移动支付行业在中国的成长逻辑

摘 要：移动支付行业在中国的诞生与成长，离不开互联网经济、技术创新、宽松的监管环境的共同作用。相较传统非现金支付方式，移动支付在中国的接受度更高。在互联网经济的推动下，移动支付行业将助力我国无现金社会的形成，开拓广阔的国际市场，其中蕴含的信息安全问题也会得到更大的关注，真正推动各个领域的协同发展。

关键词：移动支付；中国；互联网

一、中国移动支付发展现状

移动支付是一种通过移动终端进行购物等资金结算的新型支付方式。它较好地满足了电子商务的发展需求。与传统的支付方式相比，移动支付具有成本低、流通迅速的优点。网购、高铁、移动支付和共享单车被称为中国“新四大发明”。近年来，以支付宝为主的移动支付手段已经渗透了我国的各个行业，除了普通的线上支付，线下支付的发展速度更是迅速。从街头的小商店到大型购物中心，到处可见扫码支付的标识，越来越多的中国居民接受了这一新兴支付方式。由于智能手机的普及和互联网金融的繁荣，中国的移动支付行业已经取得了令世界瞩目的成就。

那么，移动支付行业在中国的迅速崛起究竟依靠的是什么，它在将来又会面临怎样的新局面呢？本文将立足中国特殊的经济环境，比较分析中国与发达国家的移动支付行业发展的不同条件，来进一步探讨这些问题。

二、中国移动支付发展的原因

中国移动支付行业的诞生与成长，其背后有着特殊的成长逻辑，是以下四个特殊的因素共同作用而成的。

1.互联网经济

人类经济发展的每一次重大变革都伴随着支付方式的变革，从原始社会的物物交换到信息时代的移动支付，这是人类文明进步的体现。大数据时代的到来亟需一种更先进的支付手段，移动支付应运而生。近年来，我国大力推动互联网经济的发展，“互联网+”正逐步成为我国产业结构转型的突破口。正是互联网经济的迅速发展，特别是电子商务的日益成熟，为移动支付行业的成长奠定了基础。在新型电子商务模式中，移动支付无疑是重要的连接纽带，它构建了线上线下的同步网络，为消费者提供了全新的消费体验。淘宝、京东等线上购物平台的完善创造出了源源不断的购物需求，开拓了广阔的市场，满足了消费者在衣食住行各方面的欲望，切实推动了移动支付方式的推广普及。

2.传统非现金支付方式

在移动支付诞生之前，信用卡消费等传统非现金支付方式早已诞生。但这些传统非现金支付方式受限于庞大的银行系统网络，更依托于一国优良的信用环境。中国并不具有这些优势，因此我国直接使用信用卡消费的情况并不多。相比于发达国家，我国的银行系统在关于刷卡消费这一方面存在较大不足。但也正因为如此，人们能够更轻易地接受移动支付这一新形式。移动支付依托支付宝、财付通等移动终端APP，实现了闲散资金的迅速流动。大多数发达国家，由于他们的银行支付系统覆盖范围广，发展完善，刷卡消费已成主流，所以对移动支付的接受程度就不如中国高。在中国，甚至有相当一部分的人群是直接进入移动支付行业的，他们跨越了支票、信用卡消费的时代，受原有支付习惯的影响较小，对移动支付有着较大的热情。

3.技术创新

传统刷卡支付的媒介是POS机，需要支付相应的设备购买及维修费用。而移动支付依托的是互联网经济下的大数据系统，采用线下扫码、线上支付的创新手段，大大降低了相关设备的投入成本，下至小商店，上至大型娱乐购物中心，移动支付都能很好地被应用。此外，消费者使用移动支付的过程中，系统能够收集和整理大量的有效市场数据，从而为生产者制定更合理的经营计划，区分新老顾客，针对不同的人群推出特定的营销策略。随着越来越多的场所使用移动支付，又能反过来推动移动支付行业的技术创新，向着更适合消费者需求的方向发展。

4.宽松的监管环境

中国移动支付行业的成长路径中，相关监管部门并没有因其存在的潜在风险对它的发展采取全盘否定的态度，而是灵活地运用监管政策，以开放的胸怀迎接新技术的诞生，甚至在很多方面为移动支付行业提供了优惠条件。2012年以来，中国人民银行先后发布了各类非金融机构支付服务的管理细则，鼓励移动支付行业的创新发展，增强消费者的消费信心。从最初的客户扫描商户二维码转变为商家扫描客户生成的二维码，线下支付的安全性大大提升。2014年的“双十二”，二维码支付首次进行大规模线下推广。相对包容的监管环境为移动支付行业提供了更多的探索机会，使它们创造出更多的奇迹，甚至最终改变人们的支付习惯。

三、中国移动支付发展的新趋势

1.无现金社会

移动支付的迅速普及，势必助推我国加快进入无现金社会。技术方面，移动支付有着极强的包容性，善于运用最新的科技创新成果，加强其支付的便利性和安全性。金融领域中，大数据网络将随着移动支付的发展而更加完善，收集数据和处理数据仅发生在弹指间。大规模的数据库将真正带来金融行业的变革，提供多维度数据，推动金融发展。

2.海外市场

移动支付行业已经走出国门，金融科技的成果必将惠及全人类。以支付宝为例，其不仅与欧洲四家金融机构合作，而且接入十大海外市场，涵盖了航空旅行、游戏、美食等多领域。国内消费者的海外消费需求，将促成外国厂商与我国移动支付行业的主动合作，反过来又能改变其他国家居民对新型支付手段的认识。目前，在中国游客出国购物的热门地区，支付宝和微信支付随处可见，移动支付的便捷在跨境消费体验得更加明显。

3.信息安全

作为制约移动支付行业发展的关键，信息安全的重要性不容小觑，这关系中国移动支付行业的长远发展。第一，要加强技术方面的安全保障，移动支付端将进一步优化用户登陆方式和支付方式，防止个人信息被不法分子截获。第二，消费者个人也要增强个人信息保护意识，不要随意扫码，在支付界面输入密码时要注意周边环境，提高警惕心理。

参考文献：

[1]崔远.中国移动支付行业的商業模式探究[J].中国电子商务，2012，（20）.

[2]周光友，施怡波.互联网金融发展、电子货币替代与预防性货币需求[J].金融研究，2015，（05）.

作者简介：陈益群（1996.12- ），女，汉族，浙江舟山人，延边大学经济学专业2015级本科生