互联网金融对中国经济发展的影响

郭龙飞

摘要：近年来，随着我国经济的快速发展，科技不断进步，科学技术上的创新发明也极大地丰富了人民群众的物质生活。随着“互联网+”的到来，人工智能产品逐渐走进了平常的百姓家，这都证明经济在提升，科学技术的进步是主要原因。科技的进步极大的促进了互联网金融的发展。从根本上说，互联网金融就是互联网技术和金融行业联合的产物，可以改善人民的衣、食、住、行，是新时期我国经济增长和改善人民生活的重大法宝。下面根据当前我国互联网金融的发展状况来阐述互联网金融对我国的经济发展的重要影响。

关键词：互联网金融；信息通信技术；经济发展

一 、引言

进入21世纪以来，互联网逐渐兴起，给传统的行业带来了巨大的冲击。淘宝的出现，彻底的改变了传统店铺销售行业存在的弊端；滴滴打车的出现，又给传统的打车行业带来了巨大的变化。支付宝的出现，使得传统行业做出相应的人性化的变革。新兴的“互联网+”行业就像是早上刚升起来的太阳，照射出我国传统行业的弊病，看似是对传统行业的绞杀，实则是一个转型的好机会。传统行业需要做的就是搭上互联网这个列车，在新世纪继续蓬勃发展。“互联网+”集市卖家有了淘宝，“互联网+”银行客户有了支付宝，“互联网+”出租车用户有了滴滴打车。现在逐渐有了互联网金融这一名词。

从2013年开始，中国的互联网金融发展已经随着互联网的发展而迅速发展起来。互联网技术的渗透导致了大量用户进入新兴的互联网金融产业，从而有助于中国经济的快速发展。

互联网金融对传统金融的影响导致了新的财务系统的出现。 互联网以创新的商业模式开展业务对传统金融服务产生较大影响，成为了新格局中不能忽视的新金融部门。

基于互联网金融的互联网金融平台是一种融合传统的新型金融和新兴金融。互联网金融属于这个第三种财务形式，而互联网金融的融资则是不同于传统的财务融资方式商业银行和资本市场。目前，互联网金融的定义分为普遍化和狭义化两种。总的来说，互联网金融包括了传统的互联网金融业务部分，中国的谢平等学者认为，传统的金融互联网业务也是互联网范围的一部分金融。而狭义的互联网金融则没有包括互联网的传统金融业务。该互联网的传统金融业务只是互联网模型，而不是原来的金融中介，做到了不改变其盈利模式和产品结构，所以把这个传统的金融业务互联网分类进入互联网，而不是互联网金融。

二、国内外研究现状

这篇论文的主要目的是为了证明信息和通信技术在经济增长中的作用主要是通过增加财务包容性的组合金融包容性和ICT将促进经济增长。为了证明互联网的推广意义金融对经济发展的影响，本文采用的方法定性和定量分析來研究影响互联网金融对经济的增长。本文收集和分析1995年至2015年的相关数据，经济计量分析结论。

论文的主体分为三个部分。首先部分是计量经济模型和数据的选择。第二部分主要阐述了分析计量经济学结果。 第三部分主要介绍了实证分析结论和政策启示。

国内外有大量的实证研究表明互联网技术的发展有一个对经济增长的正面影响。巴罗，罗伯特·J（2010）认为GDP与GDP呈显着正相关互联网技术（ICT）.ICT和手机渗透确实可以降低财务的交易成本中间商，包括正规商业银行，微型金融机构和合作社，改善服务金融机构的能力。2012年以后，中国学者开始研究互联网金融。中国学者对互联网金融的研究延伸从电子商务来看，2012年以前，国内学者分别是主要是对第三方支付的研究。2012年以后，各种各样的互联网金融模式开始发展，国内互联网金融研究也延伸到互联网小额贷款，P2P贷款，网上银行等方面。以往的研究为其提供了有价值的参考来做未来的研究。大部分相关研究都集中在互联网金融的形式以及互联网金融对金融包容的规则上。很少有研究讨论信息与信息相结合的影响通信技术和金融包容性互联网金融或互联网金融的经济推动公司谁已经进行了越来越多的金融产品或近年来的服务，这促进了经济发展。 所以审视互联网金融与企业的关系对于经济增长有意义的和必要的。

三 、模型和数据以及实证分析

我们可以注意到互联网金融并没有改变自然在展示互联网金融对中国经济的影响方面经济增长。 互联网金融使用新兴的互联网技术在促进金融发展的同时推动金融包容性对经济增长起到了推动作用计量经济模型如下：

