供给侧改革下小微企业融资管理的思考

姜建宁

摘 要：改革开放四十多年来，我国经济由高速增长转变为中高速增长。为进一步激发社会活力，转变经济增长方式，我国战略性的提出了供给侧结构性改革，以期在供给方面为我国经济发展助力。当前，小微企业融资管理取得了长足的发展，但是还存在着融资渠道单一、自身融资能力不足、融资成本过高等一系列问题，为此，我们必须从融资渠道，企业自身发展，降低融资成本等几个方面不断增强小微企业融资管理能力，为小微企业的发展增添动力。

关键词：供给侧改革 小微企业 融资管理

小微企业作为我国企业的微型主体，为我国的经济发展做出了巨大贡献。小微企业在国家税收、就业、产业转型等方面也发挥着重要作用。当前，很多小微企业发展也遇到了瓶颈，资金不足是限制企业发展的重要因素。所以，如何提高小微企业资金水平，改善小微企业融资管理能力是小微企业面临的严峻现实问题。

一、 供给侧改革下小微企业融资管理的现状

2015年中央经济工作会议提出了在供给侧结构性改革下的“三降一去一补”五大任务，为小微企业转型发展提供了方向。由于小微企业相对于大中型企业具有更强的市场敏锐性，很多小微企业积极的扩大有效供给，提高企业资源配置效率。同时，国家不断加强小微企业的减税降费力度，降低小微企业管理成本，助力小微企业发展。近几年，国家也在不断优化小微企业的融资环境，扩宽小微企业融资渠道，甚至在商业银行设立专门小微企业融资贷款基金，为小微企业的融资管理提供帮助。但是，我们也要看到当前大部分银行为了防范发生金融风险，应对坏账率考核，采取了非单人调查，层层审批制度，贷款全生命周期的严格审核制度，使得小微企业的融资成本不断提高，小微企业融资难问题并未解决。

二、供给侧改革下小微企业融资管理存在的问题

（一）小微企业融资渠道较为单一

当前小微企业融资渠道主要是银行融资、内部融资、抵押信托金融机构融资、社会融资等。在我们调研中发现，银行融资和社会融资占到了小微企业融资的90%以上。如果小微企业为了获得小额融资一般以社会融资为主，如果为了获得超过50万以上的大额融资，则多数利用银行融资。但是，社会融资有时会涉及法律问题，很多小微企业主都谨慎选择此种融资方式。所以，银行融资成为小微企业融资的首选。小微企业融资渠道看似很多，实际操作的难度都比较大，造成了小微企业融资渠道较为单一的情况。如果小微企业的抵押物或者背书能力较弱，也很难在银行获得资金，这样就严重限制了小微企业融资能力，使得企业很难获得充足的发展资金，造成小微企业发展困难。

（二）小微企业融资管理能力难以适应企业发展的需求

当前，大部分小微企业多从事的是低端制造业、非劳动密集型、非资金密集型产业。小微企业的创建与发展，更多的是满足社会资源优化配置的要求，小微企业对整个社会的发展敏感度最高。当前，我国经济进入新的发展阶段，很多小微企业自身经营状况不佳，管理能力不足，融资渠道不畅，严重制约了小微企业融资管理能力，而融资能力差又限制了小微企业的发展，造成了小微企业发展与融资管理的恶性循环，造成了小微企业融资难问题。

（三）小微企业融资成本过高

根据小微企业融资渠道分析，小微企业依靠银行融资相对于社会融资、内部融资等其他方式，成本较低。 但由于银行日趋严格的管理制度，使得小微企业为了获得企业发展所需资金，成本不断的提高。小微企业为了获得贷款，不仅仅要付出高额的利息费用，还有担保费、审计费等其他一些隐性成本。调研显示，小微企业银行贷款利率大部分在7%-10%，小部分贷款利率超高10%，由此可知，大部分小微企业的融资成本过高，限制了企业融资能力。

三、供给侧改革下小微企业融资管理治理的思考

（一）扩宽融资渠道，进一步优化融资环境。

为了不断优化小微企业的融资渠道，在巩固传统的银行融资、社会融资、内部融资的前提下，利用互联网金融功能，强化“互联网+融资”能力。运用当前“大数据”技术和信息化，形成一套切实可行小微企业的诚信白名单，为小微企业抵押物不足，提供解决方案，形成小微企业融资贷款绿色通道，使小微企业融资方式更加多样化。

（二）强化融资能力，加强小微企业融资管理

为了应对当前营商环境不断恶化的情况，不断优化社会资源配置，强化小微企业融资能力，小微企业自身应通过建立合理规范的的财务流程和体系，不断改善企业自身的财务状况，为企业融资能力管理奠定良好基础。与此同时，小微企业应顺应当前供给侧结构性改革的趋势，学习先进小微企业管理经验，增强自身建设，加强自身创新能力，使小微企业的发展走上“快车道”。

（三）建立高效金融服务体系，切实降低小微企业融资成本

当前，我国金融服务体系已经初步形成，但是，对于小微企业的服务能力和水平还有待于提高。金融服务机构应该从小微企业的融资难的实际情况出发，从担保物、担保方式及转押质押方面入手，建立安全、高效的金融服务体系，使得小微企业的融资成本不断降低。同时，不断简化小微企业的融资手续和流程，降低小微企业隐形融资成本。

四、结语

在供给侧结构性改革下，解决小微企业面临着融资管理的各种问题是一项系统的工程，只有在扩宽融资渠道、强化自身建设、建立高效的金融服务体系上下功夫，形成解决小微企业融资管理问题的长效机制，才能让小微企业在改革的浪潮中扬帆远航。

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