社会信用体系建设中的政府平台与征信机构的合作关系研究

(中国人民银行银川中心支行 宁夏 银川 750001)

2016年5月，国家发改委组织召开部分征信机构座谈会，研究推动引入第三方征信机构参与行业信用建设和信用监管工作，希望通过政府与征信机构的合作，实现资源与服务的共享，进一步推动信用体系建设健康发展。

一、我国政府平台与征信机构合作的现状

(一)政府部门与征信机构签订信息共享协议

近期国家信息中心陆续与社会征信机构签订信用信息共享协议，旨在加快联合奖惩措施在互联网领域落地应用，有效激励守信行为，严厉惩戒失信行为，扩大联合奖惩应用效果，并依托全国信用信息共享平台和“信用中国”网站，与有关单位共享信用信息，推进公共信用信息与市场信用信息互动融合，创造条件促进信用服务市场快速发展。

(二)诸多领域引入征信机构协助工作

目前，国家发改委已在煤炭、电力、石油天然气、运输物流、盐业、企业债券、创业投资、电子商务、应急管理等9个领域通过公开招标引入第三方信用服务机构协助开展工作，按照国家发改委要求，国家信息中心已经与相关机构签订了信息共享协议。

(三)合作共建信用信息平台

在“信用中国”的建设中，陕西西部资信股份有限公司分别与宁夏自治区发改委和甘肃省发改委合作开发“信用宁夏”和“信用甘肃”平台；联合信用征信股份有限公司与安徽省发改委合作开发“信用安徽”平台。

二、政府平台与征信机构合作的必要性

(一)通过合作对政府的益处

征信机构作为社会信用体系建设中的专业机构，能够在信用体系建设顶层设计、制度环境设计、信用标准建立、信用信息平台建设、信用产品应用、信用管理培训等方面为政府提供咨询和解决方案。

征信机构反馈至政府部门的数据有合力作用。一方面，市场监管部门对征信机构重点关注名单上的企业采取高风险预警、适当增加检查频次、实施全项彻查等重点监管措施。另一方面，守信行为也会对企业信用评估产生正面影响。

依托征信机构大数据技术支撑和信息资源的补充，政府部门充分获取和运用信用信息，能够更加准确地了解市场主体需求，有利于推进简政放权、放管结合，切实转变政府职能；有利于加强社会监督，发挥公众对规范市场主体行为的积极作用；有利于高效利用现代信息技术、社会数据资源和社会化的信息服务，降低行政监管成本；有利于助力行政管理、公共服务各个重点领域和关键环节。

(二)通过合作对征信机构的益处

政府部门由于其独有的管理职能，可以提供权威的个人和企业信用信息，作为征信评估依据，从而有效协助征信机构或投资人了解借贷者的信用预期，及在用户违约后进行追讨。即使这些数据可能对不同的个体有所缺额，但仍不妨碍征信机构运用大数据分析为征信对象做出较为合理的信用评估。

三、目前面临的问题

(一)信息采集难度大

目前，大量的信用记录掌握在政府部门手中，但这些信息的作用和价值没有充分发挥出来；失信惩戒措施也主要由政府部门来实施，但这些措施落实起来难度比较大。而且，征信机构都刚刚起步，特别是信息征集的难度很大、成本很高。

(二)多数征信机构整体实力不足

我国很多现有的征信机构大都刚起步，资源不足、产品同质化严重、服务能力还相对较弱，而市场的信用需求在不断的增强，我们的征信机构是否可以共享资源，联合服务，以满足信用市场的客户需求仍不明确。

(三)信息交互共享缺乏制度保障

无论政府部门还是征信机构势必都有非公共信息，非公共信息的交互必然存在一定的制约，因此合作过程中信息共享方式、法律法规的制定、数据安全保障等仍需进一步探索。

四、加强合作的对策建议

(一)引导政府和征信机构信息共享

基于我国的现状，在信用建设中要把发挥政府部门作用与发挥社会征信机构作用有机结合起来。政府要创造对信用记录和信用报告的需求，为征信机构低成本获取信用记录创造条件，搭建信用信息共建共享平台，实现信用信息全社会广泛共享。引导各类社会机构整合和开放信用数据，构建政府和社会互动的信息采集、共享和应用机制，形成政府信用信息与社会信用信息交互融合的信用大数据资源。同时要加大信息获取方式和渠道的创新，使信息获取的方式更灵活，渠道更多样。

(二)规范合作过程中的相关机制

在政府与征信机构的合作过程中会涉及到信息的获取，因此对于信息归集共享、信息的标准规范、法律法规、安全保障、技术实现和工作机制等多方面需要制定相应的办法和标准。

(三)深化已签约的征信机构共享协议的实施

对于已签约的征信机构，要进一步深化共享协议的落地和实施，在现有领域之外扩大范围引入征信机构协助开展工作，向更多更宽行业领域推广，实行差异化服务。

(四)构建地方联合共享服务平台

征信市场用户需要的是一站式按需服务，各类政府平台和众多征信机构共建信息联合平台可以整合优势资源、共享更全面的数据资源，并能提供更具价值的个性服务，用户在联合平台上可以按需得到自己需要的服务。能够争取到更大的数据资源支持、减少机构间重复使用同类数据的资源浪费，并能在合作过程中更清晰各自服务优势和定位，促进差异化的服务，让平台的服务更丰富、更权威、更有公信力。

【参考文献】

[1]曹亚廷.社会信用体系中的公共信息与征信系统[J].征信，2015年第2期

[2]周悦丽.我国政府在社会信用体系建设中的功能与定位分析[J].国家行政学院学报，2008年第4期

[3]刘丁蓉.论社会信用体系建设中政府的作为与不作为[J].理论月刊，2005年第3期