互联网金融驱动实体经济创新发展的战略分析

摘 要：在虚拟经济中，互联网金融占据十分重要的位置，其作为当前金融行业发展中的一种创新模式，不仅体现了金融业在互联网时代发展的主导方向，也进一步促进了实体经济的发展。本文主要对互联网金融驱动实体经济创新发展的战略进行分析。

关键词：互联网金融；实体经济；创新发展

互联网金融主要是基于互联网工具，比如大数据、搜索引擎等，进行第三方支付，为用户提供针对性的信息中介与资金通信服务，是当前金融行业发展中，一种新型的金融模式。因互联网金融是将金融领域与互联网应用进行有机结合，进而延伸与创新传统金融理念，以普金融与去中介为核心，故对于进一步推动经济的发展，具有非常重要的意义。

一、互联网金融的优势

互联网金融自发展至今，互联网金融主要有众筹、第三方支付、互联网消费金融、互联网积极与保险类、网络借贷这五种核心业务。其中第三方支付也属于支付中介的一种，第三方支付平台是不参与金融运作。在人们生活中常见的第三方支付平台有财付通与支付宝，其主要是通过与金融机构建立合作关系，为用户提供更优质的金融服务。因第三方支付平台主要赚取的收益来源于中间业务收入，故不存在风险性问题。虽然未参与金融运作，但在实际应用的过程中，因涉及到支付业务，故将其划分央行的监管范围。而网络借贷可以细分为P2P借贷与网络小额借贷这两种。其中网络小额借贷主要是小额贷款公司在线上推广的一种业务，基于互联网，降低客户的融资成本。小额借贷公司的线上借贷业务的具体操作是将自己的钱放给借款人，根据借款的时间，赚取利息。而P2P借贷具体而言，就是个体对个体的网络借贷，在借贷的过程中，需要借助互联网平台进行相关的交易。目前，P2P平台只为借贷的双方提供信息中介的服务。网络借贷的业务主要是由银监会进行监管。互联网消费金融，也是一种小额借贷的形式，其借贷主要用于具体的消费。例如，当前人们生产生活中常应用京东白条、支付宝中的蚂蚁花呗来购买自己想要的商品。在电商行业快速发展的环境下，消费金融市场的发展前景十分可观。股权众筹融资主要是企业股东通过向普通投资者转卖部分所有权的方式，扩大企业的融资范围以增加融资成本，因此，股权众筹融资也是引进新的股东的一种融资方式。在股权众筹融资中，基于互联网众筹融资中介机构，进行相关的交易。虽然众筹具有小额与创新的特点，与另外四项核心业务相比，其在监管方面也较为宽松，但因其收益不稳定，也存在实际收益远低于预期收益的可能性，故普通投资者选择要慎重，但也归属于股票投资的范围，因此，由证监会进行监管。最后一种是互联网基金、保险类。在互联网不断发展的环境下，其也逐渐成为一种新型的销售模式，目前主要用于销售传统的理财产品，比如保险、信托与基金，这三种产品在互联网上的销售规模较大。而每一种产品所属的监管部门均不相同，互联网保险销售由保监会进行监管，其销售过程也相关业务交易均由保监会进行负责与管理。互聯网信托类产品的销售由银监会负责管理，基金由证监会监管。综合上述的内容，了解到互联网金融主要是通过模糊化间接金融与直接融资的边界，使投融资模式的发展更加民主化、自由化与分散化。

二、互联网金融与实体经济融合关系

1.有共同的发展目标

（1）互联网金融最明显的优势是其可以通过互联网将资金、货币高校配置到经济体与个体，使经济活动中的信息透明度得到大幅度的提升，其服务范围可以扩展到长尾市场。因互联网金融可以将金融普惠到个人与小微企业，故可以为实体经济的发展创造更加有效与便捷的服务。（2）实体经济不仅是衡量互联网金融质量的重要指标，还是检验其发展程度的关键标准。因此，互联网金融必须坚持以实体经济为落脚点与出发点，具体而言，就是促进实体经济的升级发展是当前互联网金融发展战略的本质，而提高社会经济的服务水平是其最终的目标。综合上述的内容，实体经济与互联网金融在发展动力、结构、规模以及质量上属于相互影响的关系，故两者之间具有相同的发展目标。

