会办公厅下发《关于中小商业银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(银监办发〔2013〕277 号)，鼓励中小商业银行为小微企业社区等领域提供专业金融服务，大力推进社区银行建设。大型商业银行转型升级后，招聘条件逐步提高。但是与此同时，农村互助社、村镇银行、小额贷款公司、社区银行等新型金融机构人才需求增加，为高职毕业生提供了新的就业机会。这些新型金融机构定位基层，服务百姓，需要应用型人才，这恰与金融高职人才培养目标相吻合。然而美中不足的是，我们的教学与课程设置并没有体现新型金融机构的岗位需求。例如，新型农村金融机构作为传统农村金融的补充部分，更多的是寻找传统金融机构忽略的市场。农户贷款等新型农村金融机构业务有其自身的特殊性，而书本教材与日常实训仍然仅涉及传统业务。

(三)高职金融教育仍需传承传统技能

随着金融科技的迅猛发展，技能要求单一的操作岗位需求锐减，传统手工技能的学习呈淡化的趋势。但需求的下降并不意味着传统技能的淘汰，一些人工技能是现代科技无法取代的。人工点钞在清理残币、货币识假等工作中仍不可或缺，高效率的纸质票据结算亦离不开熟练的传票算技能。部分高职院校对手工技能教学的忽视，在综合技能培养方面有碍传统手工技能的传承，在职业道德培养方面遗失了涵养工匠精神的抓手。

二、现代职业教育体系下高职金融专业课程设置

发展现代职业教育，需要建设现代职业教育体系。《现代职业教育体系建设规划(2014—2020年)》的出台意味着普通本科和技术应用型本科将是今后高等教育办学的两个方向。抛开高职院校提升办学层次的话题，本文旨在通过职业教育体系框架，拓展现阶段高职金融教育向上发展的空间。

搭建更科学的职业教育体系层次与结构是现代职业教育体系建设规划的目标之一，而课程设置是体系建设的重点任务。为使课程设置更适应新形势下经济社会的需求，本文基于不同层次金融专业的职业定位，构建现代职业教育体系核心课程框架，如表1 所示。

以商业银行产品运营过程为例，研究生层次主要承担前期产品研发与技术支持，本科与高职层次主要负责中后期的推广运营、营销策划、客户服务。可见高职专业设置仍要以培养应用型人才为准，考虑到社会需求以客户服务与技术操作为主，在课程设置上，应备好专业基础知识、操作技能、营销技能“三驾马车”。考虑学生专升本、工作后期职务晋升的需求，适度引入个人理财、国际结算等课程，为学生的可持续发展奠定基础。考虑新金融机构对口就业的具体实际，引入农村金融、小企业融资等专题型课程。

表1 现代职业教育体系核心课程框架

三、高职金融教育的改革思路

教学改良升级是一项系统工程，根据新形势下高职金融职业教育存在的问题，结合现代职业教育体系课程设置框架指示的向上发展空间，本文对金融教育改革提出以下建议：

(一)教材与时俱进，实训紧跟实际

金融行业保持着日新月异的发展速度，市场变革与产品创新源源不断。相比之下，教材的更新换代并未跟进。以理财产品的监管为例，2017年银保监会出台文件明确“金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益”，但是教材上保本理财的论述并未更新。教材的滞后使学生面对具体业务时，缺乏参考无从下手，甚至错误频出。为此应加快金融专业教材的再版频率，对纸质教材的内容及时补充更新。

实训教材往往将工作过程进行项目、任务的分解，但目前商业银行提倡全员营销与联动营销，更注重资源整合与业务联动，实训教学应把打散的任务再统筹起来。目前职业教育的实训教材远不及专业知识教材丰富，金融职业技能实训还要适应新型金融机构的需求，并将新业务、新技能教材化。根据新型金融机构的岗位和岗位群进行实训教学，建立基于新业务工作过程导向的技能实训模式。

