跨部门整合 实现抵押业务“一张网”办理

沈乙成+王玉振

不动产登记在连云港市实施一年多来，房产、税务、不动产等相关部门，整合业务流程，调整窗口设置，将原先的多部门、多窗口工作环节优化为同窗联柜办理，实现共同受理、后台审核的内部协同流程。让群众少跑窗口、少排队、少递交材料，结合本地实际情况进一步整合业务流程，真正实现“一窗受理、集成服务”。近期，连云港市住房局强力推进“放管服”改革，紧扣简政放权、优化服务、方便群众的原则，联合多部门率先实施商品房抵押业务“一张网”办理，取得明显成效。

整合后的商品房抵押业务办理以互联互通共享业务信息为平台，采用统一的网签制式合同，将业务涉及部门所需要的重复要件进行压缩合并，打破开发企业、金融机构、交易登记机构、资金监管等部门的信息壁垒，实现商品房抵押信息互联、互限、互用。让信息多跑路，群众少跑腿，整个办事流程由原来的2个工作日缩短至即办件。同时，抵押业务流和信息流的线上封闭运行，有效降低了商品房预售资金、贷款银行的金融风险，促进房地产市场健康平稳发展。

一、商品房抵押业务“一张网”办理流程

（1）在商品房抵押“一张网”中，购房人在签订商品房合同的同时，即可委托开发企业依托已签订的合同向金融机构申请贷款，双方凭借打印的贷款申请书、抵押合同等相关材料提交到贷款金融机构进行网上审批；（2）金融机构审批通过后与抵押人签订“主债权及房屋抵押网签合同”，同时将审批后的信息网上传递至房屋交易、登记管理部门；（3）房屋交易、登记管理部门窗口工作人员直接调取金融机构上传的要件信息即可办理抵押受理、审核、打印不动产抵押证明；（4）金融机构依据不动产抵押证明发放按揭贷款到商品房预售资金监管账户，汇同商品房网签时缴纳的首付款实现全额监管；（5）实时将以上办理过程、监管状态记载到楼盘表（见图1）。

二、抵押业务“一张网”取得的成效

1.群众少跑腿，即时办理

推行商品房抵押“一张网”办理后，群众在办理房屋抵押相关业务时，授权金融机构签字鉴证，只需要在金融机构提交一次要件信息，金融机构在抵押人的委托下代办抵押备案手续即可。免去了购房人在多部门排队等候、重复采集信息、办理抵押手续等奔波之苦，实现信息多跑路，群众少跑腿。

2.集成办理，资源共享

依靠商品房抵押“一张网”，开发企业对符合条件购房可以在网上向抵押金融机构发起批量申请，提交材料；金融机构无需到房产部门查询，在网签系统中即可对申请的购房信息批量核验房屋真伪，并一次性审批打印抵押合同、申请表；房屋交易登记等部门可以直接调取银行审批过的房屋抵押信息，整个办事流程由原来的2个工作日缩短至即办件；另外，房屋抵押涉及所有個人、部门都可在该系统中看到业务审批流程，对每笔业务全程监督。

3.大幅减少差错率、有效防止“一房两抵”

在未实行商品房抵押“一张网”前，银行审批后的抵押信息均要房产交易、登记部门工作人员手工再次录入各自系统，特别是房地产市场火爆业务量大时错误时常发生。系统上线后，由于抵押交易、备案中的各项数据来自商品房合同网签、金融机构抵押合同网签，数据标准统一，开发企业、银行、房产交易等部门形成业务链，衔接顺畅。网签信息与现场提交材料完全一致，且无需重复录入，自动调取，大幅减少业务的差错率。

开发企业和购房者在网上签订商品房预售合同，并以此合同在网上向金融机构申请抵押贷款。系统自动将开发企业销售楼盘表由销售状态变成抵押限制状态（红色变为灰色），在办理抵押登记之前就有效防止“一房两抵”事件的发生。

4.资金监管更有效

为了更加及时有效监控每笔商品房按揭款的审批发放，在“一张网”设置了按揭贷款到账信息汇总至资金监管中心的环节和功能，该环节要求商业银行在按揭贷款放款的同时，将放款信息及时、完整地通过系统反馈给资金监管中心。设置该功能后，资金监管中心则可及时、准确、完整地掌握开发企业按揭贷款的发放情况，若开发企业放款后未及时缴存，资金监管中心即可进行及时精准地催缴工作，直至资金全部缴存至监管账户，实现商品房预售资金应缴尽缴，加强了监管手段，提升了监管水平。

下一步，房产部门将积极联合金融机构、中介机构和评估机构，将存量房抵押业务并入“一张网”，实现存量房抵押业务跨部门一条龙办理。

陈品禄/责任编辑endprint