第三方支付平合的发展模式分析

摘要：虽然第三方支付在国外来说不是什么新奇事物，但是近几年在我国的发展极为迅速。许多本土第三方支付平台利用各自优势，在中国的市场份额迅速超过Apple Pay、eBay等国外平台，这其中最具有代表性的就是支付宝。本文将从支付宝的发展模式出发，分析支付宝的发展模式对于企业和用户的优点，进而得出国内第三方支付平台学习支付宝发展模式的意义。

关键词：第三方支付平台;发展模式;支付宝

一、引言

近几年，随着网络技术的不断发展，以网络平台为基础的第三方支付快速发展，出现了以支付宝、微信支付、财付通等为代表的第三方支付平台。随后，由此引申出现的移动扫码支付更是与高铁、共享单车、网购一起被称为“新四大发明”，足见第三方支付平台在现代生活的重要性。同时，第三方支付作为“新四大发明”的发展基础，在“新四大发明”中的应用极广。在第三方支付平台中，支付宝作为绝对的龙头，其发展模式也是行业内争相学习的对象。而支付宝利用自身独特的发展模式，逐步拓宽自己的业务涉及范围，主动履行社会责任，提高用户黏度与忠诚度，稳定其在行业内的王者地位。

二、支付宝发展模式概述

（一）抓住机遇，回顾发展历程

支付宝发展历程大体上经历两个阶段，即植根淘宝和独立支付平台。与同时期诞生的其他第三方支付平台不同，支付宝从只面向淘宝，服务于淘宝交易，到支付宝独立发展，向独立支付平台转型，支付宝成为电子商务的一项基础服务，担当着“电子钱包”的角色。

根植淘宝阶段主要指2003年～2004年，在2003年上线时，支付宝主要针对淘宝购物的信用问题，推出“担保交易”模式，让买家在确认满意所购的产品后才将款项发放给卖家，降低网上购物的交易风险，解决淘宝发展过程中的支付瓶颈问题。2004年，阿里巴巴管理层认识到支付宝不应该只成为淘宝的一个附属应用工具而可以成为“独立的产品，成为所有电子商务网站一个非常基础的服务”。同年12月支付宝从淘宝网分拆，支付宝网站上线，由浙江支付宝网络科技有限公司独立运营，标志着支付宝从淘宝网的第三方担保平台向独立支付平台转型。

独立支付平台则是从支付宝分拆后到如今的品牌定位。它作为一个独立的第三方平台，除了维持原业务——为淘宝买卖双方提供信用服务，还积极向其他领域进军，主要包括生活缴费、金融服务、公益活动等。据2019年1月9日公布数据，支付宝用户数已突破10亿，中国用户占7亿，有70%的中国用户使用过三种以上蚂蚁金服的服务。值得关注的是，在2016年支付宝用户为4.5亿，2018年11月28日，支付宝宣布用户突破9亿，这足以说明支付宝的强大发展势头。

（二）顺应潮流，扩大业务范围

支付宝之所以能快速地占领市场份额，成为第三方支付行业的巨头，是因为它根据市场行情对自己的業务进行拓展。现在，支付宝包含的业务范围可以分为内部开发与外部合作，其中内部开发主要包括了线下支付、线上转账（包括支付宝红包）、生活缴费、小额信贷、保险服务等。外部合作则是指它与众多企业合作，包括滴滴、饿了么、高德、淘票票、哈罗单车等，为用户提供在日常生活的方方面面提供方便。支付宝的功能虽多，但是这些功能在开发时是顺应市场行情和时代背景的。例如，支付宝第一年推出支付宝红包功能时，正是在春节前后，并且随之推出的“集五福”活动更是让众多用户疯狂了5年;再如，现如今，随着金融知识的普及，越来越多人认识到了保险的重要性。同时，由于市场行情的不明朗，投资风险较大，大多数人却觉得银行存款利率较低，不愿意将钱存进银行，但是储蓄型保险却不能受市场行情影响，提供比银行存款利率高的回报。这时，支付宝适时地推出了保险服务，并且由于其运营成本较传统保险公司低，使得其备受喜爱。