(二)职业能力教学情境化、数字化

高职院校的职业技能实训存在灌输有余、启发不足的问题。金融与实际结合非常紧密，致知于行，利用所学专业知识更好地工作，需要教学环境贴合实际的实训训练。因此，高职院校要建立情境化、数字化的实训课程体系，广泛使用计算机仿真教学、数字化实训、远程实时教育等技术，多管齐下提升学生的职业能力。

金融营销等实训课程呈开放式，可采用软件模拟或角色扮演的形式模拟真实情境中业务主体间的博弈。教师应在实训模拟过程中适时引导，帮助学生结合金融知识理顺营销话术，培养学生的灵活应变能力与启发性思维。商业银行柜台业务等实训课程呈固定式，重视业务操作的准确熟练、条理严谨。为此应大量启用数字化、现代化的教学工具，将技能训练标准化。目前已有一些软件公司上线了柜台业务教学的配套软件，学校选择软件应优中选优，及时更新，保证快速上线新业务，紧跟社会实际。同时，建议通过软件进行技能考核，便于数据加工，使教学评价更科学。

(三)师资队伍专业化

金融高职教育存在的问题在于，有一些教师毕业后直接进入学校从事教学，对金融行业具体的经营活动、业务流程并不熟悉。而以培养应用型人才为本的高职院校，恰恰需要一批懂实务、有实战经验的专业教师队伍。

1.让校内教师“走出去”。建议以培养“双师型”教师为抓手，建设专业的师资队伍。《现代职业教育体系建设规划(2014—2020年)》为建立“双师型”教师培养体系提供了有效路径，包括教师的定期实践制度、建立职业教育教师实践企业基地、新任教师先实践后上岗的硬性规定、鼓励职业院校教师加入行业协会组织等。

2.把校外导师“引进来”。为紧跟金融行业的新形势、新业务，鼓励高职院校聘请金融机构管理人员、专业技术人员和能工巧匠担任专兼职教师，补充完善高职院校金融专业师资队伍。

(四)技能大赛提供助力

普通教育有高考，职业教育有大赛。银行业务综合技能竞赛是高职金融类专业建设贯彻落实《国家中长期教育改革和发展规划纲要(2010—2020)》的重要举措。大赛旨在推进金融专业“教、学、考、做、赛”五位一体的教学改革提升，参赛院校可借此平台多方位地提升教育质量。

首先，赛项传承了点钞、货币识假等银行传统技能，高职院校可以此为契机，优化手工技能教学，培养学生踏实肯干的职业素养和精益求精的工匠精神。其次，为促进产教融合，大赛为学校、企业和行业间搭建了信息交流平台。平台每年更新资源，以吸收行业发展新内涵。将大赛资源引入教学，对促进高职金融专业教学改革大有裨益。引入科学的大赛标准，使实训教学更规范；吸纳与时俱进的赛项内容，使数字教学资源更完善。

(五)联合培养创造机会

现代学徒制是校企合作以师带徒强化实践教学的人才培养模式。但现代学徒制遇到了包括学生身份限制在内的诸多困境。浙江某些高职院校的订单式培养模式，在一定程度上突破了瓶颈，有一定借鉴意义。订单式培养采用“企业实践、校园回炉、工学交替”的模式，即大二下学期开始，经过金融机构与学生双选，学校与金融机构建立联合培养的“订单班”，大三上学期由金融机构业务能手承担部分教学任务，大三下学期学生在联合培养的金融机构顶岗实习，毕业之后订单班的学生将直接在联合培养金融机构就业。这种校企深度融合的培养模式不仅极大地调动了学生积极性，更加强了企业参与联合培养的动机。这种面向就业的、与金融机构共同制定人才培养方案的模式，使教学计划紧贴金融机构对人才的实际需求，为真正培养高素质应用型人才创造了机会。

四、结语

高职金融教育的机遇与挑战并存，深化金融职教改革，以顺应金融行业转型发展之潮。课程设置吐故纳新，向上开辟成长空间； 实训教学软硬件升级，“营销”“操作”两手抓；校企合作巧搭平台，竞赛实习开拓新疆界。多管齐下，全方位提升高职金融教学质量，为学生谋求更好的发展，是高职金融教育的必由之路。