2.实体经济是互联网金融运行与产生的基础

互联网金融是基于互联网时代，为满足实体经济发展要求而产生的一种新型的经济活动。在实体经济的快速发展环境下，各方投资者对于资金的需求量也越来越高，这不仅拓展了互联网金融的发展空间，也为促进互联网金融的稳定发展积累了庞大的客户群体。在此背景下，实体经济发展的社会闲散资金也有了明显的增加，其社会闲散资金是互联网金融在整合与利用社会资金中的主要物质来源。因此，互联网金融发展的根本保障主要来源于实体经济的发展，实体经济发展态势直接影响到互联网行业的发展。

3.相互促进与推动

随着互联网金融的迅速发展，对传统金融运营模式在造成巨大打击的同时，也给国内经济结构的发展带来了颠覆性的影响，并进一步推动传统金融模式在互联网时代下必须创新金融产品、不断引入先进的互联网技术、优化运作流程、为金融用户提供更全面的服务为基础拓展服务职能，进而提高传统金融的可持续发展能力。在消费金融市场快速发展的环境下，以网络为平台的借款业务越来越多，尤其是这两年，呈现出迅猛的发展态势，从经济学的角度分析，互联网金融的快速发展，不仅弥补了传统金融的不足，比如其一直未能实现的金融职能，还给促进实体经济转型发展产生了积极效应。

三、实践战略

1.健全互联网金融的市场准入标准

健全互联网金融的市场准入标准可以从以下三个方面进行：（1）设立牌照制。在确定牌照发放标准的过程中，需要结合网络借贷平台的信用评级情况，确保建立的牌照制的实用性与有效性，进一步提高平台统计管理的效率，且同时，提高金融平台的资质水平；（2）注册资本金。政府要明确规定P2P平台的最低注册资本金，降低其平台交易的风险率，进而实现对投资的有效保护；（3）风控体系。在P2P平台的未来发展中，风控体现水平是其核心的竞争力。因此，在健全互联网金融市场放入标准中，要提高其抗风险能力，可以从风险准备金制度与平台风控团队入手。

2.加快互联网金融资金流动

为了有效解决当前国内实体经济发展中的融资渠道单一的问题，政府要充分发挥自身的主导作用，驱动其与互联网自己的流动，从根本上，解决当前国内中小企业融资困难的问题。首先，政府为中小企业提供一定的财政补贴，并出台相应的税收优惠等政策，通过这种加大政策引导的方式，使互联网金融的配置得到进一步优化，也丰富了企业的信贷资源，确保信贷资源可以服务于达到政策扶持标准的中小微企业。为确保负荷政策扶持要求的中小微企业可以获得互联网金融资金的支持，政府必须对政策补贴对象的信用等级、交易规模、类型、注册资本与交易增长率有明确的要求。其次，构建一套完整的资金评价机制，基于全面收集评价的信息，客观评价互联网金融服务实体经济的成效，为改进与提高服务质量，提供重要的参考依据。

3.健全互联网金融监管体系。

健全互联网金融监管体系的主要目的是为了防治在互联网金融发展中出现饱满经济，为实体经济的稳定发展，提供有效的保障。在互联网金融监管的过程中，通过引入分级监管的方式，综合发展涵括了互联网金融企业、第三方专业机构以及行业自律组织，并将其作为主体，实行三级监管机制，在此基础上，建立多层次的监管体系。同时，互联网金融企业还要基于互联网，构建信息发布平台，使更多的受众群体可以及时、全面了解到项目的预期收益、资金运作与投资期限的情况，同时在信息发布平台，互联网金融企业还要及时发布可能会影响社会经济的稳定发展与重大风险事项的信息，进而有效避免出现信息不对称的情况，为政府部门有效监管互联网企业财务情况，提供可靠的依据。

四、结语

综上所述，要规范与进一步推动互联网金融行业的发展，不仅要健全互联网金融的市场准入标准，还需要政府充分发挥自身的主导作用，为符合政策扶植要求的中小微企业提供财政补贴，并使其可以获得互联网金融资金的支持。同时，还要建立一套完善的互联网金融监管体系，促进互联网行业的健康发展。

参考文献：

[1]袁建业.互联网金融与宏观经济：影响、关系、政策[J].生产力研究，2016（11）.

[2]張永京.互联网金融对宏观经济的影响[J].现代工业经济和信息化，2017（03）.

作者简介：胡庆国（1973- ），男，汉族，湖南宁乡人，中国地质大学（武汉）工商管理硕士，高级政工师，曾在宝钢韶关钢铁任职，现任韶关星火创客科技有限公司董事长，广东磊星智能停车科技有限公司总经理，研究方向：企业经营、互联网经济