（三）回馈社会，履行社会责任

作为一个企业，最能赢得消费者好感的地方不在于它的盈利能力，也不在于它的营销方式，而是在于履行其社会责任的方式和力度。

支付宝履行社会责任的主要方式为发动用户参与公益活动。主要通过它的两个具有游戏性质的功能实现：蚂蚁森林和蚂蚁庄园。蚂蚁森林旨在践行生态保护理念，是支付宝客户端于2016年为首期“碳账户’，设计的一款公益行动。用户通过绿色出行、减少出行、减纸减塑、高效节能、循环利用等行为，获得与减少相应的碳排放量相等的绿色能量，用以在支付宝里养一棵虚拟的树。这棵树长大后，公益组织、环保企业等合作方，可以认领用户的“树”，在现实某个地域种下一棵实体的树。2018年，蚂蚁森林被纳入国家义务植树体系。截至2018年8月，蚂蚁森林已经实现在我国沙漠地区中下5552万棵树;央视公开数据显示，蚂蚁森林数目主要种植地——库布齐沙漠森林覆盖率、植被覆盖率已分别由2002年的0.8%、16.2%，大幅提升到2016年的巧.7%，53%。蚂蚁庄园则是一款在2017年推出的公益活动。在用户完成使用支付宝付款等任务后可以领取小鸡饲料，通过喂养小鸡收集爱心鸡蛋，爱心鸡蛋每集齐5个就可以由用户进行虚拟捐赠，合作方进行实际捐赠，捐赠金额将用于特定项目。截至2018年底，蚂蚁庄园累计捐赠18个项目，截至2019年初，捐赠爱心鸡蛋达60亿颗。上述数据足见支付宝履行其社会责任的方式是有效的，力度是足够的。

三、支付宝发展模式优点

（一）从企业角度看

相对于微信支付来说，支付宝则是更加纯粹的第三方支付平台，它依靠的不是社交网络，而是互联网技术。因此，相较于微信支付，支付宝更重视推出背靠互联网技术的功能，包括线上保险、网商银行等。这些能在手机客户端解决了用户需求的功能，为用户带来了便捷，也为支付宝拓展自己的业务范围、增加市场份额提供了可能。同时，相较于传统金融企事业单位，支付宝依靠网络的发展模式能够得到更多的客户的同时也能降低运营成本。而支付宝对市场走向的高敏感度和引领市场走向的能力，也让它成为第三方支付行业中的巨头。

（二）从用户角度看

支付宝对于普通用户的最大意义应该在于支付宝的便捷。支付宝除了利用自身的资金优势开展金融服务外，还与各大商家合作，让用户可以在手机上实现许多功能，免除了用户需要在指定时间前往指定地点的苦恼。例如：为用户提供缴纳水电费的服务，实现一键轻松缴纳生活费用;为高校学生提供校园卡充值、电子校园卡、大学英语四六级成绩查询、找兼职实习等服务，使高校学生的生活越来越便捷。同时，支付宝通过蚂蚁森林提倡绿色生活、通过蚂蚁庄园鼓励人们参与公益活动、通过步数排行榜激励人们多运动等，满足了普通用户的精神需求的同时也为社会发展贡献自己的力量。

四、小结

支付宝虽然成立时间不长，但已经成为中国第三方支付平台的代名词。支付宝之所以能成为行业巨头，与其独特的发展模式是密切相关的。而中国的第三方支付平台已经在我们的日常生活中占据了十分重要的地位。对于支付宝来说，只有反思自身的发展模式，才能看出存在的问题，再加以改进后提高自身的竞争力。若是只有以支付宝为代表的少数几家第三方支付平台发展迅速，很容易形成寡头市场。在寡头市场环境下，许多市场的机制将被破坏。因此，学习支付宝的发展模式对于其他第三方支付平台来说是必要的，这样才能更好地完善市场，发挥市场功能。

作者简介：

邓舒婕，华南农业大学，广东广州。