Yt=a+b1Xt+b2ICTt+dt （1）

Yt=a+b1Xt+b2ICTt+b3FIt+b4FIt*ICTt +dt

模型1：在模型（1）中，Y是实际产出，ICT是信息和通信技术指数，X是控制变量。 根据经济增长模式，劳动力和资本是影响经济的基本要素。 所以模型控制这两个因素的影响经济增长。 同时，通货膨胀也会产生影响对宏观经济的增长，也包括在内随机扰动的变量。

模型2：在模型（2）中，为了严谨的研究信息和沟通之间的关系技术，金融与经济增长，金融包容指数和金融包容指数和信息通信技术被添加。 目的是学习金融包容性和信息通信技术是否可以共同合作促进经济增长。

我们专注于信息和通信技术指标和金融包容性指标。这里我们测量信息和通讯技术有四个指标：上网（NET），固定电话号码（FIX），手机号码（MOB）和电话普及率费率（TEL，包括手机）。财务包容性可以通过金融产品的可用性来衡量金融服务。中国城乡居民的贷款可以反映出来中国金融产品和金融服务盛行。因此，本文利用城乡人均储蓄存款和全国人均贷款额度两项指标财务包容性。解释变量是GDP。

因为中国正式与互联网相连于1995年，我国互联网技术普及后并应用，所以选择1995年的时间跨度的所有变量到2015年。具体的变量名称，变量定义和数据来源如表1所示。endprint

本文使用Eviews7.2分析回归模型（1），结果如表2所示。

表2的第一列是经济模型增长，而衡量结果显示，劳动力，资本，通货膨胀对经济增长有显着的影响。该第二栏至第五栏分析影响a一系列ICT经济增长指标，我们可以分析电话普及率（TEL）的数量互联网用户（NET）和手机数量（MOB）对经济增长有显着的贡献，但是这三个指标的系数均小于0.04，说明即这些信息和通信技术经济增长单一增长所导致的指标并不是大。该指数结束时的固定电话数量为不显著，结果和手机用户数量近年来，很多家庭都大幅增加没有长时间使用固定电话，固定电话使用量下降迅速与现象相吻合。

通过模型（1）的回归分析，我们可以信息通信技术是中国经济的影响因素生长。 但是为了更好地分析这个影响新兴的互联网金融金融发展模式中国的经济增长，我们将继续回归模型分析（2）。在财务之间的相互作用包容性和互联网通信技术，我们选择指标（电话），这是显着更高的回归（1）模型的结果来衡量ICT。

最后，我们检查模型（2）。t检验的结果表明，人均存款，人均贷款，和二者之间的互动和电话普及率是相当重要的，变量的意义是检查。同时，回归的决定因素第二和第三栏的结果是0.996，而模型的效果比较好。

四、实验分析以及结论

研究互联网金融的优势和存在的问题的结论对我们来说意义重大。互联网金融是对传统金融的补充。 正是由于这种新型的金融模式在中国提高财务渗透的程度，提高金融服务和金融的可用性产品为了迅速扩大和发展，而强大创新和权力模式。同时，经验的分析结论，为我们指明未来的方向中国互联网金融：需要互联网金融加上金融包容性，可以更好地推动经济增长。通过之前的实证分析，我们可以得出结论，互联网技术可以结合传统金融促进经济发展。因此，在未来的一段时间，互联网融资作为传统金融的重要补充模式，在中国的金融业中扮演着非常重要的角色，这是为了促进中国金融市场的改革和发展促进中国金融包容性的实现意义。

互联网金融是基于系统下的大量社交数据运行，所以保护互联网金融机构的信息的透明度是有序的重要依据互联网金融运作。因此，政府应加强社会信用体系建设未来。克服互联网的相应政策金融相对于传统的金融信用保护而言低，不够安全。

作为基于海量数据和平台的互联网金融建立，建立良好的网络环境无疑是一个互联网健康运行的必要条件金融。 互联网技术安全需要有一个好的网络环境为支撑。相关技术机构应该在网络技术创新上。互联网公司应该有更先进的信息技术和生物技术来确保贸易的良性运作系统，同时确保数据系统的安全防范用户数据的披露。政府和社会应该创造一个允许互联网金融体系的环境安全高效地运作。

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（作者單位：上海理工大学管理学院）endprint