商业银行绿色信贷创新实践与相关政策建议

王 晨 ，王 博 ，梁 爽 ，赵俊贤

（1.吉林建筑大学，长春 130118；2.渤海大学，辽宁 锦州 121013）

引言

雾霾天气的存在给人们的日常生活带来诸多不便，如何进行环境保护，提升环境质量已成为当下热议话题。保护环境人人有责，为了积极响应国家号召，商业银行紧跟时代发展潮流，实行绿色信贷机制。绿色信贷政策是为了迎合我国环保工作展开而进行的，为了推进可持续发展和环境友好型社会的建设，我国的商业银行积极响应国家的号召，实现了绿色信贷机制，但是在实现推广的过程当中，仍存在着一系列的问题，需要我们进行解决。

一、绿色信贷的含义和要求

绿色信贷主要是通过提高信贷门槛来限制重污染企业的贷款额度来达到环境保护的目的，相关环保部门质检合格的企业或符合环保标准的项目，才能得到商业银行的审批借贷，否则不予借贷，已经发放的贷款也会被回收，企业被记入环保黑名单。商业银行的绿色信贷制度接受大众的监督和检举，将环保评估的信息公开透明，公司的信息和经费的支出都需要有依有据，绝不允许污染的项目或企业借贷和续贷，公平公正，不恶意包庇污染严重的企业。银行通过绿色信贷制度，在一定程度上帮助银行清理信用度低的客户，减少了“算死账”工作量，还有利于控制污染程度和社会的可持续发展。随着我国的经济发展，取得了重要的成就，生态环境受到了严峻的挑战，各种污染问题直接敲响了污染治理的警钟。与此同时，我国金融界出现了绿色信贷的意识，绿色现在也被社会各界所关注，推行绿色信贷，有利于建设资源节约型，环境友好型社会，在我国具有重要的推广价值和推广意义。但是，我国的商业银行在绿色信贷方面仍处于起步阶段，涉及到很多商业利益与社会利益之间的冲突，为了谋求银行、政府和企业三方面的共同利益，需要从多方面着手来进行综合调整。

二、商业银行绿色信贷的现状与不足之处

（一）绿色信贷发展的现状

1.加大资金的投入，全力以赴帮助企业治理污水、处理工业垃圾等，给予资金保障和绿色信贷支持，资金需要从政府银行和企业三方面进行筹措，通过对绿色信贷的购买来为环境治理工作提供有效的资金保证，以保证整个工作的运行和开展。

2.明确绿色信贷制度的要求和环保指标的检查标准，毫不松懈的严抓污染超标的企业，不达标的企业不允许借贷或续贷。对于购买绿色信贷的企业，要进行及时的环境治理检查，以及绿色污染处理状况检查，对于不符合管理标准的企业，不能够给予发放绿色信贷，保证资金利用的有效性和严谨性，为我国的环境治理工作展开提供更有力的支撑和保障。

（二）绿色信贷制度的不足之处

1.绿色信贷制度落实的问题。国家在绿色信贷制定了一系列制度和政策法规，但制度的应用性低，针对性弱，没有紧跟时代发展步伐进行整理和更新，执法人员的松懈怠慢，对绿色信贷环保评估不重视，导致某些企业乘机混水摸鱼。这种现象直接限制了绿色信贷广和绿色信贷所应当发挥的重要作用。在我国环保领域，信贷作为一种新兴的商业手段，需要得到有效的运用与推广，企业必须加强绿色信贷制度的落实，做好绿色信贷工作的实施。

2.绿色信贷制度单一、无创新。目前商业银行信贷主要以大项目贷款为主，忽略了小型个体经济的融资产品和金融方案的策划与设计，仍按照传统的经营管理模式，缺乏创新与实践。如果不重视小企业的绿色信贷的推广与开展，将会对绿色信贷整个业务造成很大的影响，因为我国存在着很多的小企业，小企业的污染工作，对于整个大气防治工作也会产生很大的影响。所以，必须要重视小企业这个新的群体，加强对小企业的信贷扶持力度。

3.缺乏专业的环保评估人员。各大商业银行普遍缺乏专业评估企业是否达标的专业质检员，只是基于流程要求，对企业进行了表面的检查和评估，未能给出全面的评判和分析。在人员的培养方面，我国环境治理的环保评估专业人才，在环境治理的过程当中，由于缺乏专业人员的职称，导致环境治理工作无法得到有效的展开，作为绿色信贷的推广与筹措也造成了一定的阻碍。

三、完善商业绿色信贷的相关政策建议和创新实践

第一，国家出台绿色信贷的优惠政策。对评估达标的企业实行奖励政策，减免一部分税收，给予一定的补贴，提高企业对环保的重视；信用度高的企业可以增加贷款的额度，提供更多的优惠政策；对模范的企业进行表彰，优惠制度优先考虑模范企业，对不达标的重污染企业或违规企业进行通报批评，三年内不得参加评优，禁止其开发新项目，直到检查合格为止。

第二，建全绿色信贷的评估政策和要求。统一环保评估标准，加强绿色信贷制度的监管，依法按照相关流程审批，明确各部门的责任，确保绿色信贷制度有法可依，完善各大商业银行的金融服务类别，扩大业务的范围，通过创新实践绿色信贷的业务，吸引更多信用度高的企业贷款。

第三，由强制的政治模式转为经济与市场的调控。传统制度则对重污染的企业实行强制的停业整顿，不能从根源解决问题，停业整顿不利于国家经济的可持续发展，要从根源处遏制污染，让企业自觉进行污染处理。各大商业银行需正确运用经济手段来调控企业，制定责任机制，让企业主动摒弃污染严重的项目，引进绿色能源生产技术，改变传统重污染的生产方式并对技术进行革新，自觉承担保护环境的责任。

近年来，环境污染越来越严重，保护环境已经成为每一个人不可推卸的责任，商业银行绿色信贷制度，承担了一部分社会责任，起到了环境保护的作用。银行切断重污染企业的经济来源，引起企业对环保的重视，企业就会事先把环保工作做好，而不是出了事才治理，达到了治理污染根源的目的。我国商业银行认真实行并加强创新实践绿色信贷制度，将为我国建设资源节约型、环境友好型社会，构建和谐社会有所帮助。

参考文献：

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[3]方智勇.商业银行绿色信贷创新实践与相关政策建议[J].金融监管研究，2016，(6)：57-72.

[4]张璐阳.低碳信贷——我国商业银行绿色信贷创新性研究[J].金融管理与研究，2010，(6)：24-27.

[责任编辑 陈丽敏]