乡村振兴战略下农村金融发展模式的创新

刘军

摘要：基于乡村振兴战略背景，就如何发展农村金融模式进行了探索，发现农村金融发展新模式，助推乡村发展。

关键词：乡村振兴；农村金融；发展模式

中图分类号：F832.35 文献标识码：A

文章编号：0439-8114（2018）16-0118-02

DOI：10.14088/j.cnki.issn0439-8114.2018.16.028 开放科学（资源服务）标识码（OSID）：

The Innovation of Rural Financial Development Model under

the Strategy of Rural Revitalization

LIU Jun

（Innr Mongolia Bureau Geomatics Center，Huhhot 010051，China）

Abstract： Based on the background of rural revitalization strategy，it was explored how to develop rural finance，in order to find out a new rural development model，to boost the development of rural area.

Key words： rural revitalization； rural finance； development model

党的十九大报告明确指出，加快社会主义新农村建设，必须要解决好“三农”问题，助推乡村振兴战略发展。在当前形势下，如何推动新农村建设直接关系着中国广大农民的直接利益[1]。鉴于此，对农村金融助力农村经济发展的模式进行了分析，就如何促进农业经济现代化，推动农业产业化发展进行探讨。

1 乡村振兴战略下发展农村金融的必要性

实施乡村振兴战略，是党的十九大作出的重大决策部署，是新时代做好“三农”工作的总抓手。而农村金融作为农村经济的重要组成部分，可助力农民实现持续增收，其必要性不言而喻。从乡村振兴战略的金融发展诉求来看，进行乡村振兴还需要破解城乡二元结构，逐渐实施振兴乡村的政策。不断实现城乡之间的元素合理配置，由农村转向城市的单方向流向变为城市和农村之间的良性双方向流动，实现产品和要素一体化，在这个过程中金融作为关键因素将不断推进乡村经济发展。

2 乡村振兴战略视角下农村金融发展的内容

2.1 完善城乡融合金融服务体系

2.1.1 不断提高农村金融市场准入标准 近几年农村金融服务的深度和范围有了很大的发展，但在覆盖程度和服务质量层面上仍需不断提升。要进一步提高准入标准，深化改革，采用预防风险等方式不断打造农村的金融竞争环境。

2.1.2 建立现代农村金融体系 建立政策性金融、商业性金融等多种金融服务系统，推进农村信用社尤其是省联社改革。进一步促进农村数字普惠金融的发展，在适当的环境中增加金融方面的供给，真正提升金融对“三农”的扶持力度。

2.2 优化城乡融合金融支持机制

2.2.1 完善财税激励体制 健全财税激励体制，鼓励资金向城乡融合方面流动。借助对农村金融组织降低税率等惠农政策，提升对“三农”信贷方面的投入力度。此外，还可以充分发挥财政转移支出的功能，最大程度地落实农业方面的补贴政策。

2.2.2 完善风险补偿体系 不断健全贷款担保系统，建立多个层级的贷款担保基金。进一步完善农业保险系统，在条件允许的情况下，增加彼此相关的农业保险组织之间的合作，同时商业保险组织和政府保险机构能够提供再保险服务。强化金融服务的风险防范工作，进一步健全管控系统，实现金融风险防范工作的制度化、程序化。构建风险“防火墙”，预防非法集资、金融传销等风险情况的出现，一旦出现风险，将严格按照相关规章严肃处理。

2.2.3 构建“金融+科技”的农村金融良好环境 深入分析农村金融科技建设的关键问题，促进大数据、信息安全等高新科技在农业金融方面的运用，建立“金融+科技”的良好氛围，以消除障碍因素，促使农村金融在城乡融合方面发挥作用。

2.3 金融助力精准扶贫

精准扶贫是推动农村全面振兴的关键内容。坚持精准扶贫，重点攻克深度扶贫地区的脱贫工作，同时做好精准脱贫的相关任务。农村金融组织应该坚持优先满足贫困地方的脱贫需要，向深度贫困的地方提供多样的金融服务工作，努力做好脱贫攻坚战的准备工作。同时加强深度贫困地方扶贫再贷款管理工作，提高扶贫再贷款倾斜程度。增加深度贫困地区能够直接得到资金的渠道。确保贫困地方的居民能够有足够的补充医疗保险，切实做到相关保险的全覆盖。完善银行金融组织的相关考核体制，监管部门和银行内部的考核要充分考虑到精准扶贫贷款可能存在不良率，对这样的情况要有容忍度。金融部门在精准扶贫工作中应为实现乡村振兴战略提供前期准备工作，做好障碍的清除工作[2，3]。

