金融支持药材产业发展状况调查

任兆炳

摘 要：近年来，按照普惠金融、绿色金融发展战略，宕昌县探索以普惠金融为平台，打造绿色金融为载体的产业发展思路，将中药材产业作为全县支柱产业之一，集中人力、财力、物力紧抓不懈，紧紧围绕将宕昌打造成陇东南“药材大县”的目标，通过调结构、建基地、抓服务、扩面积、促销售、活市场，使中药材产业成为全县农民增收的重要渠道。辖区金融业有力支撑产业发展，通过增加专项信贷投放量、创新抵押担保方式、农业保险分散产业风险等多种金融模式，有力的促进了中药材产业的快速良性发展。

关键词：药材产业;发展状况;良性发展

一、中药材产业基本情况

宕昌中药材生产历史悠久，境内有中药材资源690多种，目前全县家种中药材以四大宗药材為主，品种达20多种，成规模的有岷归、党参、红芪、黄芪、大黄、柴胡、南沙参、赤芍、板蓝根、刺五加、天麻、元胡、半夏、黄连、羌活等;野生中药材有360多种。2018年中药材种植面积达40万亩，相继建成四个药材GAP生产基地，16个县级中药材种植示范点，新引进中药材品种36个，驯化当地野生药材品种13个。

二、金融对当地中药材产业发展的支持情况

（一）加大中药材产业信贷支持力度

宕昌的理川、阿坞、哈达铺等北部五乡镇历来是红芪、当归等中药材的盛产地，当地的农村信用社对中药材种植及加工户的信贷支持功不可没。在农村市场，这部分信贷资金大多用于中药材的种植，而在县城，以中药材收购、加工为主，主要用于药材收购和加工。这些贷款重点支持了永丰公司、中药材收购大户马云、者小虎、者永清等客户，成就了一大批优秀药材经营户和多家药材深加工企业，农村信用社的信贷投入给药材产业注入了活力，成为促进宕昌中药材产业发展的重要而积极的因素。

（二）创新抵押担保方式，解决农户和企业资金

各金融机构自2015年以来，紧密结合县域特色产业和涉农客户“种、养、加、销”各环节的融资需求，实现不同贷款要素的重新组合，突破传统模式，创新特色信贷产品，推出了农民专业合作社贷款，加大对药材农民专业合作社的支持力度，并通过药材农民专业合作社带动贫困群众脱贫致富，一年多来，共为药材农民专业合作社累计发放贷款8600多万元，实现合作社发展、贫困户增收、信贷资金安全的“三赢”目标。

1.“合作社+农户+金融机构”模式。由金融机构为药材专业合作社发放贷款用于扩大收购规模，药材专业合作社一方面吸收贫困户和建档立卡户入股，一方面带领农户调整药材种植结构，并提供保护价收购和务工岗位，保证贫困群众稳定增收。例如宕昌县理川理想中药材农民专业合作社，从邮政储蓄银行和农村信用社共贷款550万元，其年销售能力从之前的200吨提高到目前的560吨，发展种植基地360亩，带动周边贫困群众400多户，其中建档立卡户64户，进行中药材种植，并提供高于市场价0.5-2元不等的保护价收购，2017年，其带动的贫困群众平均增收19000多元。

2.“担保+农户+金融机构”模式。由农民专业合作社的法人为贫困群众提供担保，贫困群众向当地金融机构申请贷款，按照专业合作社的收购意愿进行药材种植，并由合作社提供保护价收购，收购后先归还贷款，其余款项归农户所有，实现了合作社发展、贫困户增收、信贷资金安全的“三赢”。例如宕昌县八力大东山药材专业合作社，先后从金融机构获得贷款517万元，其收购加工能力比之前提高1.3倍，年产值达到910万元，发展药材种植基地3100亩，带动周边群众510户，其中建档立卡户116户，大力发展药材种植。在此基础上公司法人利用其自身和当地金融机构多年来的良好合作信誉，为缺乏担保、抵押，有强烈致富信心和能力的贫困群众26人提供5-8万元不等的贷款担保，被担保的群众平均增收2-3万元。

3.“联保+金融机构”模式。与金融机构有着良好合作信誉的三户农民专业合作社互相提供担保，金融机构进行贷款支持，鼓励其带动贫困群众脱贫致富。例如，邮政储蓄银行2015年为宕昌县理川丰达药材农民专业合作社贷款150万元，由两家药材专业合作社提供联保，扩大药材收购加工规模和发展电子商务。2016年其销售加工能力由之前的300余吨提高到500吨，电商线上收入达到120万元，并带动贫困群众114多户，农户平均增收12000元。

三、金融支持中药材产业发展中存在的问题

（一）金融机构信贷管理制度存在缺陷

金融机构目前发放的中药材贷款大部分都是一年期限，但中药材的生长周期较长，红芪、党参、当归等药材从种植到采挖需要三年的时间，一年内没有经济效益，贷款期限满足不了广大药农的生产需求，加之农村信用社贷款利率过高，使部分种植户无力承受。

（二）农业保险及担保组织体系建设滞后，农村金融中介机构作用发挥有限

宕昌县自然灾害频繁，农业基础条件差，农民应对和抗御灾害的能力弱，靠天吃饭的药材产品没有有效的农业保险作保障，将一定程度上制约信贷资金的投入。另一方面，需要融资的药农可供担保的抵押品供给不足。宕昌农户可供抵押担保的资产严重缺乏，一部分药农和药材经营小企业不能提供有效的抵押担保品，制约了信贷的获取，加之没有专门的担保中介机构，部分农户受自身经济条件限制，别人不愿意为其提供担保，致使贷款无法发放。

（三）市场调控乏力，价格波动使中药材贷款不良率上升，影响了金融的支持力度

受市场机制不完善的影响，近几年药价的下跌和不平稳使广大药农还款能力受挫，增加了金融机构信贷资金的风险。2006年下半年以来，宕昌的药材市场再次陷入低谷，市场持续疲软，使部分农村信用社提供给药农的贷款形成逾期或不良，增加了农村金融机构的经营风险。

（四）信用环境得不到优化

部分药材企业在改制过程中不规范的操作行为和恶意逃废银行债务，致使银企关系严重恶化。人民银行的征信系统尚未全面覆盖农户、个体工商户及一些规模较小的个体私营企业，个别企业或个人信用理念落后、信用意识淡薄，一部分药农借了钱以后存在拖欠赖账思想，给金融机构带来损失隐患，直接影响了银行信贷资金的投入。地方政府、司法机关对金融债权的法律保护不力，严重挫伤了银行加大信贷投入的积极性。