我国商业银行金融创新研究

郭燕英 中山农村商业银行 3109131

当前商业银行在发展的过程中面临着来自多方面的挑战，所以只有找出商业银行在发展创新中存在的问题，并采取相应的措施进行解决，制定商业银行金融创新的相关措施，才能提高商业银行的经济收益，使其更好的为人民服务。

一、当前商业银行发展过程中存在的问题

（一）法制体系不健全

我国市场经济体制的确立，导致了我国银行管理模式也在不断发生变化，传统的行政管理方式已经融入市场化的进程之中，但是在进行管理制度变革的同时，相应的法律制度却不能随之完善，导致法律体系已经不能够适应当前商业银行的管理机制，从而不能有效的对商业银行的工作进行监管，给商业银行的利益带来严重影响。

（二）缺少创新意识

我国商业银行能够从贷款或者银行的基础业务中收获较大的利益，所以其凭借自身优势，缺少创新意识，不能进行金融创新，导致商业银行的发展不能适应当前市场经济发展的进程，比如利率的增加问题、互联网络的打击，严重降低了商业银行从基础业务中所获取的收益，但是商业银行的管理人员并不能意识到这一问题的严重性，从而给商业银行的发展造成严重影响。

（三）缺少创新型人才

当前银行工作人员大都是经验丰富的人员，所以其思想比较老旧保守，缺少创新意识，加之银行并不能根据自身情况引进先进的创新性人才，造成金融创新过程中缺少专业的人才作为支撑，间接影响了商业银行金融机制的创新。

（四）缺少市场化的利率

银行利率取决于政府的宏观调控，商业银行在利率的确定方面与市场经济发展情况脱离，影响商业银行自身的收益，导致银行缺少资金和精力进行金融创新。

（五）缺少有效的监管

商业银行的金融系统存在管理缺陷，导致金融系统缺少政府的有效监管，加剧了商业风险的发生，由于商业银行缺少合理的保证机制保证自身的经营效益，也就无暇关注金融创新，不能引进先进的创新型人才，直接影响了金融创新。

二、如何进行金融创新

（一）确立创新理念

想要进行金融创新就必须确立创新理念，只有有先进的创新理念作为依托，才能够开展标准化的金融创新。所以企业在确立创新理念的过程中，需要结合商业银行的经营状况、所处位置及市场经济环境进行，引进先进的经营管理概念，利用先进的科学技术水平，不断提升创新理念，进行金融创新。

（二）以客户为服务中心，以市场经济为背景

商业银行想要顺应时代发展，被人们所接受和应用，在进行金融创新的过程中，就必须结合市场经济发展的背景方向作为金融创新的主要方向，并且需要树立服务观念和服务意识，当前客户是银行获取经济收益的主要来源，所以在进行金融创新的过程中，必须以服务客户和满足客户需求为主要目的，以便提升用户体验。所以这就需要银行能够及时进行市场调查，对未来金融行业的发展方向及客户的需求进行调查研究，进行具有预见性的金融创新机制，提升商业银行在同行中的竞争力。

（三）建立商业银行品牌及服务特色

在进行特色服务的过程中，需要根据不同客户的需求制定不同的服务方案，以便能够满足客户需要，根据客户能够为商业银行创造的经济利益合理划分服务等级，以便能够为商业银行保留优质客源，保证商业银行的平稳运行。由于不同等级的用户能够为银行创造的经济利益存在差异性，所以服务过程中也应该建立差异化的服务方案。建立具有特色的银行品牌，能够挖掘隐藏型的客户，有利于为客户提供更加优质的服务。

（四）创新金融管理制度

金融管理制度是进行金融创新的基础，只有创新金融制度，才能够推动金融创新的步伐，所以金融企业需要创新金融监管机制，创新银行的组织结构和类型。当前我国商业银行进行金融管理的主要方式就是以政府的直接调控作为主要手段，但是这种管理制度在一定程度上制约了金融创新，所以相关部门应将管理权限交由银行，仅仅间接配合商业银行进行协调管理，以便为商业银行的金融创新提供广阔的空间。

（五）创新银行业务

银行业务是银行获取经济收益的主要方式，但是互联网络的打击严重减少了商业银行的经济收益，那么这就需要商业银行能够不断创新银行业务，从存款、贷款、代理、中间业务等多个方面入手，制定更加符合客户需求和利益需要的业务类型。

（六）技术创新

随着我国科学技术水平的提升，只有能够提高商业银行运营过程中的技术水平，才能够提升银行经营效率，增大银行的业务规模，所以这就需要引进创新型人才，并且进行金融创新的过程中，将其与网络相结合，开设具有先进性、便捷性、时效性的网络银行，让人们可以自由便捷的享受商业银行的各项服务。

三、结束语

综上所述，随着经济的快速发展和市场经济体系的确立，商业银行想要适应时代发展，就必须不断进行金融创新，引进先进人才，确立创新理念，尊重客户需求，创新管理制度，创新业务类型和技术，促进商业银行的发展。