推进“以房养老”要在供给侧发力

新华社8月10日报道，银保监会日前发布通知，决定将老年人住房反向抵押养老保险扩大到全国范围开展。老年人住房反向抵押养老保险，是一种将住房抵押与终身年金保险相结合的创新型商业养老保险业务，即拥有房屋完全产权的老年人，将其房产抵押给保险公司，继续拥有房屋占有、使用、收益和经抵押权人同意的处置权，并按照约定条件领取养老金直至身故；老人身故后，保险公司获得抵押房产处置权，处置所得将优先用于偿付养老保险相关费用。

点评：“房子”和“养老”是关乎民生的两件大事，“以房养老”将二者相结合，解决了老年人“房产富人、现金穷人”的生活窘境。不过，“以房养老”自2014年开始试点至今，目前仅有幸福人寿一家保险公司推出一款产品。有记者从幸福人寿了解到，截至2018年7月31日，“以房养老”业务累计签约201单（141户），累计承保139单（99户）。仅从数字来看，用“市场反应冷淡”来形容并不为过。

“以房养老”业务试点期间的数据，不仅仅是百姓对新生事物的正常反应，更反映出保险机构对风险的顾虑。面对人民群众对“老有所养、老有所依、老有所乐、老有所安”的向往与现有的养老保障供给不平衡不充分之间的矛盾，困难不能成为此种保险停滞发展的理由，相反，需要得到直面与解决。

在政策层面，要推动顶层设计更加完善。比如，有关部门通过设立专项基金，给予风险损失一定的经济补偿或通过其他方式形成信贷双方的“兜底网”；制定积极的财税扶持政策，对“以房养老”产生的贷款利息收入，免征增值税及附加税；对涉老业务，免除房产交易环节的税费。另外，对于反向抵押养老保险在运行中一些法律衔接的空白点，应尽快寻求制度上的解决之道。比如，“以房养老”保险业务抵押权在先，房产处置在后，保险人与继承人办理继承过户须先解押房产，但解押后如何保障抵押权人顺利实现债權？在房产登记管理条例等方面应给予法律保障。

但是，“以房养老”也面临着一些预料之外的难题。央视近日发起的一项调查显示，71%的被调查者不选择“以房养老”，背后的最主要原因并非是传统观念与“以房养老”之间的冲突。在被调查者中，认为“养儿防老比较好，房子可以留给后人”的占10%；认为“子女反对容易引发家庭矛盾”的仅占1%。而认为“收益不划算，感觉一辈子白辛苦了”则占到64%；12%认为“形式条款太复杂不太容易理解、怕吃亏”；另有10%的被调查者选择“其他，比如房价上涨，但获得的养老金又太低”。

可见，“以房养老”要想实现积极发展，关键要在供给侧发力，参与的保险机构正是关键。正如银保监会所要求，保险机构要做好金融市场、房地产市场等综合研判，加强老年人住房反向抵押养老保险业务的风险防范与管控；积极创新产品，丰富保障内容，拓展保障形式，有效满足社会养老需求，增加老年人养老选择。

新政策

进一步疏通货币政策传导机制

8月18日，银保监会下发《中国银保监会办公厅关于进一步做好信贷工作提升服务实体经济质效的通知》，进一步疏通货币政策传导机制，满足实体经济有效融资需求。大力发展普惠金融，强化小微企业、“三农”、民营企业等领域金融服务。积极发展消费金融，增强消费对经济的拉动作用。

《关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》出台

国务院近日发布《关于打赢脱贫攻坚战三年行动的指导意见》。从脱贫攻坚任务看，未来3年，还有3000万左右农村贫困人口需要脱贫，其中因病、因残致贫比例居高不下，在剩余3年时间内完成脱贫目标，任务十分艰巨。

我国将加快区块链技术在商务领域的应用

商务部国际贸易经济合作研究院消息，我国将加快区块链技术在商务领域的应用，为发展数字商务带来新动能。区块链技术特点决定了可以比较好地解决交易中的一些信任和安全问题，在商务领域也已经有一些应用案例。