3 乡村振兴战略视角下发展农村金融的相关思考

建设和完善农村金融是工作的重难点，农村金融问题要得以解决需要从体制上进行根本改革，不仅需要新政策的出台，也需要进行人才的引进和培育。

3.1 发挥政府职能作用，为农村金融发展创新融资渠道

近年来中国各地农业部门都会发放津贴及补助给农民一部分保障，促进农村金融发展。据统计，中国财政部门补贴农村金融金额已超过400亿元，当前的农业信贷体系已经步入正轨，农业信贷金额高达380亿元。2017年9月农业部举办的农业高峰论坛中总结得出10个农业金融创新方案，发展勢头迅猛，其创造的市场规模基本处于十亿级和百亿级。经分析发现，这些创新模式发现和培养实践均离不开政府的经济支持，因此要利用好政府财政功能，积极完善农村金融建设。

3.2 注重农村金融人才培育，保障农村金融健康快速发展

人才培养是农业金融发展的重大难题之一，应鼓励金融和农业人才加入到农村金融建设队伍之中，通过建立培训农业和金融知识的机构为农业金融的发展和完善建立坚强的后盾。

3.3 优化设计农村金融产品，规范农村金融发展模式

中国农村金融改革现已初具成效，但仍存在一些问题，如部分地区的农村金融合作条款已经不能够很好地满足农民的需要，影响了农民的生产积极性。因此，农村合作条款需进行重新设计，从科学的角度逐步完善和修改，根据不同地域的生产方式和基本情况进行设计调整，如农业贷款金额和利息等都需要随着经济发展状况进行重新规划。

3.3.1 关于贷款条款的制定 根据当地农村的经济状况和农业发展规模进行贷款条款设定，包括贷款金额和利息等。银行在收集贷款人信息的时候需要了解其信誉度和所占农田资源以及其亲属关系，更加详细地掌握贷款者的基本资料，对贷款者的偿还能力进行风险评估，并以这些基本信息决定发放不同的贷款。如若贷款者在乡村中介的信誉评判体系中信誉良好，则银行可以考虑为贷款者制定为期较长的合约，这样银行风险将大幅降低而农民的贷款也得到了保障，促进农村金融稳健发展的同时也完善了农村信用体系的建设。

3.3.2 乡村中介补偿条例的制定 乡村中介补偿条款需要依靠贷款金额和贷款周期进行定制，农村中介在贷款事宜中起到收集贷款者信息和督促还款的作用，构建了良好的农村信用体系，因此可以依据贷款者的金额和周期对农村中介进行奖金发放。

3.4 建立风险管控机制，注重农村金融风险防范制度改进

3.4.1 构建信贷与订单合同共存的制度 为了促进农村金融的发展，需要将信贷与农业订单进行结合。银行需对农业收成有保守估计，对其利益进行细分并设计条款进行利润返点，提高农民对贷款和生产的积极性。

3.4.2 实行多种担保方式 担保方式可以从生产量和固定资产等方面进行选择，农业的发展需要农民进行农业生产，因此要尽可能降低农民的贷款门槛，从而鼓励和激发农民的生产激情。对于农产品产量高的地区可以实行以农产品为主的担保方式，此项担保方式已在部分试点展开。另外农村土地所有权等也可以作为担保方式，这样灵活便捷的贷款方式也更方便农民获取农业贷款。

在当前乡村振兴战略视角下农村金融产品的发展推动着农村经济健康发展，要加强对农村金融发展模式的深入探讨，优化产品结构，延伸融资渠道，在资金管理和风险管控上结合金融产品建立风险防范机制，如此才能够让农村金融在振兴乡村战略中发挥其应有的作用，推动农村建设，实现美丽乡村建设目标[4]。

参考文献：

[1] 周庆华，姜长征.美好乡村建设中规划与建筑问题的探讨[J].安徽建筑大学学报，2013，21（1）：77-81.

[2] 彭建涛.临泉县美好乡村建设中的问题与对策[J].合作经济与科技，2014（2）：29-30.

[3] 姜文来.为新时代乡村振兴提供指南——中央农村工作会议特征研究[J].中国合作经济，2018（1）：40-41.

[4] 纪志耿.當前美丽宜居乡村建设应坚持的“六个取向”[J].农村经济，2017（5）：79-83.