交通银行信用卡移动金融服务平台的探索与应用

卢静羽

【摘要】随着智能手机及其移动智能终端的普及，人们的生活越来越多的依赖于移动互联网。而且许多移动互联网公司也展现了强劲的发展势头，面对这种情形，银行要借助移动互联网的优势开展自身移动金融服务平台的建设，才能在金融业的竞争中赢得先机。文章分析了交通银行信用卡移动金融平台建设的背景及其目标，并阐述了移动金融服务平台的设计原则，同时对交通银行信用卡移动金融服务平台的应用情况作了具体分析，希望能为银行移动金融服务平台的建设与应用提供参考和借鉴。

【关键词】交通银行信用卡 移动金融服务平台 探索 应用

近年来，移动互联网进入快速发展通道，越来越多的移动智能终端设备进入我们的生活，尤其是智能手机的普及，大大方便了人们的生活。移动互联网凭借其巨大的便捷优势，迅速的在人们的生活和工作中占据了重要位置。其他行业也大多在借助移动互联网的优势与自己的业务融合，以便在市场中抢占有利先机。尤其是银行业，可在自身业务中融入移动互联网，大力进行移动金融服务平台的建设，在这方面，交通银行信用卡移动金融服务平台取得了不错的效果。

一、交通银行信用卡移动金融服务平台建设的背景和目标

随着互联网技术的发展，各种各样的移动设备如智能手机、平板电脑及其他移动终端等都得到了更广泛地普及和使用，移动互联网己成为当前社会发展不可逆转的趋势，我们正处于移动互联网的时代，移动互联网凭借其巨大的便捷优势，越来越渗入到我们生活的方方面面。人们都希望能更加方便的接入互联网，享受社交网络、线上购物、便捷办公等带来的乐趣。为适应时代发展潮流，满足人们生活需求，交通银行信用卡也需顺势建设移动金融服务平台，使客户更加方便的办理交通银行的各种业务，享受交通银行推出的各种便捷服务。在移动金融服务平台上，顾客可以快速登陆交通银行的网上银行或手机银行，便捷的进行网上缴费等各种业务。鉴于此，交通银行在建设信用卡移动金融服务平台时，期望达到以下目标。

（一）进行实名制管理

通过相关机制，对用户进行有效识别，然后对使用互联网的主体进行鉴定，从而实现互联网行为与真实人员的有效连接。如此一来，不但可以对上网行为进行管理及审计，而且能够有效分析客户需求，并为其进行定制化的服务，以便进行更加精准化的营销，从而提高营销的效果。

（二）防止泄密

由于工作原因，银行内部职工很容易掌握许多重要的客户信息，为了确保相关信息不被泄露，并消除相应的留存记录，因此需要对各种方式外发的信息实行有效的过滤和审计。

（三）规避法律风险

由于客户或者银行职工可能会通过银行网络对有害资源进行浏览访问，或者发布一些不良言论，由此可能会对对银行造成不良影响，甚至带来法律风险。因此有必要采取措施禁止访问有关网站，并做好保存记录。

（四）提高工作效率

针对银行内部职工在工作时间访问网络资源，需要采取有效方法对其进行网络访问管理控制，倡导职工对互联网进行合理高速的访问，工作之外的网络行为则应该减少或者制止。

（五）集中统一管理

银行有大量的客户，对客户进行有效管理，其成本较大，为了提高管理效率，减少管理成本，需要进行统一的策略部署，集中保存各种记录，实行规范化管理。

二、移动金融服务平台设计的原则

移动金融服务平台设计时应注重其使用的便利性、安全性及强大的扩展能力。对于便利性，主要体现在两个方面，一个是终端设计的便利性，另一个是录入流程控制的便利性。为了能够使营销人员方便的使用，在进行终端设计时，可使用终端加扩展坞定制的策略，为了使信息的录入和阅读更加方便，智能平板终端都使用较大触摸屏，为了使文件资料摄录的更加清晰，使用的摄像头都是高像素并且加入了防抖设计。第二代身份证扫描器以及其他扩展设备，共同组成了扩展坞，二者连为一体不但使用更加便利，而且便于携带。而在录入流程控制中，使用的是选择式的输入设计，其主要的优势就是最大限度的实现信息的自动录入。在信息录入的同时，如果使用二代身份证扫描器和摄像头作为辅助，可以有效提高客户信息的录入速度，从而使客户更加满意。与此同时，可以使用名片识别技术和电子字典等提高信息的获取与效验速度。在安全性方面，使用的是深度定制的智能移动终端操作系统，同时加强与通信运营商的合作，使用的系统是融合了MA认证、网络防火墙异构隔离、VPDNSSL传输加密以及三层架构设计等运行机制，从而使得设备认证和终端用户认证的双重认证得以实现，并且还能对数据缓存进行加密，远程销毁和控制移动终端系统，从而使得信息安全得到最大程度的保障。在扩展性方面，智能终端集成了多种功能组件，其中包括录音、GPS、条码扫描以及高清视频播放等，从而使得其他业务也能进行扩展应用，比如商务拓展应用、电子地图服务应用以及自助服务功能都能进行扩展。

