农业保险对农民脆弱性的作用——以内蒙古自治区托克托县为例

(中央民族大学 北京 100081)

一、文献综述

通过研究国内外文献，学者对脆弱性的认识如下

当家庭遭受风险打击时,家庭、政府和社会会做出相应的反应,如果风险响应的能力强则福利损失少。

家庭应对风险的能力,取决于家庭可以使用的风险管理工具。风险管理包括事前行动和事后行动。事前行动能够降低风险事件发生的概率或风险暴露，以此来降低风，如通过接种某种疾病疫苗可以降低患病概率。事后行动则能够缓解风险带来的损失,如保险理赔可以降低家庭因风险事件发生造成的福利损失。

风险的降低可通过储蓄、建立社会网络、购买保险等方式实现。政府通过提供安全网(例如公共工程)来帮助家庭应对风险。与风险的结果和风险响应过程相关的福利损失是社会政策关注的主要方面。

二、脆弱性的测量

(一)脆弱性度量方法

贫困脆弱性不同于贫困，是一个前瞻性、预测性的概念，是事前预测未来发生贫困的可能性，因此不能通过直接观察得到，而只能采取一定的方法通过计算获得。本次研究中将采用最为常见的期望贫困的脆弱性(VEP)方法对贫困脆弱性进行测量，即根据家庭在t时期的特征计算出该家庭在t+1时期的收入水平低于贫困线的概率。

该方法的基本测算方程为Vulh,t=pr(Yh,t+1≤poor)，

其中，lnYh,t为观察到的家庭收入对数，xjh,t是收入的决定因素包括各种可观察特征，βj是待估计的回归参数，e为复合扰动项。待估计的回归参数，需使用三阶段最小二乘法计算得到。

(二)变量选取

本研究中调查并使用的变量为：对数家庭人均收入、受访者性别、受访者年龄、住户人数、耕地面积、有无农业机械、受访者受教育年数、家庭有无重病患者、是否购买农业保险。其中，住户人数是居住在一个住宅内，或不居住在一个住宅内分享该家庭生活开支或收入的人员数目；家庭收入包括该住户年农业收入和成员的工资性收入；受访者为户主或其配偶。

(三)贫困线与脆弱线的界定

本文选取2011年制定的国家贫困线2300元作为基准，以此作为衡量托克托县农户贫困脆弱性的贫困线。

第二，脆弱线的界定。计算贫困脆弱性，还需要确定脆弱线，即一个家庭未来陷入贫困的概率高于某个值时就认为这个家庭是脆弱的。当前脆弱线的确定有两类，都具有一定的主观性，第一类简单设置了一个50%的脆弱性水平值，即如果一个家庭的脆弱性达到50%那么就判断该家庭陷入贫困的可能性很大。另一类是在一个地区的人口贫困发生率等于脆弱性水平的均值。50%的脆弱线是高脆弱线，从理论上分析，除非贫困线标准定的高，否则实际中50%的脆弱线太高。

(四)倾向得分匹配

使用倾向值匹配(PSM)方法，首先构造出处理组(Treated)和控制组(Controls),处理组为已购买农业保险的家庭，控制组为未购买农业保险的家庭。然后利用倍差(difference-in-difference,DID)来评估农业保险对脆弱性的影响。本文采用k近邻匹配方法，进行1:1匹配。

三、农业保险降低脆弱性的可能性

杨龙等在研究贫困地区农户脆弱性时指出，脆弱性是贫困人口的主要特征，脆弱性的来源是抵御风险能力的不足，这里的风险主要包括自然风险和市场风险。郑永哲在研究农户贷款问题时指出，农村地区偏远分散，金融机构提供服务需要花费更大的成本，加之农户缺乏抵押品，造成了农村贷款难贷款贵的结果。在这样的形势下保险成为决农户脆弱性的一种较为合适的方法。农业保险一方面可以通过保障农户收入来降低其在未来陷入贫困的可能行，同时我国农业保险作为一种政策性保险，可通过补贴率来有效提高用户的购买率。

四、结论

通过倾向得分匹配，我们得到了如下结果：

ATT=(Vul1-Vul0)的平均值，为-0.00868765，即购买农业保险可使农户脆弱性平均降低0.0087个百分点。平均处理效应的t值为-1.73，统计显著性，因此农业保险可以在一定程度降低脆弱性。

【参考文献】

[1]庹国柱，朱俊生.完善我国农业保险制度需要解决的几个重要问题[J].保险研究，2014(2)：44-53

[2]庹国柱.我国农业保险发展的障碍及前景[J].保险研究，2012(12)：21-29