我国医疗保险制度模式的探索

苑成阳

摘要：医疗保险制度是社会保障制度的重要内容，对于社会可持续发展有着重要的作用。不同国家的发展程度不同，各国依据本国国情制定较为合理的制度，保障本国人民基本医疗保障水平。我国医疗保障制度由计划经济时期医疗保险制度转向市场经济的医疗保险制度，在转型的过程中，存在着很多的问题，发展历程也比较曲折，同时我国医疗保险制度的模式需要进一步探索，结合国外的模式，研究国内外模式，了解我国医疗保障制度存在问题及原因，结合本国的具体国情，研究符合我国国情医疗保险制度。

关键词：医疗保险制度；模式；探索

一、 我国医疗保险制度的现状

我国医疗保险制度由计划经济时期的制度转向社會主义市场经济时期的制度，在计划经济时期，城镇医疗保险制度包括劳保医疗制度和公费医疗制度，在农村则是农村合作医疗制度，但在资金的筹集、费用的控制以及管理体制等方面都存在诸多的问题。社会主义市场经济时期的医疗保险制度并没有建立相配套的医疗保险制度，仅仅是在计划经济时期的简单发展，但也取得些许的成就，如建立健全了城镇职工医疗保险制度、新农合制度和城镇居民的保险制度等，最大限度的扩大的我国医疗保险制度的覆盖范围。

医疗保险制度的主要目标是合理利用财政资源，使医疗资金的需求与经济发展水平相适应。其存在的难点和重点在于，首先涉及系统多，包括个人、企业、政府和社会；其次，通过购买医疗保险服务才能实现保障服务功能，对其管理难度和复杂程度明显增加；最后是随着人口老龄化的发展，供求关系难以预测。目前我国医疗保险制度的现状依旧不容乐观，我国看病贵、药价昂贵和住院费用多等问题突出。大体的情况是“低水平，广覆盖”，急需改变我国目前医疗保障制度的现状。

二、 医疗保险制度的问题及原因

（一）运营方式不当

在我国，服务项目是医疗机构的主要收费标准，但对成本控制缺乏监管，最主要的是居民淡化了疾病的预防意识，而是把治疗作为主要服务形式。

（二）医疗保险“参差不齐”

我国医疗保险制度分成新型农村合作医疗制度和城镇基本医疗制度。在城镇分为城镇职工基本医疗保险和城镇居民基本医疗保险。每种制度在不同集资款项提供不同水平的医疗服务，三种制度未能实现无缝对接，并且差异水平很大。

（三）融资方式单一尚未形成完善体系

以我国城镇医疗保险为例，其资金来源主要是个人和政府，很大部分资金来源于个人。医疗保险资金来源过于狭隘，未能激发社会资金的活力，参与医疗保险的群体很难获得真正的实惠。

（四）顶层设计存在问题

医疗保险制度在具体的内容和制度方面缺少方向性的指导，如不同人群不能统一标准和缺少相关的制度，反面说明我国医保制度顶层设计缺少必要方向性的指导和理论支持。

三、 国外医疗保险制度的研究

（一）储蓄医保型

储蓄医保型是按法律强制把个人收入的一部分以储蓄公积金的方式转化为保健基金，资金来源于个人和政府，国家统一管理。如新加坡个人储蓄医疗保险制度以个人为主、政府负责部分费用，发挥社会共济的作用，缺点在于易导致医疗保障需求不足。

（二）商业医保型

商业医保型采用市场负责制，发挥市场在资源配置的决定性作用，适合不同群体的需求。如美国商业医保型包括私人医疗保险、社会福利医疗保险等，其好处在于保障个人追求适合自己的医疗保险模式，缺点是有失公平，对低收入群体保障水平不足。

（三）社会保险型

社会保险型实行社会统筹、互帮互助，资金来源于雇主、雇员和政府补贴。如德国社会医疗保险覆盖大部分的国民，可以占到88%的人口。日本实施“职工健康保险”和“国民健康保险”，其保险基金由企业和个人均等负担，国家作后盾，形成一套完整的体系。

（四）政府预算支持型

政府直接负责医疗保险事业，医院向居民提供免费（或低价收费）服务。如英有社区卫生保健系统和医院服务系统，社区保健系统可以提供基本的医疗服务，大型疾病可直接去医院。而加拿大模式为国家立法、两级出资、省级管理，优点在于企业和个人获得较高的卫生服务质量，缺点是浪费卫生资源。

四、 我国医疗保险制度的探索

（1）重视诚信体系建设，发挥道德的引领作用。在加强相关机制和体制建设中，完善诚信声誉制度，深入医疗保险制度改革。既要对参保人适当约束和管理；又要改变保险费用的支付方式。

（2）多措并举，立法先行，加强对医疗欺诈行为的防范。加强立法工作，完善相关方面的法律和法规，重视医疗保险机构的建设，建立管理制度和加大惩罚力度，同时强化社会公众等群体的监督。

（3）加强制度建设，建立多层次立体化的医疗保险制度。不断完善医疗保险配套制度，形成医疗救助、商业保险、社会保险和其他医疗保险制度，深化医疗保险制度的深层次改革，形成多层次、相互协调的医疗保障体系。

（4）构建多元化融资渠道，保障医保用户合法权益。需要政府加强对医保领域支持力度，完善监督保障机制，发挥公共组织和企业等不同群体作用，利用互联网等新型传播媒介，同时，资金利用需要多元化。

（5）扩大覆盖，逐步提高医保质量。保障范围要从保大病到常见病扩展，提高全民的健康水平，保障水平不断提高，均衡城乡和地区之间的待遇，建立较为完备的医疗保险预警监督机制，确保医疗保险制度平稳健康运行。

五、 总结

通过研究现阶段医疗保险制度的现状，了解存在问题及原因，学习国外模式，进而对我国医疗保险制度的发展提出具体的措施。我国医疗保险制度改革取得很大的成绩，但依然存在问题，为此需要在实践中积累经验，遵循原则的坚定性与政策的灵活性，结合各地的实际情况采取有效的措施。我国医疗保障模式应该借鉴英国、美国和新加坡的模式，研究以国家干预为主，辅以商业保险和个人储蓄相结合的模式，建立健全多元主体参与的机制和制度，发挥不同主体的积极一面，重视道德的作用，利用法律法规保障医疗保险制度的运行。

参考文献

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[2] 焦竹青，我国医疗保险现状与对策的分析[J].山东师范大学学报，2011.

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