三、后台业务流程的优化

对前台营销流程进行移动互联和数字化改造时，为了使其达到预期的效果，还需要对后台审批流程进行优化，前后台实现配合，才能使效果最大化。在前台方面，对信用卡数据进行传递的速度获得了大幅提高，且传递的质量也有明显提高，而且信用卡审核部门也对数据质量进行了优化管理，处理纸质申请表的程序也做了适当精简处理，但在审核流程上所花费的时间依然较多，严重影响了业务办理的实效。为解决这个问题，信息技术部门和有关业务部门密切合作，进行联合公关。鉴于申请信息不但传递速度快、而且信息量较大、质量也高等情况，大幅度的对后台信用审核流程进行了优化组合，运营管理模式也做了较大精简改进。主要手段有用并行流程替代了原来的串行流程，实时处理模式替代了原先的批量处理模式，同时采用信息模糊匹配措施以及分段决策引擎调用处理措施。运营模式也做了较大程度的改变，借鉴银行客服中心的管理模式，采用多班次管理。通过对后台信用审核流程的优化，使得审批时效精确到以小时计算，而原先是以天为单位计算的，运营效率得到了显著的提高。因为前端申请数据实行的是实时上传模式，减少了人为对申请数量统计的干扰，从而有助于对运营数据进行准确预测，以便更加科學合理的对运营进行安排，大大减少了对业务进行处理所耗费的资源。由于对移动营销和审批流程进行优化取得了显著效果，使得业务部门大大增强了工作信心，通过对内外部服务流程进行持续不断的整合优化，已经基本上使得申请、审批、制卡和邮递卡片实现了全过程控制，同时开通了e办卡网上申请通道，使得信用卡从申请到收卡的全过程最短在24小时内就可全部完成。

四、e办卡平台的拓展应用

（一）宣传材料自动分发管理

银行每次开展营销活动，印制和分发营销宣传材料一般都是一件比较辛苦的工作，由于营销活动时间紧迫，而印刷和分发宣传材料用时一般都比较长，而且费用也偏高，以致经常发生营销活动都已结束而宣传材料还没分发到位。而在e办卡平台下，每位营销人员都能在e办卡智能终端上收到e办卡平台自动推送的营销宣传材料，而且宣传材料形式多样，文字、图片及高清视频都可进行发送，材料也都是标准统一的。另外，e办卡平台还可进行电子推广，只要输入客户手机号，便可把宣传网站链接的地址直接发送给客户的手机，从而达到无纸化传送宣传材料。

（二）对员工及其培训实现自助管理

因为全国各地都有营销业务人员，对其进行培训是一项浩大的工程，在e办卡平台下，人事培训部门便可通过e办卡终端实时传送培训资料，而业务人员也可随时随地进行业务知识的学习，从而有助于营销技能的提升。培训部门还可要求业务人员参加在线考试，检查业务人员的学习效果。E办卡还具有考勤自助服务和营销成绩查询等功能，员工可方便进行使用。

（三）基于位置的营销管理

发卡行很难对在外进行营销的业务人员进行管理，而e办卡平台可以让业务人员在指定位置更加规范的开展营销活动。通过使用位置服务功能，要求业务人员上传地理位置等信息，同时管理人员利用电子地图对业务人员进行实时管理，指导其开展营销活动，并对业务人员的实时业绩进行统计分析，合理安排营销力量。另外，业务人员也可利用电子地图对工作行程进行规划，从而提升工作效率，节约时间。

（四）对优惠商户进行管理

通过加载管理应用，可利用e办卡平台对优惠商户进行拓展管理，对优惠商户拓展数据可方便的进行输入和上传，同时可以使用位置信息和图片信息对商户的位置及各种终端机的使用情况进行核实，从而有助于快速对优惠商户进行审批以及及时更新宣传信息。

五、结语

综上所述，银行建设移动金融服务平台，可简化自身业务办理和审批流程，提高工作效率的同时还提升了客户体验效果。因此银行需要加强对移动金融服务平台的应用研究，使其更好的为自身服务。endprint